Стоит ли покупать ипотечную защиту или срочное страхование жизни?

Страхование автомобилей-чек. Страхование здоровья-чек. Страхование жизни-чек. Страхование жизни ипотечной защиты-ждать.. какой? С таким количеством различных видов страхования, которые вы можете приобрести в настоящее время, очень легко стать бедным по страховке. Покупка покрытия вашего дома с помощью ипотечного страхования жизни балансирует на грани того, что это слишком много. Прежде чем я забегу вперед, давайте посмотрим, что же такое ипотечное страхование жизни на самом деле, а затем посмотрим, стоит ли его покупать. Наконец, мы рассмотрим, какие другие альтернативы вы можете рассмотреть вместо этого, например, купить полис срочного страхования жизни.

Чем не является страхование жизни от ипотечной защиты

Сначала я хотел уточнить, что ипотечное страхование жизнине является. Не путайте это с PMI (Частное ипотечное страхование жизни). PMI - это то, что требуется вашему банку или кредитору, если вы не можете внести первоначальный взнос (обычно 20%) при покупке или строительстве нового дома. Я знаю, что в случае с домом, который мы строим, банк требует 20%, чтобы избежать страхования PMI. Чтобы получить более официальное определение, давайте посмотрим, что

Википедия говорит:

Частное ипотечное страхование (PMI) в США - это страхование, выплачиваемое кредитору или доверительному управляющему для пула ценных бумаг, которые могут потребоваться при получении ипотечной ссуды. Это страхование для компенсации убытков в случае, когда залогодатель не может выплатить ссуду, а кредитор не может возместить свои расходы после обращения взыскания и продажи заложенного имущества. Типичная ставка - 55 долларов в месяц. на 100000 долларов финансирования или до 1500 долларов в год. для типичной ссуды в 200000 долларов.

Что такое страхование жизни ипотеки

Страхование жизни по ипотечной защите - это план страхования, который не предлагаться вашим страховым агентом - скорее всего, его предложит ваш банк. Если вы недавно купили новый дом или осуществили рефинансирование, скорее всего, ваш почтовый ящик был завален предложениями застраховать ваш дом. Прежде чем вы решите покупать это или нет, давайте узнаем, что это именно.

Ипотечное страхование жизни - это страхование, которое обычно покупается через финансовое учреждение, имеющее вашу ипотеку (например, ваш банк).

Сумма приобретаемого покрытия - это сумма вашей ссуды, при которой, если с вами что-то случится, банк станет бенефициаром и выплатит ссуду. В большинстве случаев политика представляет собой убывающий срок, когда с годами сумма уменьшается по мере того, как вы выплачиваете свой жилищный заем, хотя размер страховой премии, которую вы платите, остается прежним. Заинтересовавшись поиском дополнительной информации, я отправился в Интернет, чтобы посмотреть, что я смогу найти. После поиска в Google "Ипотечное страхование жизни«, Я наткнулся на сайт ниже. Я действительно надеялся получить реальное сравнение затрат между ипотечным страхованием жизни и срочным страхованием жизни на одном уровне (поскольку это то, что я вижу по сравнению с этим), и этот сайт, похоже, нашел ответ. Сайт уведомил меня, что если я введу некоторую основную информацию и соглашаюсь с тем, что мне позвонят 3 страховых агента, то я смогу получить желаемую расценку. Во имя исследования я продолжил это.

Сразу после заполнения формы и нажатия клавиши «Ввод» на клавиатуре у меня зазвонил рабочий телефон, и это был представитель, который звонил мне из онлайн-компании. Вау, это было быстро. Я объяснил им, что являюсь лицензированным финансовым консультантом и просто занимаюсь исследованием, пытаясь сравнить ипотечное страхование жизни. Ее это устраивало, но для сравнения на моем примере; Я должен был предоставить некоторую информацию о моей истории болезни. Конечно, нет проблем. Ответив на серию вопросов, она начала сбивать меня с толку по срочному страхованию. Погодите... Я знаю срочную страховку. Я пытаюсь узнать об ипотечном страховании жизни. Затем я поинтересовался, как то, что она мне цитирует, по сравнению с срочным страхованием жизни? Ее ответ,

"Ой. Что ж, мы не рекомендуем ипотечное страхование жизни. Мы думаем, что это завышенная цена, и считаем, что этот термин больше подходит для большинства людей ».

Дох! Ничего страшного, но не ответил на мой вопрос. Оказывается, даже несмотря на то, что на сайте ясно написано: «БЕСПЛАТНАЯ цитата по страхованию жизни ипотечной защиты«, Они даже не предлагают этого. Должен смущенно признать, что меня обманули. И вот последние несколько недель мой телефон звонит страховым агентам, пытающимся продать мне что-то, что я могу купить сам.

