Recenzii privind ratele ipotecare federale din Capitol

De peste 125 de ani, Capitol Federal Bank oferă o gamă largă de servicii bancare. Înființată în 1893 și cu sediul în Topeka, Kansas, este dedicată politicilor solide de împrumut, serviciului de calitate pentru clienți și eforturilor de extindere a comunității.

Operează 49 de sucursale tradiționale în Kansas și părți din Missouri. Capitol Federal este considerat un lider rezidențial principal în regiunea sa și deține active de peste 9 miliarde de dolari.

Cuprins

Fundalul CapFed

În 125 Bank, cunoscută și sub numele de CapFed, a oferit servicii bancare excepționale, cu accent pe serviciul pentru clienți și informarea comunității. Soluțiile sale de creditare rezidențială au ajutat mii de familii să achiziționeze o casă sau să finanțeze un proiect de renovare.

În timp ce majoritatea Capitolului Federal ipoteci sunt oferite rezidenților din Kansas, creșterea constantă a băncii i-a permis să se extindă în anumite regiuni din Missouri în ultimele decenii.

Capitol Federal și este membru FDIC și împrumutat egal pentru locuințe. De asemenea, Banca își actualizează periodic site-ul web cu informații utile despre procesul de solicitare a creditului ipotecar.

Cumpărătorii de case care doresc să construiască sau să renoveze o casă pot profita de creditele ipotecare Capitol Federal Purchase + Improvement, pot aplica pentru programul Construction-to-Permanent, care oferă plăți lunare mai degrabă decât împrumuturi convenționale pentru îmbunătățirea locuințelor sau aplicați la Home-at-last pentru Renting No More, care este adaptat pentru veniturile mici sau moderate indivizi.

Capitol Federal este ideal pentru debitorii care doresc o experiență personalizată de împrumut la domiciliu. Mai mult, solicitanții digitali pot beneficia, de asemenea, de băncii procesul de aplicare online.

Ratele actuale ale ipotecii federale din Capitol

Specificul creditului federal al Capitolului

Capitol Federal oferă o gamă largă de credite ipotecare convenționale adaptate pentru o varietate de nevoi ale debitorilor, inclusiv împrumuturi standard cu rată fixă ​​și ajustabilă. Federal nu oferă nicio opțiune de împrumut susținută de guvern, ceea ce poate face dificilă pentru debitorii cu un nivel scăzut scoruri de credit pentru a se califica pentru rate ipotecare competitive.

Împrumuturi cu rată fixă

Cumpărătorii de locuințe care caută rate de dobândă stabile și previzibile și plăți lunare pot beneficia de acest tip de ipotecă, deoarece garantează o rată consistentă pe toată durata de viață a împrumutului. Împrumuturile la domiciliu cu rate fixe ale Capitol Federal vin cu mai multe opțiuni de rambursare, inclusiv termene de 10, 15, 20 și 30 de ani.

Termenii de rambursare mai lungi prezintă de obicei rate mai mari ale dobânzii, dar pot permite plăți lunare mai mici. Împrumutații care intenționează să rămână într-un singur loc mai mulți ani pot prefera garanția oferită de acest tip de ipotecă.

Împrumuturi cu rată ajustabilă

Acest tip de credit ipotecar convențional este excelent pentru cumpărătorii de case care nu sunt siguri de planurile lor pe termen lung, deoarece prezintă rate ale dobânzii inițiale și plăți lunare mai mici decât majoritatea alternativelor cu rată fixă.

Împrumuturile la domiciliu cu rate ajustabile ale Capitol Federal încep cu o perioadă fixă ​​de 3, 5 sau 7 ani, după care ratele dobânzilor și plățile lunare pot fluctua în funcție de performanța indicelui pieței. Acest tip de împrumut variabil este puțin mai sigur, dar toate majorările de rată și de plată sunt limitate pentru a preveni inflația fugară.

Împrumuturi Jumbo

Împrumutații interesați să cumpere o proprietate cu costuri ridicate pot profita de acest lucru dacă locuiți în regiunea de creditare a Federalului.

Achiziție + Împrumuturi de îmbunătățire

Această ipotecă specială permite debitorilor să cumpere o casă și să facă renovări fără a fi nevoie să solicite împrumuturi separate. Cumpărătorii de locuințe depun oferte pentru îmbunătățirile planificate împreună cu cererea de împrumut, pe care Capitol Federal o va lua în considerare în timpul procesului de evaluare a proprietății.

Acest program beneficiază mai mult de plăți lunare mai mici decât împrumuturile convenționale de îmbunătățire a locuințelor, făcându-l o alegere solidă pentru debitorii care intenționează să cumpere un fixer-superior sau să construiască adăugiri permanente.

Împrumuturi de construcție până la permanente

Construirea unei case de vis poate fi costisitoare, motiv pentru care Capitol Federal oferă acest program de împrumut special pentru a ajuta împrumutații să reducă costurile pe termen lung și să eficientizeze procesul de aplicare.

Acest program comod de credit ipotecar permite cumpărătorilor de case să înființeze un singur împrumut care să acopere proiectul de construcție și să se convertească automat într-un împrumut permanent fără modificări ale ratei dobânzii. Împrumutații plătesc doar un set de costuri de închidere și beneficiază de un termen de împrumut securizat cu rată fixă, deși se pot aplica anumite restricții.

Împrumuturi la domiciliu

Acest program de împrumut este special conceput pentru a satisface nevoile cumpărătorilor de locuințe cu venituri mici până la moderate, oferind cerințe de plată reduse și opțiuni de finanțare flexibile. Împrumutații calificați nu sunt supuși sumelor minime ale împrumutului și pot utiliza cadouri sau subvenții pentru a acoperi costurile de închidere.

Ipoteca Home-at-Last este destinată caselor unifamiliale care sunt ocupate ca reședință principală, deși proprietatea trebuie să fie situată în una dintre comunitățile locale desemnate de Capitol Federal. Împrumutații trebuie să participe la programe de consiliere privind proprietatea și finanțarea personală pentru a se califica.

Împrumuturi părinte-copil

Cumpărătorii de locuințe care pot să nu fie eligibili pentru o ipotecă convențională pe cont propriu pot profita de acest program unic de împrumut, care permite membrilor familiei să asiste în procesul de aplicare. Această ipotecă poate fi asigurată cu avansuri de până la 25% și oferă rate mai mici decât majoritatea împrumuturilor standard pentru investiții imobiliare.

Capitol Federal oferă termene de împrumut de până la 30 de ani pe acest program ipotecar cu rată fixă.

Cerere de ipotecă CapFed

Regiunea mică de servicii a Capitol Federal îi permite să ofere soluții de împrumut personalizate și asistență excelentă pentru clienți cumpărătorilor de locuințe din Kansas și părți din Missouri. Marea majoritate a debitorilor băncii locuiesc în zone rezidențiale, motiv pentru care Capitol Federal funcționează cu accent pe comunitățile locale.

Federal operează peste 60 de locații fizice în Kansas și Missouri și poate fi contactat prin telefon, chat live sau e-mail în timpul orelor normale de lucru.

Site-ul web al băncii găzduiește o varietate de resurse informative pe care cumpărătorii de locuințe le pot găsi utile, inclusiv articole de actualitate, calculatoare ipotecare, estimări ale ratelor și pagini cu întrebări frecvente.

Utilizatorii se pot înscrie pentru a primi actualizări tarifare bi-săptămânale și scurte bloguri despre produsele de împrumut la domiciliu ale Capitol Federal prin e-mail sau pot naviga prin centrul de ajutor extins al băncii pentru sfaturi generale privind ipotecile.

Împrumutații care preferă interacțiunile față în față pot folosi căutătorul sucursalei băncii pentru a localiza cel mai apropiat birou de creditare și pentru a lua legătura direct cu un agent de creditare.

Din păcate, site-ul web al băncii nu oferă un instrument robust de cotare a ratei, care ar putea obliga utilizatorii să inițieze o aprobare prealabilă pentru a obține o cotare exactă de la acest creditor.

Cumpărătorii de case care sunt interesați să solicite o ipotecă din Capitol Federal pot începe procesul de solicitare online completând o serie de formulare web, dar nu este clar dacă procesul poate fi realizat în întregime pe net.

Reputația creditorilor din Capitol Federal

Banca Federală de Economii Capitol a oferit soluții de creditare la prețuri accesibile cumpărătorilor de locuințe din Kansas pentru peste 125 de ani și și-a câștigat reputația de una dintre cele mai de încredere instituții financiare din regiune. Capitol Federal operează 60 de sucursale și peste 200 de bancomate în Kansas și Missouri.

Capitol Federal este, de asemenea, un membru recunoscut al FDIC și un împrumutat egal pentru locuințe.

Capitol Federal este, de asemenea, acreditat BBB cu un rating A +, precum și toate sucursalele sale. Acest lucru este neobișnuit pentru o instituție bancară, deoarece majoritatea creditorilor la nivel național nu au jumătate din numărul de sucursale acreditate BBB. Acest lucru reflectă o reputație satisfăcătoare în rândul clienților.

Calificări ipotecare federale Capitol

Tip împrumut	Tipul ratei	Condiții de împrumut
Împrumuturi cu rată fixă	Fix	10, 10, 15, 20,, 20 și 30 de ani
Împrumuturi cu rată ajustabilă	Variabil	3/1 ARM, 5/1 ARM și 7/1 ARM
Împrumuturi Jumbo	Fix sau Variabil	15 și 30 de ani fix
sau
3/1 ARM, 5/1 ARM și 7/1 ARM
Achiziție + Împrumuturi de îmbunătățire	Nu este specificat	Nu este specificat
Împrumuturi de construcție până la permanente	Fix	Până la 30 de ani
Împrumuturi la domiciliu	Nu este specificat	Nu este specificat
Împrumuturi părinte-copil	Fix	Până la 30 de ani

Capitol Federal nu enumeră niciun criteriu de eligibilitate în ceea ce privește ratele datoriei / veniturilor, cerințelor privind scorul de credit sau minimele avansului pentru împrumuturile sale convenționale cu rată fixă ​​și ajustabilă.

Deși orientările privind calificarea vor varia cu siguranță între diferitele produse ipotecare ale Capitol Federal, există o lipsă surprinzătoare de informații specifice pe site-ul web al băncii.

Acest lucru face destul de dificilă compararea ofertelor sale și determinarea împrumutului la domiciliu care se potrivește nevoilor financiare unice ale unui împrumutat. În plus, mai multe dintre programele de specialitate ale băncii nu au detalii semnificative despre condițiile de împrumut și tipurile de rate, ceea ce ar putea confunda cumpărătorii de case care navighează pe site-ul Capitol Federal.

Scorul de credit și istoricul creditului sunt doi factori importanți pe care creditorii îi folosesc pentru a determina eligibilitatea și calculați ratele dobânzii, deci este important ca debitorii să își revizuiască informațiile înainte punerea în aplicare.

Lipsa criteriilor de scor de credit disponibile pentru Capitol Federal pentru produsele sale ipotecare este puțin îngrijorătoare, mai ales că banca oferă un singur program de specialitate destinat cumpărătorilor de locuințe cu venituri mici până la moderate. Scorul standard al industriei este de 740, conform informațiilor furnizate de FICO, care poate fi prea mare pentru ca mulți împrumutați să se califice.

Cerințe detaliate privind avansul sunt, de asemenea, absente din majoritatea descrierilor de împrumut la domiciliu ale Capitol Federal. Singurul produs ipotecar care discută în mod explicit cerințele de reducere a banilor este împrumutul părinte-copil, care vorbește despre un prag „scăzut” de 25% din avans.

Acest lucru este puțin îngrijorător, deoarece majoritatea creditelor ipotecare convenționale necesită un avans minim de 5% pentru a se califica.

În timp ce această sumă tinde să fluctueze în funcție de creditor, regiunea de creditare și tipul / termenul de credit ipotecar, o plată în avans de 25% este semnificativ ridicat, în special pentru un program menit să sprijine cumpărătorii de case care nu sunt eligibili pentru împrumutul convențional Opțiuni.

Se pare că singura modalitate de a afla mai multe despre cerințele de calificare a Capitol Federal este de a contacta direct un agent de creditare, fie prin telefon, fie vizitând personal o sucursală.

Număr de telefon federal Capitol și detalii suplimentare