Если вам нужно занять деньги, но ваш кредит невысокий, возможно, вы получите плохую кредитную ссуду. Эти ссуды предназначены для лиц с несовершенной кредитной историей, которые могут подтвердить свой доход и способность выплатить ссуду. Однако из-за плохой кредитной истории потребители, использующие плохие кредитные ссуды, обычно платят гораздо более высокие процентные ставки и комиссию по ссуде. Клиенты с плохой кредитной ссудой также могут быть ограничены в сумме, которую они могут занять, а также в сроках погашения ссуды.
С нашей точки зрения, LendingClub в целом лучший вариант, когда дело доходит до получения ссуды, когда у вас плохая кредитная история.
Брать деньги в кредит в LendingClub
Что делать, если вы считаете, что у вас плохая кредитная история
Шаг 1 - Получите фактическую оценку FICO
Единственный способ узнать, есть ли у вас плохая кредитная история, - это взгляните на свой счет FICO, что несложно, поскольку многие компании предлагают доступ в Интернет бесплатно. Хотя ваш кредитный рейтинг FICO - не единственный, который у вас есть, он используется большинством кредиторов, предлагающих личные ссуды.
Согласно myFICO.com, диапазоны кредитного рейтинга следующие:
- Исключительно: 800 и выше
- Очень хорошо: от 740 до 799
- Хорошо: с 670 до 739
- Удовлетворительно: от 580 до 669
- Плохо: 579 или ниже
Если ваш кредитный рейтинг упадет ниже 579, есть большая вероятность, что вы сможете получить одобрение только на безнадежную ссуду. С другой стороны, если ваш кредит просто «справедливый», есть шанс, что вы получите ссуду из-за плохой кредитной истории.
Получите мои результаты FICO
Шаг 2. Сравните несколько предложений
После того, как вы определите свой кредитный рейтинг, вы захотите начать сравнивать предложения от разных кредиторов, чтобы увидеть, что соответствует вашим потребностям. Вы можете использовать этот инструмент, чтобы начать этот процесс.
Продолжайте читать, чтобы узнать, как Good Financial Cents разбивает лучшие ссуды на плохие кредиты и на что вам следует остерегаться.
Лучшие безнадежные кредиты 2021 года
Если вы чувствуете, что являетесь кандидатом на получение безнадежной кредитной ссуды, все же имеет смысл сравнить варианты ссуды, чтобы найти лучшую сделку. Ссуды по плохой кредитной истории могут быть с более высокими процентными ставками и более высокими комиссиями, но некоторые из них все же лучше, чем другие.
Для целей этого руководства мы сравнили всех кредиторов с плохой кредитной историей, чтобы увидеть, как складываются их кредитные продукты. Следующие ссуды являются лучшими из лучших, когда речь идет о ссудах для плохой кредитной истории:
- LendingClub
- Avant
- LendingPoint
- OneMain Financial
- Выскочка
Отзывы о плохих кредитных ссудах
Прежде чем подавать заявку на ссуду у одного из перечисленных выше плохих кредитных организаций, полезно иметь общее представление об их предложениях по ссуде, процентных ставках и любых других важных деталях, которые они предлагают. Следующие ниже индивидуальные обзоры ссуд могут помочь вам определить, какой кредитор предлагает ссуды, которые могут сработать в вашей ситуации.
# 1: LendingClub
LendingClub является одноранговым кредитором, работающим вне традиционных банков. Это означает, что кредиты, финансируемые через платформу, инициируются частными инвесторами, а не банками, и также означает, что вы сможете получить финансирование через LendingClub, если не получите одобрения на получение ссуды. в другом месте.
Инвесторы в поисках более высокой прибыли на свои деньги могут согласиться предлагать ссуды потребителям с плохой кредитной историей, которые представляют более высокий риск. В результате, личные займы LendingClub предоставляются с годовой процентной ставкой от 6,95% до 35,89%. Очевидно, что ссуды со ставкой на более высоком конце шкалы пойдут тем, у кого низкий кредитный рейтинг.
