Raportul dvs. de credit poate fi o parte a vieții dvs. la care rareori vă gândiți, dar ignorarea acestuia ar putea reveni pentru a vă mușca în cele din urmă. Acest lucru se datorează faptului că informațiile din raportul dvs. de credit vă pot afecta finanțele în nenumărate moduri, economisind bani sau costându-vă bani pe termen lung. Este timpul să îi acordăm atenție.
Credeți sau nu, dar aveți trei rapoarte de credit principale de la cele trei agenții de raportare a creditelor - Experian, Equifax și TransUnion. Fiecare raport listează o serie de informații, de la detalii cu privire la toate împrumuturile și soldurile cardului dvs. de credit până la istoricul plăților, drepturile de plasare plasate împotriva dvs. și informații personale, cum ar fi adresa și locul de desfășurare angajare. Informațiile despre fiecare dintre rapoartele dvs. de credit sunt folosite pentru a veni cu scorul dvs. de credit, care este o manifestare din trei cifre a stării generale a creditului.
Unde credit bun sau excelent vă poate ajuta să vă calificați pentru împrumuturi cu cele mai bune rate și condiții, un credit slab poate însemna refuzul direct sau nevoia de a plăti mai multe dobânzi și comisioane mai mari. De aceea, informațiile din raportul dvs. de credit sunt atât de importante. Dacă aveți informații corecte și pozitive în rapoartele dvs., vă veți menține în mod absolut scorul de credit în cea mai bună formă posibilă, care vine cu mai multe beneficii financiare decât își dau seama mulți oameni.
Dacă obiectivul dvs. este îmbunătățirea creditului sau menținerea acestuia în intervalul bun sau excelent, ar trebui să vă verificați periodic rapoartele de credit. Dar, ce rapoarte de credit ar trebui să verificați în fiecare an? Și cum le accesezi la prețuri accesibile?
În timp ce vă recomandăm AnnualCreditReport.com pentru consumatorii care doresc să vadă gratuit rapoartele lor de credit de la toate cele trei birouri de credit în fiecare an, am comparat și contrastat cele mai bune rapoarte de credit și site-urile de rapoarte de credit de mai jos pentru a vă ajuta decide.
Cei mai importanți factori de luat în considerare
- Luați în considerare opțiunile gratuite și plătite. Pe măsură ce comparați cele mai importante site-uri de rapoarte de credit disponibile astăzi, veți observa că majoritatea vă permit să vedeți raportul dvs. de credit și chiar scorul dvs. gratuit. Cu toate acestea, unele oferă opțiuni plătite care includ servicii de monitorizare continuă a creditului și servicii de protecție împotriva furtului de identitate. În timp ce opțiunile gratuite merită cu siguranță luate în considerare, vă recomandăm să plătiți pentru monitorizarea continuă a creditului de la o companie terță parte.
- Asigurați-vă că vă verificați frecvent rapoartele. Verificarea periodică a rapoartelor dvs. de credit este cea mai bună modalitate de a observa informații frauduloase sau incorecte, precum și semne de furt de identitate. Dacă vă verificați rapoartele doar o dată pe an, vă lăsați vulnerabili la fraude într-un mod major.
- Înscrieți-vă pentru actualizări de credit dacă puteți. Unele site-uri de rapoarte de credit oferă actualizări gratuite ale scorului de credit și rapoarte de progres în curs. Aceste servicii vă pot ajuta să vă urmăriți scorul de credit în timp, inclusiv orice tendințe negative.
Cele mai bune rapoarte de credit din 2021
Cele mai bune site-uri web cu rapoarte de credit vă permit să vedeți toate detaliile importante care sunt utilizate pentru a vă determina scorul de credit și starea generală a creditului.
- Cel mai bun pentru verificarea rapoartelor de credit într-un singur loc
- Cel mai bun pentru verificarea raportului dvs. de credit Experian
- Cel mai bun pentru a contesta inexactități
- Cel mai bun pentru verificarea raportului dvs. de credit TransUnion
- Cel mai bun pentru monitorizarea gratuită a creditelor
- Cel mai bun pentru monitorizarea gratuită a creditelor de la American Express
- Cel mai bun pentru monitorizarea creditului plătit
- Cel mai bun pentru pregătirea cumpărării unei case
Recenzii ale celor mai bune site-uri web cu rapoarte de credit
Cele mai bune site-uri web cu rapoarte de credit vă oferă o privire interioară asupra rapoartelor dvs. de credit și a tuturor detaliilor din interior, de obicei gratuit. Cu toate acestea, unele site-uri web de pe lista noastră oferă și servicii cu plată care vă pot ajuta să vă monitorizați creditul și să preveniți furtul de identitate în timp. Mai jos veți găsi o recenzie a tuturor punctelor esențiale ale fiecărui serviciu, la ce vă puteți aștepta și dezavantajele fiecărui serviciu despre care ar trebui să știți.
