До того, как стать финансовым консультантом и предложить страхование жизни, я должен был признать, что никогда бы не подумал, что пользователь марихуаны получит одобрение на срочное страхование жизни. Проработав в бизнесе несколько лет и проверив несколько котировок, я быстро понял, что это не так.
Фактически, существует несколько страховых компаний, которые страхуют курильщиков марихуаны. Уловка заключается в том, чтобы найти самые доступные.
Люди из группы высокого риска, такие как курильщики марихуаны, с большей вероятностью будут платить более высокие страховые взносы из-за своей внеклассной деятельности. Курильщики - кандидаты с высоким уровнем риска, что означает более высокие страховые взносы, но это не значит, что ваш кошелек будет потеть каждый месяц, когда вам придется делать эти взносы.
Марихуана и страхование жизни
Если вы видели предыдущий пост, посвященный страхование жизни с DWI, вы увидите, насколько больше можно будет заплатить. В этом посте человек искал 10-летний полис в размере 250 000 долларов, и он был процитирован в DWI более четырех лет назад. В том посте я не упомянул, что этот человек также был случайным потребителем марихуаны.
Обратите внимание, что если вы курите марихуану в лечебных целях, то, скорее всего, ваша оценка будет другой.
Напомним, что этот человек подал заявку в две другие компании по страхованию жизни и получил отказ в обеих. Они не стали прибегать к услугам независимого агента по страхованию жизни и вместо этого выбрали самый дешевый из возможных пожизненных ставок.
Чего они не понимали, так это того, что использовать самый дешевый тариф, если у вас состояние повышенного риска, это не всегда лучший вариант. В случае с этим человеком мы одобрили его через Prudential на сумму 585 долларов в год на 10-летний срок жизни. Его класс здоровья был стандартным употреблением табака с рейтингом второй таблицы.
В этой таблице рейтинг не был строго из-за употребления марихуаны, но больше для DUI и покрытия потребления алкоголя в неделю. Важно отметить, что некоторые перевозчики, которые, даже если вы регулярно курите марихуану, оценит вы, но будете делать это с предпочтительным уровнем курильщика, чтобы подпадать под его действие, если все другие состояния здоровья находятся в плохом состоянии. линия. Важно знать, с какими носителями следует сотрудничать в зависимости от вашего состояния и того, как часто оно может возникать.
Курение марихуаны, будь честным
Давайте прямо сейчас: Говорите правду, когда подаете заявление на страхование жизни.
Вот сценарий, который покажет вам, почему так важно быть честным в отношении употребления марихуаны:
Когда вы покупаете, скажем, 1 миллион долларов в плане освещения жизни вы делаете очень ответственное дело.
Вы создаете инструменты, позволяющие супругу или другим членам семьи выжить в финансовом отношении без вашего дохода.
С полисом страхования жизни вы сможете правильно позаботиться о своей семье.
Если с вами что-то случится, вам захочется оставить своим близким финансовое гнездышко для их благополучия. Нажмите на свой штат, чтобы узнать больше.
НачатьЕсли случится худшее, и вы, например, погибнете в автокатастрофе, ваша семья может подать иск и получить не облагаемый налогом чек на 1 миллион долларов от вашей страховой компании.
Как вы понимаете, страховая компания не выписывает чеки на 1 миллион долларов, не задав сначала хотя бы несколько вопросов:
Во-первых, они спросили бы дорожное управление о вашей автомобильной аварии. Предположим, что алкоголь и наркотики не были причиной крушения.
Разве на этом обсуждение не закончится?
Возможно, нет.
Что, если у вас в бардачке окажется пакет Ziploc с марихуаной?
Или что, если бы это была просто пачка сворачиваемых бумаг?
Отчет об аварии вполне может включать эти детали, а это значит, что ваша страховая компания тоже узнает о них.
Затем страховщик проверит, указали ли вы употребление марихуаны в своем заявлении на страховое покрытие.
Если вы этого не сделали и если бы они установили из других источников, таких как медицинские записи, что у вас нераскрытая история употребления марихуаны, иск вашей семьи может оказаться под угрозой.
Все страховые взносы, которые вы заплатили, все мысли и внимание, которые вы вложили в свой полис, в конце концов не помогут вашим близким.
Если вы будете полностью открыты и честны в своем заявлении и на протяжении всего процесса андеррайтинга, вы поможете убедиться, что страховое покрытие, которое вы покупаете, будет доступно вашей семье, если она в нем нуждается. (И вы не будете виновны в мошенничестве со страховкой!)
Кстати, честность не должна относиться только к употреблению марихуаны.