Перед подачей заявки важно знать, что LendingClub взимает комиссию за выдачу кредита, которая может составлять до 6% от суммы кредита. Вы можете погасить ссуду от 36 до 60 месяцев, и при досрочном погашении не будет никаких штрафов за досрочное погашение.
- Плюсы: Нет требований к минимальному кредитному баллу: проверьте свою ставку онлайн, не задавая сложных вопросов в своем кредитном отчете.
- Минусы: Возможна высокая комиссия за создание и процентная ставка
Получите ссуду от LendingClub сегодня
# 2: Авант
Avant - еще один кредитор, который часто предоставляет личные ссуды потребителям с низким кредитным рейтингом. С Avant ваша процентная ставка упадет где-то между 9,95% и 35,99%, и вы сможете погасить кредит от 24 до 60 месяцев. Также требуется комиссия за финансирование ссуды в размере до 4,75% от суммы ссуды, что увеличит стоимость ссуды.
Avant утверждает, что на данный момент они ссудили 4 миллиарда долларов более чем 600 000 потребителей и что уровень удовлетворенности клиентов составляет 95%. Вы можете подать заявку на получение личной ссуды через Avant онлайн, и вы даже можете проверить свою ставку, не запрашивая подробный отчет о кредитных операциях.
- Плюсы: Нет требований к минимальному кредитному баллу; Вы можете проверить свою ставку онлайн, не задавая сложных вопросов в своем кредитном отчете
- Минусы: Высокие годовые процентные ставки и комиссия за плохой кредит
Заимствуйте лучше и быстрее с Avant
# 3: LendingPoint
LendingPoint - еще один плохой кредитор, который предлагает личные ссуды потребителям, которые готовы платить любую годовую процентную ставку. Ссуды от LendingPoint предоставляются с годовой процентной ставкой от 15,49% до 35,99%, а комиссия за выдачу кредита может достигать 6% от суммы кредита.
Вы можете погасить ссуду на срок от 24 до 48 месяцев, а ссуды предлагаются на сумму до 25 000 долларов. LendingPoint также позволяет вам проверять свою ставку в Интернете, не задавая сложных вопросов по вашему кредитному отчету. Вам нужен минимальный кредитный рейтинг 585, чтобы претендовать на один из займов.
- Плюсы: Проверьте свою ставку без сложных запросов; низкий минимальный кредитный рейтинг
- Минусы: Дорогие годовые процентные ставки и комиссия за выдачу кредита; кредиты доступны не в каждом штате
Зарегистрируйтесь сегодня в LendingPoint
# 4: OneMain Financial
OneMain Financial предлагает личные займы на сумму от 1500 до 20 000 долларов (минимальная и максимальная сумма зависит от страны проживания) и срок погашения от 24 до 60 месяцев *. Процентные ставки варьируются от 18,00% до 35,99%, также может взиматься комиссия за оформление. Комиссия за оформление может быть либо фиксированной (25–400 долларов США), либо процентом от суммы кредита (от 1% до 10%).
* Пример ссуды: ссуда в размере 10 000 долларов США с годовой процентной ставкой 20,19%, выплачиваемая 60 ежемесячными платежами, будет иметь ежемесячные платежи в размере 266 долларов США с ориентировочной комиссией за предоставление кредита в размере 150 долларов США.
Вы можете подать заявку в OneMain Financial онлайн, и, если вы будете одобрены, вам могут быть доступны варианты быстрого финансирования. Вы даже можете проверить, прошли ли вы предварительную квалификацию, без тщательной проверки вашего кредитного отчета.
Наконец, обратите внимание, что OneMain Financial имеет 1500 физических офисов в 44 штатах.