Annualcreditreport.com
AnnualCreditReport.com este singurul site web autorizat de legea federală care vă oferă o privire gratuită la fiecare dintre rapoartele dvs. de credit o dată pe an. Aceasta înseamnă că puteți utiliza acest site web pentru a vedea rapoartele Experian, Equifax și TransUnion la fiecare 12 luni. De asemenea, nu trebuie să vă verificați toate rapoartele în același timp. În schimb, puteți să le schimbați și să verificați rapoarte diferite la fiecare 3-4 luni pe tot parcursul anului.
De ce a făcut lista noastră: Acest site web vă permite să vedeți toate cele trei rapoarte de credit gratuit o dată pe an și nu există capturi.
Unde scade scurt: AnnualCreditReport.com vă permite să vedeți fiecare raport gratuit la fiecare 12 luni, ceea ce poate să nu fie suficient de des pentru a preveni furtul de identitate. Rețineți, de asemenea, că acest site web nu vă permite să vedeți scorul dvs. de credit, ci doar informațiile din rapoartele dvs.
Experian
Experian vă permite să vedeți gratuit o copie a raportului dvs. de credit Experian la fiecare 30 de zile și puteți chiar să vă înscrieți pentru alerte de cont care vă notifică despre modificările raportului dvs. Experian. De asemenea, primiți un raport de supraveghere web întunecat cu acest serviciu gratuit și puteți utiliza site-ul web Experian pentru a contesta orice informație incorectă sau frauduloasă pe care o găsiți. Dacă vă orientați spre monitorizarea creditelor cu plată, pe lângă verificarea rapoartelor, Experian oferă și un serviciu cu plată pentru 19,99 USD pe lună. După ce vă înscrieți, veți obține un scor de credit și rapoarte de la toate cele trei birouri, rezolvarea fraudelor și până la 1 milion de dolari în asigurare împotriva furtului de identitate, monitorizare a furtului de identitate, supraveghere web întunecată și Mai Mult. Serviciul plătit vine, de asemenea, cu o perioadă de încercare gratuită de 30 de zile.
De ce a făcut lista noastră: Puteți accesa raportul dvs. de credit Experian și vă puteți înscrie pentru alerte gratuite.
Unde scade scurt: Rețineți că va trebui să plătiți pentru serviciile de monitorizare a creditelor în curs pentru a accesa rapoartele de la celelalte agenții de raportare a creditelor, TransUnion și Equifax.
FreeCreditReport.com
FreeCreditReport.com este o altă companie online care vă permite să accesați gratuit raportul dvs. de credit Experian. Nu aveți nevoie de un card de credit pentru a vă înscrie pentru un cont gratuit și puteți primi actualizări la raport la fiecare 30 de zile când vă conectați. FreeCreditReport.com vă permite chiar să contestați inexactități în raportul dvs. online și gratuit, ceea ce vă poate ajuta să opriți furtul de identitate și să preveniți deteriorarea punctajului dvs. de credit.
De ce a făcut lista noastră: Acest site web oferă acces gratuit la raportul dvs. de credit de la Experian și funcționează în parteneriat cu agenția.
Unde scade scurt: FreeCreditReport.com nu oferă acces la rapoartele de credit de la TransUnion sau Equifax, deci va trebui să le verificați în altă parte.
TransUnion
TransUnion promovează o privire „gratuită” asupra raportului și punctajului dvs. de credit TransUnion, dar obțineți aceste avantaje gratuit numai dacă vă înscrieți la serviciul lor de monitorizare a creditului plătit, care costă 24,99 USD pe lună. Cu serviciul lor plătit, veți primi, de asemenea, rapoarte și actualizări de la toate cele trei agenții de raportare a creditelor, alerte prin e-mail care vă anunță modificările aduse rapoartele sau scorul dvs. de credit, capacitatea de a bloca și debloca rapoartele dvs. de credit TransUnion și Equifax, până la 1 milion de dolari în asigurare de furt de identitate și Mai Mult.
De ce a făcut lista noastră: TransUnion vă permite să accesați raportul dvs. de credit TransUnion direct de la sursă și vă puteți înscrie pentru monitorizarea creditului plătit în acest proces.
Unde scade scurt: Unele servicii de monitorizare a creditelor plătite oferă o listă mai robustă a beneficiilor incluse pentru o primă mai mică în fiecare lună, deci asigurați-vă că comparați companiile din această nișă și înainte de a vă înscrie.
