Bani part-time®

euasigurare. Nu este un subiect captivant, dar este unul necesar. O discuție despre finanțele personale și afaceri nu este completă decât dacă ați abordat în mod corespunzător riscurile pentru activele și veniturile dvs.

Majoritatea oamenilor, aș crede, au economiile pentru pensii și datoriile sub control cu ​​mult înainte de a aborda subiectul asigurărilor în ansamblu.

• Probabil că aveți nevoie de o poliță de asigurare de viață, asigurare de sănătate, asigurare pentru proprietari sau chiriași, asigurare auto, asigurare de invaliditate, asigurare de îngrijire pe termen lung și asigurare de afaceri.
• Probabil NU aveți nevoie de polițe de asigurare de viață ipotecară, asigurare de furt de identitate, asigurare de cancer, asigurare de viata pentru copii, asigurări ipotecare private și orice tip de asigurare care vă acoperă pentru lucruri pentru care ați putea economisi.
• Este necesar să aveți asigurare pentru a ne proteja pe noi înșine și familiile noastre atunci când apar momente dificile și soldurile dvs. de economii nu sunt suficiente pentru a o acoperi.
insta stories
• Asigurarea oferă protecție și liniște sufletească, știind că sănătatea ta, familia ta, bunurile tale și afacerea ta sunt îngrijite atunci când ai cea mai mare nevoie.

Dar există multe forme diferite de asigurare. Este greu să știi cu siguranță ce să faci. S-ar putea să vă întrebați „de ce tipuri de asigurare am nevoie pentru a mă proteja pe mine și familia mea?”

Mai jos voi avea o vedere la nivel înalt asupra diferitelor forme de asigurare și voi oferi câteva informații de bază pe care ar trebui să le cunoașteți despre fiecare.

1. Asigurare de afaceri

Dacă dețineți o afacere, veți dori să vă protejați investiția obținând asigurare de afaceri. Totuși, nu este atât de simplu pe cât pare. Există mai multe tipuri de asigurări de afaceri care acoperă diverse aspecte ale afacerii dvs.

Unele tipuri de asigurări de afaceri sunt obligatorii din punct de vedere legal, în funcție de industria specifică. Există, de asemenea, alte tipuri de asigurări de afaceri care sunt pur și simplu bine să le ai.

Tipuri comune de asigurări de afaceri

Unele asigurări pentru întreprinderile mici sunt cerute de lege. Unele pot fi solicitate de către creditor sau investitori. Și unele asigurări sunt doar o idee bună pentru protecția ta.

Este important să știți despre toate aceste tipuri de asigurări. Astfel, puteți determina cel mai bun pachet pentru bugetul și nevoile dvs.

Asigurare legală pentru afaceri

Cerințele legale pentru asigurarea de afaceri pot varia de la industrie la industrie. Cu toate acestea, cele mai comune polițe de asigurare obligatorii legal de care ați putea avea nevoie pentru afacerea dvs. includ:

• Asigurare de compensare a lucrătorilor: Dacă aveți angajați, trebuie să aveți această asigurare pentru a le acoperi veniturile și pentru a le plăti cheltuielile medicale în cazul în care sunt răniți la locul de muncă. Acest tip de asigurare vă protejează și ca proprietar de afaceri. Acest lucru se datorează faptului că multe statute de compensare a lucrătorilor nu permit unui angajat rănit să-și dea în judecată angajatorul pentru majoritatea rănilor care apar la locul de muncă.
• Asigurare de somaj: Această cerință de asigurare pentru angajatori va garanta o parte din salariile angajaților dumneavoastră dacă își pierd locul de muncă. Spre deosebire de altele din această listă, nu aveți nevoie de o poliță de asigurare specifică pentru asigurarea de șomaj, deoarece plătiți indemnizații de șomaj federale și/sau de stat prin impozitele pe salariu.
• Asigurare de invaliditate: În funcție de statul în care locuiți, este posibil să vi se solicite legal să aveți o asigurare de invaliditate pentru angajații dvs. Această asigurare acoperă înlocuirea parțială a salariului pentru angajații eligibili (în general numai angajații cu normă întreagă) dacă se îmbolnăvesc sau se rănesc în afara serviciului. Aceasta este doar o cerință legală în California, Hawaii, New Jersey, New York, Puerto Rico și Rhode Island.
• Asigurare auto comercială: Dacă conducerea face parte din afacerea dvs., atunci va trebui să aveți și asigurare auto comercială. Amintiți-vă, acest lucru nu este doar pentru companiile de livrare, taxiuri sau curierat. Agenții imobiliari care uneori transportă potențiali clienți cu mașinile lor vor trebui, de asemenea, să achiziționeze o asigurare auto comercială pentru a se acoperi. Asigurarea dumneavoastră auto personală nu acoperă vehiculele pe care le conduceți ca parte a afacerii dumneavoastră.
• Asigurare de proprietate comercială: Indiferent dacă închiriați sau dețineți proprietatea comercială în care vă desfășurați afacerea, deținerea acestei asigurări va fi acoperă atât clădirea, cât și conținutul acesteia în caz de incendiu, inundație, vandalism, furt sau alte aspecte majore acoperite incident.

Asigurare suplimentară comună pentru afaceri

Desigur, doar obținerea acoperirii minime cerute de lege poate să nu fie suficientă pentru a vă proteja de urgențele financiare. De aceea, este important să analizați alte tipuri de asigurări care vă pot acoperi nevoile specifice de asigurare pentru întreprinderile mici:

• Asigurare de raspundere generala: Deși acest tip de asigurare nu este o cerință legală, este un tip important de acoperire de care are nevoie orice proprietar de afaceri mici. Aceasta acoperă costurile cererilor formulate împotriva companiei dumneavoastră pentru daune materiale sau vătămare corporală. De exemplu, dacă un client alunecă și cade în magazinul dvs., rupându-și ochelarii și dându-și o comoție cerebrală, asigurarea de răspundere civilă generală vă va ajuta să acoperiți costurile de înlocuire a ochelarilor și de a obține medical Atenţie.
• Asigurare de raspundere civila profesionala: Acest tip de asigurare ajută la protejarea companiilor de daunele care decurg din erorile comise de compania dvs. De exemplu, dacă un client susține că șamponul pe care îl utilizați ca parte a afacerii dvs. de îngrijire a câinilor a fost folosit incorect și a ajuns vopsirea câinelui cu verde strălucitor în loc să-l scapi de purici, asigurarea dumneavoastră de răspundere profesională vă poate ajuta să acoperiți costurile pentru soluționarea Revendicare.
• Asigurare comercială cu umbrelă: La fel ca polița dumneavoastră personală umbrelă, o poliță de asigurare comercială umbrelă extinde limitele acoperirii dvs. de răspundere și pot acoperi eventual pierderi care nu sunt acoperite de alte persoane asigurare.
• Asigurare de răspundere cibernetică: Orice afacere mică care ar putea fi vulnerabilă la o încălcare a datelor care ar putea scurge informații sensibile despre clienți (cum ar fi numerele de card de credit) ar trebui să beneficieze de acoperire pentru răspunderea cibernetică. Această asigurare va ajuta la acoperirea cheltuielilor pentru un astfel de eveniment, inclusiv costurile de notificare, monitorizarea creditului pentru clienții afectați, amenzi și penalități și orice pierderi datorate furtului de identitate.
• Politica proprietarilor de afaceri (BOP): Acest tip de poliță reunește mai multe tipuri diferite de asigurări pentru întreprinderi mici. De obicei, BOP-urile includ asigurări de proprietate comercială și asigurări de răspundere generală, împreună cu alte tipuri de asigurare. Agruparea mai multor polițe de asigurare necesare diferite într-un BOP poate fi uneori o modalitate eficientă din punct de vedere al costurilor de a obține toată acoperirea de care aveți nevoie fără a cumpăra mai multe polițe individuale.

Acestea sunt cele mai comune tipuri de asigurări de afaceri. Cu toate acestea, există o serie de politici care pot deveni destul de specifice industriei și nevoilor dvs. În timp ce majoritatea proprietarilor de afaceri mici vor avea bazele acoperite de unele dintre politicile de mai sus, este întotdeauna o idee bună să citiți ce recomandă experții în politici specifice industriei pentru dvs Afaceri.

Legate de:Ai nevoie de asigurare pentru afacerea ta pe internet?

2. Asigurare de viata

Probabil cea mai sub-achizitionata (este un cuvant?) forma de asigurare este asigurarea de viata. Acest tip de asigurare vă protejează familia de potențiala pierdere de venit în urma decesului dumneavoastră. Nu e distractiv să te gândești. Dar este o realitate.

Marile întrebări din lumea asigurărilor de viață se învârt de obicei în jurul diferențelor dintre asigurarea pe termen și asigurarea de viață întreagă. Dacă ajungeți să alegeți asigurarea de viață pe termen așa cum am făcut mine, atunci întrebările se vor muta la „de câtă asigurare de viață am nevoie?”

Ghid aferent: Cum să cumpărați cea mai bună asigurare de viață în 7 pași simpli [Ghidul final]

Nu vă faceți griji – trebuie în principal să obțineți asigurare pentru cei care au venituri din familie, plus oricine are un impact economic.

