Associated Bank este o bancă care oferă împrumuturi și alte servicii bancare și de finanțe personale în Midwest, în special în Minnesota, Wisconsin și Illinois.
Sediul băncii este situat în Green Bay, Wisconsin, iar cea mai veche sucursală care a devenit parte a Associated Bank a fost fondată în 1861 în Neenah, Wisconsin. Are nota A + de la Better Business Bureau.
Fapte rapide asociate băncii
- Se clasează printre cei mai populari creditori de credite ipotecare și de refinanțare din Wisconsin
- Oferă o varietate de împrumuturi convenționale și neconforme
- Oferă opțiuni de asigurare și investiții, pe lângă produsele bancare personale
- A fost recunoscut de programul de centru de contact certificat J.D. Power 2017
- Aplicația online simplifică începerea procesului de împrumut pentru consumatori
- Funcționează cu VA, USDA și FHA pentru a oferi produse ipotecare susținute de guvern
Associated Bank este o bancă care oferă împrumuturi și alte servicii bancare și de finanțe personale în Midwest, în special în Minnesota, Wisconsin și Illinois.
Sediul băncii este situat în Green Bay, Wisconsin, iar cea mai veche sucursală care a devenit parte a Associated Bank a fost fondată în 1861 în Neenah, Wisconsin. Are nota A + de la Better Business Bureau.
Contextul băncii asociate
Associated Bank a fost înființată în 1970 printr-o alianță a trei bănci din Wisconsin și are sediul în Green Bay, Wisconsin, cu sucursale în Illinois și Minnesota.
Această bancă nu este listată în primii 10 creditori în industria ipotecară din SUAși nici nu se numără printre primii inițiatori de pe lista Biroului pentru protecția finanțelor consumatorilor. Este printre cei mai importanți creditori din Midwest, în special din Wisconsin.
Opțiunile de împrumut disponibile prin intermediul Associated Bank sunt variate și atrag o serie de nevoi ale împrumutatului. Banca oferă împrumuturi conforme, precum și ipoteci jumbo și programe sponsorizate de guvern.
Associated Bank are o bună reputație, cu un rating A + de la BBB și fără antecedente de acțiuni împotriva companiei de către Biroul pentru protecția finanțelor consumatorilor.
Banca are cerințe de calificare ipotecare destul de stricte. De obicei, nu va funcționa cu consumatorii care au scoruri de credit sub 620 și necesită un avans de minimum 5% de la cumpărătorii de case care nu sunt pentru prima dată.
Consumatorii care au în general credit bun și sunt în căutarea unui credit ipotecar standard vor avea probabil o experiență pozitivă de lucru cu Associated Bank.
Primul pas către o nouă casă este să faci numerele și să afli cât îți poți permite.
Experții în ipoteci sunt disponibili pentru a vă ajuta să începeți călătoria de cumpărare a locuințelor, cu sfaturi solide și informații de neprețuit. Pentru a afla mai multe, faceți clic azi pe starea dvs.
Vizualizați tarifeleSpecificul împrumutului bancar asociat
Associated Bank oferă numeroase tipuri de împrumut pentru a găzdui cumpărători cu nevoi diferite. Ipotecile convenționale, de exemplu, pot avea rate fixe sau ajustabile, făcându-le ideale pentru mulți cumpărători de locuințe.
Unele, pe de altă parte, vor fi eligibile pentru programe de împrumut susținute de guvern, cum ar fi împrumuturile FHA, VA sau USDA, care au cerințe de plată mai mici. Associated Bank oferă, de asemenea, ipoteci imense pentru cei care au ochii ațintiți asupra unei case cu prețuri mai mari.
Împrumuturi cu rată fixă
Ipotecile cu rată fixă sunt disponibile în condiții de împrumut flexibile. Clienții care optează pentru aceste tipuri de împrumuturi au, de asemenea, acces la tarife și reduceri preferate la conturile de verificare, certificatele de depozit și alte produse asociate ale băncii.
Ipotecile cu rată fixă oferă predictibilitate pe termen lung, astfel încât această opțiune ar putea fi cea mai bună pentru cumpărătorii de case care intenționează să rămână acasă mulți ani sau pentru cei care preferă să respecte un buget previzibil.
Împrumuturi cu rată ajustabilă
Ipotecile cu rată ajustabilă au o protecție a ratei până la 10 ani. Consumatorii care aleg această opțiune vor vedea probabil tarife inițiale mici. Acest lucru este potrivit pentru persoanele care intenționează să-și vândă locuința în câțiva ani sau care se așteaptă să își mărească veniturile în 5-10 ani după achiziționarea casei.
Împrumuturi Jumbo
Împrumuturile neconforme sau jumbo oferite prin intermediul Associated Bank permit cumpărătorilor să ia sume de împrumut peste limitele maxime de împrumut stabilite de entitățile guvernamentale Freddie Mac și Fannie Mae. În majoritatea județelor, această limită este de 453.100 USD și va fi ridicat la 484.350 USD în 2019.
Associated Bank oferă împrumuturi jumbo cu rate fixe și variabile și șansa de a combina o ipotecă jumbo cu o a doua ipotecă pentru a ajuta consumatorii să controleze costurile.
Împrumuturi FHA
Împrumuturile FHA sunt asigurate de Administrația Federală a Locuințelor și oferă asigurări ipotecare la prețuri reduse și cerințe de credit flexibile. Spre deosebire de împrumuturile tipice conforme, împrumuturile FHA au cerințe de plată mai mici și includ adesea costuri și comisioane de închidere.