Credit de susan
Credit de susan oferă un abonament gratuit care include acces la scorul dvs. de credit TransUnion, monitorizarea de bază a creditului și instrumente care vă pot ajuta să vă măriți scorul de credit în timp. De asemenea, vă puteți înscrie pentru alerte personalizate care vă anunță când apare o modificare a scorului, indiferent dacă este bună sau rea. Abonamentul gratuit al Credit Sesame vine chiar și cu asigurare de furt de identitate de 50.000 USD. Dacă doriți să plătiți o taxă lunară, puteți plăti și pentru un abonament premium care include actualizări zilnice nelimitate ale scorului de credit, o versiune descărcabilă raport lunar de credit, monitorizarea numărului de securitate socială, asigurare de furt de identitate de 1 milion de dolari, soluționare live a litigiilor și multe altele pentru 19,95 dolari pe lună. Credit Sesame oferă, de asemenea, două planuri de monitorizare a creditelor de nivel inferior pentru 9,95 USD pe lună și 15,95 USD pe lună.
De ce a făcut lista noastră: Credit Sesame vă permite să aruncați gratuit o privire la scorul dvs. de credit TransUnion în fiecare lună și vă puteți înscrie, de asemenea, pentru alerte care vă ajută să vă urmăriți scorul de credit în timp.
Unde scade scurt: Abonamentele gratuite de la Credit Sesame nu vă permit de fapt să vedeți detaliile din rapoartele dvs. de credit, ci doar scorul dvs.
Ghidul MyCredit
Ghidul MyCredit este un serviciu gratuit oferit de American Express, deși nu trebuie să fii client American Express pentru a te înscrie. Acest cont gratuit vine cu un VantageScore® 3.0 gratuit de la TransUnion și o privire gratuită asupra raportului dvs. de credit TransUnion. De asemenea, vă puteți înscrie pentru alerte care vă anunță când au apărut modificări în raportul TransUnion, cum ar fi deschideri de conturi noi sau actualizări de adrese.
De ce a făcut lista noastră: Acest serviciu este complet gratuit și nu trebuie să fiți client American Express pentru a vă deschide un cont.
Unde scade scurt: Ghidul MyCredit vă permite să accesați raportul de credit TransUnion și VantageScore® 3.0 de TransUnion, ceea ce înseamnă că va trebui să vă verificați rapoartele de credit Equifax și Experian în altă parte.
MyFICO
MyFICO.com nu oferă scoruri de credit gratuite sau o privire gratuită asupra raportului dvs. de credit, dar oferă trei niveluri de monitorizare a creditului plătit, care includ aceste funcții. Un plan de bază de monitorizare a creditului se concentrează doar pe raportul dvs. Experian pentru 19,95 USD pe lună, dar puteți obține acoperire cu trei birouri cu un plan avansat sau premier pentru 29,95 dolari pe lună sau 39,95 dolari pe lună, respectiv. Planul de nivel mediu MyFICO.com poate fi cea mai bună ofertă la 29,95 USD pe lună, în funcție de ceea ce primiți în schimb. Cu acest serviciu plătit, veți primi rapoarte de la toate cele trei birouri de credit la fiecare trei luni, scor de credit și monitorizarea rapoartelor, 1 milion de dolari în asigurarea împotriva furtului de identitate, restabilirea identității, monitorizarea identității și Mai Mult.De ce a făcut lista noastră: MyFICO.com oferă servicii cuprinzătoare de monitorizare a furturilor de identitate și de credit care vă permit, de asemenea, să vă monitorizați rapoartele de credit în timp.
Unde scade scurt: MyFICO.com nu oferă o privire gratuită la niciunul dintre rapoartele dvs. de credit. De asemenea, rețineți că cel mai accesibil plan de monitorizare a creditului include doar raportul dvs. de credit Experian.
RocketHQ
RocketHQ este un serviciu gratuit sponsorizat de împrumuturile Rocket Mortgage și Quicken Loans, ceea ce înseamnă că obiectivul său principal este de a ajuta consumatorii să își îmbunătățească scorurile de credit, astfel încât să poată achiziționa o casă. După ce vă înscrieți pentru un cont gratuit, puteți accesa raportul de credit TransUnion și VantageScore® 3.0 de TransUnion. De asemenea, veți avea acces la instrumente gratuite și educație financiară care vă pot ajuta să construiți un istoric de credit pozitiv care să dureze.
De ce a făcut lista noastră: RocketHQ oferă o privire absolut gratuită asupra raportului dvs. de credit TransUnion și a VantageScore® 3.0 de către TransUnion și nu este necesar niciun angajament.
Unde scade scurt: Va trebui să vă verificați rapoartele de credit Experian și Equifax folosind un alt serviciu.
Ce trebuie să știți despre rapoartele de credit
- Verificarea rapoartelor dvs. de credit este cel mai bun mod de a identifica semne de fraudă mai devreme, inclusiv semne de furt de identitate. Potrivit unui Raport 2019 din Javelin Strategy and Research, peste 14,4 milioane de consumatori au fost victime ale furtului de identitate în 2018. În același an, victimele s-au confruntat și cu 1,7 miliarde de dolari în costuri din buzunar legate de acest tip de fraudă.
