Cum să investiți în imobiliare

Cele mai multe portofolii de investiții și planuri de pensionare sunt investite în acțiuni și investiții cu venit fix.

Dar proprietatea imobiliară este o diversificare excelentă a portofoliului, deoarece este un „activ greu”. De asemenea, performanța investițiilor pe termen lung în domeniul imobiliar este greu de argumentat.

Adăugarea unor bunuri imobiliare la portofoliul dvs. vă poate îmbunătăți rentabilitatea investiției pe termen lung.

Imobilul este o investiție înfricoșătoare pentru mulți oameni. Și poate fi dacă vă gândiți doar în termeni de a deține o bucată de proprietate de închiriat sau de remediat.

Dar există mai mult decât două modalități de a investi în imobiliare. Și cel mai bun lucru este că există o modalitate de a investi în proprietăți imobiliare care poate funcționa pentru oricine, chiar dacă nu aveți o tonă de investit chiar acum.

Am reușit să vin cu 11 (și un bonus) și iată-le:

1. Investiți în Fundrise

Mulți oameni doresc să se implice în investiții imobiliare, dar nu vor să-și facă griji cu privire la relațiile cu chiriașii, la gestionarea reparațiilor, și gestionarea plăților sau supunerea procesului extenuant de a învăța cum să investească în proprietăți imobiliare prin încercări și erori (cum ar fi I făcut).

Din fericire, îți poți pune banii în opțiuni imobiliare fără a fi nevoie să faci toate acestea.

Fundrise este un serviciu de investiții online care vă permite să vă puneți banii în trusturi de investiții imobiliare. Acestea sunt gestionate de profesioniștii Fundrise, în timp ce vă așezați și vă urmăriți cum cresc banii.

De ce Fundrise? Este simplu, au o istorie de reveniri excelente! În 2017, aceștia au avut o rentabilitate anuală medie de 11,44%. Probabil că nu trebuie să vă spun, dar asta este MULȚI mai bun decât veți găsi cu majoritatea celorlalte investiții.

Sigur, nu pot garanta acest tip de rentabilitate, dar în ultimii patru ani au înregistrat un număr mare.

Unul dintre motivele pentru care oamenii iubesc Fundrise este că este ușor să începeți. Puteți compara rapid conturile și vă puteți crea profilul. Acestea vă ajută să determinați care sunt cele mai bune investiții, solicitând un scurt chestionar.

În funcție de răspunsurile dvs., aceștia vă vor sugera unul dintre cele trei stiluri de investiții:

• Creștere pe termen lung
• Investiții echilibrate
• Venituri suplimentare

Cu doar 500 de dolari, puteți investi în Portfolio Fundrise Starter, sau cu o investiție de 1.000 USD în Venituri din creșterea fondurilor eREIT sau Creșterea fondului eREIT. Ele percep taxe foarte mici pentru a investi prin intermediul platformei, dar randamentele au fost recent în două cifre. Au investiții suplimentare disponibile pentru investitorii acreditați.

Dar taxele? Nu vă faceți griji, nu sunt prea rele. Fundrise percepe doar o taxă de administrare de 0,85% în fiecare an. În comparație cu alte brokeraje, acest lucru este minim.

Lung și scurt este că puteți obține randamente peste medie ale banilor dvs., investind în imobiliare. Și din moment ce Fundrise oferă REIT-uri, puteți câștiga acești bani fără să vă murdăriți mâinile.

Iată o recenzie video pe care am înregistrat-o împărtășind experiența mea de deschidere a contului Fundrise:

Peerstreet vă permite să investiți în împrumuturi imobiliare - în principal pentru tranzacții corecte cu investitori mici. De asemenea, puteți investi cu doar 1.000 USD, dar trebuie să fiți un investitor acreditat pentru a face acest lucru.