De exemplu, un părinte care rămâne acasă poate să nu facă un salariu, dar economisește banii familiei tale pe costurile de îngrijire a copiilor. De asemenea, ar trebui să aveți acoperire pentru a compensa această diferență în cazul în care i se întâmplă ceva părintelui respectiv. De obicei te poți descurca fără asigurare de viață pentru copilul tău.

Povestea mea privind asigurarea de viață

Am asigurare de viață încă de când dna. PT și cu mine am primit primul nostru copil. Înainte de asta, nu aveam nicio idee despre asigurările de viață și nu m-am gândit niciodată să cumpăr una pentru mine. Totul s-a schimbat când am aflat că primul nostru copil era pe drum.

Devenind tată, mi-am dat seama cât de importantă este asigurarea de viață pentru familia mea. Am avut copiii noștri pentru că ne-am gândit că voi fi mereu alături pentru a-mi ajuta familia. Dacă mi s-ar întâmpla ceva, vreau ca copiii mei să fie crescuți de mama lor și nu de o grădiniță. De asemenea, nu vreau ca soția mea să folosească fiecare dolar pe care îl câștigă pentru a-i întreține pe copii.

Recomand achiziționarea unei asigurări de viață pentru oricine se află într-o situație similară. Dacă aveți persoane aflate în întreținere care se bazează pe venitul dvs., este logic să aveți o poliță de asigurare de viață. Acest lucru se va asigura că familia ta va fi îngrijită, indiferent de situație.

În cazul nostru, o simplă politică de viață pe termen avea cel mai mult sens. Dar nevoile fiecărei familii sunt diferite, de aceea este atât de important să vă faceți temele pentru a găsi cea mai bună politică care să vă satisfacă nevoile.

Unul dintre motivele pe care oamenii îl oferă pentru a nu obține asigurare de viață este teama că poate fi complex și costisitor să găsești polița potrivită. Ei își fac griji că trebuie să ruleze mănușa Ned Ryerson și ajung să fie nevoiți să plătească din nas pentru o poliță.

Dar asigurarea de viață nu trebuie să fie complicată sau costisitoare, mai ales în era digitală. Am reușit să găsesc o politică care să funcționeze pentru familia noastră făcându-mi temele și solicitând o ofertă online. Dacă doriți niște îndrumări suplimentare pentru cumpărături pentru asigurări de viață

Traim Visele noastre

Polița de asigurare pe care o port este mai mult decât liniște sufletească. Este, de asemenea, o parte din modul în care dna. Eu și PT ne trăim visele.

Plănuim să trăim bine în limitele posibilităților noastre de-a lungul vieții noastre. De fapt, scopul nostru este să putem trăi în limita unuia dintre veniturile noastre în orice moment. Acest plan este ceea ce i-a permis doamnei. PT să meargă la școală de licență pentru o perioadă și ce îi permite să stea acasă cu copiii noștri chiar acum.

Trăind în limitele posibilităților noastre, ne putem trăi viața pe baza a ceea ce este mai bine pentru familia noastră, mai degrabă decât pe baza a ceea ce avem nevoie financiar.

Visele noastre includ să trăim o viață bogată, plină de activități, să dăm înapoi, să aventurăm și să creștem copii fericiți și sănătoși. Aceasta include atingerea independenței financiare pentru a ne asigura că suntem alături de ei la fiecare pas.

Asigurarea de viață ne-a ajutat, de asemenea, să transformăm în realitate acest vis al unei vieți centrate pe familie, mai degrabă decât pe o viață centrată pe bani.

Pentru început, asigurarea de viață ne oferă un sentiment de siguranță financiară și liniște sufletească. Știm că viața noastră centrată pe familie va continua chiar dacă mi s-ar întâmpla ceva. Acest tip de liniște sufletească ne permite să fim cu adevărat prezenți unul cu celălalt ca familie, mai degrabă să ne îngrijorăm cu privire la posibilele viitoare.

Ne-am putut concentra și asupra altor obiective financiare acum că avem o poliță de asigurare de viață. Înainte de a cumpăra polița noastră, am crezut în autoasigurarea cât mai mult posibil prin eliminarea datoriilor și construirea unor conturi solide de economii.

Încă cred în autoasigurare, dar asigurarea de viață oferă un plan solid pentru viitor. Eliberează banii pe care i-am folosi altfel pentru autoasigurare. Asta înseamnă că ne putem concentra asupra celorlalte obiective financiare importante, cum ar fi economisirea pentru pensie și pentru facultate.

În sfârșit, ca antreprenor, dorm mai bine o noapte știind că polița mea de asigurare de viață este acolo, deși nu mai am asigurare de viață bazată pe angajator. Voi fi îngrijit prin propria mea politică, ceea ce mă lasă liber să mă concentrez pe construirea afacerii mele și să fiu un tată grozav.

Achiziționarea unei polițe care se potrivește nevoilor dvs. este ca o promisiune de a vă ajuta să vă protejați pe cei dragi, indiferent de ce se întâmplă, oferind familiei dvs. o plasă de siguranță financiară atunci când are cea mai mare nevoie. Sunt mai prezent atât în ​​carieră, cât și în viața mea de familie datorită asigurării noastre de viață.

3. Asigurare de sanatate

Asigurarea de sănătate are mai multe forme, dar în general va acoperi cheltuielile dumneavoastră medicale pentru orice probleme legate de sănătate (adică aveți un atac de cord) pe care le aveți. Există două tipuri principale de asigurări de sănătate: de grup și individuale.

Asigurarea de sănătate de grup este de obicei ceea ce obțineți atunci când lucrați pentru o companie. Riscurile și costurile sunt împărțite între membrii grupului, așa că de obicei este o asigurare mai bună pentru tine. Este mai bine pentru că de obicei este mai ieftin și acoperă mai mult.

Asigurarea individuală de sănătate este ceva ce va trebui să obțineți pentru dvs. și familia dvs. dacă nu aveți un angajator sau lucrați cu jumătate de normă. Deoarece acest tip de asigurare nu este achiziționat de un grup, trebuie să suportați costurile și riscurile pentru dvs.

Legate de:Cele mai bune opțiuni de asigurări de sănătate pentru lucrătorii independenți

Din acest motiv, asigurarea individuală de sănătate este de obicei costisitoare și nu acoperă atât de mult. Totuși, nu este pierdut. Există o mulțime de modalități de a economisi bani la asigurările de sănătate, inclusiv utilizarea unui cont de economii de sănătate și cumpărături pentru cotații de asigurări de sănătate.

Recent, reforma asigurărilor de sănătate a venit în SUA. Există o mulțime de schimbări care vor afecta modul în care această asigurare este furnizată și achiziționată în viitor. Fiți atenți la modul în care aceste schimbări vă vor afecta dvs. și finanțele.

Planuri Healthshare

Când vine vorba de asistență medicală, o altă opțiune pe care oamenii trebuie să o ia în considerare este un plan de partajare a sănătății. Planurile Healthshare nu sunt asigurare. Cu toate acestea, ele reprezintă o alternativă la asigurările tradiționale la care s-au adresat mulți oameni în ultimii ani.

Vezi noastre listă cu cele mai bune planuri de sănătate.

Planurile Healthshare sunt programe de partajare a cheltuielilor medicale în care membrii își împart cheltuielile medicale reciproc. Aderarea la un program Healthshare vă poate ajuta să economisiți bani, deoarece nu veți mai plăti prime lunare uriașe de asigurări de sănătate. Nu este nevoie să plătiți sume ridicole de bani pentru asigurarea de sănătate nesubvenționată.

Familia mea a făcut saltul de la asigurarea de sănătate tradițională la un plan de partajare a sănătății numit Medi-Share. Am avut o experiență minunată până acum și am economisit și bani. Obișnuiam să plătim 1.100 de dolari pe lună pentru asigurarea de sănătate prin Humana. Acum plătim sub 300 USD pe lună pentru o porțiune anuală de uz casnic de 10.500 USD, care este ca o deductibilă.

Medi-Share este un program non-profit de partajare a cheltuielilor medicale pentru creștini. Oamenii trebuie să îndeplinească anumite cerințe pentru a se califica. Acesta este unul dintre motivele pentru care economisiți bani utilizând planuri Healthshare, cum ar fi Medi-Share. Funcționează similar cu asigurarea de sănătate în multe feluri.

Am primit chiar și o deducere de stimulente pentru sănătate prin îndeplinirea anumitor criterii de sănătate, cum ar fi tensiunea arterială și IMC. Planurile Healthshare au și dezavantaje. Nu toate cheltuielile medicale sunt acoperite și contribuțiile Medi-Share nu sunt deductibile din impozite. Este important să citiți detaliile programului pentru a vă asigura că un plan Healthshare are sens pentru dvs.

Ceea ce este grozav la Medi-Share este că nu există o perioadă deschisă de înscriere. Vă puteți înscrie oricând la Medi-Share. A schimbat jocul pentru familia mea și a pus tone de bani înapoi în buzunarele noastre.

Iată recenzia noastră completă Medi-Share.