- Puteți contesta informațiile incorecte și să le eliminați din rapoartele dvs. Dacă găsiți informații incorecte sau frauduloase în oricare dintre rapoartele dvs. de credit, este destul de ușor să contestați aceste informații incorecte și să le eliminați. Acest ghid vă poate ajuta să contestați orice erori pe care le găsiți, ceea ce vă va ajuta să vă mențineți scorul într-o formă mai bună în timp.
- Monitorizarea creditului plătit poate prelua o parte din muncile mofturoase pentru dvs. Dacă nu doriți să vă amintiți să vă verificați toate rapoartele de credit pe tot parcursul anului, puteți, de asemenea, să evitați monitorizarea creditului plătit. Companiile care oferă acest serviciu tind să fie la prețuri accesibile, iar multe oferă asigurări de furt de identitate de până la 1 milion de dolari, pe lângă monitorizarea și asistența continuă.
- De asemenea, puteți utiliza câteva servicii gratuite de raportare a creditelor pe tot parcursul anului. Dacă nu doriți să plătiți pentru monitorizarea creditului, vă recomandăm să vă înscrieți pentru o mână de servicii gratuite pentru a vă asigura că sunteți acoperit. Puteți verifica toate cele trei rapoarte de credit o dată pe an folosind AnnualCreditReport.com, de exemplu, apoi adunați câteva alte servicii gratuite pentru a verifica fiecare dintre rapoartele dvs. intermitent pentru restul an.
Cum am ales cele mai bune rapoarte de credit
O mulțime de site-uri web promit să vă permită să vedeți rapoartele dvs. de credit gratuit, dar unele vin cu tipărire fină și „gotchas” pe care majoritatea oamenilor doresc să le evite. De exemplu, unele companii din această nișă vă folosesc informațiile, astfel încât să vă poată comercializa foarte mult carduri de credit și alte produse financiare. Alții ar putea oferi o privire gratuită asupra scorului dvs. de credit, dar încearcă să vă vândă pe un plan scump de monitorizare a creditului odată ce au informațiile dvs. De aceea, ne-am făcut timp să comparăm fiecare dintre site-urile web ale rapoartelor de credit pentru a vedea ce oferă și ce se pot aștepta consumatorii. Iată principalele criterii pe care le-am considerat pentru a veni cu această listă cu cele mai bune site-uri de rapoarte de credit din 2021.
Opțiuni gratuite disponibile
În timp ce unele dintre companiile care au făcut clasamentul nostru oferă rapoarte de credit numai dacă plătiți pentru monitorizarea creditului, cu siguranță am preferat site-urile web care oferă un fel de abonament gratuit. Și într-adevăr, de aceea AnnualCreditReport.com a ocupat poziția de top în clasamentul nostru. Acest site web vă permite să verificați gratuit fiecare dintre rapoartele dvs. de credit o dată pe an, deci este o nebunie pentru toată lumea și chiar pentru cei care plătesc pentru monitorizarea creditului în fiecare an.
Servicii incluse
De asemenea, am căutat să vedem pentru ce alte avantaje se pot califica consumatorii cu abonamente la rapoarte de credit gratuite sau cu planuri plătite. Am preferat serviciile gratuite de raportare a creditelor care oferă beneficii suplimentare, cum ar fi actualizări ale scorului de credit, e-mailuri sau alerte text și instrumente care vă pot ajuta să vă îmbunătățiți scorul în timp.
Reputație și afiliere
De asemenea, ne-am asigurat că includem rapoarte de credit numai de la companii de renume sau de la agențiile de raportare a creditelor. Există o mulțime de site-uri terțe care oferă un raport de credit gratuit în fiecare an, dar mulți vând informațiile dvs. agenților de publicitate sau vă bombardează cu reclame pe cont propriu. Am verificat cu atenție companiile pentru a ne asigura că informațiile dvs. vor fi păstrate în siguranță și utilizate numai în scopuri de solicitare, cu acordul dumneavoastră.
Rezumat: cele mai bune rapoarte de credit din 2021
| Companie | Cel mai bun pentru ... |
| AnnualCreditReport.com | Verificarea rapoartelor de credit într-un singur loc |
| Experian | Verificarea raportului dvs. de credit Experian |
| FreeCreditReport.com | Inexactități în dispută |
| TransUnion | Verificarea raportului dvs. de credit TransUnion |
| Credit de susan | Monitorizare gratuită a creditelor |
| Ghidul MyCredit | Monitorizare gratuită a creditelor de la American Express |
| MyFICO | Monitorizarea creditului plătit |
| RocketHQ | Pregătirea pentru a cumpăra o casă |