Veți investi în „bancnote” de împrumut, care sunt niște împrumuturi, și nu împrumuturile în sine. Împrumuturile sunt de la șase luni la doi ani și, de obicei, plătesc rate ale dobânzii cuprinse între 6% și 12%.

RealtyShares vă permite să investiți în proiecte imobiliare comerciale sau rezidențiale. Cu doar 5.000 de dolari, puteți investi fie în împrumuturi imobiliare, fie în capitaluri proprii. Platforma vă permite să investiți în imobiliare din SUA și într-o mare varietate de proiecte diferite.

Acestea pot include construcții noi, reabilitări, proprietăți de venit sau împrumuturi.

2. Deținerea propriei case: Așteptați, ce?

Deși ați putea crede că a deține propria casă este în mare parte să oferi adăpost, gândiți-vă din nou. Dacă este gestionată corespunzător, propria casă poate fi cea mai bună modalitate de a investi în imobiliare într-o primă investiție.

Ce vreau să spun prin „dacă este gestionat corect”?

Înseamnă că îți cumperi o casă la valoare justă de piață sau mai mică. De asemenea, este mai bine să cumpărați cea mai puțin costisitoare casă dintr-un cartier, decât cea mai scumpă.

Tu la fel plătește-ți ipoteca în 30 de ani sau mai puțin.

În cele din urmă, înseamnă menținerea proprietății în condiții de vânzare, fără a o îmbunătăți în exces (cheltuiți mai mult pentru upgrade-uri decât veți câștiga cu o valoare de piață mai mare).

Există două moduri în care casa ta devine o investiție:

• Amortizarea creditului ipotecar. În timp ce locuiți în casa dvs. și efectuați cu fidelitate plățile ipotecare, împrumutul se amortizează treptat. La sfârșitul a 30 de ani, îl veți deține fără ipotecare. Acest lucru vă va oferi 100% echitate în casa dvs.
• Aprecierea prețului. O rată anuală de apreciere de 3% înseamnă că o locuință își va dubla valoarea în cei 30 de ani necesari pentru achitarea ipotecii. Casa de 300.000 de dolari pe care o cumpărați astăzi va valora 600.000 de dolari în 30 de ani.

Să presupunem că cumpărați o casă astăzi la 300.000 USD, cu o avans de 5% (15.000 USD). Capitalul propriu în casă va trece de la 15.000 dolari la 600.000 dolari în 30 de ani.

Aceasta este o investiție serioasă. Și, în timp ce casa îți mărește averea, îți oferă și adăpost pentru tine și familia ta.

Nicio altă investiție nu combină două beneficii pe care le are proprietarul unei case. Acum așa investești în imobiliare!

Atenție: dacă tu refinanțează-ți ipoteca la fiecare câțiva ani, resetând împrumutul înapoi la 30 de ani și scoțând de fiecare dată un „mic” numerar, veți învinge întregul scop. Nu veți plăti niciodată ipoteca și niciodată nu veți construi capitaluri proprii serioase.

3. Cumpărați proprietăți de închiriere pentru a genera venituri

Aceasta este una dintre cele mai onorate modalități de a construi bogăție pe termen lung. Aceleași forțe care fac ca propria ta casă să fie o investiție atât de mare - amortizarea ipotecii și aprecierea imobiliară - funcționează și cu proprietățile de închiriere.

Dar investițiile în închirieri imobiliare adaugă, de asemenea, o componentă de venit la mix.

Cel puțin, chiria pe care o primiți pentru o investiție imobiliară ar trebui să acopere cheltuielile deținere a acesteia. Dacă nu face nimic mai mult, chiriașul dvs. va plăti efectiv investiția dvs. Atunci când chiria este mai mare decât cheltuielile dvs., proprietatea va genera un flux de numerar pozitiv.