4. Asigurare pentru proprietari

Când cumpărați o casă, un apartament, o casă de oraș sau chiar o casă mobilă, este probabil o idee bună și poate o cerință din partea creditorului dvs. să achiziționați o asigurare pentru proprietari.

Aș estima că acest tip de asigurare poate costa anual la fel de mult ca o plată ipotecară pentru tine. Acum puteți rula o cotație de asigurare a locuinței online, așa cum puteți pentru asigurarea auto.

Ceea ce primești în schimbul plății tale anuale sau lunare este un pic de liniște sufletească, dacă ceva dacă s-ar întâmpla casei tale, cum ar fi un incendiu, un cutremur, o inundație, o furtună etc., ai fi plătit pentru deteriora.

Acum puteți vedea de ce un creditor este interesat să se asigure că aveți această asigurare. Ei nu vor să rămână blocați cu factura dacă se întâmplă ceva și nu sunteți protejat de asigurarea pentru proprietari.

Cât costă asigurarea pentru proprietari?

Poate fi scump. Prima noastră poliță ne-a costat 1.430 USD anual și ne-a acoperit „locuința” pentru 275.000 USD și proprietatea personală pentru 192.000 USD. În plus, a avut o acoperire de răspundere generală de 300.000 USD și o deductibilă de 1.000 USD, printre alte lucruri minore.

Mi-am sunat recent agentul pentru a discuta politica mea. În timp ce eram la telefon, am aflat că statul Texas (Departamentul de Asigurări) oferă un site web gratuit (HelpInsure.com) care vă arată tarifele medii de asigurare pentru diferite companii din Texas. Destul de la îndemână. Dacă sunteți în căutarea unei noi asigurări pentru proprietari, vă sugerez să utilizați instrumentul statului dvs.

De asemenea, puteți folosi Gabi pentru a vă cumpăra polița de asigurare a locuinței. Începeți acum recenzia dvs. gratuită.

Diferența fără escrow

Pentru că nu îmi depun asigurări și taxe (adică le plătesc împreună cu ipoteca), am flexibilitate atunci când vine vorba de ce companie de asigurări lucrez, când îmi fac plățile și cât de mult sunt deductibila va fi.

În cazul meu, a nu fi escrowed a făcut o mare diferență prin faptul că am fost flexibil cu suma deductibilă pe care eram dispus să o accept.

A merge la o deductibilă de 3% înseamnă că aș fi cu aproximativ 4.500 de dolari mai rău dacă un incendiu îmi va stinge casa sau un copac cade pe acoperiș decât aș fi fost cu o deductibilă de 1.000 de dolari. Sunt dispus să accept acest risc.

Această mișcare mă economisește peste 500 USD anual. Văzut în alt mod, pot suporta o pierdere totală la fiecare nouă ani și totuși să ies înainte.

Sfatul meu este să fii flexibil cu orice poliță de asigurare în ceea ce privește suma deductibilă. Dar nu urmăriți doar linia de jos a plății. Priviți imaginea de ansamblu și, cu siguranță, nu acceptați niciodată o deductibilă pe care nu ați economisit deja.

Multe state reglementează deductibile, așa că nu presupuneți că puteți face 3% așa cum am făcut mine.

Ultimul meu cuvânt este că este important să obțin anual cotații de asigurare pentru proprietari și să plătesc integral, dacă este posibil. Achitarea integrală înseamnă că veți evita, de obicei, orice taxe lunare de serviciu.

Chiar dacă vă împodobiți și vă plătiți asigurarea în fiecare lună, opriți-vă anual și apelați pentru a obține cotații de asigurare pentru proprietari. Verificați tarifele cu Liberty Mutual Si deasemenea cumpără-ți asigurarea cu Gabi.

Alte note importante despre asigurarea pentru proprietari

• Căutați reduceri precum politici multiple sau sisteme de securitate.
• Ca în orice, nu vă concentrați doar pe costuri. Obțineți o asigurare adecvată.
• Istoricul dvs. de credit vă afectează primele.
• Casa ta a câștigat sau a pierdut recent valoare? Este posibil să nu aveți nevoie de atât de multă acoperire de asigurare.

Ar trebui să obțineți o asigurare pentru proprietar?

Proprietarii ar trebui să ia în considerare asigurarea proprietarului ca parte a strategiei lor de gestionare a riscurilor. Această formă specializată de asigurare a proprietății este concepută pentru a le proteja de pierderile financiare cauzate de deteriorarea proprietății închiriate, furt sau pretenții de răspundere din partea chiriașilor.

Acesta asigură acoperire pentru proprietățile generatoare de venit, care ar putea să nu fie acoperite de o poliță standard de asigurare a locuinței. Asigurarea proprietarului acoperă pierderea veniturilor din chirie dacă proprietatea este deteriorată și devine nelocuabilă. Această protecție poate fi utilă în special în cazurile în care veniturile din chirie sunt utilizate pentru a acoperi plățile ipotecare sau alte cheltuieli.

De unde ar trebui să-l iei? Îl poți obține de la companiile de asigurări tradiționale, dar există unele companii insurtec care îl oferă. Avem o listă deci puteți compara cea mai bună asigurare de proprietar planuri.

Odată ce aveți asigurare pentru proprietari (sau proprietar), este o idee bună să luați în considerare și o poliță umbrelă.

Adăugați o asigurare umbrelă (și adevăratul motiv pentru care aveți nevoie de ea)

Procesele sunt un mod de viață în America acum.

Există multe exemple de premii incredibile ale juriului pentru daune în urma proceselor civile. Există exemple de cazuri de mușcături de câine care au ca rezultat judecăți pentru milioane de oameni.

Procesele pentru răspundere, calomnie și defăimare care decurg de pe internet le-au adus avocaților și reclamanților zeci de milioane.

Și, accidentele auto oribile și neglijente sunt în fruntea listei pentru verdicte de procese mari în toată țara.

Deci, ce trebuie să facă o persoană?

Ai putea pur și simplu să te ascunzi sub o stâncă și să speri că nu ți se vor întâmpla lucruri rele ție și familiei tale. Dar probabil că nu este o alegere inteligentă.

Probabil că aveți nevoie de o asigurare-umbrelă pentru a vă proteja viitorul, activele și veniturile.

Asigurare umbrelă chiar și fără active

Mulți oameni cred că asigurarea cu umbrelă este doar pentru cei bogați și celebri care au o mulțime de active care trebuie protejate de procese.

Dar asta nu este adevărat.

Să spunem, de exemplu, că ai fost neglijent și ai provocat o epavă îngrozitoare. Tocmai ai absolvit facultatea cu o mulțime de datorii la împrumuturi pentru studenți și ai doar un loc de muncă cu jumătate de normă și un apartament prost de care să-ți arăți necazurile. Ce ar putea obține cineva de la tine dând în judecată? Nu ai bunuri. Nu aveți o casă sau un portofoliu de investiții pe care să îl atingeți pentru a plăti o judecată. Sau, tu nu?

La fel ca majoritatea oamenilor, uiți de cel mai important bun al tău în timp ce ești tânăr. Este relativ neatins și nici măcar nu-ți dai seama. Nu este casa ta, mașina sau micile investiții pe care le-ai acumulat când erai tânăr.

Cel mai mare atu al tău este capacitatea de a câștiga un venit în viitor.

Potrivit Asociației Naționale a Colegiilor și Angajatorilor, absolvent mediu de facultate cu o diplomă de licență câștigă puțin peste 44.000 USD pe an. Cu creșteri de salariu, inflație și promovări, un absolvent cu doar o diplomă de licență se poate aștepta să câștige aproximativ 2,25 milioane USD pe parcursul vieții sale.

Dacă pierzi un proces și primești o judecată împotriva ta pentru daune, ai putea găsi salariile viitoare confiscate pentru a ajuta la plata acelei premii. Cu o cerere depusă de persoana căreia ați greșit, instanța poate emite o ordonanță de poprire a salariului dvs.

Acest ordin ar cere angajatorului dvs. să rețină o sumă determinată de instanță din salariul dvs. în fiecare lună, până când datoria dvs. sau hotărârea în proces a fost plătită. Când salariul dvs. este confiscat, angajatorul dvs. va trimite plata lunară direct persoanei căreia îi datorați bani, în loc să vă plătească acea parte din câștiguri.

Asta este ceea ce protejezi cu asigurarea umbrelă.

Lucruri simple care te lasă vulnerabil

S-ar putea să fii destul de surprins de declanșarea procesului. Fără să ne dăm seama, avem tendința să ne deschidem pe noi înșine și familiile noastre față de riscuri inutile pentru procese.

Familia ta are o trambulina in curtea ta si permite copiilor din cartier sa se joace pe ea?

Ești un profesor sau un părinte care însoțește excursiile copiilor tăi cu școala? Îi lași pe prietenii copiilor tăi să aibă petreceri de pijamă, întâlniri de joacă și altele asemenea în casa ta?

Dar tipul de câine pe care îl ai? In conformitate cu Institutul de Informații în Asigurări, peste 30% din toate cererile de răspundere ale proprietarilor de case au fost rezultatul mușcăturilor de câine.