Împrumuturi VA
Ipoteci VA nu necesită o plată în avans sau o asigurare ipotecară și permiteți cumpărătorilor să își finanțeze 100% din locuința lor. Tarifele și comisioanele sunt în general mai mici pentru împrumuturile VA, iar cerințele de credit sunt de obicei mai flexibile. Aceste împrumuturi pot ajuta, de asemenea, împrumutătorii incapabili să acopere costurile de închidere.
Împrumuturile VA sunt oferite prin intermediul Departamentului Afacerilor Veteranilor, care lucrează cu creditori calificați, cum ar fi Associated Bank.
Credite de refinantare
Refinanțarea unei ipoteci oferă consumatorilor acces la capitalul propriu sub formă de numerar și poate reduce ratele dobânzii. Cei care au ipoteci cu rată ajustabilă, de exemplu, pot refinanța la un împrumut cu rată fixă și pot beneficia de plăți lunare fixe. O altă opțiune este refinanțarea la un termen mai scurt al împrumutului, ceea ce poate contribui la construirea mai rapidă a capitalului propriu.
Împrumuturi pentru locuințe rurale
Departamentul Agriculturii din SUA oferă împrumuturi pentru locuințe rurale prin programul de locuințe rurale garantate. Consumatorii care îndeplinesc cerințele de venit și achiziționează o casă într-o zonă rurală, așa cum este definit de USDA, sunt eligibili pentru aceste împrumuturi.
Consumatorii pot finanța până la 100% din locuință. Unele costuri de închidere pot fi incluse și în împrumut.
Experiență client asociată cu ipoteca bancară
Clienții pot solicita online un credit ipotecar al Associated Bank. Bancnotele indică faptul că aplicația va dura aproximativ 15-20 de minute pentru a fi completată, deși utilizatorii pot, de asemenea, să salveze aplicația pentru a finaliza mai târziu. După depunerea cererii, un profesionist ipotecar va contacta solicitantul prin telefon în următoarea zi lucrătoare.
Pagina aplicației oferă liste de verificare a articolelor necesare pentru a solicita un împrumut de cumpărare sau de refinanțare, o a doua ipotecă sau o ipotecă VA. Associated Bank are un site pentru prima dată ghidul cumpărătorilor de locuințe pentru a ajuta oamenii să înțeleagă procesul ipotecar.
Clienții pot verifica ratele ipotecare actualizate în Foaia de tarifare zilnică, deși nu pare să existe o modalitate prin care utilizatorii să se înscrie la alerte prin e-mail pentru modificări ale tarifelor.
Centrul de resurse al băncii oferă articole despre ipoteci, cumpărarea de case și alte subiecte de finanțe personale. Există o listă lungă de calculatoare și instrumente de finanțe personale în centrul de resurse, cu 21 din cele 47 enumerate referitoare la finanțarea locuințelor.
Deși banca a primit scoruri pozitive în general de la Better Business Bureau și Bankrate, unele consumatorii au exprimat probleme cu Associated Bank, în special datorită creditului lor strict cerințe.
Reputația creditorului bancar asociat
Associated Bank este o bancă activă în statele Midwestern. A fost fondată în 1970 cu alianța Kellogg Citizens Bank din Green Bay, Manitowoc Savings Bank și First National Bank of Neenah. Prima Bancă Națională a fost cea mai veche dintre cele trei, datând din 1861.
Centrele de contact ale Associated Bank erau certificat de programul J.D. Power Certified Contact Center în 2016 și 2017, evidențiind excelența în serviciul pentru clienți.
Pentru a obține această distincție, o instituție trebuie să se claseze în primele 20 la sută din scorurile serviciilor pentru clienți, precum și a acesteia reprezentanții trebuie să aibă cunoștințe detaliate despre serviciile pe care clienții le întreabă și să poată rezolva problemele prompt.
Associated Bank are un A + de la Better Business Bureau și este acreditată din 1945. Există 53 de plângeri ale clienților împotriva companiei pe site-ul BBB, dintre care 22 au fost postate în 2018.
- Informații colectate în dec. 10, 2018.
Calificări ipotecare asociate băncii
Associated Bank acceptă fonduri supradotate pentru avansurile cumpărătorilor de locuințe. Banii pentru cadouri pot totaliza până la 100% din avans, dacă cumpărătorul dorește. De asemenea, vor lucra cu programe de asistență în avans.
Plata minimă necesară pentru primii cumpărători de locuințe este de 3%, în timp ce debitorii FHA trebuie să reducă 3,5%. Cumpărătorii care nu sunt pentru prima dată trebuie să reducă cu 5%.
Banca solicită, de asemenea, debitorilor să aibă un raport datorie-venit de cel mult 50%.
Associated Bank verifică scorurile de credit ale fiecărui solicitant de împrumut pe Experian, Equifax și Transunion. Două dintre cele trei trebuie să aibă 620 sau mai mult; dacă nu este cazul, cel mai probabil solicitantul va fi respins. Acestea fiind spuse, este posibil, în unele cazuri, ca solicitanții care au istoric de credit netradițional să fie luați în considerare pentru un împrumut.
| Scorul de credit | Clasament | Dificultate de a obține o ipotecă a unei bănci asociate |
|---|---|---|
| 800-850 | Excepţional | Uşor |
| 740-799 | Foarte bun | Uşor |
| 670-739 | Bun | Destul de usor |
| 580-669 | Corect | Dificil |
| 300-579 | Foarte sarac | Foarte dificil |
Număr de telefon al băncii asociate și detalii suplimentare
- Adresa URL a paginii de pornire: https://www.associatedbank.com
- Telefon companie: 800-236-8866; Ipoteci: 800-236-3617
- Adresa sediului central: 200 North Adams Street, Green Bay, WI 54305
- Statele deservite: Servicii în regiunea Midwest, în special în Minnesota, Wisconsin și Illinois.