Dacă produce un flux de numerar pozitiv, venitul vă poate fi scutit de impozite. Asta pentru că poți lua cheltuieli cu amortizarea pe proprietate. Întrucât este o investiție imobiliară, vi se permite să „cheltuiți” îmbunătățirile pe parcursul mai multor ani. Dar, deoarece deprecierea este o cheltuială de hârtie (fără cheltuieli reale de numerar), vă poate compensa venitul net din închiriere.

Pe măsură ce chiriile cresc - în timp ce plata lunară rămâne relativ stabilă - venitul dvs. net va crește. Odată ce proprietatea este achitată, venitul din chirie va fi în mare parte profit.

„Acesta este motivul pentru care investițiile în închirieri imobiliare sunt una dintre cele mai bune modalități de a investi în proprietăți imobiliare.”

Există câteva lucruri pe care trebuie să le cunoașteți cu proprietățile de închiriere:

• Acestea necesită avansuri mari, în general cu 20% sau mai mult din prețul de achiziție.
• Este mai dificil să te califici pentru un credit ipotecar asupra investițiilor imobiliare decât asupra unei locuințe ocupate de proprietar.
• Există factori de vacanță - perioade între chiriași, când nu există venituri din chirie.
• Reparații și întreținere - vopsirea, înlocuirea covorului etc. - va trebui făcut după ce fiecare locatar se mută.

Fiecare dintre acești factori poate fi depășit, dar trebuie să fii conștient de faptul că deținerea unei proprietăți de închiriere nu este întotdeauna o călătorie lină. Dacă sunteți în căutarea unui profil de risc mai redus, mai puține abordări practice atunci când investiți, proprietățile de închiriere pot să nu fie cea mai bună modalitate de a investi în imobiliare pentru dvs. Nu vă faceți griji, mai sunt încă multe de urmat!

4. Investiți în imobiliare prin intermediul platformelor online P2P

Apar platforme de investiții P2P care se bazează pe investiții imobiliare. Procesul este denumit în mod obișnuit crowdfunding. Acolo sunt grupurile de investitori care se reunesc pentru a colecta bani pentru investiții specifice în domeniul imobiliar.

Aceste platforme vă oferă o modalitate de a investi în imobiliare online prin diferite tipuri de imobile și în moduri diferite. Investiția dvs. nu este la fel de lichidă ca și dacă ați investi în fonduri mutuale pentru ETF-uri, dar este mai puțin complicată decât LP-urile imobiliare.

Probabil că sunt cele mai apropiate de REIT, dar aveți mai mult control asupra a ceea ce investiți. Cu Platforma P2P, puteți selecta ofertele în care investiți.

Acest lucru vă oferă, de asemenea, posibilitatea de a diversifica o sumă relativ mică de bani în mai multe oferte diferite.

Platformele de finanțare colectivă P2P centrate pe proprietăți imobiliare există doar de câțiva ani. Dar există deja o mare varietate de platforme care vă oferă posibilitatea de a alege cum și unde doriți să investiți.

Între timp, noi platforme vin online tot timpul.

Dacă nu sunteți sigur care este cel mai bun mod de a investi în proprietăți imobiliare, aceste opțiuni următoare merită cu siguranță să căutați rapid pe Google.

Iată 3 dintre cele mai bune moduri de a investi în imobiliare online:

1. RealtyShares
2. Clubul de împrumut
3. PeerStreet

RealtyShares vă permite să investiți în proiecte imobiliare comerciale sau rezidențiale. De fapt, mulți investitori au denumit RealtyShares drept „Clubul de împrumut al imobilelor”.

Cu doar 5.000 USD, puteți investi fie în împrumuturi imobiliare, fie în capitaluri proprii (există câteva investiții la care puteți participa pentru 1.000 USD). Platforma vă permite să investiți în imobiliare din SUA și într-o mare varietate de proiecte diferite.

Unul dintre motivele pentru care RealtyShares este popular este datorită muncii pe care o fac pentru dvs. Atunci când apare o oportunitate de investiție, aceștia se vor uita la directorii companiei imobiliare și la rapoartele de titluri și inspecțiile. Vor obține cât mai multe informații cu privire la proprietatea imobiliară.