- Плюсы: Собственный андеррайтинг без использования традиционного кредитного рейтинга; занимать до 20 000 долларов
- Минусы: Возможность получения высокой годовой процентной ставки и комиссии за выдачу кредита
Начать работу с OneMain Financial
# 5: Выскочка
Выскочка - это уникальный онлайн-кредитор, который упрощает получение ссуды заемщикам с плохой кредитной историей. Эта компания учитывает больше, чем ваш кредитный рейтинг, одобряя вам личный заем, а это означает, что они могут придавать большее значение дополнительным факторам, таким как ваш доход и ваше образование.
Заемщики, которые соответствуют требованиям, могут получить доступ к кредитным средствам от 1000 до 50 000 долларов США со сроком погашения от 3 до 5 лет. Однако процентные ставки варьируются от 5,69% до 35,99%, в зависимости от кредитоспособности и других факторов.
К счастью, кредиты от Выскочка без штрафов за предоплату. Вы также можете проверить свою ставку онлайн, не задавая сложных вопросов по вашему кредитному отчету.
- Плюсы: Нет требований к минимальному кредитному баллу; занимать до 50 000 долларов
- Минусы: Возможность получения высокой годовой процентной ставки и комиссии за выдачу кредита
Получите ссуду, которую вы заслуживаете, с Upstart
Как мы выбираем лучшие ссуды при плохой кредитной истории
Вышеупомянутые кредиторы предлагают ссуды, которые могут быть непомерно дорогими, если учесть процентные ставки и комиссии. Однако, поскольку дорогие ссуды являются нормой для потребителей с плохой кредитной историей, они по-прежнему представляют собой лучшие варианты ссуд для людей с рискованным кредитным профилем.
Имея это в виду, вот факторы, которые мы учли при выдаче ссуд для этого списка:
Легкая проверка скорости
Возможность проверить процентную ставку по кредиту онлайн без тщательного запроса кредитной истории выгодна потенциальным заемщикам, которые не совсем готовы заполнить полную заявку на ссуду. В результате мы оценили кредиторов, которые предлагают этот вариант, выше. С помощью простой проверки ставок вы можете получить представление о своей процентной ставке и комиссиях по ссуде, прежде чем подавать заявку.
Проверьте свой кредитный рейтинг БЕСПЛАТНО
Нет комиссии за предоплату
Хотя ссуды по плохим кредитам обычно сопровождаются высокими процентными ставками и более высокими комиссиями по ссуде, мы считаем, что штрафы за досрочное погашение пересекают черту. Мы искали плохие кредитные ссуды, по которым не взимаются штрафы за досрочное погашение, поскольку заемщики должны иметь возможность досрочно погасить свои ссуды.
Возможность подать заявку онлайн
Кредиторы, которые позволяют вам подавать заявку на получение личного кредита через Интернет, значительно удобнее, поэтому мы дали более высокую оценку кредитным компаниям, предлагающим этот вариант. Бонусные баллы начислялись, если вы могли заполнить полную заявку на кредит онлайн и получить финансирование в электронном виде.
Обзоры ссуд
Мы также изучили индивидуальные обзоры ссуд на страницах ссуд компаний и на таких веб-сайтах, как Trustpilot. В то время как у всех кредиторов есть своя доля плохих отзывов о ссуде, кредиторы, вошедшие в наш список, имеют значительно больше положительных отзывов, чем плохих. У большинства кредиторов, попавших в наш рейтинг, уровень одобрения клиентов превышает 90%.
Ссуды на покрытие плохой кредитной истории: чего следует остерегаться
Плохие кредитные ссуды не идеальны, поскольку они идут с высокими ставками и комиссиями, которые увеличивают общую стоимость заимствования. Однако некоторые плохие кредитные ссуды также значительно «лучше», чем другие, в зависимости от того, как они взимают комиссию и предлагаемые ставки. Вот все, на что вам следует обратить внимание перед подачей заявки.
