Înainte să încep să scriu în spațiul de finanțe personale, am petrecut aproape 8 ani lucrând alături de soțul meu într-o casă funerară. Soțul meu Greg a lucrat ca mortist și eu am fost directorul serviciilor pentru familie. Am învățat atât de multe lucruri despre viață și moarte în anii morți în afacerea mortuară, dar există una care mi-a rămas - consecințele din viața reală a lipsei unei asigurări de viață.
Îmi amintesc clar că am vorbit cu familii stupefiate care nu-și puteau crede că soțul sau tatăl (sau soția sau mama) nu au asigurat viața niciodată. Unii nu aveau suficienți bani pentru a acoperi cheltuielile finale, cum ar fi nota de înmormântare, iar alții mi-au spus că nu aveau idee cum își vor plăti facturile.
Acest lucru m-a întristat foarte mult, deoarece știu din prima mână cât de ieftină poate fi asigurarea de viață - mai ales dacă sunteți tânăr și sănătos. La urma urmei, sunt o femeie în vârstă de 40 de ani și am în prezent două politici pe termen în valoare de 1 milion de dolari, care mă întorc în total 53 de dolari pe lună.
De ce oamenii nu cumpără asigurări de viață
Principalul motiv pentru care consumatorii nu cumpără această acoperire importantă este simplu - se ocupă și uită. Majoritatea dintre noi știm că avem nevoie asigurare de viata în vigoare în timpul anilor noștri de lucru și asta este valabil mai ales pentru cei dintre noi cu copii. Dar este ușor să lăsați viața să se împiedice, iar achiziționarea de asigurări de viață să ajungă pe o listă de alte sarcini la care nu ajungem niciodată.
Nu numai asta, dar oamenii nu vor să se gândească la moarte. Îmi amintesc în mod specific de o familie pe care am întâlnit-o în funerară, care tocmai a pierdut un soț și un tată care nici măcar nu aveau 40 de ani. În lacrimi, soția lui i-a explicat că îi spusese că va cumpăra asigurări de viață de zeci de ori, dar că urăște chiar să se ocupe de moarte. Avea o poliță de asigurare de viață de 20.000 de dolari prin muncă și știa că are nevoie de mai mult, dar nu voia să-și facă față mortalității în timpul liber. Din păcate, familia sa a plătit scump pentru acea decizie.
Un ultim motiv pentru care oamenii nu cumpără asigurări de viață este costul. Problema este că acoperirea pe termen este atât de ieftină încât aproape oricine și-o poate permite. Oamenii cred doar că este scump, așa că se feresc să facă pașii următori. Asigurarea de viață este, de asemenea, doar o altă factură de plătit și mulți abia pot ține pasul cu facturile pe care le au.
Probabil de aceea, atât de puțini oameni au suficientă acoperire. Iată câteva statistici care ar trebui să vă sperie:
- Doar aproximativ 60% dintre americani aveau asigurări de viață în 2018, potrivit LIMRA’s Studiu Barometru Asigurări 2018
- Dintre cei cu asigurări de viață, 1 din 5 persoane știe că nu au suficient
- Consumatorii chestionați tind să supraestimeze asigurarea de viață; în special, millennials consideră că asigurarea de viață costă de 5 ori suma reală pentru o poliță
Consecințele lipsei asigurării de viață
Pe baza acestor statistici, nu există suficienți oameni care au asigurări de viață și este posibil ca cei care nu au o acoperire suficientă să reziste. Dar, ce poate însemna asta ta familie? Iată principalele dezavantaje cu care vă veți confrunta atunci când nu cumpărați asigurări de viață acum, înainte de a fi prea târziu:
Venitul dvs. dispare
Înlocuirea venitului este unul dintre cele mai convingătoare motive pentru a cumpăra asigurări de viață și acest lucru este valabil mai ales dacă aveți copii. Nu doriți ca venitul dvs. să dispară brusc, lăsându-vă familia în pericol. Cu toate acestea, exact asta se întâmplă atunci când mori fără asigurare de viață. Dintr-o dată, familia ta rămâne încercând să acopere facturile obișnuite și cheltuielile de întreținere fără venituri.