Acum, pe taxe. RealtyShares vă va percepe o taxă anuală de 1%. Acest lucru este la fel cu multe alte companii P2P de acolo.

Acestea pot include construcții noi, reabilitări, proprietăți de venit sau împrumuturi.

Clubul de împrumut este o altă sursă excelentă pentru împrumuturile P2P. În acest moment, probabil ați auzit de Clubul de împrumut. Acestea sunt unul dintre cele mai populare site-uri P2P, dar mulți oameni nu se gândesc la ei pentru împrumuturi imobiliare.

Clubul de împrumuturi are randamente anuale medii între 5,06% și 8,74%. Ceea ce este important de menționat, este că aceste numere contează și valorile implicite, ceea ce face ca rentabilitățile să fie și mai impresionante.

Restricțiile Clubului de împrumut pentru investitori sunt puțin mai îngăduitoare decât alte site-uri P2P de acolo. Acestea facilitează crearea unui cont și începerea investițiilor.

După ce ați fost aprobat pentru a începe să investiți cu Lending Club, veți putea răsfoi sutele și sutele de opțiuni de investiții. Căutați o modalitate rapidă de a vă diversifica portofoliul? Nu mai căuta.

Peerstreet vă permite să investiți în împrumuturi imobiliare - în principal pentru tranzacții corecte cu investitori mici. De asemenea, puteți investi cu doar 1.000 USD, dar trebuie să fiți un investitor acreditat pentru a face acest lucru.

Veți investi în „bancnote” de împrumut, care sunt niște împrumuturi, și nu împrumuturile în sine. Împrumuturile sunt de la șase luni la doi ani și, de obicei, plătesc rate ale dobânzii cuprinse între 6% și 12%.

5. Investiții în imobiliare comerciale

Aceasta este o variantă a proprietății de închiriat în care investiți în proprietăți de birou, de vânzare cu amănuntul sau de depozitare / depozitare. Urmează același model general. Achiziționați o proprietate și o închiriați chiriașilor, care vă plătesc ipoteca și, sperăm, să genereze profit.

Investițiile în proprietăți comerciale sunt, în general, mai complicate și mai scumpe decât investițiile în închirieri imobiliare din partea rezidențială.

Deci, de ce să investiți în imobiliare la nivel comercial?

Ei bine, principiul riscului vs. recompensa determină că proprietățile comerciale sunt astfel mai profitabile. A nu ști cum să investești în proprietăți, mai ales la nivel comercial, poate fi o curbă de învățare foarte costisitoare.

Pentru cineva cu experiență și capital, Investiția în imobiliare comerciale este una dintre cele mai bune modalități de a investi în proprietăți imobiliare datorită câștigurilor remarcabile care pot fi obținute dacă se face corect.

În plus, imobilele comerciale implică de obicei leasinguri pe termen lung. Întrucât proprietatea este închiriată unei companii, vor dori un contract de închiriere pe mai mulți ani. Acest lucru va asigura continuitatea afacerii lor.

Un contract de închiriere poate fi ușor pentru 10 ani sau mai mult. Fluxul de numerar va fi mai stabil, deoarece nu veți schimba chiriașii în fiecare an sau doi.

Aprecierea proprietății poate fi, de asemenea, mai generoasă decât pentru rezidențiale. Acest lucru este valabil mai ales dacă proprietatea produce profituri anuale mari. Este mai probabil să se întâmple cu proprietățile comerciale, deoarece chiriașul plătește adesea pentru întreținerea clădirii, pe lângă chiria lunară.

Închirierile pot fi structurate pentru a oferi proprietarului un procent și din profiturile afacerii.

Dezavantajul este că proprietatea comercială este adesea supusă ciclului de afaceri. În timpul recesiunilor, veniturile afacerii scad, iar chiriașul dvs. poate avea dificultăți la plata chiriei.

