Bani part-time®

În ultimul număr al revistei Money, Stephen Gandel prezintă un reportaj special despre „Strategii de supraviețuire“:

„Economia și piețele ar putea fi în curs de scădere dură. Iată cum tu și familia ta poți ateriza în siguranță.”

M-am gândit să împărtășesc cele 12 puncte pe care le prezintă articolul, precum și comentariile mele despre fiecare. Toate acestea după ce piețele au cel mai bun câștig de o zi din ultimii 5 ani. Ei bine, cred că aceste puncte sunt aplicabile indiferent de rezultat.

1. Recesiuni: Aflați faptele

Aparent, ultima dată când am fost în acest tip de recesiune economică a fost la începutul anilor nouăzeci. Articolul afirmă că a durat aproximativ 3 până la 6 luni pentru ca economia să se întoarcă odată ce a intrat în recesiune completă. Habar n-am ce presupune această recesiune actuală, dar dacă istoria se repetă și intrăm într-o recesiune, vom ieși din treaba asta în curând. Nu am de gând să intru în panică, dar tot cred că este o idee bună să vă pregătiți puțin. Despre asta sunt celelalte 11 puncte.

Îmbunătățiți-vă bilanțul:
2. Aprovizionați cu fonduri de urgență

În articol, se sugerează să treceți de la un fond electronic de cheltuieli de trei luni la varianta de șase luni. Cred că mai mulți numerar de urgență este întotdeauna mai bine, așa că sunt cu toții în favoarea acestei mișcări. Dacă puteți trece către mai multe economii pe termen scurt, atunci faceți acest lucru. Dacă nu aveți un fond de urgență ar trebui să începi azi. Ai nevoie de stimulent? obține 50 USD gratuit pentru utilizarea unuia dintre bonusurile mele de recomandare.

3. Reduceți datorii

Este întotdeauna un moment bun achita datoria, dar aparent cu atât mai mult într-o potențială recesiune. Când acțiunile dvs. zboară sus, vă puteți permite să plătiți o mică dobândă, dar nu acum. Vezi cum am mi-am plătit cardurile de credit cu dobândă mare.

Consolidează-ți portofoliul:
4. Recăpătați-vă echilibrul

Este ușor să vă setați economiile de pensie pe pilot automat și să uitați de asta. Ți-ai verificat 401K în ultima vreme? În ce fonduri sunteți investit? Sunt echilibrate corespunzător pentru cineva de vârsta ta? În opinia mea, fonduri la data țintă sunt o modalitate bună de a face acest lucru să se întâmple.

5. Aventurați-vă, cu grijă, dincolo de țărmurile noastre

Un sfert până la o treime din participarea dumneavoastră ar trebui să fie în acțiuni străine, spune autorul. Asta mi se pare mare. Din nou, am lăsat fondul meu pentru data țintă să facă treaba pentru mine aici.

6. Speriat? Atunci îmbrățișează legăturile

Dacă credeți că încă ne îndreptăm spre scădere, atunci vă puteți gândi să mutați mai mult din portofoliul dvs. în Obligațiuni. Autorul spune să faceți acest lucru în loc să încercați să cronometrați piața cu acțiuni.

Munciți mai mult și mai inteligent:
7. Ajungeți la nucleul companiei dvs

Lucrul la proiecte cheie pentru compania dvs. se pare că vă va face mai puțin probabil să vă pierdeți locul de muncă dacă vremurile devin mai grele. Asigurați-vă că generați venituri pentru compania dvs. Orice poziție poate adăuga valoare. Fii proactiv și găsește lucrurile mici care aduc economii mari pentru șeful tău.

8. Du-te la birou și stai acolo

Asigurați-vă că aveți o mulțime de „timp de față” cu șeful dvs. Dacă lucrați des de acasă, luați în considerare oprirea acestei practici pentru o perioadă. De asemenea, s-ar putea să doriți să fiți tipul sau fata care este primul care intră și ultimul ieșit. Nu pot răni.

9. Confortabil pentru un vânător de capete

Ajunge pe Facebook sau Conectat în acum și conectați-vă cu recrutorii din domeniul dvs. Crede-mă, le-ar plăcea să audă de la tine. Deși nu trebuie neapărat să începeți căutarea unui loc de muncă, asigurați-vă că aveți câteva conexiuni. Cele câteva întreruperi nedorite pe care le primesc de la acești recrutori nu mă deranjează din cauza modului în care m-au ajutat în trecut.