Despăgubirea medie plătită de asigurarea proprietarului casei a fost de doar 26.000 USD, dar există întotdeauna posibilitatea pentru cazuri și reclamații grave. Orice judecată care depășește 500.000 USD poate depăși cu ușurință acoperirea standard de răspundere a proprietarilor de case, care se găsește în majoritatea polițelor de asigurare ale proprietarilor de case.

Acestea sunt doar câteva dintre numeroasele exemple care abia zgârie suprafața răspunderii dvs. potențiale.

• Aveți un serviciu de curățenie, un echipaj de gazon sau un om de muncă în casă sau pe proprietatea dvs.?
• De asemenea, vă puteți găsi potențial răspunzător pentru probleme legate de leagănul, casa în copac și alte seturi de joacă pentru copii.
• Ai un șofer adolescent?
• Ce se întâmplă dacă el sau ea îi agresează pe alții pe rețelele de socializare și s-ar întâmpla ceva de neconceput?
• Ești dependent de mesaje text în timp ce conduci?

Puteți vedea rapid cum imaginația dvs. și imaginația avocaților pot scăpa rapid.

Dacă doriți să obțineți sfaturi cu privire la dacă situația dvs. justifică asigurare-umbrelă, puteți întreba agentul dvs. de asigurări.

Sau dacă nu vrei să mergi încă pe acel traseu, luați în considerare Just Answer. Puteți posta întrebarea dvs. și puteți obține un răspuns de la un avocat în orice moment al zilei, 24/7.

Cât costă asigurarea cu umbrelă?

Asigurarea cu umbrelă este relativ ieftin de cumpărat.

Potrivit ACE Private Risk Services, o companie globală de asigurări și reasigurări, costul de 2 milioane de dolari polița de asigurare umbrelă costă de obicei mai puțin de 500 USD în primă pe an pentru familia tipică americană de patru.

Creșterea acoperirii la o poliță de asigurare umbrelă de 5 milioane USD adaugă doar încă aproximativ 100 USD în prime pe an. Rețineți că poate fi necesar să vă măriți celelalte asigurări de răspundere civilă (casă și auto) pentru a vă califica pentru asigurarea umbrelă.

Probabilitatea de a fi dat în judecată atât pentru evenimente justificate, cât și pentru cele inutile este în creștere în America în fiecare zi. Dar te poți proteja cu o asigurare cu umbrelă. Nu face greșeala de a crede că este prea scump sau că nu ai nevoie de el pentru că nu ai bunuri.

Ce zici de asigurarea chiriașilor?

Să aruncăm o privire la câteva lucruri pe care chiriașul le poate face pentru a vă proteja apartamentul sau apartamentul închiriat în caz de dezastru sau daune.

Adesea, oamenii care închiriază încearcă să economisească un pic în fiecare lună renunțând la asigurarea chiriașilor. Deși clădirea dumneavoastră este asigurată de proprietar, obiectele din apartamentul dumneavoastră nu sunt asigurate. Adică televizorul tău de 42 inchi, noua ta canapea, laptopul și orice alte obiecte de valoare nu sunt acoperite de nicio asigurare.

Ceea ce va trebui să achiziționați în calitate de chiriaș este acoperirea HO-4 sau acoperirea HO-6 dacă locuiți într-un condominiu. Puteți achiziționa aceste acoperiri de la orice companie de asigurări și vă va proteja obiectele de valoare în cazul a 17 pericole diferite.

Unii dintre cei mari, conform InsuranceGuide101.com, sunt:

• Foc sau fulger
• Furtună sau grindină
• Vandalism și furt
• Deteriorări la supratensiune electrică
• Daune legate de apă de la utilitățile casnice

Contactați orice agenție de asigurări astăzi și vă vor ghida prin pașii necesari pentru achiziționarea unei asigurări pentru chiriași - cum ar fi listarea valorii articolelor dvs. și alegerea unui preț deductibil.

Dacă vă întrebați cât costă asigurarea chiriașilor pe lună. Știți că acoperirea lunară va dura între 10 și 50 USD pe lună, în funcție de amploarea poliței și a situației dvs.

Asigurare chiriașilor pentru situația dvs.: cutremure, tornade, inundații

Poate ați observat că în cele 17 pericole acoperite de asigurarea chiriașilor HO-4, niciunul dintre dezastrele naturale de mare amploare nu sunt acoperite. Va trebui să faceți un pas mai departe pentru a vă proteja zona de locuit de aceste tipuri de dezastre.

Asigurarea pentru cutremure, tornade sau inundații este un tip de asigurare de proprietate. Nu există o acoperire totală pentru dezastre, așa că va trebui să vă dați seama ce dezastre au probabilitatea să vă afecteze zona. Vezi probabilitatea unei tornade în statul dumneavoastră.

Contactați-vă furnizorul de asigurări astăzi și rugați-i să vă ghideze prin pașii pentru achiziționarea acestui tip de acoperire.

Păstrați-vă asigurarea chiriașilor la zi

Multe se pot schimba pe parcursul anului. Păstrați-vă lista de articole asigurate actualizată și actualizată, examinând inventarul personal la fiecare 6-12 luni. Dacă ați achiziționat un frigider nou de 3.000 USD, dar compania de asigurări nu știe despre el, acel articol nu va fi înlocuit după un incendiu sau un furt.

Când se întâmplă acest lucru, tot ce trebuie să faci este să te uiți în jurul apartamentului sau al apartamentului tău și să vezi dacă a fost achiziționat ceva de mare valoare. Dacă da, contactați agenția dvs. de asigurări și informați-o despre articol, astfel încât să vă poată actualiza polița.

5. Asigurare auto

Asigurarea auto sau auto este probabil cea mai cunoscută și deținută în mod obișnuit dintre toate tipurile de asigurări. Acest lucru, bănuiesc, se datorează faptului că este necesar în majoritatea statelor. În statul meu, de exemplu, trebuie să aveți asigurare auto înainte de a vă putea înmatricula vehiculul sau de a-l inspecta.

Majoritatea statelor vor solicita un nivel minim de acoperire pentru mașina dvs. pentru a-i proteja pe alții în cazul în care aveți un accident. A decide ce tipuri de care aveți nevoie este ceva ce trebuie să cercetați și să determinați singur. În acest sens, asigurarea auto este probabil cea mai folosită, dar cel mai puțin înțeleasă formă de asigurare.

Deși asigurarea auto este de obicei o cerință dacă conduceți, nu trebuie să fie neapărat costisitoare. Și cu siguranță nu ar trebui să plătești prețuri premium atunci când nu trebuie. Am descoperit că, cu puțină cercetare, este ușor să economisiți bani pe asigurarea auto. Puteți obține o cotație directă de la mai multe companii. Poate vrei încercați Esurance, o companie Allstate.

Aflați mai multe sfaturi pentru a găsi o asigurare auto la prețuri accesibile.

Comparați cotațiile de asigurare auto cu Gabi

Gabi vă poate porni pe drumul cel bun atunci când faceți cumpărături comparative de asigurări auto. Este un serviciu complet gratuit!

Gabi lucrează cu peste 40 de companii de asigurări pentru a vă ajuta să restrângeți cele mai bune alegeri pentru dvs. Puteți face totul online, fără a fi nevoie de apeluri telefonice iritante. Durează doar două minute pentru a potrivi asigurarea auto actuală cu mai mulți furnizori, ajutându-vă să determinați cel mai bun preț și valoare pentru nevoile dvs.

Cu Gabi, au simplificat un proces de obicei obositor în doar câteva minute. Tot ce trebuie să faceți este să vă conectați polița actuală de asigurare auto pentru ca aceștia să o compare cu polițele similare de la diferiți furnizori. Ei vor compara până la 20 de citate pentru tine simultan.

Puteți, de asemenea, să faceți comparații pentru polițe pentru a vă asigura casa, închirierea, motocicleta sau RV. Ei compară chiar și politicile umbrelă.

Deoarece nu sunt un generator de clienți potențiali, puteți avea încredere că Gabi nu va suna la rece și nu va trimite spam clienților lor. Sunt un motor de comparare a asigurărilor, precum și un broker de asigurări online, licențiat în 50 de state.

Sperați să obțineți reduceri suplimentare prin combinarea asigurării auto cu un alt tip de asigurare? Gabi poate ajuta cu asta.

Dacă doriți, puteți achiziționa o poliță de asigurare auto mai ieftină direct prin Gabi. O altă caracteristică plăcută pe care o oferă este că, odată ce ați selectat o ofertă, vă pot atribui un consilier personal care să vă ghideze prin restul procesului.

Ia măsuri:Începeți cu Gabi

Ajută cu adevărat reducerile pentru șoferi sigur?

Ai crede că a fi un șofer bun înseamnă că poți economisi mulți bani pe factura de asigurări auto.

Tind să fiu oarecum sceptic cu privire la orice „chilipiruri” promovate, așa că m-am întrebat adesea care ar fi literele mici pentru o reducere de șofer sigur.

