Лучшие ставки по ипотеке в Мэдисоне, штат Висконсин

Мэдисон - столица Висконсин и известен множеством вещей, включая футбольную команду колледжа, восхитительные сыры и красивые озера. Добавьте к этому списку «рынок горячего жилья».

Мало того, что внутренний рынок Мэдисона оценивается как рынок «очень горячих» продавцов, но город также имеет стоимость домов выше средней по стране, что влияет на местные ставки по ипотеке и рефинансированию. Средняя стоимость дома в Мэдисоне составляет 252000 долларов, увеличившись на 5,5 процента в период с 2017 по 2018 год, а к 2020 году ожидается рост на 4,9 процента.

Для сравнения, индекс Zillow Home Value Index (ZHVI) для среднего жилья в США составляет 223900 долларов.

В последние годы в районе Мэдисона наблюдается значительный рост. ZHVI составлял 199000 долларов в январе 2016 года, затем вырос до 221000 долларов к январю 2017 года, а затем до 252000 долларов к концу 2018 года. Высокий уровень активности подпитывает ограниченный рынок продавцов, при этом медианное значение котировок превышает медианное значение по стране (от 289 500 до 275 000 долларов соответственно).

Кроме того, дома, выставленные на продажу в Мэдисоне, остаются на рынке на девять дней меньше, чем в среднем по США.

Рынок жилья столицы представляет собой конкурентную среду, которая может влиять на ставки по ипотеке и рефинансированию, а также на типы ссуд, которые лучше всего подходят заемщикам. В среднем 10 процентов домов в США продаются по ценам ниже листинговых, в то время как в Мэдисоне цена была снижена только на 7 процентов.

Однако важно не забывать о роли национальных факторов в определении того, какая процентная ставка вам предлагается. Например, в то время как национальные ставки по ипотечным кредитам падают в начале 2019 года, по словам Фредди Мака, существует большая экономическая неопределенность, учитывая политику ставок Федеральной резервной системы и торговые тупики.

Получение наилучшей ставки и ссуды для вас означает понимание того, как эти соображения влияют на ваш опыт работы с кредиторами.

Текущие ставки по ипотеке в Мэдисоне

Факторы ипотечной ставки в Мэдисоне

Есть множество факторов, которые диктуют, какую процентную ставку вы будете получать по своему усмотрению. ипотечный кредит или рефинансировать ссуду. Некоторые из этих переменных связаны с вашими личными финансами, другие - с конкретными деталями самого кредита, а третьи - с национальной экономикой.

Знакомство с этими определяющими факторами может оказаться разницей между накоплением тысяч в течение срока действия кредита и дополнительными выплатами из-за поспешного процесса. Вот четыре важных элемента, о которых следует помнить при поиске ипотеки или рефинансирования:

Авансовый платеж

Как правило, большой первоначальный взнос может обеспечить более низкую процентную ставку, поскольку большая сумма денег выплачивается авансом, что снижает риск для кредитора. Поступая таким образом, заемщик демонстрирует, что он серьезен и имеет средства для осуществления платежей.

Выгода для покупателя заключается в том, что крупный первоначальный взнос обычно означает отказ от оплаты частной ипотечной страховки и некоторых заключительных расходов. Однако отраслевой стандарт для первоначального взноса часто устанавливается на уровне 20 процентов от стоимости дома.

Не все потенциальные покупатели жилья могут позволить себе внести такую ​​сумму. Но 20 процентов не требуется, с некоторыми вариантами ссуды, такими как федеральный Ссуды Управления жилищного строительства (FHA) и ссуды Министерства сельского хозяйства США (USDA) с низким первоначальным взносом. требование.

Стоимость кредита (LTV)

Это конкретное соотношение отражает стоимость ссуды, которую вы ищете, по сравнению с оценочной стоимостью собственности. Кредиторы используют LTV как еще одну меру для определения риска. Высокий коэффициент означает, что домовладелец может подвергнуться большему риску дефолта, хотя это не всегда является препятствием для утверждения ссуды.

Ссуда, стоимость которой равна или близка к оценочной стоимости, означает небольшую маржу для создания собственного капитала домовладельца, что может стать проблемой для кредиторов или владельцев ипотеки в дальнейшем. Большинство кредиторов предпочитают коэффициент LTV, равный 80 процентам, и заемщики могут платить более высокие процентные ставки, если они упадут выше этого порога.

Самый простой способ снизить LTV - это внести большой первоначальный взнос и договориться о цене продажи.

Преобладающие процентные ставки

Хотя вы можете делать все, что в ваших силах, чтобы получить низкую ставку, есть предел тому, что вам могут предложить, учитывая общую тенденцию рыночных ставок. Ставки по ипотеке и рефинансированию в Мэдисоне, как и ставки по автокредитам и кредитным картам, частично зависят от действий Федеральной резервной системы по снижению или повышению базовой ставки.

Ставка по федеральным фондам - ​​это целевая ставка для межбанковского кредитования овернайт с целью удовлетворения требований к резервному капиталу, но это преобладающая ставка, к которой привязаны все другие рынки. Когда ставка по федеральным фондам увеличивается, ставки по ипотечным кредитам также могут вырасти.

Заемщики, заинтересованные в получении ипотеки с регулируемой процентной ставкой, в частности, должны учитывать это и понимать условия ставки, прежде чем выбирать ипотеку.

Кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг является одним из наиболее важных факторов, принимаемых во внимание ипотечными кредиторами. Связь между высоким кредитным рейтингом и лучшими условиями по ипотеке или ставкой рефинансирования очевидна, но многим заемщикам менее известно, как рассчитывается их кредитный рейтинг.

Каждое из трех основных бюро кредитной информации (Experian, Equifax, TransUnion) имеет собственные уравнения, которые они используют для определения баллов. Глядя на макияж Оценка FICO может помочь потребителям повысить свои оценки. Разбивка следующая:

Как получить лучшие ставки по ипотеке в Мэдисоне

Есть один простой шаг к потенциальной экономии тысяч в течение срока вашей ипотеки: сравнительные покупки. Многие покупатели жилья проводят какое-либо исследование или сравнение при поиске ипотечного кредита и часто выбирают первоклассную, которую им предлагают.

Вот почему Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) призывает потребителей искать лучшую ставку по ипотеке или рефинансированию.

Исследование CFPB показывает, что разница между фактической ставкой по ссуде и минимально возможной ставкой для среднего заемщика был равен 300 долларов в год, или 9000 долларов в течение 30-летнего срока ипотеки с фиксированной процентной ставкой.

Несмотря на огромную потенциальную экономию, только около половины всех потенциальных покупателей жилья активно используют предложения нескольких кредиторов. Итак, что вы можете сделать, чтобы делать покупки по самой низкой цене?

Рекомендуемые ипотечные кредиторы в Мэдисоне

Подумайте о сотрудничестве с одной из этих компаний, чтобы найти лучшую ставку по ипотеке или рефинансированию в Мэдисоне: