Cei care mă cunosc știu cât de mult iubesc Roth IRA.
Îmi place atât de mult, încât am încercat să o conving pe soția mea să numească al treilea fiu al nostru „Roth”. Ha, ha, s-ar putea să glumesc... .
Ori de câte ori pot încuraja un tânăr investitor să își creeze propriul Roth IRA, mă determină să mă concediez.
Deși este posibil să vadă doar 50 $ până la 100 $ pe lună intrând în IRA Roth, știu că la pensionare vor fi mai siguri din punct de vedere financiar decât 99,9% din populație acum.
Îmi dă pielea de găină doar să mă gândesc la asta. Puterea dobânzii compuse este absolut uluitoare.
Când un bun prieten de-al meu care deține o afacere de fotografie a vrut să înceapă să investească în propriul său Roth IRA prin mine, am fost încântat de el.
M-am gândit imediat la modul în care ne vom petrece anii de pensionare bucurându-ne de faptul că am început să investim când eram mai tineri. Rezultatul viitor? Acumularea a sute de mii - dacă nu milioane - de dolari.
De aceea am fost într-un șoc total când a venit la mine într-o zi și m-a informat că va închide Roth IRA. Rațiunea sa a fost că cei 1.000 de dolari pe care îi acumulase de-a lungul anilor urmau să fie folosiți pentru achiziționarea de echipamente pentru studioul său de fotografie.
Trebuia să-și actualizeze camera, obiectivele camerei și, de asemenea, câteva fundaluri pitorești pentru unele dintre lucrările de portret la care lucra în studioul său.
Mi-a spus că simte că va obține un ROI (rentabilitatea investiției) mult mai mare la investițiile în afacerea sa decât credea că ar putea obține în Roth IRA.
La început, am rămas fără cuvinte. Cum îndrăznește să-și distrugă propriul viitor financiar scoțându-și Roth IRA! Nu a văzut cât costă el însuși?
Pe atunci eram angajat W2 și, deși am înțeles conceptul de venituri nelimitate, nu m-am putut referi la ceea ce încerca să facă. În mintea mea, am respins-o imediat.
Am crezut că face o imens greşeală.
Abia câțiva ani mai târziu, când am devenit proprietar de afaceri, am avut „un moment aha” - l-am obținut. Am înțeles ce însemna să investești în afacerea ta - să vezi rentabilitate exponențială.
Nu i-am spus niciodată prietenului meu că cred că face o greșeală. I-am încasat politicos IRA Roth și i-am urat noroc să investească în afacerea sa.
Privind în urmă știu că el avea dreptate și eu mă înșelam.
Pe atunci eram un tânăr consilier financiar și am fost instruit să le arăt oamenilor cum să investească în Roth IRA și cum să investească în fonduri mutuale pe termen lung. Din păcate, mulți consilieri financiari aderă la aceleași credințe - că investițiile ar trebui făcute numai prin intermediul pieței bursiere.
Să fim clari. Scopul acestui articol nu este să vă spun că trebuie să investiți absolut într-un 401 (k), Roth IRA, fond mutual, ETF, acțiuni sau alte investiții. Dacă doriți să construiți bogăție rapid - cum ar fi într-adevăr rapid - atunci investițiile într-un vehicul precum Roth IRA nu vă vor duce acolo.
Dacă sunteți mai tânăr și vă permit limitele de venit, deschideți un IRA Roth. Investiți în fonduri mutuale și ETF-uri. Asigurați-vă că aveți suficienți bani în fondul de urgență. Începerea vieții tale financiare cu acele obiceiuri bune va însemna succesul tău în construirea bogăției.
Bine, deci cum construiești bogăția rapid? Hai să aruncăm o privire.
Lasă-ți cheltuielile de viață ca nebunii
Știu, acest lucru nu este foarte interesant, dar aceasta este definiția bogăției. În calitate de Todd Tresidder al FinancialMentor.com spune: „Marii constructori de avere se concentrează atât pe economisirea de bani, cât și pe câștigul mai mult”.
Ceea ce arată Todd aici este decalajul dintre cheltuielile dvs. și veniturile dvs. Cheltuielile ar trebui să fie întotdeauna mai mici decât venitul dvs. Cu cât acest decalaj este mai mare, cu atât poți acumula mai multă bogăție.
Să recunoaștem, nu puteți investi decât dacă aveți bani de investit. Dacă în prezent trăiești dincolo de posibilitățile tale și nu ai bani suplimentari de pus la lucru pentru tine, nu vei construi niciodată bogăție.
1. Economisiți la vehicule
Am fost foarte norocos că am învățat această lecție când eram încă la facultate. Acest lucru a condus la mine conducând un Chevy Lumina din 1998 asta a fost plătit complet pentru că l-am moștenit de la bunica mea decedată.
Nefectuarea unei plăți cu mașina mi-a permis să investesc în mine, în Roth IRA și în 401 (k).
Potrivit lui Jason Fogelson pentru Forbes: „Cea mai mare greșeală pe care o poate face un cumpărător de mașini, mai ales în epoca internetului, este aceea de a cumpăra o mașină fără a face mai întâi cercetări. Unii cumpărători sunt atât de dornici să treacă prin procesul de cumpărare a autovehiculelor, încât nu își iau timpul pentru a afla tot ce pot despre fiabilitatea vehiculului, prețurile și finanțarea ”.
Sunt de acord. Dar să ne concentrăm pe partea de finanțare pentru un minut. Împrumuturile auto au rate de dobândă ridicole pe care nimeni nu ar trebui să le plătească pentru a obține transportul. Împrumuturile auto pot fi cu ușurință una dintre cele mai mari costuri ale datoriilor multor gospodării americane.
Prea mulți oameni consideră că plata cu mașina este „normală”. Sigur, este normal, dar „normal” nu te va ajuta să produci bogăție, prietene. În schimb, gândește-te să faci ceea ce am făcut și să conduci direct o mașină pe care o deții. Vă va fi mai ușor pe buzunar pe termen lung - promit.
2. Economisiți pe adăpost
În plus, soția mea și cu mine am închiriat o casă pentru primul an în care eram împreună. Nefectuarea plății ipotecare ne-a permis să ne construim fondul de urgență și, de asemenea, să economisim pentru pensionare.
Dar dacă închirierea pare a fi mai scumpă decât plata unei ipoteci? Potrivit lui Beth Braverman pentru Forbes: „Închirierile oferă mult mai multă flexibilitate. Cumpărarea unei case înseamnă, de obicei, angajarea unei ipoteci de 30 de ani. Majoritatea oamenilor nu stau într-o casă aproape de acea perioadă de timp, dar este mult mai greu să te ridici și să te muți dintr-o casă pe care o ai decât să pleci dintr-o închiriere ”.
Și ce se întâmplă când nu-ți poți vinde casa atunci când trebuie să te muți din cauza unei schimbări de loc de muncă sau din alt motiv? Plătiți o mulțime de bani nu numai pentru casa pe care nu o puteți vinde, ci și pentru casa în care vă mutați.
Dacă aveți nevoie de flexibilitate, luați în considerare închirierea așa cum am făcut noi - chiar dacă plata chiriei este mai mare decât o locuință comparabilă cu o plată ipotecară.
3. Nu cumpărați prostii
În sfârșit, nu am cumpărat porcării de care nu aveam nevoie.
Întrebați-vă de ce aveți cu adevărat nevoie și de ce nu aveți nevoie. Chiar ai nevoie de acel televizor cu ecran plat de milioane de inci? Nu, nu!
4. Economisiți un procent din venitul dvs.
Salvatorii ca soția mea și cu mine suntem cu siguranță în minoritate. Foarte puțini oameni economisesc o sumă substanțială pentru viitor, dar dacă credeți că suntem în minoritate, consultați Pete MrMoneyMustache.com care susține că ar trebui să economisiți între 30 și 50% din venitul dvs. Deși acest lucru este cu siguranță de partea extremă a lucrurilor, Pete este doar un alt exemplu de modul în care se poate face.
Acordat, cu cât crești mai mult, cu atât poți economisi un procent mai mare. Ideea de aici este să faci niște sacrificii abrupte, astfel încât să poți pune mai mult din averea ta către investiții care sunt potrivite pentru tine.
Câștigă mult, mult mai mult
Așa cum spune vechea zicală: „Trebuie să ai bani pentru a câștiga bani”. Știu totuși la ce te gândești:
„Ei bine Jeff, nu am bani, deci cum pot câștiga bani dacă nu am bani?”
Mai întâi, să abordăm ceva. Când spui că nu ai bani și crezi asta, te pregătești deja pentru eșec. Trebuie să vă schimbați mentalitatea și să credeți că puteți găsi o modalitate de a câștiga mai mulți bani.
5. Lucrează din greu acum
Când mă gândesc la modul în care am reușit să-mi avansez cariera, îmi amintesc când eram intern neplătit la firma de brokeraj care a ajuns să mă angajeze. Ca stagiar, lucram 12-15 ore pe săptămână, apărând când mi s-a spus să mă prezint, îmbrăcat și gata să impresionez. Majoritatea sarcinilor mele au fost mărunțirea unor documente importante, depunere și alte sarcini administrative de bază.
Chiar dacă munca a fost plictisitoare, am făcut tot ce mi se cerea și mai sus. Etica și impulsul meu de lucru au vorbit de la sine. După acel stagiu de vară, mi s-a oferit un post cu normă întreagă.
Dacă aveți un loc de muncă, chiar dacă s-ar putea să nu vă placă, oferiți-i tot ce aveți. Tratați compania pentru care lucrați ca și cum ați deține-o.
Imaginați-vă atunci că sunteți CEO.
Cum ați aborda diferit îndatoririle dvs. zilnice dacă ar fi mai multe pe linie?
Este cu adevărat dificil să găsești oportunități excelente. Este posibil, dar nu este ușor. Deocamdată, vă recomand să vă concentrați asupra muncii din greu. Oamenii din jurul tău vor începe să observe.
La fel cum mi s-a oferit un post cu normă întreagă pentru că am muncit din greu ca stagiar, veți găsi ușile de oportunitate care vă vor fi deschise atunci când vă oferiți tot ceea ce aveți.
6. Investiți în educația voastră
O altă modalitate prin care ați putea face mai mult este să investiți în educația dvs. Acest lucru ar putea fi obținerea diplomei, obținerea unui MBA sau obținerea unei desemnări specializate. Pentru mine, obținerea certificării CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ a generat venituri de mii de dolari de-a lungul anilor.
Când am trecut pentru prima dată examenul pentru certificarea mea, mulți oameni m-au întrebat: „Felicitări, înseamnă asta că primești o mărire?” Nu a existat niciun beneficiu financiar imediat pentru mine.
A fost un an din viața mea în care mi-am studiat fundul, dar știam că a avea această desemnare îmi va oferi educația și, de asemenea, acreditările pentru a mă deosebi de concurență.
Deși nu am văzut niciun beneficiu financiar imediat, pot atribui mai mulți clienți noi, precum și mai multe oportunități media faptului că sunt Jeff Rose, CFP®. Puteți obține și certificarea!
7. Investiți în dvs. și în marketingul dvs.
În plus, am investit în mine. Când am început la început, nu aveam mulți bani, dar știam că trebuie să arăt partea, așa că am cumpărat cămăși proaspete, cravate, costume - orice am putut pentru a mă face să par mai mult ca un profesionist. De asemenea, am investit în broșuri personalizate, seminarii și alte materiale de marketing pentru a mă pune acolo.
Un alt mod în care investesc în mine este plătind 7.900 USD pe an pentru antrenorul strategic - un program de coaching cu ateliere, consilieri de programe și antreprenori cu aceeași idee.
Dan Sullivan de la Strategic Coach a creat un program pe care l-am considerat extrem de benefic pentru afacerea mea - afacerea mea a crescut ca urmare a muncii sale. Multe dintre citatele sale de genul acesta au un pumn:
Pentru ca o companie să crească de 10 ori, nu are nevoie tu gestionarea - are nevoie de autogestionare.
M-am asigurat întotdeauna că nu mă extind prea mult la locul în care cheltuiam mai mult decât îmi permiteam. Mulți din banii câștigați nu mă îndreptam către lucruri neserioase, cum ar fi televizoarele cu ecran mare sau ieșind să mănânc la restaurante de ultimă generație.
În schimb, banii s-au îndreptat spre investiții în mine și în afacerea mea.
8. Aventurează-te în antreprenoriat
Vă recomand cu tărie să începeți să construiți bogăție aventurându-vă în antreprenoriat.
Când am devenit antreprenor, călătoria mea de consolidare a averii a decolat cu adevărat. Cu câțiva ani înainte, citisem cartea Bogat tată sărac tată. În acea carte, autorul Robert Kiyosaki introduce conceptul de cadran al fluxului de numerar.
Se uită la patru entități diferite: angajatul, lucrătorii independenți, proprietarul afacerii și investitorul. Când am citit acea carte, am căzut sub cadranul angajaților, dar știam că, dacă vreau vreodată să câștig bani serioși, trebuie să obțin în tipul potrivit de cadran - fie proprietarul afacerii, fie cadranul investitorului (cadranul investitorului este de fapt Cel mai bun).
Când am început să fiu consilier financiar, eram încă angajat. Am avut capacitatea de a-mi face propriile ore și de a-mi dezvolta afacerea cât am putut, dar am avut și multe restricții.
Primul meu pas a fost trecerea la muncă independentă. Doar făcând această schimbare, am văzut o creștere cu 30% a venitului în primul meu an. De atunci, am devenit proprietar de afacere - și acum mă consider și investitor. În calitate de proprietar de afacere, dețin firma mea de administrare a averii. Dețin blogul meu, GoodFinancialCents.com și dețin, de asemenea, câteva alte proprietăți online care îmi produc veniturile.
Da, blogging-ul poate fi foarte profitabil - Am câștigat peste 1.097.757 USD din blog. De fapt, aproape aș putea considera blogul meu ca o investiție; în timp ce blogurile necesită o anumită întreținere, cu siguranță nu necesită aproape întreținerea necesară practicii mele de planificare financiară.