Если сомневаетесь, спросите своего банкира

Одно небольшое препятствие не могло помешать мне найти ответ, который я искал. Поскольку в настоящее время я строю дом, я подумал, что не лучший способ получить дополнительную информацию, которая направляется непосредственно моему банкиру. Я написал ему по электронной почте, спрашивая, предлагают ли они ипотечное страхование жизни и как оно соотносится с пожизненным сроком. Вот его ответ:

«Мы предлагаем это с нашими ипотечными кредитами. Премии варьируются в широком диапазоне в зависимости от суммы кредита, возраста заемщиков и употребления табачных изделий. Одним из преимуществ является получение страховки жизни с небольшим количеством вопросов и почти без андеррайтинга. Недостатком является то, что стоимость незначительно выше, чем установленный срок, но срок ипотеки сокращается и заемщику не выплачивается никакой выгоды. Выплачивается выгода заемщику и банку по выплате ипотеки. Я рекомендую заемщикам изучить срок уровня, прежде чем принимать решение о каком-либо из них, чтобы сравнить затраты и выгоды. Я бы предпочел, чтобы пособия выплачивались получателю, а затем он мог решить, как использовать эти средства. Хороший пример - в рамках имеющейся у нас сейчас ставки. Если у меня процентная ставка ниже 5%, возможно, в интересах моего супруга взять фонды страхования жизни и выплачивать им ежемесячное пособие или инвестировать всю сумму вместо выплаты низких процентов ипотечный кредит. С ипотечной жизнью у вас нет такой возможности ».

Наконец, кое-что более конкретное. Было приятно услышать, как мой банкир сказал, что он предпочитает срочное страхование жизни, но он действительно поднял некоторые положительные моменты, когда покупка ипотечного страхования жизни может иметь смысл.

При покупке ипотечного страхования жизни имеет смысл (Может быть)

Ипотечное страхование жизни считается упрощенным продуктом, означающим, что вам не нужно проходить серию медицинских осмотров и анализов крови, чтобы получить одобрение. Для кого-то, у кого есть уже существующие условия, это могло иметь смысл. Кроме того, если кто-то не хочет тратить время на заполнение тонны дополнительных форм и приезд медсестры к вам домой, это мог имеет смысл.

Пожалуйста, обрати внимание: Существуют продукты срочного страхования, которые называются «Страхование жизни без экзаменов», которые могут быть подходящим вариантом по сравнению с ипотечным страхованием жизни.

Все еще желая большего

Все еще не полностью удовлетворенный информацией, которую я нашел до сих пор, я обратился за советом к эксперту по страхованию Аарону Пинкстону. Я задал Аарону следующие вопросы, надеясь пролить свет на ипотечное страхование жизни и его сравнение со сроком.

Как соотносятся премии по ипотечному страхованию защиты жизни с установленным сроком? (При условии хорошего здоровья)

Страхование жизни по ипотечной защите продается из соображений удобства. Это дополнительное удобство означает, что стоимость, как правило, выше, потому что процесс андеррайтинга не может быть таким точным. При более точном процессе андеррайтинга большинство полисов с постоянным сроком погашения будет, как правило, дешевле, чем аналогичные полисы по пожизненному ипотечному кредиту.

Можете ли вы пояснить, что каждый раз, когда вы рефинансируете, вы должны повторно подавать заявление на получение новой ипотечной политики жизни?

Страхование жизни предназначено для защиты вашей семьи от финансовой катастрофы в случае вашей безвременной смерти (это отличается от PMI). Даже если вы подаете заявление на получение полиса страхования жизни, для которого требуются ипотечные документы в рамках процесса финансового андеррайтинга, как только вы примете полис страхования жизни, он станет вашим. Если вы не оформляете полис страхования жизни под ложным предлогом (иначе. врущий), эмитирующие компании по страхованию жизни не могу забрать это у тебя. Они также не могут потребовать от вас повторного права на страховое покрытие только из-за финансовых изменений или изменений в состоянии здоровья. Я думаю, это отличные новости.

Что бы вы посоветовали тому, кто делает покупки между ними двумя?

Если удобство и скорость являются вашим приоритетом номер один, рассмотрите ипотечные полисы страхования жизни наряду с другими упрощенными полисами. Если для вас важнее другие вещи, такие как цена, качество компании и т. Д., другой вариант страхования жизни может работать лучше. Мы все разные - нет единого правильного ответа для всех.

Стоит ли покупать ипотечное страхование жизни или срочное страхование жизни?

Правильный ответ на этот вопрос зависит от многих вопросов:

• Сколько тебе лет?
• Как твое здоровье?
• Ты куришь?
• Сколько страховки вам нужно?
• Выплачивает ли ваша основная забота ипотечный кредит? или
• Обеспечение источника дохода для вашей семьи после вашей смерти?

Я думаю, можно с уверенностью сказать, что в большинстве ситуаций приобретение срочного страхования жизни имеет больше смысла, чем покупка страхования жизни. Если вы его пропустили, я написал пост, в котором говорилось о сколько срочной страховки жизни я купил. Целью моей страховки жизни было выплатить нашу ипотеку и позаботиться о своей семье, если меня не будет здесь. Если у вас есть подобное желание, то всерьез присмотритесь к срочному страхованию жизни. Когда вы идете за цитатами, обязательно сделайте покупки вокруг. Ваш возраст и состояние здоровья, среди прочего, определят, какая страховая компания предложит вам лучший тариф.