UFCU a fost fondată în 1949 și este acum una dintre cele mai mari uniuni de credit din S.U.A. angajați, pensionari și membri ai familiei imediate a mai mult de 900 de angajatori, precum și rezidenți din cele șase state în care are fizică ramuri.
UFCU oferă o gamă largă de opțiuni bancare și financiare membrilor săi și are caracteristici fixe și ipoteci cu rată ajustabilă, precum și împrumuturi pentru construcții și loturi, VA, FHA și împrumuturi pentru dezvoltare rurală, printre alte optiuni. Biroul Better Business nu își acredită sediul, dar are un rating A + de la agenție.
Fapte ipotecare UFCU
- Înființată inițial în 1949, United Federal Credit Union a fost formată prin fuziunea unor uniuni de credit mai mici care au devenit în cele din urmă UFCU
- Are o conexiune istorică puternică cu Whirlpool și companiile sale filiale, dar acum este, de asemenea, conectată pentru mai mult de 900 de afaceri, oferind calitatea de membru angajaților lor, pensionarilor și familiei imediate membrii
- Oferă calitatea de membru rezidenților statelor în care are sucursale, inclusiv Arkansas, Indiana, Michigan, Nevada, Carolina de Nord, Ohio și Oklahoma
- Se clasează printre primele 100 cele mai mari uniuni de credit din țară și are active de peste 2,6 miliarde de dolari
- Oferă o garanție de închidere de 30 de zile, opțiuni de închidere cu cost zero și o rată de reducere atunci când o ipotecă este plătită printr-un cont de verificare UFCU
Prezentare generală
Uniunea de credit oferă o gamă largă de opțiuni ipotecare în toate statele, cu excepția Alaska, Hawaii și Texas. Nu apare în Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor lista furnizorilor de credite ipotecare cu cel mai mare număr de origini. Deși sediul central nu este acreditat de Better Business Bureau, are un rating A + la agenție.
UFCU oferă clienților săi mai multe resurse, inclusiv informații de contact listate public pentru persoane fizice consilieri ipotecare, calculatoare online pentru a ajuta la determinarea specificului ipotecii și oferă o aprobare prealabilă online proces. Uniunea oferă, de asemenea, o garanție de închidere de 30 de zile, opțiuni de închidere cu cost zero și o reducere a ratei atunci când plățile ipotecare sunt efectuate din conturile sale de verificare.
Deși sunt limitate la membri, calificările includ angajări curente sau anterioare prin intermediul a peste 900 de companii. UFCU poate fi o alegere puternică pentru mulți împrumutați datorită abordării sale centrate pe client și a numeroaselor opțiuni ipotecare.
Ratele ipotecare UFCU curente
Specificul împrumutului UFCU
UFCU oferă membrilor săi o varietate de opțiuni de împrumut la domiciliu. Ratele ipotecare UFCU sunt, în general, competitive, iar uniunea de credit oferă o reducere suplimentară a ratei de 0,125% la utilizarea unui cont de verificare United.
Aflați mai multe despre numeroasele opțiuni de împrumut la domiciliu oferite de UFCU vă ajută să luați o decizie în cunoștință de cauză și să înțelegeți mai bine elementele necesare pentru a vă califica pentru diverse ipoteci.
Credite cu rată fixă
Un credit ipotecar cu rată fixă are o rată a dobânzii setată care nu se va modifica pe durata de viață a împrumutului, care poate varia de la 10 ani sau mai puțin la 30 de ani sau mai mult. Acest lucru înseamnă că împrumutul este mai previzibil pe durata sa, facilitând bugetarea lunară și pe termen lung. Împrumuturile la domiciliu cu rată fixă sunt deosebit de utile pentru cei care intenționează să rămână acasă pentru o perioadă de timp perioadă extinsă de timp, precum și proprietarii de case care nu anticipează creșteri majore ale veniturilor din viitor.
Împrumuturi cu rată ajustabilă
Un împrumut la domiciliu cu rată ajustabilă are o rată introductivă care este stabilită pentru câțiva ani la începutul ipotecii. După expirarea perioadei introductive, împrumutul se ajustează în mod regulat. Ajustările anuale sunt frecvente; cu toate acestea, există și alte perioade de ajustare.
Rata introductivă pentru o ipotecă cu rată ajustabilă poate fi destul de atractivă și potențialul pentru rată să se adapteze în jos atât în funcție de factorii economici naționali, cât și de luarea deciziilor băncii este pozitiv ca. bine. Cu toate acestea, lipsa de certitudine, care face dificilă bugetarea pe termen lung, împreună cu potențialul de creștere a ratelor, sunt preocupări de care trebuie să se țină cont.
Ipotecile cu rată ajustabilă sunt utile în special pentru cei care intenționează să locuiască într-o casă doar pentru o perioadă mai scurtă perioadă de timp, precum și proprietarii de case care se așteaptă să plătească împrumutul cu mult înainte de sfârșitul împrumutului termen.