De aceea, mulți experți sugerează să cumpărați cel puțin 10 ori venitul dvs. în asigurarea de viață pe termen lung. În acest fel, familia dvs. va avea niște bani pe care îi poate folosi pentru a vă înlocui veniturile în timp ce plâng și se vor pune în picioare.
Datoriile dvs. nu
Venitul dvs. poate dispărea când moriți, dar datoriile voastre nu sunt cu siguranță. Având în vedere acest lucru, ar trebui să cumpărați o asigurare de viață care să acopere datoriile majore pe care le aveți, cum ar fi ipoteca dvs. la domiciliu, împrumuturile pentru mașini de familie și orice datorie pe cardul de credit pe care o aveți.
Dacă nu cumpărați asigurări de viață și muriți înainte de timpul dvs., familia dvs. va rămâne încercând să vă acopere toate datoriile fără ajutorul dvs. Este rușinos să îi lăsați în această poziție - mai ales atunci când asigurarea de viață pe termen lung poate fi cumpărată cu ușurință la prețul unei mese pe lună.
Familia dvs. ar putea avea nevoie de un GoFundMe pentru a vă plăti înmormântarea
În ultimii ani din industria funerară, a apărut GoFundMe. Nu vă pot spune câte familii au venit pentru a-și planifica serviciile fără niciun ban doar pentru a constata că, nu, camera funerară nu le-ar permite să facă plăți. După aceea, au creat un GoFundMe și au solicitat donații de la familie și prieteni pentru a plăti un serviciu.
Acest lucru m-a întristat întotdeauna, mai ales că familiile nu ar trebui să se lupte sau să strângă fonduri pentru a plăti cheltuielile finale. M-am gândit întotdeauna că, dacă persoana iubită ar avea o poliță de asigurare de viață pe termen scurt, ar fi putut să se întristeze fără stresul suplimentar.
Nu vei lăsa o moștenire
În cele din urmă, asigurările de viață vă oferă șansa de a lăsa o moștenire în urmă. Acest lucru ar putea însemna să lăsați suficienți bani pentru a plăti pentru școala universitară pentru copiii voștri sau să aveți suficient de mare politică, astfel încât soțul / soția sau partenerul dvs. să nu mai aibă nevoie să lucreze niciodată, deschizând calea pentru ca aceștia să rămână acasă și să vă hrănească copii. Când aveți suficientă asigurare de viață, astfel încât familia dvs. să fie îngrijită, nu o vor uita niciodată.
Opusul este, de asemenea, adevărat. Mulți ai căror oameni dragi mor fără asigurări de viață se supără supărați și supărați pe partenerul lor pentru că i-au lăsat într-o astfel de poziție. Știu pentru că l-am văzut cu ochii mei și am simțit exasperarea lor în timp ce încercau să-și dea seama ce să facă.
Achiziționați asigurări de viață în mod nedureros
Iată ce este: cumpărarea unei asigurări de viață nu trebuie să fie complicată sau stresantă. Știu pentru că am achiziționat o asigurare de viață de 1 milion de dolari și pentru că a doua poliță pe care am cumpărat-o online nu a necesitat nici măcar un examen medical.
Achiziționarea de asigurări de viață poate fi nedureroasă și rapidă dacă intenționați să cumpărați o acoperire de bază pe termen lung și, de asemenea, poate fi semnificativ mai ieftină decât credeți că ar fi. Aceste sfaturi vă pot ajuta să obțineți acoperirea de care aveți nevoie, fără nici o problemă sau stres.
1. Cumpărați și comparați ofertele online
În primul rând, ar trebui să cumpărați absolut și să comparați ofertele de asigurări de viață online, mai ales pentru că aceasta este o sarcină atât de ușoară. O gamă de furnizori de asigurări de viață online, inclusiv Haven Life și Bestow, facilitează prețul unei polițe online în câteva minute.
Pentru a obține o ofertă de la Bestow sau Haven Life, de exemplu, tot ce trebuie să furnizați este data nașterii, înălțimea, greutatea și codul poștal. Nici măcar nu trebuie să introduceți informațiile de contact sau adresa de e-mail pentru a obține o ofertă gratuită cu oricare dintre companii.
