Ознакомьтесь с этими бесплатными ресурсами!
Меня постоянно спрашивают, какие инструменты лучше всего подходят для того, чтобы выбраться из долгов, составить бюджет, открыть Roth IRA и следить за своим портфелем. Больше никаких стрессов не требуется. Все необходимое находится ниже.
Ниже вы найдете лучших из лучших в различных областях финансовой индустрии. Прежде чем погрузиться, прочтите это важное раскрытие.
Набор инструментов для доминирования над деньгами
Это только для наших подписчиков, которые решили присоединиться к Движению за восстание денег (мама). Узнайте больше о движении здесь.
Время от времени в инструментарий добавляются новые бесплатные ресурсы только для подписчиков.
Зарегистрируйтесь бесплатно прямо сейчас и получите доступ навсегда.
Инвестирование и выход на пенсию
За шесть месяцев моей карьеры мало что изменилось. Конечно, «я думал» об инвестировании и действительно вложил жалкие 3% в свои 401 тыс., Но это все равно не было приоритетом. Так продолжалось до тех пор, пока встреча с клиентом не изменила мою жизнь.
Встреча была с парой, которой было чуть за 60 и которые подумали, что пришло время наконец встретиться со специалистом по финансовому планированию. После обычных любезностей мы перешли к делу, чтобы посмотреть, чем я могу им помочь.
На встрече я узнал, насколько они обеспокоены выходом на пенсию. Они знали, что через несколько лет у них будет социальная защита, но не были уверены, что этого будет достаточно. Что еще хуже, все их сбережения составляли чуть более 30 000 долларов.
Никакой пенсии, небольших чеков социального страхования и 30 000 долларов инвестиций - это все, что у них было.
Они были подчеркнуты, и это было очевидно.
Лучшие варианты
TD Ameritrade возглавляет список по ряду причин. У этого онлайн-брокера есть сотни обычных и кирпичных отделений. Вы получаете легкость и доступность онлайн-торговли с дополнительной поддержкой живых людей, с которыми можно проконсультироваться.
TD Ameritrade предлагает доступные торговые комиссии, обширное предложение ETF, паевых инвестиционных фондов, акций и опционов, а также ряд пенсионных счетов, компакт-дисков и облигаций.
TD также предлагает полезные инструменты для исследования и торговли, поэтому независимо от того, насколько вы новичок в инвестировании, вы можете делать это правильно. TD Ameritrade выделяется тем, что предлагает подходящие торговые варианты для начинающих инвесторов, которых я только что описал, а также для опытных профессионалов.
С TD Ameritrade вы получаете доступную комплексную платформу. Минимального остатка на счете для открытия счета нет, но вы должны будете внести 2000 долларов, чтобы начать инвестировать. Узнайте больше в нашем полном Обзор TD Ameritrade.
E * ТОРГОВЛЯ является одним из лидеров индустрии онлайн-дисконтных брокеров. Компания существует с 1992 года и постоянно подталкивает отрасль к внедрению более совершенных технологий и других торговых инноваций для клиентов.
Технически у E * TRADE есть обычные магазины, в которые вы можете пойти, но их всего 30 во всей стране. E * TRADE - это прежде всего дисконтная брокерская компания онлайн, и они являются одним из лидеры отрасли. Их торговые комиссии немного выше, чем у некоторых других, но для начала работы не требуется минимального депозита.
- Плата за открытие учетной записи для Roth IRA: Никто
- Плата за обслуживание учетной записи для Roth IRA: Никто
- Минимальный депозит для открытия счета: $0
- Комиссии по акциям, ETF и паевым инвестиционным фондам: 9,99 долларов США за сделку по акциям или ETF, максимум 19,99 долларов за сделку взаимного фонда
Союзник Инвест - это онлайн-дисконтная брокерская компания с одними из самых дешевых торговых комиссий. Вы можете торговать ETF и акциями за 4,95 доллара. Ally Invest также предлагает паевые инвестиционные фонды по разумной цене 9,95 доллара за сделку.
Если хочешь все перемешать, Союзник Инвест предлагает торговлю опционами всего за 0,65 доллара за контракт (плюс базовая цена 4,95 доллара). С Ally Invest вы можете выбрать либо самостоятельную учетную запись, либо учетную запись, управляемую Ally.
Вы также можете выбрать один из нескольких пенсионных счетов в Ally Invest или инвестировать в компакт-диски, счета денежного рынка, а также текущие и сберегательные счета через банк. Ally Bank - один из самых популярных и прибыльных банков на рынке, и их инвестиционная платформа не исключение.