Cu siguranță nu sunt singura persoană care a câștigat mulți bani online. Soția lui Steve Chou și-a înlocuit veniturile de 100.000 de dolari cu un magazin online deci ar putea fi o mamă care stă acasă. Este uimitor ce puteți face dacă vă gândiți la asta.
Fie că vă gândiți să începeți o afacere online sau să vă dezvoltați afacerea cu cărămidă și mortar, totul revine la muncind din greu acum. Dar tu stii ce? Trebuie să muncești din greu la lucruri corecte sau pur și simplu îți vei roti roțile.
Afacerile mele actuale sunt rezultatul mai multor întreprinderi care nu au funcționat. Am încercat marketingul pe mai multe niveluri în câteva ocazii. Am încercat imobiliare.
Am încercat o afacere solo 401 (k). Niciunul dintre acestea nu a funcționat pentru mine. În unele, am pierdut mulți bani. În altele, a fost doar o pierdere de timp. Dar în toate acele experiențe, am învățat un lucru... este important să adoptați mantra: „Câștigați sau învățați, nu pierdeți niciodată”.
9. Încercați Imobiliare
Apropo de imobile, deși nu mi-a ieșit și nu este potrivit pentru toată lumea, cu siguranță a funcționat pentru alții. L-am întrebat pe Brandon Turner de la BiggerPockets.com cât de repede poate investi investițiile imobiliare să ajute indivizii să-și construiască avere. Iată ce a avut de spus:
Investițiile imobiliare s-ar putea să nu te îmbogățească peste noapte, dar pot adăuga zerouri la valoarea netă într-un interval de timp mai scurt decât multe alte investiții tradiționale. De exemplu, achiziționarea unei case superioare de fixare, reabilitarea proprietății și vânzarea acesteia pentru mai mult vă pot aduce o pierdere semnificativă dacă o faceți corect. Doar asigurați-vă că cumpărați scăzut, dezintoxicați inteligent și vindeți rapid. Flippingul de casă, așa cum se numește acest proces, este în mare parte un joc de matematică, iar profiturile semnificative pot fi obținute de cei care doresc să facă față provocării.
O altă strategie care vă poate ajuta să adăugați rapid avere prin imobiliare este achiziționarea de proprietăți multifamiliale care produc fluxuri lunare semnificative de numerar. Acest flux de numerar poate fi economisit și reinvestit în mai multe oferte, creând un efect domino care vă va permite să vă dezvoltați exponențial portofoliul imobiliar.
Pentru mai multe informații, citiți Ultimul ghid pentru începători pentru investiții imobiliare de pe BiggerPockets.com.
Gânduri de încheiere
Pentru a construi bogăția foarte repede, nu veți ajunge acolo investind între 50 și 100 USD pe lună într-un IRA Roth. Cu toate că da, este excelent ca strategie pe termen lung, nu va face diferența pe termen scurt.
Mulți consilieri financiari cu care am vorbit nu vor să vă încurajeze să vă asumați acest risc acum. La naiba, am fost unul dintre acei consilieri financiari acum câțiva ani.
Deși nu vă anunțăm despre toate opțiunile de consolidare a bogăției, nu este malpraxis financiar, cu siguranță este mai bine dacă consilierul dvs. financiar vă oferă o varietate de opțiuni în funcție de obiectivele dvs. financiare - chiar și atunci când nu îi ajută buzunarul.
Este întotdeauna o idee bună să discutați cu mai mulți investitori profesioniști pentru a vedea ce a funcționat pentru ei. Cea mai bună întrebare pe care o puteți adresa oricărui profesionist financiar este modul în care își investesc banii - va spune foarte mult.
Să ne întoarcem pentru o clipă. S-ar putea să vă gândiți: „Cum în lume pot învăța și face toate aceste lucruri? Este chiar posibil? ”
Nu credeți că trebuie să faceți totul. În schimb, concentrează-te pe câteva lucruri și fă-le bine. Totul începe prin a investi în tine. Ascultați podcast-uri, citiți cărți, scoateți milionarii la prânz (da, cumpărați).
Puteți începe prin a vă abona la un podcast excelent de Lewis Howes: Podcastul Școlii de măreție. Acolo, vei deveni echipat să gândești diferit despre tine și bogăția ta. E fantastic.
Pe măsură ce vă obișnuiți să găsiți modalități de a vă îmbunătăți, veți găsi, de asemenea, noi modalități potențiale de a construi bogăția mai repede ca oricând. Toată lumea o face diferit și nimeni nu o va face exact ca tine.
Ești unic și vei găsi o cale. Doar dă-ți o șansă! Sunt atât de bucuroasă că mi-am dat șansa de a reuși. Vei fi și tu.
Această postare a apărut inițial pe Forbes.com.