Din fericire, cunosc un agent de asigurări de cartier prietenos care a putut să răspundă la câteva dintre întrebările mele. Iată câteva dintre „capturile” sigure ale șoferului despre care reclamele nu vă vorbesc:

• Pentru unii asigurători, toți asigurații trebuie să fie un șofer sigur. Adolescentul tău nesăbuit s-ar putea să te împiedice să obții o reducere.
• Unele companii vor oferi reducere pentru șofer sigur doar acelor persoane care se înscriu pentru cel mai înalt nivel de acoperire.
• Trei ani de istoric bun de conducere nu este o regulă strictă. Unele companii se vor întoarce cu cinci ani. Și dacă schimbați compania, mulți asigurători vă vor face să așteptați un an înainte de a vă oferi reducerea șoferului sigur, deoarece ar dori să aibă un istoric cu dvs. înainte de a vă acorda reduceri.
• În cele din urmă, deși asigurătorul îți poate spune că primești o reducere pentru o conducere bună, s-ar putea să nu fie atât de simplu. Procentul nu este neapărat scos din întreaga primă – ci va fi dedus dintr-o linie de acoperire, cum ar fi prima dumneavoastră de răspundere.

Concluzia este că este important să știți că înscrierea pentru o reducere de șofer sigur nu înseamnă neapărat o diferență uriașă în factura dvs.

Când să renunți la asigurarea auto cu acoperire completă?

Asigurarea auto cu acoperire completă se referă, în general, la o poliță care include asigurare cuprinzătoare și de coliziune în plus față de minimul de stat.

Asigurarea cuprinzătoare este utilă dacă mașina dvs. este furată și nu este recuperată sau deteriorată de orice altceva decât un accident de mașină (de exemplu, incendiu, inundație sau faptă de Dumnezeu). Acest lucru va plăti pentru repararea sau înlocuirea mașinii dvs. pentru suma pe care asigurarea dvs. o determină ca fiind valoarea reală în numerar a mașinii, minus deductibilă.

Pentru o estimare generală a valorii mașinii dvs., consultați Kelley Blue Book la www.kbb.com. Acoperirea în caz de coliziune plătește reparația sau înlocuirea (minus deductibilă) în cazul unui accident.

Întrebarea este când sunt necesare aceste tipuri de acoperire și când puteți buzuna banii pe care altfel i-ați trimite asigurărilor. În față, ar trebui să știi asta, dacă nu ai a plătit împrumutul pentru mașină, nu veți putea renunța la acoperirea completă. După aceea depinde de vârsta și valoarea mașinii.

O mașină mai nouă și mai scumpă ar trebui să aibă acoperire completă, iar o mașină mai veche și mai ieftină nu ar trebui. Dar ce se întâmplă dacă conduci o mașină undeva în intervalul mediu? De unde știi dacă ai o acoperire prea mare?

Există mai mulți factori de luat în considerare. De exemplu, șapte dintre zece mașini cel mai frecvent furate în Statele Unite au mai bine de un deceniu. Deci, chiar dacă conduceți o mașină mai veche, dacă nu puteți înlocui singur mașina, este posibil să doriți să vă păstrați asigurarea completă.

Altceva de luat în considerare este costul pieselor. Dacă conduceți o mașină europeană (care de obicei nu își păstrează valoarea) sau o mașină mai veche și fiabilă, cum ar fi Honda sau Toyota, vă puteți aștepta ca prețul pieselor să fie prohibitiv. Deteriorarea unei singure piese poate „total” o mașină de valoare mică sau medie, chiar dacă mașina poate fi condusă altfel.

În acest caz, nu are sens fiscal să păstrăm acoperirea împotriva coliziunilor. Un apărător-îndoitor ar putea duce la pierderea totală a mașinii dvs. și ar fi dificil să cumpărați un înlocuitor cu valoarea Blue Book. Banii tăi sunt cheltuiți mai bine pentru a economisi pentru o mașină nouă.

Un ultim factor la care trebuie să vă gândiți este locul în care își petrece mașina dvs. cea mai mare parte a timpului. Șoferii urbani se confruntă cu mult mai multe pericole de automobile decât șoferii suburbani sau rurali. Dacă aveți o acoperire completă și conduceți puțin sau deloc în oraș, luați în considerare schimbarea poliței de asigurare auto.

Orice plan vă va oferi suficienți bani pentru a vă pune înapoi pe drum după o pierdere, va fi cel mai potrivit pentru dvs. Pentru mine, asta a însemnat să-mi revizuiesc polița de asigurare auto și să-mi majorez inițial deductibilă.

Am economisit diferența de plată până când am avut suficient depozite, astfel încât să îmi pot permite să renunț la acoperirea mea completă. Acum, pot cumpăra un vehicul de schimb dacă vehiculul meu de 12 ani merge în acel garaj mare din cer.

6. Asigurare de invaliditate

Acest tip de asigurare vă ajută să vă acoperiți pierderile de venit din cauza unui tip de invaliditate care vă face să vă pierdeți locul de muncă sau vă împiedică să obțineți un venit. Este mult mai probabil să fii rănit decât să fii ucis, așa că probabil că este inteligent să ai o parte din această asigurare.

La fel ca asigurările de viață, majoritatea angajatorilor au o politică de bază pentru angajații lor. Dar asta s-ar putea să nu fie suficient pentru tine și/sau s-ar putea să nu ai un loc de muncă la o companie. Indivizii ar trebui să se uite cu adevărat la acest tip de acoperire.

Legate de:Liber profesionist? Iată tot ce trebuie să știți despre asigurarea de invaliditate

Este ceva ce trebuie să fac cu siguranță. Sunt multe de știut despre asigurarea de invaliditate. În principal, este important să înțelegem distincția dintre asigurarea de invaliditate pe termen scurt și cea pe termen lung. Cu asigurarea de invaliditate pe termen scurt, perioada de beneficii este de obicei de trei până la șase luni. Asigurarea de invaliditate pe termen lung oferă o perioadă mai lungă de beneficii, măsurată de obicei în ani.

Solicitați o ofertă pentru asigurarea de invaliditate aici.

7. Asigurare de îngrijire pe termen lung

Cine va avea grijă de tine când nu poți avea grijă de tine?

Fie că se datorează unui debut precoce al bolii Alzheimer, fie că ești pur și simplu prea bătrân, dacă nu poți avea grijă de tine, vei avea nevoie de ajutor.

Cei dragi pot face doar atât de multe. S-ar putea să fii prea bogat pentru asistență guvernamentală și s-ar putea să nu fii suficient de bogat pentru a plăti singur pentru asta. Aici intervine asigurarea de îngrijire pe termen lung.

Ce este asigurarea de îngrijire pe termen lung?

Asigurarea de îngrijire pe termen lung este exact ceea ce sună: asigurare care vă va ajuta să vă plătiți nevoile de îngrijire non-medicală pe termen lung - nevoi precum traiul asistat, îngrijirea la azil de bătrâni și îngrijirea la domiciliu.

Am vorbit cu Wendy Boglioli, specialist în planificarea îngrijirii pe termen lung, medaliat cu aur olimpic și purtător de cuvânt național pentru Genworth Financial și iată ce a împărtășit ea.

Cel mai bun moment pentru a cumpăra o asigurare de îngrijire pe termen lung

Cel mai bun moment pentru a cumpăra o poliță de asigurare de îngrijire pe termen lung este atunci când ești sănătos! Deoarece asigurarea de îngrijire pe termen lung este în întregime subscrisă de o companie de asigurări, ei se uită la asigurarea oamenilor sănătoși astăzi (gândiți-vă să încercați să cumpărați asigurare de locuință atunci când casa dvs. este în flăcări).

Având în vedere acest lucru, sănătatea unei persoane va fi factorul determinant în ambele cereri care sunt preluate și sunt emise.

Care este vârsta medie a unei persoane care cumpără o poliță astăzi? Acum zece ani era 68. Astăzi este în jur de 54. Wendy spune,

„Majoritatea clienților mei de astăzi au cumpărat la 40 de ani pentru că sănătatea lor era cea mai bună și erau tineri (ceea ce este un factor uriaș și când vine vorba de prima anuală). Personal, mi-am cumpărat polița la 42 de ani, iar soțul meu la 45.”

Pentru ei, a fost clar o decizie de afaceri. Asta, plus faptul că sunt atât de activi, alpinism, schi, ciclism etc.

Ei s-au întrebat „dacă ni s-ar întâmpla ceva astăzi, de unde ar veni banii?” Au spus imediat, „de la altcineva”. Așa că au ales să aplice pentru asigurarea de îngrijire pe termen lung prin Genworth.

Statistici rapide: costul asigurării de îngrijire pe termen lung

Deci, cât costă asigurarea de îngrijire pe termen lung? Ei bine, informațiile de la longtermcare.gov ne spun:

„Costul unei polițe de îngrijire pe termen lung variază foarte mult în funcție de vârsta dumneavoastră la momentul achiziției, de tipul de poliță și de acoperirea pe care o selectați. În 2007, poliţa medie de asigurare de îngrijire pe termen lung costa aproximativ 2.207 USD/an, a acoperit 4,8 ani de beneficii, excluzând cei 20 la sută dintre persoanele care au ales o acoperire pe viață, au avut o sumă zilnică de beneficii de 160 USD, a fost o politică cuprinzătoare care acoperea atât îngrijirea la domiciliu, cât și la domiciliu și includea o formă de inflație automată protecţie."

Cele mai bune companii de asigurări de îngrijire pe termen lung

Există companii grozave pe piață și unele poate nu atât de bune. Ca totul nu? Priviți întotdeauna companiile care funcționează de peste 20 de ani.

