Animeni care a încercat să-și schimbe serviciul prin satelit sau cablu știe cât de mult poate fi o durere în fund.
Veți petrece cel puțin o oră la telefon și cel mai probabil până la sfârșitul acestuia veți fi atât de dezgustat încât nici un duș fierbinte nu vă va face să vă simțiți mai bine.
Una dintre cele mai mari temeri pe care le au investitorii atunci când încep cu o nouă firmă de brokeraj este ceea ce se întâmplă dacă doriți să renunțați sau să vă despărțiți de consilierul dvs. financiar.
Vei fi blocat în aceeași situație ca și încercarea de a-ți transfera serviciul prin satelit și vei fi afectat de o cantitate masivă de taxe de predare?
Este ceva care îți face griji?
Să vedem cum funcționează dacă doriți să vă transferați contul de brokeraj.
Dacă sunteți în proces de angajare a unui nou consilier financiar sau de deschidere a unui cont de brokeraj online, primul lucru pe care doriți să-l faceți este să întrebați,
„Ce se întâmplă dacă vreau vreodată să plec? Ce tip de cost sau taxe de transfer aș suporta? ”
Dacă într-adevăr este o preocupare a ta, nu aș accepta explicația verbal. Obțineți-l în scris. Asigurați-vă că puteți vedea exact cât ați plăti dacă ar trebui să plătiți ceva.
Mulți oameni nu își dau seama cât de ușor este să vă transferați contul de brokeraj în altă parte. Este mai ușor decât schimbarea băncilor. Este mai ușor decât să renunți la cablu. Este mai ușor decât să vă schimbați furnizorul de telefonie mobilă. Da, atât de ușor!
Lucrul frumos despre transfer este că de fapt nici nu trebuie să vorbiți cu instituția cu care sunteți în prezent. Spune ce?" Da, așa e. Puteți efectiv să efectuați transferul fără a fi nevoie să îi anunțați că plecați. Cât de frumos este asta?
Exemplu de transfer de cont de brokeraj
Să presupunem, de exemplu, că aveți un cont de brokeraj la Edward Jones și că sunteți alături de ei de patru ani. Ați decis acum că doriți să lucrați cu XYZ Financial. În loc să-l contactați pe Edward Jones și să le spuneți de ce plecați, ați merge de fapt la XYZ Financial, deschis același tip de cont de brokeraj pe care l-ați deschis la Edward Jones și apoi semnați transferul XYZ Financial hârtii.
Back-office-ul XYZ Financial ar trebui apoi să contacteze back-office-ul lui Edward Jones, iar transferul este făcut pentru dvs. Motivul pentru care acest lucru este atât de simplu este că majoritatea firmelor de brokeraj folosesc un proces de transfer de cont numit serviciul automat de transfer de cont de client sau ACAT.
Regulile care guvernează sistemul ACAT impun firmelor să completeze diverse pagini în procesul de transfer și într-o perioadă de timp foarte specifică. Dacă transferul se face utilizând sistemul ACAT, atunci transferul nu ar trebui să dureze mai mult de șase zile lucrătoare.
Iată o scurtă descriere a procesului ACAT direct din Site-ul SEC:
Cele mai multe transferuri de cont între firme de brokeraj se fac folosind sistemul Serviciului automat de transfer al contului de clienți (sau „ACATS”). National Securities Clearing Corporation operează ACATS și atât Bursa de Valori din New York, cât și Asociația Națională a Dealerilor de Valori Mobiliare, Inc. solicită firmelor membre să utilizeze ACATS.
Aceste reguli impun firmelor să finalizeze diferite etape ale procesului de transfer într-o perioadă limitată de timp. Dacă transferul se face prin ACATS și nu există probleme, transferul nu ar trebui să dureze mai mult de șase zile lucrătoare pentru a se finaliza din momentul în care noua firmă vă introduce formularul în ACATS.
Există situații în care conturile ar putea să nu poată utiliza sistemul ACAT. În aceste cazuri, vă puteți aștepta la două săptămâni în sus pentru ca transferul să aibă loc. În ultimii câțiva ani, am întâlnit doar câteva situații în care un cont nu a putut fi transferat utilizând ACAT. Cel mai probabil, nu veți întâlni această situație.
Taxe de transfer de brokeraj
Dar costul?
Toate firmele de brokeraj vor percepe un fel de taxă de transfer.
Această taxă poate varia de la 55 USD până la 95 USD, cel puțin ceea ce am văzut.
Poate fi mai mult și pentru un IRA. Un alt cost potențial pe care îl puteți suporta este o taxă de custodie IRA.
Știu că unele firme vă vor percepe amândouă taxa de transfer și un cost proporțional al taxei de custodie IRA. Știu că într-un caz, un client a trebuit să plătească 115 USD pentru a-și transfera IRA. Vai!
Singurele alte probleme care pot apărea depinde de tipul de investiții pe care îl dețineți. Am văzut câteva fonduri mutuale care nu pot fi transferate „în natură”, așa că trebuie vândute la firma de brokeraj cu care vă aflați în prezent înainte ca contul să poată fi transferat. În acest caz, va trebui să le contactați pentru a le oferi instrucțiuni pentru a vinde ceea ce nu poate fi transferat. Dacă doriți să evitați telefonul, puteți întotdeauna să redactați o scrisoare cu instrucțiunile dvs. de lichidare a investițiilor și apoi să transferați contul la decontarea acestor fonduri.
Vă rugăm să rețineți, de asemenea, că asigurările sau anuitățile sunt un alt animal atunci când vine vorba de transfer. Este destul de simplu să schimbați înregistrarea brokerului pe conturile de anuitate, dar pot exista, de asemenea, taxe de predare pentru politica de fapt. Asigurați-vă că verificați la compania de asigurări înainte de a lichida orice contracte de anuitate.