Дать Союзник Инвест попытка. Не думаю, что вы разочаруетесь.
Другие отличные варианты
М1 Финанс - M1 Finance - уникальный робот-советник, который объединяет самостоятельное инвестирование и автоматизированное управление, позволяя вам открывать IRA, пролонгировать другие счета и инвестировать в ETF и акции, выбирая из экспертно подобранных портфелей M1 или создавая свои собственный. Лучшая часть? Комиссия за торговлю и управление счетом не взимается.
Улучшение - Другой поворот в инвестировании. Вместо того, чтобы бить вас комиссией за торговлю и запутанными вариантами инвестирования, вы выбираете один из двух вариантов (корзина биржевых ETF) по сравнению с корзиной казначейских облигаций) и взимаются от 0,15% до 0,35% от общих активов, которые вы вложили в твердый.
Авангард - Медленное и стабильное побеждает в гонке, а автоматическое инвестирование в недорогие индексные фонды примерно так же стабильно, как и в случае с инвестированием. Компания Vanguard известна невероятно низкими комиссиями по своим индексным паевым инвестиционным фондам и ETF, поэтому создание портфеля с помощью автоматического инвестирования - отличный и недорогой выбор.
Страхование жизни
Сообщается, что более 55 миллионов семей не имеют достаточного страхового покрытия. Вы статистика? Мы не хотим этого... Отсутствие надлежащего уровня страховки подвергает вас и вашу семью большому риску. Обычно при страховании автомобилей и жилья мы выбираем наименее дорогой национальный бренд. Я действительно разочаровался в страховании жизни. Страхование жизни - один из самых важных страховых полисов, которые вы можете купить, но большинство людей этого не делают. Вот с чего я начал Движение по страхованию жизни (см. видео), чтобы привлечь внимание к потребности, которую игнорируют многие семьи.
Управление инвестициями
Когда дело доходит до управления вашими повседневными расходами, у вас уже есть система. Идеальна эта система или нет, мы не можем сказать вам, но вы кое-что делаете. Вместо того, чтобы убеждать вас использовать электронную таблицу Excel для отслеживания ваших расходов или складывать деньги в конверты и Храните их по всему дому, мы собираемся сосредоточиться на двух больших победах, которые должны значительно усложнить управление вашими финансами. Полегче.
Как только вы узнали о распределении активов и ежегодной ребалансировке, вы попадаете в неприятную стену, пытаясь отследить портфель, который разделяется между некоторыми или всеми следующее: Roth или Традиционный 401k вашего или вашего супруга, Roth или Традиционный IRA вашего или вашего супруга, любые пенсии, которые у вас есть, или на обычных налоговых инвестиционных счетах.
Вы можете управлять распределением активов внутри каждого из них по отдельности, но увидеть вещи в большом масштабе было почти невозможно ...
…до сих пор. Личный капитал позволяет связать все ваши инвестиционные счета в одну понятную панель управления. Увидеть общую картину всего вашего портфолио никогда не было так просто (если только вы не платили высокие гонорары финансовому консультанту, который справился бы с этим за вас).
Вы можете прочитать наш полный обзор Личный капитал, но мы также провели видео-обзор инструмента:
разумеется Личный капитал теперь один из финансовых инструментов, которые мы рассматриваем каждый месяц. Мы любим это.
Управление счетами и бюджетом
Когда дело доходит до управления вашими повседневными расходами, у вас уже есть система. Идеальна эта система или нет, мы не можем сказать вам, но вы кое-что делаете. Вместо того, чтобы убеждать вас использовать электронную таблицу Excel для отслеживания ваших расходов или складывать деньги в конверты и Храните их по всему дому, мы собираемся сосредоточиться на двух больших победах, которые должны значительно усложнить управление вашими финансами. Полегче.
Поднимите руку, если вам нравится сортировать бумажные счета, чтобы узнать, когда наступит следующий срок, чтобы вы могли отправить чек по почте
Ни один. Никто?
Вот почему мы подумали.
Finovera - это бесплатный онлайн-сервис, который будет отслеживать все ваши счета, напоминать вам о приближении срока оплаты и хранить все ваши выписки в цифровом виде. Больше не нужно складывать все в картотечный шкаф. Finovera не оплачивает счета, но если вы нажмете на счет и захотите оплатить его, сайт перенаправит вас на страницу входа в этот счет.
Это простая услуга, которая, по нашему мнению, сильно влияет на то, как вы управляете своими финансами.