Rețineți că industria în sine este foarte tânără (doar 38 de ani), spre deosebire de asigurările de viață și de casă. Prin urmare, este absolut important să ne uităm la companiile care se angajează față de asigurații lor și la piața asigurărilor de îngrijire pe termen lung în sine.

De asemenea, uitați-vă la câți asigurați are de fapt o companie. Amintiți-vă, cu cât fondul este mai mare, cu atât primele sunt distribuite mai mult.

De asemenea, contează și tipul de oameni pe care compania îi asigură. Companiile continuă să plătească daune pentru cei care pleacă în cerere. Atunci când o companie asigură persoane care deja au nevoie de îngrijire sau îngrijire chiar după colț, asta poate duce la prime mai mari pentru toată lumea.

Aruncă o privire la criteriile pe care companiile de top le doresc în pool-ul lor. Dacă nu există o limită pentru cine vor asigura sau dacă încep să plătească daune într-un mod imens imediat, nu este bine.

Odată ce temele sunt finalizate, lucrați cu consilierul dumneavoastră financiar. Dacă nu aveți unul, lucrați cu un profesionist financiar pe termen lung. De acolo, lucrați cu acel profesionist pentru a vă asigura că înțelegeți acoperirea dvs.

Obțineți o cotație de asigurare de îngrijire pe termen lung

Dacă doriți să lucrați pe cont propriu pentru a găsi și compara cotațiile, iată câteva resurse:

• Genworth
• Mutuală din Omaha

Alte tipuri de asigurare

Asigurare de calatorie

Planificarea unei vacanțe se presupune a fi distractivă, ceea ce înseamnă că mulți călători neglijează să ia în considerare asigurarea de călătorie. Vacanțele pot merge serios rău, lăsându-vă mai degrabă cu o situație stresantă decât cu un răgaz relaxant. Dacă ai epuizat toți banii pe care i-ai cheltuit în vacanță și ai forțat să cheltuiești fonduri suplimentare pentru a ajunge acasă, s-ar putea să decizi să nu mai pleci de acasă.

Dacă plănuiți o experiență de călătorie mare și costisitoare cândva în acest an, poate doriți să vă protejați financiar în caz de dezastru de vacanță cu una dintre aceste opțiuni:

Asigurare de călătorie prin cardul dvs. de credit

Dacă vă cumpărați călătoria folosind un card de credit, vi se va oferi adesea un fel de asigurare de călătorie ca un avantaj al folosirii cardului. Cardurile de credit oferă asigurare pentru orice, de la coliziunea mașinii închiriate la anularea călătoriei la accidente mortale de călătorie și la pierderea bagajelor.

Cu toate acestea, asigurarea oferită de cardurile de credit ar trebui să fie considerată o formă secundară de asigurare de călătorie, deoarece există multe reguli, excluderi și găuri de acoperire în asigurarea medie de călătorie cu cardul de credit pachet. Și cea mai frecventă nevoie de asigurare de călătorie – care acoperă o anulare din cauza unei boli sau a unei urgențe familiale – este acoperită doar de 15% din cardurile de credit.

În plus, cardurile de credit nu oferă acoperire medicală sau de evacuare. Pentru cei care călătoresc în străinătate sau într-o croazieră, aceasta este o excludere importantă de reținut. Dacă ar fi să vă îmbolnăviți sau să fiți rănit în afara Statelor Unite, ați putea fi pe calea asistenței medicale și a zborului de urgență înapoi acasă.

Asigurare de anulare a călătoriei

Aceasta vă oferă o rambursare a prețului călătoriei în cazul în care nu o puteți lua. În general, asigurarea de anulare costă 5%-10% din prețul călătoriei.

Pentru călătorii care iau o vacanță structurată – cum ar fi o croazieră sau un tur – compania va oferi adesea o scutire de anulare. Prețurile scutirii variază de la o companie la alta, dar sunt în general mult mai mici decât asigurarea de anulare.

Renunțarea este similară cu asigurarea de anulare, dar are o serie de restricții, inclusiv o interdicție de a vă anula călătoria în ultimul moment. Din păcate, atunci majoritatea vacanțelor trebuie anulate.

Perioada de timp obișnuită pentru anularea unei croaziere pentru o rambursare completă este cu mai mult de 75 de zile înainte de plecarea navei. După acest moment, puteți pierde până la 75% din prețul de cumpărare sau întregul preț de achiziție dacă anulați în termen de două săptămâni de la data plecării.

Adăugarea de 5%-10% la prețul călătoriei tale te-ar putea ajuta să fii liniștit, deoarece vacanța ta nu va fi o cameră goală scumpă pe o navă de croazieră.

Acoperire cu efecte personale

Acesta este un tip de asigurare de călătorie de care majoritatea turiştilor probabil nu au nevoie. Adesea, asigurarea chiriașilor sau a proprietarilor de case va acoperi pierderea bunurilor dumneavoastră, indiferent de locul în care se află acele bunuri în lume.

Cu toate acestea, dacă călătoriți cu o mulțime de echipamente foto scumpe, echipament sportiv sau bijuterii de moștenire, s-ar putea să merite să achiziționați o aprobare la politica existentă a proprietarului casei pentru a acoperi acele articole în timp ce sunteți călător.

Avizul vă va costa mai puțin decât o poliță de asigurare pentru efecte personale specifice călătoriei și vă va proteja la fel de bine obiectele de valoare.

Asigurare medicala de calatorie

În multe cazuri, asigurarea dumneavoastră medicală va acoperi o parte sau chiar toată orice urgență medicală pe care o aveți în timp ce sunteți departe de casă.

Cu toate acestea, fiecare poliță este diferită și este o idee bună să vă examinați polița și să aflați ce este și ce nu este acoperit. De exemplu, este posibil să fiți acoperit pentru o ședere prelungită într-un spital străin, dar este posibil să fiți nevoit să plătiți în avans și să fiți rambursat.

::

Alte forme de asigurare de care probabil nu aveți nevoie includ asigurarea de furt de identitate, asigurarea de deces accidental, asigurarea de protecție a cardului de credit, asigurarea pentru animale de companie, asigurare stomatologica, asigurarea de protecție a împrumuturilor și multe altele.

Când vă pregătiți pentru viitor, asigurați-vă că asigurarea este în planuri. Protejați-vă și ceea ce este important pentru dvs. obținând asigurarea de care aveți nevoie. Utilizați resursele menționate mai sus pentru a vă ajuta să începeți astăzi.

Aconform celor mai recente date de la Biroul de Statistică a Muncii, există 9,6 milioane de lucrători independenți în SUA, se estimează că acest număr va crește la 10,3 milioane în 2023. O considerație importantă pentru lucrătorii independenți este găsirea unei asigurări de sănătate.

După cum sunt sigur că știți, acesta este un subiect mare.

Deoarece a trebuit să parcurg acest proces, am vrut să ofer câteva informații despre opțiunile dvs. pentru a vă ajuta să navigați în găsirea unei acoperiri la prețuri accesibile. Există multe considerații diferite care intervin în selectarea acoperirii de sănătate.

Asigurați-vă că luați în considerare toate unghiurile diferite și consultați-vă cu soțul înainte de a lua o decizie.

Dacă aveți norocul să aveți un soț cu acces la un plan de angajator, aceasta este probabil cea mai ieftină opțiune. În caz contrar, poate doriți să luați în considerare COBRA sau cumpărarea unei asigurări private prin healthcare.gov. Dacă aceasta nu este o opțiune, puteți căuta servicii de partajare a sănătății, cum ar fi Medishare.

Înainte de a începe, am vrut să răspund la câteva întrebări pe care le-am văzut ieșind aici și colo cu privire la asigurările de sănătate pentru lucrătorii independenți.

Pot obține o asigurare de sănătate dacă lucrez pe cont propriu?

Pe scurt, da. Există mai multe opțiuni diferite pentru a vă asigura o asigurare de sănătate atunci când lucrați pe cont propriu. Dacă decideți să mergeți pe calea lucrătorilor independenți, asigurați-vă că adăugați cheltuielile pentru sănătate ca element rând bugetar.

Nu rămâneți fără acoperire pentru că credeți că este prea scump. Chiar dacă ești tânăr și sănătos, nu știi niciodată când ceva ar putea merge prost. Este nevoie de o singură urgență medicală pentru ca facturile să înceapă să se adune.

Deși asigurarea unei acoperiri este esențială, examinați mai întâi toate opțiunile. Este important să faceți cercetări și să luați în considerare toate modalitățile diferite prin care puteți obține acoperire înainte de a lua o decizie.

Cât costă asigurarea de sănătate dacă lucrez pe cont propriu?

Potrivit eHealthInsurance.com, o piață online de asigurări de sănătate, the preț mediu pentru o poliță individuală în 2021 a fost de 450 USD. Primele pentru planurile de familie costă în medie 1.437 USD pe lună.

Prețul final pentru acoperirea dumneavoastră de sănătate va depinde de o serie de factori, inclusiv tipul de plan pe care îl selectați dacă vă calificați pentru orice subvenție, venitul anual și așa mai departe. Iată Calculatorul online al Healthcare.gov pentru a vă ajuta să estimați costurile asigurării de sănătate.