Расскажите правду о своих других привычках, увлечениях и проблемах со здоровьем.
Лучше заплатить более высокую премию за правильное страхование, чем рисковать оставить свою семью без защиты.
Употребление марихуаны: не нарушает договор страхования жизни
Когда-то раскрытие информации об употреблении марихуаны привело бы к потере вашего заявления на страхование жизни.
Страховщики немедленно отказали бы в покрытии, даже не задумываясь об этом.
Мои времена изменились.
Вы можете не только получить страховое покрытие, но и, возможно, даже получить покрытие, не платя больших дополнительных страховых взносов, если таковые имеются.
Чтобы найти отличное покрытие по отличной цене, все же могут потребоваться некоторые внутренние знания и маневренность.
Начните с рассмотрения этих важных факторов.
Можете ли вы получить тарифы, не связанные с курением, как курильщик марихуаны?
Курильщики платят намного больше за страхование жизни, потому что табак разрушает ваше здоровье, и я говорю не только о раке легких.
Курильщики имеют более высокие риски инсульта, сердечного приступа, астмы и других серьезных заболеваний легких, таких как эмфизема.
Итак, если андеррайтеры видят в употреблении марихуаны причину, чтобы классифицировать вас как курильщик, вы будете платить высокие ставки вместе с потребителями табака, даже если ваша рекреационная марихуана может не повлиять на ваше здоровье так, как табачный дым.
Если вы не курите, вам следует найти страховую компанию, андеррайтеры которой не классифицируют потребителей марихуаны автоматически как курильщиков.
Почему вы курите марихуану?
Страховщики захотят узнать, почему вы курите марихуану.
Если вы используете горшок, потому что это весело, то есть потому, что вам нравится время от времени делить косяк с одним или двумя друзьями, укажите это в своем заявлении.
Некоторые известные мне заявители сочли заманчивым поставить отметку в графе «медицинские причины», вероятно, потому, что во многих штатах действуют более мягкие законы, разрешающие использование рецептов.
Но будьте здесь осторожны.
Если вы выберете «медицинские причины», андеррайтеры будут готовы ответить на следующий вопрос: «Какое у вас хроническое заболевание?»
Почему?
Потому что страховщики опасаются хронических заболеваний, таких как чума.
Кандидат, которому нужна марихуана, чтобы пережить день, - это кандидат, у которого, вероятно, довольно плохое здоровье.
И заявитель с плохим здоровьем может вскоре подать иск, что означает, что такому заявителю нужно заплатить больше, иначе ему должно быть отказано в покрытии.
Опять же, все дело в честности.
Если вы курите травку, потому что это весело, просто скажите об этом.
Как часто вы курите марихуану?
Это очень важно.
Ваш ответ может определить, сможете ли вы получить доступ к тарифам на нетабачные изделия, которые, как вы знаете, окажут существенное влияние на ваши страховые взносы.
Если это начинает звучать знакомо, прошу прощения, но это важно.
Когда ваше приложение спрашивает, как часто вы курите марихуану, будьте честны.
Даже если ваш ответ классифицирует вас как курильщика, это нормально.
Имея так много компаний по страхованию жизни, вы можете найти компанию, андеррайтеры которой будут более благосклонно относиться к вашему ответу.
Какие страховые компании будут покрывать курильщиков марихуаны?
Страховые компании, такие как Баннер, Protective, Genworth и Transamerica - это лишь некоторые из громких имен, которые застрахуют курильщиков марихуаны. Единственная проблема в том, что ты будешь получил рейтинг Standard как курильщик.
Что это обозначает? Более высокие премии!
Если вы всего лишь случайный пользователь, вам стоит изучить другие варианты.
Линкольн Нэшнл разрешит до двух раз в неделю и оценит вас как стандартного некурящих. Если вы курите больше, ожидайте увеличения страхового взноса.
Пруденциальный и Minnesota Life также оценит вас как некурящего, но вы можете курить только 2 раза в месяц, и они проведут на вас лабораторные исследования, которые должны дать отрицательный результат на ТГК.
