In conformitate cu Biroul Statisticilor Muncii din SUA, 10 milioane de lucrători lucrează pe cont propriu în țară. A fi lucrător independent poate fi eliberator, dar înseamnă și că ești propriul tău departament de resurse umane. Una dintre cele mai mari provocări pe care le veți întâmpina este găsirea opțiuni de asigurare la prețuri accesibile.
Cu un angajator tradițional, aveați o gamă limitată de opțiuni de asigurări de sănătate și este posibil să fi avut acces la o echipă care vă poate ajuta să înțelegeți documentele și procesul. Acum, că sunteți singur, va trebui să navigați în acest labirint singur.
Nu va fi ușor, dar vă putem ajuta să diminuați puțin povara, ajutându-vă să aflați despre opțiunile dvs.
| Pro | Contra | |
| Piețe de asigurări online | O mulțime de opțiuni din care puteți alege Puteți obține ajutor personalizat în găsirea planului potrivit | Este posibil ca vânzătorii să fie părtinitori și să ofere un plan care nu este potrivit pentru dvs. |
| Piețe de desfășurare a actului de îngrijire accesibilă | S-ar putea califica pentru subvenții la costuri mai mici Pot afla dacă sunteți eligibil pentru Medicaid / CHIP / alte opțiuni de asigurare low-cost Acoperire garantată pentru elementele esențiale | Se poate înscrie numai în anumite perioade ale anului sau după anumite evenimente. Costurile pot fi mari dacă nu vă calificați pentru subvenții |
| Asigurări de sănătate pe termen scurt | Cost scăzut | Nu acoperă elementele esențiale Nu acoperă sarcina Nu acoperă condițiile preexistente S-ar putea să nu fie disponibil în starea dvs. |
| Printr-un soț sau partener intern | Cost scăzut | Nu este disponibil pentru persoanele singure Este posibil să trebuiască să plătească mai mult decât soțul / partenerul dvs. pentru acoperire |
| Uniunea profesioniștilor sau alte asociații | S-ar putea să obțineți tarife mai mici printr-un plan de grup | Este posibil să nu aibă atâtea opțiuni disponibile |
A rămâne sănătos nu a fost niciodată mai important.
Protejați-vă pe dvs. și pe cei dragi cu un plan de asigurări de sănătate cuprinzător și accesibil. Faceți clic pe starea dvs. pentru a afla mai multe.
Obțineți o ofertă de preț astăzi1. Piețe de asigurări online
Piațele de asigurări (cunoscute și ca „brokeri”) sunt companii cu scop lucrativ care vând planuri de schimb Affordable Care Act (ACA) și planuri non-ACA. Vă oferă mai multe informații și asistență decât să parcurgeți singur schimbul ACA. Utilizarea unei piețe online nu implică niciun cost; în schimb, primește un recul de la companiile de asigurări atunci când vă vinde un plan de asigurare.
Potrivit Fundația Familiei Kaiser. Aceasta nu este o schimbare ciudată, astfel încât brokerii vă pot prezenta estimări părtinitoare. Când lucrați cu un broker, este important să îi întrebați dacă vă prezintă toate opțiunile disponibile pe piața Affordable Care Act și, dacă nu, De ce nu.
PolicyGenius
PolicyGenius este una dintre cele mai mari și mai ușor de utilizat piețe de asigurări online. În plus față de asigurările de sănătate, puteți obține și cotații pentru asigurarea de viață, asigurarea proprietarilor de case, asigurarea auto, asigurarea locatarilor, asigurarea de invaliditate și multe altele.
Pentru a afla despre planurile de asigurare care ar putea fi potrivite pentru dvs., alegeți tipul de asigurare pe care îl căutați pe pagina principală. Apoi, introduceți codul poștal, județul și adresa de e-mail pentru a vedea lista planurilor și operatorilor de transport la dispoziția dvs.
eHealth
eHealth oferă planuri de asigurări de sănătate de la peste 180 de companii. De asemenea, este foarte concentrat asupra Medicare și vă poate ajuta să vă dați seama de opțiunile dvs. pentru acest program unic de asigurări de sănătate. Pentru a vedea o listă imediată a opțiunilor planului de asigurare, selectați tipul de asigurare pentru care cumpărați și introduceți codul poștal.
HealthMarkets.com
Discuția cu un agent live vă poate ajuta să înțelegeți mai bine care este planul potrivit pentru dvs. Dar dacă nu sunteți gata să faceți acest pas, HealthMarket-uri oferă în schimb un scurt sondaj. După ce ați finalizat sondajul, acesta compară răspunsurile dvs. cu mai multe acoperiri ale planului și generează un „FitScore” pentru fiecare plan adaptat dvs. FitScore vă poate ajuta să vedeți cu ușurință ce plan de asigurare se potrivește cel mai bine nevoilor dvs.
2. Piața accesibilă a actului de îngrijire
Actul de îngrijire accesibilă este cea mai mare inițiativă guvernamentală din ultimii ani, care încearcă să abordeze modul în care oamenii - inclusiv profesioniștii independenți - obțin asigurări de sănătate la prețuri accesibile. ACA a creat o piață centrală de asigurări de sănătate, administrată fie de guvernul dvs. de stat, fie de guvernul federal, în funcție de unde locuiți.
Opțiunile dvs. pe piața ACA sunt clasificate în funcție de un set de niveluri metalice:
| Nivelul planului | Prima medie din 20201 | Compania de asigurări plătește ... | Plătiți… |
| Bronz | $331 | 60% | 40% |
| Argint | $442 | 70% | 30% |
| Aur | $462 | 80% | 20% |
| Platină | $501 | 90% | 10% |
Este important să menționăm două lucruri aici: primul, costul variază foarte mult de-a lungul tarii. De exemplu, cel mai ieftin plan Bronze pentru o persoană costă în medie 219 USD în Rhode Island, dar 552 USD în Virginia de Vest.