Chiriașul poate chiar să renunțe la afaceri, lăsându-vă cu o clădire goală. Deoarece chiriașii comerciali au toate formele și dimensiunile, poate dura câteva luni sau ani pentru a găsi un nou chiriaș pentru proprietatea dvs.

Investițiile în proprietăți comerciale sunt destinate investitorilor mai experimentați, care au o toleranță la risc mai mare. Este adevărat investiții cu risc ridicat / recompensă mare.

6. După cum se vede la televizor: Fix-and-Flip

HGTV este plin de acestea. Flip sau Flop și Fixator superior sunt două dintre cele mai populare și o fac să arate ușor.

Este?

Da și nu. Este ușor dacă știi să investești în proprietăți și un potențial dezastru dacă nu.

De ce să investești în proprietăți imobiliare, doar pentru a o răsturna?

Ideea de bază este să cumpărați o proprietate care are o serioasă nevoie de o actualizare. Din acest motiv, ar trebui să puteți cumpăra cu mult mai puțin decât valoarea actuală de piață a caselor actualizate din cartier.

Exemplu: Cumpărați o casă cu 100.000 de dolari într-un cartier de 200.000 de dolari. 40.000 $ în renovări ulterior, vindeți proprietatea pentru un profit de 60.000 $.

La televizor funcționează întotdeauna. În viața reală, trebuie să cunoașteți valorile proprietăților din cartier pentru a determina unde să investiți în imobiliare și trebuie să puteți cumpăra o casă pentru cu mult sub valoarea sa de piață finalizată.

De asemenea, trebuie să puteți evalua în mod fiabil costurile de renovare. Ajută (foarte mult) dacă poți face o mulțime de muncă singur.

Ce ar putea merge prost? Întoarcerea caselor este modalitatea cea mai practică și potențial riscantă de a investi în imobiliare. Cele mai mari două probleme plătesc prea mult pentru proprietate în avans sau descoperă că ceea ce credeai că este o reparație minoră este ceva mult mai mare.

De exemplu, acel „pic” de putrezire a lemnului de pe cadrul ușii ascunde faptul că întregul cadru al casei este termit și trebuie dărâmat.

Acest lucru este extrem și poate fi determinat, de obicei, printr-o inspecție amănunțită la domiciliu - pe care o va primi întotdeauna un veteran.

Trei reguli:

• Cunoașteți întotdeauna valoarea de piață a proprietății la finalizare,
• adevărata stare fizică a casei și
• să aibă o estimare exactă a costurilor de renovare.

Dacă îți lipsește vreunul dintre cele trei, întregul proiect poate merge groaznic.

Pentru cei care au abilități excepționale la îndemână, au cunoștințe despre cum să investească în proprietăți imobiliare și nu le deranjează o provocare, aranjarea și schimbarea poate fi cel mai bun mod de a investi în imobiliare.

7. Încercarea mea eșuată de a deveni antreprenor imobiliar

Vorbind despre faptul că am greșit îngrozitor, am relatat propria mea investiție imobiliară eșuată 7 lecții pe care le-am învățat din eșecul investițiilor imobiliare.

Aceasta este o poveste de avertisment din partea ta cu adevărat. Îți amintești cum am scris mai sus „la televizor funcționează întotdeauna”? Aceasta a fost greșeala mea - să cred că va funcționa la fel ca la televizor.

„Regula nr. 1 de investiții imobiliare - nimic nu funcționează așa cum se întâmplă la televizor - vreodată! ”

M-am îndrăgostit de mitul potrivit căruia să învăț cum să investesc în imobiliare va fi ușor. Acesta este modul în care o fac să arate. Dar ieșeam în afara domeniului meu de expertiză. Planificarea financiară este ceea ce mă pricep. Se pare că imobilul nu este.