Împrumuturi Jumbo
Ipotecile conforme sunt susținute de întreprinderile federale Fannie Mae și Freddie Mac. Agenția Federală de Finanțare a Locuințelor stabilește limitele maxime de împrumut pentru ipotecile oferite pentru aceste tipuri de împrumuturi, cu Limita de bază pentru 2019 este stabilită la 484.350 USD. Limitele sunt mai mari în zonele cu cerere și costuri imobiliare crescute.
Împrumuturile pentru locuințe care depășesc limita de bază sunt cunoscute sub numele de împrumuturi neconforme sau jumbo și sunt necesare la achiziționarea de proprietăți de înaltă calitate. Ipotecile Jumbo oferă proprietarilor o modalitate de a asigura aceste tipuri de proprietăți, dar împrumuturile au, de asemenea, cerințe mai stricte din cauza lipsei de sprijin federal al împrumuturilor. Creditul puternic și disponibilitatea activelor de utilizat ca garanție sunt considerente importante pentru proprietarii de case, având în vedere acest tip de împrumut.
Împrumuturi de la Federal Housing Administration (FHA)
Susținut de către Administrația Federală pentru Locuințe (FHA), un împrumut FHA poate fi o alegere bună pentru cumpărătorii de case pentru prima dată și pentru cei care doresc să facă o casă mai eficientă din punct de vedere energetic. Avantajele unui împrumut la domiciliu FHA includ o plată anticipată mai mică, costuri de închidere reduse și cerințe mai relaxate de calificare a scorului de credit. Un scor de credit de 580 sau mai mult, care se încadrează în categoria slabă în majoritatea evaluărilor tradiționale, reduce cerința de avans la doar 3,5 la sută.
Împrumuturi pentru afaceri veterane (VA)
Departamentul Afacerilor Veteranilor oferă o serie de beneficii de împrumut la domiciliu membrilor serviciului activ și pensionar, precum și soților supraviețuitori calificați. În timp ce cerințele de calificare sunt mai stricte decât în cazul unui împrumut FHA, cei care îndeplinesc cerințele se pot bucura de rate mai mici ale dobânzii, plăți în avans reduse și alte forme de asistență.
Experiența clienților UFCU
UFCU oferă avantajele tradiționale ale unei uniuni de credit, împreună cu o istorie lungă în funcțiune și o bază mare de membri. Uniunea de credit are o listă cu toți consilierii săi ipotecari cu un formular de precalificare online asociat. Există, de asemenea, un instrument de urmărire a aplicațiilor online și șapte calculatoare diferite care permit proprietarilor actuali și potențiali să calculeze diferite opțiuni ipotecare. Există, de asemenea, opțiuni de asistență pentru clienți prin chat live, telefon, text și e-mail, precum și un formular de contact specific ipotecii care este transmis unui consilier ipotecar.
Uniunea de credit nu este listată în Clasamentul J.D. Power Primar de ipotecareși nici nu apare pe lista de plângeri a Biroului pentru protecția financiară a consumatorilor împotriva inițiatorilor de credite ipotecare. Cu o garanție de închidere de 30 de zile, UFCU depășește medie de închidere la nivel național de 41 de zile, calculat de Fannie Mae.
Reputația creditorului UFCU
UFCU oferă o varietate de produse bancare și financiare clienților din toată țara și o face din 1949. Cu sediul în St. Joseph, Michigan, numărul său unic de identificare a sistemului de licențiere a creditelor ipotecare la nivel național este 471962. UFCU este asigurat de Asociația Națională a Uniunilor de Credit (NCUA) și este un împrumutat egal pentru locuințe.
Deși locația sediului nu este acreditată de BBB, are o A + rating de la organizație și a închis trei plângeri în ultimele 12 luni. Cu toate acestea, recenziile clienților oferă doar 1/5 stele pentru uniunea de credit. Cele trei recenzii negative se referă la probleme cu condițiile de împrumut propuse care nu se potrivesc cu suma reală percepută în fiecare lună, printre alte probleme.
În favoarea sa, UFCU a răspuns cu promptitudine la toate cele trei recenzii pentru a căuta rezoluții cu clienții lor. Nu au existat plângeri depuse la CFPB împotriva UFCU enumerate în baza de date a autorității de reglementare. În mod similar, nu au existat acțiuni de executare enumerate de NMLS.
Calificări ipotecare UFCU
UFCU oferă o mulțime de informații online despre ratele ipotecare, dar nu oferă public calificarea date despre scorurile de credit, ratele datoriei / veniturilor și alte informații specifice pentru diferitele tipuri de împrumuturi promoții. Împrumutații potențiali pot afla mai multe, contactând direct cu UFCU.
Înțelegerea generală a scorurilor de credit este valoroasă înainte de a începe procesul de căutare a unui împrumut la domiciliu. Scorurile de credit mai mari conduc în general la rate și termeni mai favorabili, în timp ce scorurile mai mici pot duce la costuri mai mari. Acest lucru se datorează nivelului de risc legat de diferite categorii de scoruri.
Adresa sediului: 2819 S. State St., Saint Joseph, MI, 49085