În al doilea rând, aceste numere te-ar putea șoca. Dacă sunteți o familie cu patru persoane în Virginia de Vest, de exemplu, a plăti 2.208 USD pe lună pentru asigurarea de sănătate ar putea părea a fi opus de accesibil, și este.
Dar una dintre cele mai bune caracteristici ale ACA este că, în funcție de venitul dvs., s-ar putea să vă calificați pentru subvenții care vă vor ajuta să reduceți costul real la un nivel accesibil. De asemenea, sunteți anunțat dacă vă calificați pentru Medicaid, CHIP sau alte opțiuni de asigurări de sănătate gratuite sau cu preț redus.
Pentru a vă înscrie la un plan ACA, va trebui să așteptați până la perioada de înscriere deschisă în fiecare noiembrie până în decembrie pentru planurile care încep în noul an. Dacă aveți un „eveniment de viață calificat” (vezi mai jos), vă puteți înscrie oricând:
- Dacă vă pierdeți acoperirea existentă (de exemplu, dacă v-ați pierdut slujba)
- Dacă aveți o schimbare în gospodăria dvs. (de exemplu, căsătoriți)
- Dacă vă mutați într-o zonă nouă
- Dacă aveți o schimbare mare de venit, deveniți membru al unui trib sau deveniți cetățean american, părăsiți serviciul AmeriCorps sau părăsiți închisoarea sau închisoarea
3. Asigurări de sănătate pe termen scurt
Planurile de asigurări de sănătate pe termen scurt sunt diferite de planurile ACA, deoarece nu sunt reglementate la fel de strict. De exemplu, în general, acestea nu acoperă asistența medicală preventivă, cum ar fi vizitele anuale ale medicului, îngrijirea sarcinii sau medicamentele eliberate pe bază de rețetă.
De asemenea, vin cu deductibile mari, iar operatorii de transport impun limite de dolari pentru plăți. Acest tip de plan este cel mai bun ca măsură temporară de stop-gap pentru protecție, dacă vă îmbolnăviți cu adevărat sau aveți un accident major în timp ce vă aflați între planuri de asigurare mai bune.
De fapt, aceste planuri sunt atât de neprietenoase pentru consumatori încât sunt interzise sau reglementate puternic în multe state. Planurile de asigurări de sănătate pe termen scurt reprezintă de obicei aproximativ 20% din costul unui plan de bronz de nivel scăzut, potrivit unuia Sondaj Kaiser Family Foundation. Dar amintiți-vă: dacă trebuie să consultați un medic, s-ar putea să vă coste mult mai mult decât dacă ați achiziționa un plan complet de îngrijire a sănătății de pe piața ACA sau dintr-o altă sursă.
4. Printr-un soț sau partener intern
Nu toată lumea are această opțiune, dar dacă aveți, este, în general, cea mai bună modalitate de a vă asigura în calitate de freelancer. Angajatorii pot oferi asigurări de sănătate la prețuri accesibile pentru angajații lor și, adesea, și pentru membrii familiei angajaților lor.
Este posibil să trebuiască să plătiți o taxă suplimentară pentru a fi inclusă în planul soțului sau partenerului. Dar, de obicei, va fi mult mai ieftin decât să-ți găsești propriul plan prin intermediul unui broker sau al băncii ACA fără o subvenție. Dacă nu sunteți căsătorit, dar sunteți într-un parteneriat, puteți consulta angajatorul partenerului dvs. pentru a vedea ce este necesar pentru a vă califica drept „partener intern” în scopuri de asigurare.
5. Uniunea sau asociațiile profesioniștilor
Asociațiile profesionale pot obține adesea reduceri similare pe care le primesc angajatorii. The Uniunea Freelancers (o uniune neoficială), de exemplu, oferă opțiuni pentru asigurarea sănătății, asigurarea viziunii și asigurarea dentară pentru freelanceri.
La fel ca multe alte tarife legate de asigurări, costul real al acestor planuri depinde de locul în care locuiți. Uniunea Freelancers nu percepe o taxă de membru, dar alte organizații o fac. Dacă da, va trebui să cântăriți costul unei taxe de membru în raport cu orice economii potențiale pe care le-ați putea obține din cumpărarea unei asigurări de sănătate prin intermediul unei asociații.
Găsirea celei mai bune asigurări de sănătate pentru dvs.
Cel mai mare factor pe care trebuie să îl luați în considerare atunci când cumpărați planuri de asigurări de sănătate în calitate de freelancer este nevoile dumneavoastră.
De exemplu, dacă încercați să întemeiați o familie, veți dori să evitați planurile de asigurări de sănătate pe termen scurt care nu acoperă cheltuielile de sarcină. Dacă aveți o boală cronică și aveți nevoie de asistență medicală mai frecvent, alegeți un medicament bronz „ieftin” planul de asigurare vă poate costa mai mult pe termen lung, deoarece aceste planuri oferă un nivel minim acoperire.
Nu este întotdeauna ușor să știți ce fel de servicii de sănătate veți avea nevoie în anul următor. Unele evenimente, cum ar fi un accident rutier major, nu pot fi planificate. Dar dacă vă concentrați asupra tipului de servicii de sănătate de care aveți nevoie astăzi și comparați sănătatea multiplă planuri de asigurare de la diferiți transportatori, veți găsi că există multe opțiuni de asigurări de sănătate pentru freelanceri.