Nu vreau să vă acră investițiile în imobiliare. Mulți oameni câștigă foarte mulți bani investind în ei. Știu câteva și sunt sigur că și tu.

Dar investițiile imobiliare sunt mai provocatoare decât investițiile în active pe hârtie, cum ar fi acțiunile și fondurile mutuale.

Dacă investiți direct în proprietăți, este o afacere foarte practică. Chiar dacă nu-ți murdărești mâinile răsucind casele, trebuie totuși să te implici în afacerea care nu este întotdeauna plăcută de cumpărare și vânzare.

Nu toată lumea este hotărâtă pentru asta.

Dacă, după o autoevaluare serioasă, recunoașteți că nu sunteți gata să învățați cum să investiți în proprietăți, este mai bine să lăsați investițiile imobiliare pentru cei care sunt potrivite pentru aceasta. Citit articolul meu de învățat cum NU se investește în imobiliare.

Având în vedere acest lucru, să analizăm câteva modalități de a investi în proprietăți imobiliare care sunt mai potrivite pentru imobilele provocate printre noi ...

8. Închiriați spațiu în casa dvs. sau pe proprietatea dvs.

Acesta este probabil cel mai simplu mod de a câștiga bani în imobiliare prin participare directă. Dacă dețineți deja o casă, puteți obține venituri suplimentare prin închirierea spațiului.

Spun „spațiu” dintr-un motiv. Majoritatea oamenilor se gândesc la închirierea unei camere la graniță. Aceasta este o modalitate de a o face.

De asemenea, puteți închiria parțial sau total una dintre următoarele:

• Subsolul tău
• Garaj
• Pod
• O anexă la proprietatea dvs.
• Calea de acces
• Un colț al pământului tău

Oricare dintre aceste aranjamente de închiriere poate oferi un sursa de venit suplimentar, în același mod ca închirierea unei camere la o graniță. Oamenii și întreprinderile au tot felul de nevoi de spațiu. În multe cazuri, au nevoie doar de spațiu suplimentar pentru a-și depozita lucrurile sau vehiculele.

Acest lucru este mai ușor de făcut în unele locații decât în ​​altele.

Dacă locuința dvs. este situată într-o zonă rurală, într-o zonă mai veche din centrul orașului sau într-o comunitate care are restricții de utilizare a proprietăților, aceasta poate fi o alternativă reală.

Dar dacă locuiți într-o zonă suburbană, cu restricții stricte de utilizare a proprietății, veți întâmpina obstacole legale. Și dacă locuiți într-un cartier cu o asociație de proprietari (HOA), nici măcar nu vă gândiți la asta.

Dar dacă casa dvs. este situată în zona potrivită și aveți spațiu suplimentar, aceasta este o modalitate destul de ușoară de a câștiga bani în plus în imobiliare. Știind unde să investiți în imobiliare este cheia succesului în proiectele dvs. imobiliare.

9. Trusturi de investiții imobiliare (REIT)

REIT-urile sunt în cazul în care investițiile în imobiliare încep să semene cu investițiile în acțiuni sau fonduri mutuale.

De fapt, sunt ceva de genul fondurilor mutuale pentru imobiliare. Cele mai mari sunt tranzacționate public și pot fi deținute într-un cont de brokeraj sau chiar într-un cont de pensionare.

Un REIT va investi de obicei în mai multe proprietăți conexe.

Ar putea fi clădiri mari de apartamente, clădiri de birouri, spații comerciale, proprietăți industriale, hoteluri sau depozite.

Acest lucru vă oferă posibilitatea de a investi în imobiliare comerciale sau în proiecte rezidențiale mari ca acționar, mai degrabă decât ca investitor cu responsabilitate directă.

De ce să investiți în proprietăți imobiliare folosind REIT-uri?

REIT-urile au avantajat și acordurile de dividende.