Выбраться из долгов
Выплата высоких процентов по остатку на кредитной карте - это не способ добиться финансового успеха. Тем не менее, отслеживание вашей долговой нагрузки и того, как лучше ее погасить, всегда было чем-то вроде игры в догадки (или требовало обширного использования калькулятора или электронной таблицы). Как и везде, где есть финансы, мы твердо верим в использование инструментов, облегчающих вашу жизнь при избавлении от долгов.
Отслеживать различные процентные ставки, минимальные платежи и выяснять, какая задолженность должна быть следующей в очереди для получения дополнительных платежей, было нелегко. Так было до тех пор, пока не появился Ready for Zero.
Управление процессом выхода из долга с несколькими кредиторами очень похоже на отслеживание вашего инвестиционного портфеля. Ready for Zero решает эту проблему примерно так же, как Личный капитал решает проблему отслеживания портфеля нескольких брокерских фирм.
Все, что вы делаете, это вводите свои долги, процентные ставки и т. Д., И инструмент создает для вас самый быстрый план выплат, а затем помогает отслеживать прогресс по мере его выплаты.
Лучше всего? Это бесплатно.
Одноранговое кредитование
Одноранговое кредитование (или P2P-кредитование), на наш взгляд, является феноменальной новой идеей в финансовой индустрии. Вместо того, чтобы идти в банк или кредитную карту для получения ссуды с высокой процентной ставкой, вы пользуетесь веб-сайтом, и другие люди ссужают вам деньги на более выгодных условиях.
Как мы упоминали выше, мы бы предпочли, чтобы вы не занимали деньги, чтобы выбраться из долга - это звучит просто странно, поскольку вы увеличиваете свой долг с помощью этого займа - но иногда вы нужен личный заем чтобы сэкономить кучу денег. Если вы сможете взять 35 000 долларов долга по кредитной карте под 20% и понизить его до той же суммы с 11%, вы сэкономите тонну денег в виде процентов.
Точно так же, как потенциальный инвестор, доходность рискованна, но определенно выше, чем у других вариантов, доступных вам. Большинство инвесторов зарабатывают от 6% до 18% прибыли от своих денег, предоставленных другим лицам.
Кредитный клуб не был первым веб-сайтом для P2P-кредитования, но мы считаем его лучшим. Lending Club имеет надежный процесс взыскания денег, который не гарантирует, что инвесторы вернут какие-либо средства по просроченным кредитам, но он значительно лучше того, что делает Prosper.
Андеррайтинг по кредитам тоже выглядит лучше.
Кредитный клуб была первой компанией, предоставляющей P2P-кредиты, которая предоставила инвесторам возможность торговать своими кредитами с другими пользователями, как и с любым другим финансовым устройством.
Вы можете заработать деньги на ссуде или просто сократить свои убытки, если заметите, что кредитный рейтинг заемщика упал на одной из ваших банкнот. Мой синопсис считается одним из лучших Отзывы о Lending Club онлайн другими финансовыми блоггерами. Мы расскажем, как работает ваш счет, как для инвесторов, так и для заемщиков.
Проспер была компанией, которая действительно принесла идею ссуды людям денег без участия банка для общественности. Долгое время в процессе их взыскания у инвесторов практически ничего не оставалось, когда кредит становился невыгодным, но ситуация постепенно улучшается.
Prosper также в настоящее время доступен для инвесторов в нескольких штатах больше, чем Lending Club, хотя это может измениться, если какая-либо компания выйдет на IPO.
Технически мы могли бы поместить этот раздел в раздел «Выход из долгов», но оставим его здесь, поскольку он относится к кредитованию P2P. У всех этих P2P-кредиторов должны быть заемщики, которым можно было бы одолжить эти деньги. Если вы по уши в долгах, едва вносите минимальные платежи и не можете добиться прогресса в сокращении остатков, то одноранговая ссуда может быть лучшим вариантом для вас.
Это похоже на любой другой заем: вы подаете заявку, проходите андеррайтинг, предоставляете документы о доходах и трудоустройстве и получаете одобрение по определенной процентной ставке. Вы пишете свою историю о том, почему кредиторы должны захотеть финансировать вас. Затем вы перечисляете свой кредит и ждете.
С помощью P2P вы можете взять 20 000 долларов долга по кредитной карте под 20% годовых и заменить его P2P-ссудой на 20 000 долларов под 12% с трехлетним фиксированным платежом.
Больше не интересно, сколько времени вам понадобится, чтобы выбраться из долгов. Одна ссуда, один платеж, и вы можете освободиться от долгов через 3 года или меньше.