Учитывайте влияние высоких ставок
Во-первых, может быть очень полезно проверить вашу ставку у нескольких кредиторов, прежде чем подавать заявку. Существует огромная разница между выплатой 25,00% годовых и 35,99% годовых, хотя обе ставки невысоки, поэтому вы захотите платить как можно более низкую процентную ставку.
Какая разница? Представьте на мгновение, что вам нужно занять 10 000 долларов и выплатить их в течение 60 месяцев. Вот как будет выглядеть ваш ежемесячный платеж и сколько процентов вы заплатите в целом, если вы погасите кредит в течение 60 месяцев по трем различным ставкам:
| Годовая процентная ставка по ссуде | Ежемесячный платеж | Всего выплаченных процентов |
| 10.99% | $217.37 | $3,042.46 |
| 25.99% | $299.35 | $7,960.73 |
| 34.99% | $354.84 | $11,290.34 |
По возможности избегайте платы за оформление
Также старайтесь избегать комиссия за выдачу кредита если можете, хотя это может быть сложно, если ваш кредитный рейтинг находится на нижнем уровне шкалы. Комиссия за выдачу ссуды взимается как процент от суммы вашей ссуды авансом, поэтому вы не сможете избежать ее, даже если погасите ссуду досрочно. Они также добавляют ненужные расходы к вашей плохой кредитной ссуде без какой-либо выгоды для вас, заемщика.
Проверка штрафов за предоплату
Кроме того, не забудьте проверить, нет ли штрафов за досрочное погашение, которые могут применяться к вашей ссуде, и, если можете, выберите кредитора, который не взимает эти комиссии. Было бы неплохо иметь возможность досрочно погасить ссуду без штрафа, если у вас останутся деньги, которые вам нужны для этого. Если вы сможете погасить ссуду досрочно, вы сможете платить намного меньше процентов в течение срока действия ссуды.
Плохие кредитные ссуды: следует ли в первую очередь улучшить свой кредит?
Если вы беспокоитесь о влиянии плохой кредитной ссуды на ваши финансы, имеет смысл потратить некоторое время улучшить свой результат перед подачей заявки. Например, если вы можете оплачивать все свои счета раньше или вовремя в течение нескольких месяцев, это может положительно повлиять на ваш счет. Это потому, что ваша история платежей является наиболее важным фактором, определяющим ваш рейтинг FICO. Согласно myFICO.com, только этот фактор составляет 35% вашей оценки.
То же самое верно, если вы можете погасить долг, чтобы уменьшить использование кредита. Этот совет основан на том факте, что размер вашей задолженности по отношению к вашим кредитным лимитам является вторым по важности фактором, определяющим вашу оценку FICO на уровне 30%.
Тем временем старайтесь не открывать и не закрывать слишком много счетов, так как любой из этих ходов также может снизить ваш счет.
Если бы вам удалось сдвинуть стрелку и повысить свой кредитный рейтинг до «удовлетворительного» или «хорошего» диапазона, есть очень хорошие шансы, что вы сможете претендовать на менее дорогостоящий персональный кредит с лучшими ставками и условиями. Конечно, это не всегда возможно, если вам нужно занять деньги раньше, чем позже.
Суть
Плохие кредитные ссуды могут предоставляться с высокой годовой процентной ставкой, но они часто являются единственным вариантом последней инстанции для заемщиков, чей кредит пострадал. Если вы хотите получить ссуду и знаете, что вам понадобится ссуда из-за плохой кредитной истории, лучшее, что вы можете сделать, - это сравнить варианты ссуды, чтобы найти лучшую сделку.
Следите за плохими кредитными ссудами с самой низкой процентной ставкой и комиссией за выдачу кредита, на которую вы можете претендовать.
Кроме того, поищите кредиторов, которые позволят вам проверить вашу ставку и пройти предварительную квалификацию в Интернете, прежде чем заполнять полную заявку на получение кредита.
Проведя достаточно исследований, вы получите плохую кредитную ссуду, которая поможет вашим финансам, а не ухудшит их.