REIT în sine nu plătește nici un impozit federal pe venit. Ei distribuie 90% sau mai mult din aceste profituri acționarilor lor ca dividende.

Dividendele devin impozabile la rata de impozitare personală a acționarilor. (Nu sunt totuși luate în considerare dividende calificate, care primesc un tratament fiscal mai favorabil.)

Pentru cei care caută modalități de a investi în proprietăți imobiliare, care oferă beneficii fiscale și sunt considerate foarte sigure, cu randamente bune, vă sugerez să învățați cum să investiți în proprietăți imobiliare folosind REIT-uri.

Dacă dețineți un REIT într-un cont de pensionare, cum ar fi un Roth IRA, oricum nu va trebui să vă faceți griji cu privire la consecințele fiscale. Este, de asemenea, o modalitate excelentă de a adăuga unele bunuri imobiliare pentru a vă diversifica portofoliul de pensionare.

10. Parteneriate imobiliare (LP)

De ce să investim în societăți imobiliare în comandită limitată?

Aceste investiții seamănă mai mult cu fondurile mutuale decât cu REIT-urile. Acestea sunt organizate de un partener general, care se ocupă de fapt de gestionarea directă a proprietăților deținute în parteneriat. Toți ceilalți investitori sunt asociați în comandită.

Asta înseamnă că, în timp ce participați la profit, pierderile dvs. sunt limitate la investiția reală. Aceasta este denumită "răspundere limitată".

La fel ca REIT-urile, societățile în comandită limitată vă oferă posibilitatea de a investi în oferte imobiliare mai mari și mai complicate, cu doar câteva mii de dolari.

Societățile în comandită imobiliară seamănă foarte mult cu deținerea de acțiuni. Dacă parteneriatul are un management bun și investește în oferte de succes, acestea pot fi foarte profitabile. Puteți câștiga un flux constant de dividende care sunt mai mari decât ceea ce puteți obține pe acțiuni.

Dar la capătul opus, un LP slab gestionat vă poate costa întreaga investiție. Pentru LP-urile cu cunoștințe extinse despre cum să investească în proprietăți imobiliare pentru a atenua riscul și a oferi câștiguri consistente, această investiție poate fi foarte profitabilă. Multe sunt înființate în primul rând ca adăposturi fiscale.

Deoarece bunurile imobiliare generează cantități mari de amortizare, pierderea fiscală pe care o generează LP-urile poate fi mai importantă decât producerea unor profituri reale.

LP-urile imobiliare sunt unul dintre acestea procedați cu precauție investiții.

Pentru persoanele cu experiență în investiții în imobiliare, care caută investiții pe termen lung ca modalitate pentru a vă proteja fondurile de impozite, societățile în comandită limitată pot fi cel mai bun mod de a investi în proprietăți imobiliare tu.

11. ETF-uri imobiliare și fonduri mutuale

Investiția în fonduri este o modalitate indirectă de a investi în imobiliare. Dețineți acțiuni ale ETF sau ale fondului mutual, dar nu dețineți proprietatea directă asupra imobilului în sine. Fondurile investesc în acțiunile companiilor care activează în domeniul imobiliar.

De ce să investiți în proprietăți imobiliare folosind ETF-uri și fonduri mutuale?

Fondurile investesc în stocul de constructori și dezvoltatori, furnizori de materiale de construcție sau chiar în REIT. Ei au avantajul extrem de lichid și sunt perfecte pentru portofolii de investiții de toate tipurile, inclusiv pensionare planuri.

„Dezavantajul ETF-urilor imobiliare și al fondurilor mutuale - care este adevărat pentru aproape toate investițiile legate de proprietăți imobiliare - este că acestea funcționează cu cicluri imobiliare. Când piața imobiliară se descurcă foarte bine, acestea pot fi incredibil de profitabile. Dar atunci când imobilul se află într-unul din ciclurile sale bust, acestea pot fi una dintre cele mai proaste investiții posibile. ”

12. Investiții imobiliare prin note și certificate de impozitare (AVANSATE)

Am salvat aceste categorii de investiții imobiliare pentru ultima dată, deoarece sunt destinate în principal investitorilor mai sofisticați, cărora nu le este frică de risc.