Вот подробный обзор того, как различные перевозчики относятся к курильщикам марихуаны:
- Американский генерал - 2 раза в год не проблема, нормально в PBNS; до 2 раз в месяц в социальных сетях; возможные рейтинги и табачные ставки более чем в 2 раза в месяц; медицинское использование должно быть задокументировано в APS с основным заболеванием для Rx и оценено по причине
- Уверенность—Стандартный курильщик, до 1 раза в день
- Aviva- эпизодическое использование MJ, до 8 раз в месяц, ОК в классах Prfd N / S; Rx будет зависеть от причины
- AXA—Стандартный табак до 2 раз в неделю; более частый Т2; Rx ежедневное использование T2 (индивидуальное рассмотрение для улучшения)
- Баннер - допустимое употребление составляет Std Smkr (включая пищевые продукты); допускается ежедневное использование T B; недопустимое использование T B; лекарственный Std до T B, в зависимости от частоты
- верность- рекреационное использование до 3 раз в месяц - стандартно; любое использование за последние 12 месяцев по стандартному времени; Rx оценен по причине
- Genworth - использовать 8X / мес. - StdSmkr; больше, чем это будет оценено, в зависимости от частоты; > 16X / мес - снижение; Использование Rx не признается - рейтинг такой же, как и без Rx.
- ING - PrfdSmoker A25 +, с использованием до 8 раз в месяц; T2 для 8-16 раз / мес; снижаться для более частого; Rx обычно T4 и допустимо только при хронической боли, эпилепсии или рассеянном склерозе, плюс частота по причине
- Джон Хэнкок - Стандартный курильщик; Rx не обрабатывается иначе, и количество использования будет определять рейтинг
- Линкольн Бенефис—Occ use is StdSmkr; использование MJ в медицине считается нетабачным при проглатывании, а не курении - должно быть разрешено в приложении, задокументировано и оценено по причине - обычно мин. T4
- Линкольн Нэшнл - Стандартный номер для некурящих до 2 раз в неделю; Таблица B для 3-4X, снижение более чем в 4 раза
- MetLife - 1 раз в неделю для некурящих; до 3 раз в неделю StdSmkr; > 3 раза в неделю, Т2 или хуже; Rx - это StdSmkr, если причина не подлежит оценке.
- Миннесота Лайф- разовые / развлекательные ОК в ПНС; если HOS +, то курильщик Т3; ежедневное употребление обычно идет на спад; Rx обычно используют T3
- Взаимная Омаха- SNS до еженедельного - и HOS отражает то же самое; если более частое использование или уровень HOS указывает на более частое использование, применяются ставки курильщика; Rx будет оцениваться по причине, но обычно мин T4 (полный обзор)
- По всей стране - Стандартный курильщик; Rx - это ставка за причину, затем следуйте SwissRe за Rx MJ.
- североамериканский—Стандартный табак; Rx использовать T4 и выше
- Главный—Стандартный табак - рекреационный или лечебный, частота играет важную роль, и нормативы допускают до 8-10 раз в месяц при стандартном, более 8 раз в месяц будет оценено; ежедневный прием Rx с большей вероятностью будет оценен как обесценение, чем использование MJ
- Защитный—Стандартный табак; высокие ставки также
- Пруденциальный –До 2 раза в месяц, и негр HOS может предлагать SNS +; до 4 раз в неделю может предлагать N / S Table B (и не обязательно показывать отрицательный результат); для> 4 раз в неделю они снижаются; Использование Rx оценивается по причине - если нет других наркотиков, может повыситься до PBNS, в зависимости от причины.
- РБК Свобода - Стандартный курильщик
- SBLI - обычно Standard Smoker по Таблице 3; для некурящих использование должно быть чрезвычайно редким - один или два раза в год; Rx будет оцениваться по причине количества курильщиков
- Трансамерика - всегда курящие тарифы; в редких случаях может быть PrfdSmkr
Предпочтительный уровень курения для курильщиков марихуаны
ING Reliastar - единственная известная мне страховая компания, которая оценит вас как предпочитаемого курильщика, если вы ежедневно курите марихуану. Это лучший сценарий для любого человека, который использует его часто.
Получить страхование жизни курильщику марихуаны непросто. Это немного сложнее, но это возможно. У каждой компании разные стандарты для курящих кандидатов, а это значит, что ваши расценки могут варьироваться от доступных до безумно дорогих.
Если вы хотите сами обзвонить десятки компаний, дерзайте! Это отличный способ найти доступные цены. Вместо того, чтобы действовать в одиночку, позвольте нам пойти с вами. На протяжении многих лет мы помогали соискателям, которые курят марихуану, получить более дешевое страхование, чем они могли бы получить сами.
Раскрытие курения марихуаны на экзамене по страхованию жизни
Многие чувствовали, если они рассказали об этом, если они употребляли марихуану из-за страха попасть в судебные неприятности. Будьте уверены, согласно законам HIPAA, вашему агенту по страхованию жизни не разрешено превращать вас в полицию. Так что не беспокойтесь о том, что вас арестуют, если вы расскажете агенту по страхованию жизни или даже разъездной медсестре, которая может прийти к вам домой или в офис о том, что вы употребляете марихуану.