OUnul dintre cele mai bune lucruri pe care le puteți face pentru finanțele dvs. este să plătiți datoria. Există o serie de strategii diferite concepute pentru a vă ajuta să scăpați de datorii.
Printre cele mai populare strategii se numără consolidarea datoriilor. Odată cu consolidarea datoriilor, vă strângeți toate datoriile într-un singur loc.
Puteți obține un împrumut de consolidare a datoriilor care plătește toate împrumuturile mai mici și vă lasă cu împrumutul mai mare sau puteți gestionați consolidarea datoriilor dvs. prin intermediul unei terțe părți, care colectează plata de la dvs. și apoi o plătește către dvs. creditori.
Consolidarea datoriilor poate fi o modalitate excelentă pentru unii consumatori de a-și pune o mână solidă în datorii. Acest lucru se datorează faptului că primește toate datoriile într-un singur loc, unde poate fi gestionat cu ușurință. Aveți o singură plată de care să vă faceți griji și o singură rată a dobânzii. Abilitatea de a vă concentra eforturile vă poate ajuta să scăpați de datorii.
Cu toate acestea, consolidarea datoriilor nu este pentru toată lumea și nu este o garanție că veți putea scăpa de datoria dvs. în mod eficient - mai ales dacă cădeați pradă următoarelor 3 capcane:
1. Utilizarea liniilor de credit eliberate
Dacă primești un împrumut de consolidare a datoriilor, rezultatul este mai multă libertate în ceea ce privește liniile de credit. Ați achitat soldurile cardului de credit cu împrumutul de consolidare a datoriilor, așa că acum aveți carduri de credit pe deplin disponibile.
Mulți consumatori încep să utilizeze din nou aceste carduri de credit imediat ce procesul de consolidare a datoriilor este finalizat. Aceasta poate fi o greșeală uriașă. Utilizare inteligentă a carduri de credit cu 0 APR poate fi de ajutor, dar trebuie să plătiți soldurile în fiecare lună pentru a evita cheltuielile cu dobânzi mari. Dacă continuați să utilizați cardurile de credit și să transportați solduri, veți acumula și mai multe datorii decât trebuia să începeți.
Nu utilizați liniile de credit eliberate decât dacă ați terminat de achitat împrumutul de consolidare a datoriilor și cheltuielile sunt sub control, astfel încât să nu trăiți dincolo de posibilitățile dvs. Am lucrat cu o persoană care a împrumutat bani folosind Lending Club să-și achite toate datoriile cu dobânzi mari. 18 luni mai târziu, au avut dublul datoriilor și nu au avut nicio modalitate de consolidare. Nu fi această persoană!
2. Eșecul de a vă schimba obiceiurile de cheltuieli
Dacă nu intenționați să vă schimbați complet obiceiurile de cheltuieli, consolidarea datoriilor - sub orice formă - nu vă va ajuta. Trebuie să nu vă mai gândiți la datorii ca la problema.
În majoritatea cazurilor, datoria nu este problema; este un simptom al problemei dvs. de cheltuieli.
Puteți plăti datoriile mereu, dar dacă nu vă schimbați obiceiurile actuale și nu faceți o schimbare fundamentală în modul în care vă abordați banii, veți ajunge din nou la datorii. Cu cât parcurgi mai multe ori ciclul datoriilor, cu atât plătești mai multe dobânzi. Acest lucru mănâncă în capacitatea ta de a construi bogăție pe termen lung.
Dacă doriți să faceți cu adevărat efortul de consolidare a datoriilor un succes, planul dvs. trebuie să fie însoțit de schimbări fundamentale în modul în care vă gestionați banii.
3. Utilizarea decontării datoriilor în locul consolidării datoriilor
O companie din partea a treia vă poate ajuta să vă organizați datoria și să o achitați rapid printr-o formă de consolidare. Consilierii acreditați corespunzător vă pot ajuta să creați și să executați un plan de plată. Efectuați o singură plată, iar compania se ocupă de toate tranzacțiile. Vi se va percepe o taxă pentru serviciu, dar pentru unii consumatori, această taxă se ridică la mai puțin decât ar fi plătit în dobândă dacă ar continua să se lupte singuri cu un plan de rambursare a datoriilor.
Ceea ce trebuie să aveți grijă sunt companiile care vă implică de fapt în decontarea datoriilor, mai degrabă decât în consolidarea datoriilor. Cu decontarea datoriilor, efectuați plăți regulate către companie, iar banii sunt păstrați într-un cont. Compania reține plata creditorilor dvs. După un timp, creditorii dvs. sunt dispuși să se mulțumească cu o sumă forfetară mai mică decât cea datorată. Banii pe care i-ați plătit într-un cont sunt folosiți pentru a se stabili cu creditorii dvs.
Cu toate acestea, acest proces are o taxă foarte mare asupra creditului dvs. Atâta timp cât continuați să efectuați plăți la timp, eforturile dvs. de consolidare a datoriilor nu vor avea probabil un impact uriaș asupra scorul dvs. de credit (deși utilizarea creditului dvs. va rămâne ridicată). Totuși, treceți prin decontarea datoriilor, iar istoricul plăților dvs. - cel mai mare factor în determinarea scorului dvs. - va fi distrus.
Nota editorului: Pentru unii oameni care își distrug creditul pentru a scăpa definitiv din datorii este un preț mic de plătit. Creditul dvs. poate reveni oricând dacă sunteți inteligent cu privire la modul în care gestionați banii pe viitor.
Înainte de a fi de acord să permiteți unei terțe părți să gestioneze consolidarea datoriilor, asigurați-vă că înțelegeți ce presupune și că înțelegeți cu adevărat procesul.
salva
salva