Eu personal folosesc un minister de partajare a sănătății vs asigurare reală și Plătesc 350 de dolari pe lună pentru a-mi acoperi familia de cinci persoane. Asigurați-vă că secțiunea de alternative de mai jos pentru mai multe informații.

Asigurare de sănătate de grup vs. Asigurări individuale de sănătate

Unul dintre primele lucruri pe care trebuie să le înțelegeți atunci când cumpărați o asigurare de sănătate este diferența dintre asigurarea de sănătate de grup și cea individuală. Acesta este ceva în care nu am avut o înțelegere fermă despre a intra și cred că ajută să înțelegem cum diferă acestea, astfel încât să știți la ce să vă așteptați.

Asigurarea individuală de sănătate este ceea ce cumpărați dacă nu puteți participa la un plan de grup. Cumpărați acest lucru pe piața liberă într-un loc precum eHealthInsurance.com sau Healthcare.gov.

Doar pentru a clarifica, puteți achiziționa o asigurare individuală pentru întreaga familie. „Individ” nu înseamnă un membru al familiei.

Asigurarea de sănătate de grup este mai ieftină (cu exact aceeași acoperire) decât asigurarea individuală. De ce? Pentru că cu asigurarea de grup, riscul este răspândit pe un număr mare de persoane. De asemenea, de obicei, în cazul planurilor de grup, angajatorul dumneavoastră preia o parte din costuri.

Opțiuni de asigurări de sănătate dacă sunteți independent

Dacă lucrați pe cont propriu și nu aveți angajați, vă uitați la opțiuni de acoperire medicală „individuală”. Cu toate acestea, dacă conduceți o afacere cu unul sau mai mulți angajați cu normă întreagă, este posibil să vă puteți înscrie la o asigurare de sănătate de grup ca „grup cu un singur om”. Consultați această listă de state cu un singur om.

Un alt mod în care vă puteți califica pentru asigurarea de grup este să vă uitați la organizațiile dvs. comerciale, cum ar fi Sindicatul freelancerilor. Costco are chiar și un plan de asigurare de sanatate.

De asemenea, există ministere de împărtășire medicală bazate pe credință, cum ar fi Medi-Share, aceasta ar putea fi o opțiune bună, în funcție de nevoile dvs. de acoperire a sănătății.

Mai jos sunt câteva opțiuni de luat în considerare atunci când căutați o asigurare de sănătate ca persoană care desfășoară activități independente.

Legate de: Supraviețuirea primului meu an de afaceri (vreme grele și lecții învățate)

1. Planul soțului

Dacă ești căsătorit și soțul tău are asigurare de sănătate de grup disponibilă la locul de muncă, aceasta ar trebui să fie prima ta oprire. După cum am menționat anterior, planurile de asigurări de sănătate de grup sunt adesea semnificativ mai ieftine decât ceea ce veți găsi pe piața deschisă.

În plus, veți obține o acoperire mai bună pentru a merge cu prima lunară mai mică.

Chiar dacă nu sunteți căsătorit, vă puteți califica ca partener casnic. Soțul dvs. să verifice cu departamentul de Resurse Umane costul acoperirii și condițiile pentru adăugarea unei alte persoane la plan.

2. COBRA

În primul rând, știți că, dacă ați părăsit recent locul de muncă și ați fost acoperit de un plan de grup acolo, puteți profita de acoperirea continuă COBRA. Aceasta înseamnă că veți converti planul de grup existent într-un plan individual și veți plăti prețul complet.

În cazul meu, pentru a continua cu vechiul meu plan de grup, COBRA a ajuns să fie foarte scump. Cred că mulți dintre noi care desfășoară activități independente găsesc același lucru. De aceea scriu această postare. 🙂

Legate de: Ajutarea unui prieten sau membru de familie șomer

Cu toate acestea, în unele cazuri, a profita de COBRA poate fi o opțiune bună ca persoană proaspăt care desfășoară activități independente. Asigurați-vă că cântăriți toate avantajele și dezavantajele și decideți ce cale să mergeți înainte ca eligibilitatea pentru COBRA să se epuizeze.

3. Healthcare.gov

O altă opțiune pentru a găsi sănătate asigurarea se face prin Healthcare.gov, piața guvernamentală de asigurări de sănătate. Puteți găsi acoperire fie pentru o poliță individuală, fie pentru o afacere mică.

Majoritatea statelor folosesc Healthcare.gov pentru a achiziționa acoperire de asistență medicală. Cu toate acestea, anumite state au propriile lor site-uri web unde puteți compara opțiunile și vă puteți înscrie. Iată o listă rapidă:

• California
• Colorado
• Connecticut
• Districtul Columbiei
• Idaho
• Kentucky
• Maine
• Maryland
• Massachusetts
• Minnesota
• Nevada
• New Jersey
• New Mexico
• New York
• Pennsylvania
• insula Rhode
• Vermont
• Washington

Înscrierea deschisă începe de obicei în noiembrie și durează până la jumătatea lunii decembrie. Acoperirea pentru planurile achiziționate în timpul înscrierii deschise începe în ianuarie. 1 a anului următor.

Dacă ratați înscrierea deschisă, este posibil să puteți achiziționa în continuare asigurare dacă vă calificați. Înscrierea specială, cum ar fi schimbări de viață sau circumstanțe, pot face posibilă achiziționarea de asigurări în alte perioade ale anului.

4. Asociații profesionale

După cum am menționat anterior, există anumite organizații profesionale care oferă planuri de asigurări de sănătate. A deveni membru al unei asociații de lucrători independenți sau al unei organizații profesionale vă poate oferi acces la asigurări de grup la tarife reduse.

Faceți o căutare rapidă pentru a afla ce organizații profesionale sunt disponibile în domeniul dvs. de lucru. Dacă sunteți în căutarea unei opțiuni mai generale, consultați Asociația Națională pentru Independenți, care oferă ajutor la achiziționarea asigurării de sănătate.

5. Acoperire pe termen scurt sau temporară

Deși obținerea de acoperire pe termen scurt sau temporară nu este o strategie grozavă pe termen lung, te poate lega în timp ce găsești ceva mai permanent. Planurile de asigurare pe termen scurt oferă acoperire individuală de asistență medicală pentru o perioadă definită de timp, până la 364 de zile.

Aceste planuri vin cu o opțiune de reînnoire, astfel încât să vă puteți extinde acoperirea dincolo de perioada inițială. Multe dintre aceste planuri oferă beneficii limitate și este posibil să nu acopere anumite condiții, cum ar fi sarcina. Asigurați-vă că citiți literele mici înainte de a vă înscrie pentru un plan temporar.

Acestea fiind spuse, acestea pot fi o opțiune bună pentru a ajuta la compensarea unora dintre riscurile medicale până când puteți găsi o soluție permanentă de acoperire a sănătății.

Alternative la asigurarea de sănătate tradițională

Există și alte opțiuni pentru obținerea unei acoperiri dincolo de opțiunile standard de asigurări de sănătate pentru lucrătorii independenți. O astfel de alternativă este să mergeți cu un minister de partajare a îngrijirii sănătății, mai degrabă decât cu un transportator mare de asigurări de sănătate, cum ar fi Aetna.

În timp ce ministerele care partajează îngrijirea sănătății nu sunt asigurări, ele pot oferi o plasă de siguranță pentru acoperirea cheltuielilor medicale. Ar putea fi o alternativă viabilă și adesea mai ieftină la asigurarea tradițională, așa că am vrut să împărtășesc mai multe informații.

Ce sunt ministerele de partajare a asistenței medicale?

În esență, a ministerul de partajare a îngrijirii sănătăţii facilitează distribuirea costurilor de îngrijire a sănătății între membrii care au convingeri etice și religioase comune. Este important să rețineți că ministerele care partajează îngrijirea sănătății nu acceptă riscul și nu oferă garanții că vor plăti facturile medicale.

Cele mai multe slujiri de asistență medicală sunt orientate către creștini practicanți și sunt aliniate cu ideile și principiile găsite în Biblie. Ei îl folosesc ca bază pentru ideea că membrii au responsabilitatea de a se ajuta reciproc cu nevoile medicale ale celuilalt.

Majoritatea ministerelor de asistență medicală au nevoie ca membrii săi să practice activ Creștinii din S.U.A. Unii au nevoie chiar și de o declarație pe propria răspundere semnată de la pastorii membrilor ca o condiție de alăturare.

Cu toate acestea spuse, există câteva care sunt mai îngăduitoare și incluzive, chiar și cu oamenii care nu sunt creștini practicanți. Mai jos puteți găsi informații despre unele dintre cele mai mari ministere pentru a vă ajuta să decideți dacă aceasta ar putea fi o opțiune viabilă pentru dumneavoastră și familia dumneavoastră.

Medi-Share

Medi-Share a început în 1993 cu ideea de a urma un model biblic de îngrijire a sănătății – creștinii îi ajută pe creștini. Membrii împărtășesc reciproc facturile medicale eligibile și sunt, de asemenea, încurajați să se roage pentru alți membri care au nevoie.

