А Накопительный план колледжа 529 позволяет родителям откладывать деньги на будущие расходы своих детей на высшее образование. Этот план - один из лучших способов сэкономить, потому что, в отличие от большинства других сберегательных планов, снятие средств, связанных с образованием, не облагается федеральным подоходным налогом. Многие штаты решили принять ту же политику, а также разрешить безналоговое снятие средств на квалифицированные расходы.
Когда у нас родился первый сын, было легко открыть план 529, чтобы сэкономить для его колледжа. Мы последовали его примеру, открывая новый план с каждым ребенком. Ну, почти. У нашего двухмесячного ребенка еще нет его, но скоро будет. 🙂
Примечание: Не знаете, сколько сэкономить? Если нет, посмотрите мой пост, в котором сколько ты должен откладывать на колледж.
Выполнение 529 планов
Доходы от планов сбережений 529 основаны на показателях вложений, обычно в паевые инвестиционные фонды. Эти планы находятся в ведении только штатов. Интересный факт о планах 529 заключается в том, что вы можете инвестировать в один из любого штата. И почти в каждом штате он есть. Государственные планы часто отличаются друг от друга одним или несколькими из следующих аспектов:
- Структура плана
- Тип предлагаемых инвестиций
- Преимущества для инвестиций за пределами штата / штата
Сначала проверьте свое состояние
Если вы заинтересованы в запуске накопительного плана колледжа 529, вам следует сначала взглянуть на план, который предлагает ваш штат. Хотя большинство штатов разрешают нерезидентам инвестировать, обычно есть преимущества инвестирования в план вашего собственного штата, включая:
- Государственные налоговые льготы и отчисления - некоторые штаты предоставляют статус безналоговых только резидентам
- Соответствующие гранты
- Возможности для стипендий
- Освобождение от государственной финансовой помощи
- Защита кредитора
Обязательно обратитесь к своему штату, если он дает вычеты и / или кредиты в вашей налоговой декларации. Эта налоговая льгота штата, скорее всего, будет большим преимуществом, чем возможные более низкие сборы от другого штата. Штат Иллинойс только что увеличил ставку налога штата с 3 до 5%, чтобы дать мне еще больше стимулов для использования нашего государственного плана. Нью-Йорк, Миннесота, Миссури и Мичиган предлагают своим жителям исключительные планы. Некоторые штаты настолько дальновидны, что предоставляют своим резидентам налоговые льготы независимо от того, в какой план штата они инвестируют. Пенсильвания была первым штатом, сделавшим это.
Если ваш штат не попадает в эту категорию и не предлагает достаточных стимулов для своих жителей, есть ряд штатов с проверенной репутацией. Год за годом в этих штатах были одни из лучших 529 сберегательных планов для колледжей:
Некоторые из лучших сберегательных планов для колледжей по штату
- Аляска - Т. План сбережений в колледже Rower Price
- Аляска - План сбережений для колледжей Университета Аляски
- Мичиган - Программа образовательных сбережений штата Мичиган
- Нью-Йорк - Программа сбережений для колледжей 529 Нью-Йорка (прямой план)
- Вермонт - План инвестиций в высшее образование штата Вермонт
- Мэриленд - Накопительный план колледжа штата Мэриленд (инвестиционный план колледжа)
Некоторые из этих планов продаются напрямую, то есть вы покупаете план напрямую у государства. Это правильный путь, поскольку планы, продаваемые через брокера, обычно включают в себя комиссию за продажу, хотя они предлагают немного больше возможностей для инвестиций. Многие из лучших планов управляются Tiaa-Cref, Fidelity или Vanguard. Фактически, эти планы обычно взимают самые низкие комиссии.
Другие факторы, которые следует учитывать
Есть несколько факторов, которые повлияют на окупаемость ваших инвестиций, в том числе:
- Сколько времени у вас есть? Вы начинаете план, когда ваш ребенок еще младенец или учится в средней школе?
- Какие сборы и другие сборы вам придется платить?
- Какая налоговая категория у вашей семьи?
- Сколько денег вы вкладываете?
- Есть ли возможность удержания государственных налогов?
Удивительно, что вы можете инвестировать в накопительный план колледжа 529 практически из любого штата страны. Благодаря такому выбору вы обязательно найдете идеальную инвестиционную возможность для себя и своего ребенка, поступающего в колледж.