Ambele pot fi extrem de profitabile, dar rambursarea poate dura câțiva ani. Trebuie să investești cu bani de care nu ai nevoie imediat și să fii pregătit să parcurgi procesul de executare silită pentru a fi plătit.

Note imobiliare

Acestea implică cumpărarea de credite ipotecare imobiliare. Dar ipotecile pe care le cumpărați sunt neperformante. Am inteles?

Cumpărați împrumuturi neperformante. Cumpărați bancnotele de la bănci cu reduceri profunde.

De exemplu, dacă un proprietar are o sumă de 100.000 USD pentru o ipotecă și nu a plătit în șase luni, este posibil să puteți cumpăra împrumutul cu mult mai puțin decât valoarea nominală. Banca încearcă doar să obțină ceva din împrumuturi pentru a le scoate din cărți.

Profitul - sau pierderea - este diferența dintre ceea ce plătiți pentru împrumut și cât de mult încasați atunci când se plătește.

Profiturile pot fi substanțiale.

Dacă achiziționați un bilet de 100.000 USD pentru 70.000 USD, puteți obține un profit de 30.000 USD odată ce creditul este decontat. Decontarea are loc adesea prin executarea silită. În calitate de nou creditor al proprietății, puteți închide și vinde casa. Dacă valorează cel puțin 100.000 USD, vă colectați profitul.

Dar dacă valorează doar 50.000 USD, veți pierde 20.000 USD.

Profitul pe bancnote imobiliare este extraordinar, dar potențialul de pierdere este la fel de dramatic. De aceea, aceste împrumuturi sunt destinate numai investitorilor sofisticati.

Certificate de impozitare

Acestea sunt o piesă pe proprietăți imobiliare neperformante, dar dintr-o direcție diferită.

Municipalitățile au aceeași problemă pe care o au creditorii ipotecari - proprietarii nu mai fac plăți de impozite. Când proprietarul încetează să-și mai plătească impozitele pe proprietate, municipalitatea plasează un drept de proprietate asupra proprietății. Garanțiile sunt apoi vândute investitorilor ca certificate. Acest lucru permite municipalităților să colecteze cel puțin majoritatea taxelor datorate.

Proprietarul unui certificat poate colecta impozitele neplătite, plus dobânzile predominante. Aceste rate ale dobânzii pot ajunge până la 30% pe an.

În cazul în care proprietarul proprietății nu este în măsură să plătească dreptul de retenție fiscală, titularul dreptului de autorizare poate închide proprietatea.

Un sechestru fiscal are prioritate față de o ipotecă, astfel încât proprietarul sechestrului fiscal este practic garantat să încaseze suma totală a impozitelor datorate, plus dobânda acumulată.

Gânduri finale despre cum să investești în investiții imobiliare

Tocmai v-am arătat cel puțin 10 moduri diferite de a investi în imobiliare. Puteți alege să investiți hands-on, prin închiriere de bunuri imobiliare sau fix-and-flip. Dacă nu doriți durerile de cap ale deținerii de bunuri imobiliare, puteți investi prin REIT-uri, fonduri mutuale și ETF-uri, LP-uri sau platforme de crowdfunding P2P. Sau dacă aveți stomacul (și bankroll-ul) pentru o aventură mare, ați putea să vă încercați la bilete imobiliare sau certificate de impozitare.

Alegeți una sau două - proprietatea imobiliară este o diversificare excelentă într-un portofoliu de investiții pe termen lung sau un plan de pensionare. Există atât de multe modalități de a face acest lucru, este doar o chestiune de a alege pe cel cu care vă simțiți cel mai confortabil.