Cota dvs. lunară (similară cu o primă de asigurare) se bazează pe vârsta celui mai în vârstă solicitant și pe câți membri ai familiei participă. Porțiunea anuală pentru gospodărie (AHP) este similară cu o deductibilă anuală și variază între 3.000 USD și 12.000 USD.

AHP pe care îl selectați la înscriere va determina cât trebuie să plătiți din buzunar înainte ca facturile să fie acoperite de cota de sănătate. În fiecare lună, cota dvs. lunară va fi corelată cu facturile medicale eligibile ale altui membru. De fapt, veți obține informații despre facturile cui vă ajută să plătiți partea dvs. în fiecare lună.

Medi-Share oferă o acoperire limitată pentru afecțiunile preexistente. Membrii pot primi până la 100.000 USD pe an după ce au împărțit cu fidelitate timp de 36 de luni consecutive. Și odată ce un membru a distribuit timp de 60 de luni consecutive, el sau ea poate primi până la 500.000 USD pe an.

Medi-Share nu acoperă cheltuielile dentare, vizuale sau auditive. Cu toate acestea, ei oferă membrilor carduri de economii care pot oferi reduceri de până la 30% pentru aceste cheltuieli.

Consultați recenzia noastră completă Medi-Share.

Ministerele Creștine de Sănătate

Christian Healthcare Ministries (CHM) pretinde a fi primul și cel mai longeviv minister de partajare a costurilor în domeniul sănătății. Ei au împărțit peste 3,5 miliarde de dolari în facturile medicale ale membrilor. Este disponibil în toate cele 50 de state, precum și în țările din afara S.U.A.

Există trei opțiuni de program din care puteți alege – Aur, Argint sau Bronz. Prima lunară și costurile maxime din buzunar vor depinde de opțiunea pe care o selectați. Există, de asemenea, un program opțional Brother’s Keeper pentru a vă proteja împotriva facturilor medicale catastrofale.

Se aplică limitări pentru condițiile preexistente, așa că rețineți asta atunci când priviți aceasta ca o opțiune. Ministerul are un program de condiție preexistent, dar există anumite condiții care trebuie îndeplinite înainte de a fi acceptat și facturile dumneavoastră să fie distribuite.

CHM nu acoperă îngrijirea dentară, a vederii, auditive sau chiropractice. Pentru reduceri pentru stomatologie și vedere, CHM recomandă membrilor să se alăture Careington LivingWell Plan, dar aceasta va fi o cheltuială lunară suplimentară.

Consultați recenzia noastră completă Christian Healthcare Ministerul.

Telemedicină: acces 24/7 la medici online și terapie

Telemedicina este o altă alternativă la asigurările de sănătate tradiționale pe care poate doriți să o luați în considerare. Chiar dacă ai asigurare de sănătate, telemedicina îți oferă acces la un medic sau un terapeut pentru o taxă redusă. Deci s-ar putea economisi bani.

Telemedicina este viitorul asistenței medicale și atât de multe companii noi încearcă să conducă. Cu majoritatea companiilor, puteți programa o consultație cu un medic în orice moment și de oriunde.

Când doriți să programați o consultație, sunați pur și simplu linia de asistență sau conectați-vă la portalul dvs. de membri. Un coordonator vă va actualiza apoi dosarul electronic de sănătate (EHR) cu simptomele dumneavoastră.

Apoi, alegeți dintre 100 sau 1.000 de medici certificați de consiliu printr-un portal web. Membrii pot comunica de obicei cu medicii prin video live, telefon sau e-mail.

Dacă aveți nevoie de o rețetă, medicul o va trimite la farmacia la alegere. Odată ce consultația dvs. este finalizată, compania de telemedicină vă va actualiza EHR. Orice doctor cu care vă consultați în viitor vă poate vedea istoricul medical complet prin EHR.

Vezi asta lista celor mai bune companii de telemedicina din Healthline.

Concluzia

Există o serie de opțiuni diferite pentru obținerea unei asigurări de sănătate pentru persoanele care desfășoară activități independente. Nu lăsa frica de necunoscut să te împiedice să-ți începi propria afacere. Asigurați-vă că comparați toate opțiunile diferite înainte de a lua o decizie.

Pe lângă asigurarea tradițională, consultați ministerele de partajare a asistenței medicale ca alternativă. Ar putea fi o opțiune bună și accesibilă pentru dvs. în anumite circumstanțe. Cercetați-vă și asigurați-vă că vă simțiți confortabil cu riscurile înainte de a vă finaliza decizia.

Orice ai face, asigură-te că primești acoperire medicală. Nu lăsați costurile mari să fie motivul pentru care rămâneți neprotejat sau nu primiți tratamentul necesar. Sănătatea ta este unul dintre cele mai importante lucruri, așa că asigură-te că ești acoperit.

Terminologia asigurărilor de sănătate pe care trebuie să o cunoașteți

(această secțiune a contribuit de Emily Guy Birken)

Am decis recent că trebuie să mă familiarizez cu ceea ce acoperă asigurarea noastră și de ce continuăm să primim cecuri. Mai jos este fișa cheat pentru condițiile asigurării dumneavoastră de sănătate.

Odată ce le înțelegi, vei fi într-o poziție mai bună de a-ți cunoaște beneficiile și de a contesta problemele – și de a-ți menține bugetul sănătos!

1. Deductibil

Oricine a avut vreodată asigurare auto știe că deductibilă este suma minimă pe care trebuie să o plătiți înainte de a putea obține orice beneficii de la compania de asigurări. Deductibilitatea este în general o sumă anuală, deci se resetează în fiecare an.

Fransa poate ajunge să fie păroasă dacă aveți mai mulți membri ai familiei în plan, așa cum facem noi. Fiecare avem o deductibilă individuală de 300 USD, iar apoi există o deductibilă cumulativă de 900 USD. Așadar, dacă cineva dintre noi suportă 900 USD sau mai mult în cheltuieli medicale, beneficiile intră în vigoare pentru noi trei pentru restul anului.

Doar pentru a complica lucrurile, avem o deductibilă necomprehensivă, ceea ce înseamnă că nu toate procedurile se vor aplica față de deductibilă. Pentru multe polițe, un control regulat nu se va aplica fransei, dar o vizită la Urgențe sau o intervenție chirurgicală s-ar aplica.

2. Coasigurare

Aceasta este partea care m-a încurcat atât de mult cu privire la spitalizarea pentru nașterea fiului meu. Știam că am îndeplinit deductibilă înainte de nașterea fiului meu, așa că eram confuz de ce mai datoram bani spitalului.

Asta pentru că am avut coasigurare, ceea ce înseamnă că polița noastră va plăti pentru 80% dintr-o procedură sau vizită, în timp ce noi suntem responsabili pentru restul de 20%. Am intrat la spital crezând că suntem complet acoperiți și am ieșit cu o notă oarecum mare.

Din fericire, majoritatea medicilor și spitalelor știu că coasigurarea poate lua pe oricine prin surprindere și vor stabili cu plăcere un plan de plată fără dobândă pentru restul facturii.

Asigurați-vă că beneficiați de acest serviciu, deoarece vă va ajuta cu adevărat să împiedicați facturile medicale să vă consume restul bugetului.

3. Co-Plăți

Aceasta este suma fixă ​​pe care o veți plăti la momentul serviciului sau la eliberarea unei rețete. Singurul avantaj al noului nostru plan de asigurare este că nu are coplăți, astfel încât fiecare vizită la medic este pur și simplu o călătorie rapidă, fără a fi nevoie să scoateți carnetul de cecuri.

Cu toate acestea, cel puțin în cazul nostru, prin tranzacționarea coplăților, am obținut o politică mult mai confuză.

4. Din buzunar anual

Majoritatea polițelor de asigurare stabilesc un plafon anual la cât veți plăti singur, inclusiv deductibile, coasigurare și coplăți. Acesta va fi un avantaj dacă ești vreodată afectat de un an prost, din punct de vedere al sănătății.

5. Durata maximă de viață

Compania dumneavoastră de asigurări a decis din timp cât poate plăti pentru sănătatea unei persoane sau a unei familii. Acest maxim pe durata de viață este o cifră importantă de știut, deoarece, dacă este prea scăzut, vă poate lăsa cu o notă foarte mare la o perioadă de mare stres în familie și vă va lăsa să vă găsiți un alt asigurător pentru ceilalți membri ai familie.

Asigurați-vă că știți diferența dintre maximul individual și cel al familiei, deoarece numerele vor fi adesea diferite.

Este important să înțelegeți polița de asigurări de sănătate, astfel încât să nu fiți surprins de facturi (sau cecuri!) după ce ați beneficiat de îngrijiri medicale.

De asemenea, este important să te asiguri că primești cea mai bună îngrijire pentru banii tăi și poți face asta doar dacă înțelegeți ce opțiuni aveți la dispoziție, atât în ​​cadrul poliței de asigurare, cât și printre alte polițe posibile poate cumpăra în.

Nimeni nu vrea să se gândească la asigurarea de sănătate, dar atât sănătatea familiei, cât și finanțele depind de aceasta.

Dacă lucrați pe cont propriu, ce faceți pentru asigurarea de sănătate? Cum vă place? Distribuie in comentarii.