Ключ с Одноранговое заимствование берет заемные средства и применяет их к вашим кредитным картам (или другим долгам) и разрезает карты. Не закрывайте свои счета, если с них не взимается годовая плата - вы можете снизить свой счет, закрыв кредитные счета, - но разрежьте карты, чтобы вам было физически невозможно вернуться в долги.
Если вы этого не сделаете, у вас будет огромный риск погасить свои кредитные карты, получив ссуду P2P на ту же сумму долга, а затем возвращение нового раздела долга на карты, в результате чего у вас будет двойной долг, который вы должны были начать с.
Ваш кредитный рейтинг - один из самых важных показателей, связанных с вашим финансовым успехом. Плохая оценка может привести к тому, что вы потратите на десятки тысяч больше процентов в течение своей жизни на жилищную ипотеку, автокредитование и даже на не связанные с займом расходы, такие как страхование автомобиля.
Единственный способ узнать свой истинный кредитный рейтинг FICO - это купить его на myFICO.com.
Приведенные ниже инструменты дают вам частные кредитные рейтинги, которые похожи на ваш рейтинг FICO, но не совсем такие же.
Однако отслеживание этих связанных оценок и внесенных в них изменений может помочь вам следить за своей кредитной историей.
Три наших любимых сайта для бесплатного отслеживания кредитной истории? Кредитная карма, Кредит кунжут, и Credit.com
Ваш кредитный рейтинг - один из самых важных показателей, связанных с вашим финансовым успехом. Плохая оценка может привести к тому, что вы потратите на десятки тысяч больше процентов в течение своей жизни на жилищную ипотеку, автокредитование и даже на не связанные с займом расходы, такие как страхование автомобиля.
Единственный способ узнать свой истинный кредитный рейтинг FICO - это купить его на myFICO.com.
Приведенные ниже инструменты дают вам частные кредитные рейтинги, которые похожи на ваш рейтинг FICO, но не совсем такие же.
Однако отслеживание этих связанных оценок и внесенных в них изменений может помочь вам следить за своей кредитной историей.
Три наших любимых сайта для бесплатного отслеживания кредитной истории? Кредитная карма, Кредит кунжут, и Credit.com
Повседневное банковское дело
Когда дело доходит до ваших повседневных банковских потребностей, вам не нужно усложнять его. Имейте текущий счет, сберегательный счет и, возможно, несколько депозитных сертификатов. Благодаря этой технологии вам совершенно не нужно полагаться на обычные банки. Вы можете вести местный бесплатный текущий счет в обычном учреждении, если обналичиваете много чеков, но для по большей части вы можете сфотографировать чек, и он будет зачислен на ваш банковский счет в Интернете в течение нескольких дней.
Capital One 360 безусловно, наш любимый выбор для интернет-банкинга. Компания Capital One, ранее называвшаяся ING Direct, приобрела его и сохранила все, кроме названия и цвета. Такой же отличный сервис, такие же отличные аккаунты. Вы можете получить Проверка Capital One 360 предлагает справедливую процентную ставку, дебетовую карту и доступ в банкомат, как и следовало ожидать. Capital One 360 Savings имеет более высокую процентную ставку, которая является конкурентоспособной среди других онлайн-банков, а также нашу любимую функцию: возможность создавать несколько субсчетов для различных целей сбережения.
Например, у вас может быть основной текущий и сберегательный счет, а в рамках сберегательного счета можно настроить дополнительные счета для таких целей, как «Чрезвычайный фонд», «Следующий отпуск» или что вам нужно. Затем вы можете настроить автоматические переводы со своих других учетных записей непосредственно на эти дополнительные учетные записи, чтобы сэкономить деньги как можно более безболезненно и без усилий. К тому же у них есть депозитные сертификаты. Это универсальный магазин для ваших банковских потребностей, и вы получите отличное обслуживание клиентов.
Вы можете открыть свой бесплатный аккаунт Capital One 360 здесь.
Discover - компания, выпускающая кредитные карты - также имеет банковскую сторону, которая предлагает сберегательные счета и депозитные сертификаты. Я бы предпочел Capital One 360 для сберегательных счетов из-за возможности создавать дополнительные счета, но для чего-то вроде компакт-диска, который вы планируете никогда не трогать в течение года? Discover - отличный выбор, потому что они предлагают процентные ставки выше среднего по своим Откройте для себя банковские депозитные сертификаты. Для других вариантов банковского обслуживания перейдите на Управление инвестициями или Управление счетами и бюджетами.