De asemenea, puteți consulta ghidul nostru pentru Cele mai bune companii de asigurări de viață din 2021, care vă permite să citiți recenzii ale tuturor furnizorilor de top și să comparați tarifele de la mai mulți furnizori într-un singur loc.
Orice ați face, nu mergeți cu prima companie de asigurări de viață pe care o întâlniți. Asigurați-vă că comparați polițele în ceea ce privește costul lunar al acestora, cantitatea de acoperire și cât durează. Apoi și numai atunci, poți ști că primești cea mai bună ofertă.
2. Joacă-te cu sume de acoperire
De asemenea, trebuie să aveți o idee generală despre câtă acoperire doriți și de care aveți nevoie. Am menționat că majoritatea experților sugerează să cumpărați cel puțin 10 ori venitul dvs. din asigurarea de viață, dar poate fi prudent să cumpărați mai mult acoperire pe termen decât ai nevoie. La urma urmei, nu există așa ceva ca să ai prea multe asigurări de viață, dar cu siguranță nu poți avea destule.
De asemenea, veți dori să decideți cât timp doriți să dureze politica dvs. Majoritatea polițelor de asigurări de viață pe termen durează 10, 15, 20 sau 30 de ani, permițându-vă să vă adaptați politica în funcție de nevoile dvs.
Dacă sunteți tânăr și aveți copii mici, este posibil să doriți o politică de 30 de ani care să ofere înlocuirea veniturilor pentru întreaga viață profesională. Pe de altă parte, dacă aveți 40 de ani și intenționați să vă retrageți la 55 de ani, vă puteți simți confortabil cu o politică care durează 15 sau 20 de ani. Nu există un răspuns „corect” sau „greșit”, dar aceștia sunt factori pe care ar trebui să îi luați în considerare.
3. Căutați furnizori care nu necesită un examen medical
Potrivit Studiului Barometrului de Asigurări din 2018 al LIMRA, jumătate din toți consumatorii afirmă că sunt „mai predispuși să cumpere asigurări de viață dacă au un preț fără examinare fizică”. Și, poți să le învinovățești? Examenele medicale necesită extragerea sângelui și trebuie să alocați timp în program pentru ca aceștia să poată porni. Este ușor să amânați și să nu cumpărați niciodată o politică atunci când este necesar un examen medical.
Din fericire, mulți furnizori de asigurări de viață nu necesită un examen medical. În schimb, se bazează pe algoritmi pentru a determina cine este cel mai mare risc și cine poate achiziționa o acoperire care începe imediat. A doua politică pe care am achiziționat-o pentru mine a venit Haven Life, și nu a necesitat un examen medical.
Cu o poliță de asigurare de viață vă puteți îngriji familia în mod corect.
Dacă vi se întâmplă ceva, veți dori să le lăsați celor dragi un ou cuib financiar pentru bunăstarea lor. Faceți clic pe starea dvs. pentru a afla mai multe.
IncepeAveam 30 de ani când am cumpărat această politică pentru 750.000 USD și plătesc doar aproximativ 27 USD pe lună. Am aplicat această politică online și am avut acoperire în ziua următoare, și totul fără să văd o asistentă medicală sau să mă confrunt cu înfricoșata înțepătură a acului.
Linia de fund
De când v-ați făcut timp să citiți această piesă, probabil că sunteți pe punctul de a cumpăra asigurări de viață. Știți deja că aveți nevoie de el, așa că nu lăsați o altă zi să cumpere fără acoperire. Este posibil să nu credeți că s-ar putea întâmpla ceva în săptămâna următoare sau în următoarele câteva luni, dar viața nu merge întotdeauna așa cum a fost planificat. Dacă nu ai noroc, moartea ta prematură nu poate face excepție.
Faceți-vă timp pentru a obține un cotatie pentru asigurari de viatași nu va trebui niciodată să vă întrebați ce ar face familia dvs. dacă ați muri. Asigurarea de viață vă permite să continuați să le asigurați chiar și după ce ați părăsit acest Pământ și nu există nimic mai atent și mai iubitor decât atât.