10. Pregătește-te pentru data viitoare

Autorul menționează stabilirea bazelor pentru o schimbare a industriei. Îngrijirea sănătății este acum, și pentru mult timp va fi, un domeniu foarte fierbinte. Luați în considerare o schimbare în carieră și începeți să investigați calea necesară pentru a ajunge acolo.

Concentrați-vă pe frontul de acasă:
11. Fii un cumpărător pretențios

Autorul menționează că oferiți „cu 10% sub prețul cerut” dacă sunteți în căutarea unei case noi și oferiți casa pentru „puțin mai puțin decât casele comparabile” dacă vindeți. Nu știu multe despre imobiliare, așa că nu voi comenta, dar să spun că cred că există o mulțime de oferte în acest moment. Mi-aș dori să am mult mai mulți bani ca să profit de unele dintre ofertele disponibile.

12. … Și un împrumutat priceput

Dacă ratele dobânzilor continuă să scadă, atunci este posibil să puteți justifica refinanțarea creditului ipotecar. Aparent, cele mai mari economii pot veni la creditele ipotecare jumbo de peste 417.000 USD. Este o ipotecă mare. Unul dintre lucrurile pe care tatăl meu m-a învățat este că guvernul SUA a învățat de mult că piața imobiliară este cea care conduce economia noastră. Prin urmare, vor face orice pentru a-l menține sprijinit. Căutați o mulțime de salvari pentru creditori și debitori.

—

După cum am spus mai sus, deși cred că este grozav să te uiți la aceste lucruri acum, majoritatea acestor puncte sunt lucruri pe care ar trebui să le iei în considerare tot timpul cu finanțele tale, nu doar într-o criză.

Fotografie de soldiersmediacenter

Recent am citit-o pe David Bach Milionar automat: un plan puternic într-un singur pas pentru a trăi și a termina bogat.

Ar trebui să spun că această carte m-a influențat cel mai mult în ceea ce privește gestionarea finanțelor personale.

L-am luat din nou acum o săptămână și aș dori să prezint aici o scurtă recenzie despre Bani cu normă parțială. Știu că cartea este puțin veche, dar majoritatea materialului prezentat este atemporal.

Introducere

În introducere, David vă oferă motivația pentru a scrie cartea, precum și o anumită motivație pentru a o citi. De asemenea, vărsă boabele... el împărtășește că „un singur pas” din planul său într-un singur pas este să „Automatizați-vă planul financiar!” Asta este.

El continuă spunând că restul cărții va conține „pași de acțiune” pentru ca acest lucru să se întâmple. Deci, deși există de fapt mai mulți pași pentru planul său, titlul și abordarea lui oferă accent (și cunoștințe de marketing) pentru a transmite punctul principal, ceea ce este într-adevăr destul de simplu.

Fii sigur și citește filozofia din spate Milionarul automat, care este un alt paragraf din această secțiune. În cele din urmă, David partajează un link către o bucată audio gratuită pe care o poți accesa de pe site-ul său.

Capitolul unu – Întâlnirea milionarului automat

În acest capitol, David împărtășește povestea primilor milionari automatici pe care i-a întâlnit vreodată, McIntyre. Ei au reușit să economisească suficient pentru a se pensiona la începutul celor cincizeci de ani (cu active de 2 milioane de dolari) câștigând doar aproximativ 50.000 de dolari anual. Ei au făcut acest lucru plătindu-și mai întâi o medie de 10% din venit și plătindu-și anticipat creditele ipotecare făcând o jumătate de plată la fiecare două săptămâni.

Soții McIntyre au spus că cel mai important secret al lor a fost că nu aveau nevoie de putere de voință sau disciplină, pentru că l-au făcut automat. Ei stabilesc plăți automate din cecurile lor de plată în conturile de pensionare și plăți automate pentru creditul ipotecar.

David face o treabă bună împărtășind această poveste a familiei McIntyre. Deși nu m-am identificat neapărat cu situația lor, am înțeles ideea capitolului și asta este, dacă cineva care face în jur de 50.000 pe an poate face asta până la începutul celor cincizeci de ani, cu siguranță o pot face.

Capitolul doi – The Factor Latte®: Deveniți un milionar automat cu doar câțiva dolari pe zi

Dacă ați mai auzit ceva de la David Bach, probabil că ați auzit de The Factor Latte®. Este un fel de pâine și unt. Practic, el împărtășește că, reducând o mică cheltuială din ziua ta (cum ar fi latte-ul tău de 3,50 USD) și economisind acea sumă, poți strânge milioane pentru pensie.

Motivația din spatele acestui capitol este eliminarea oricăror scuze pentru care ai putea avea nu economisiți pentru pensie. Tot în acest capitol, David împărtășește câteva diagrame cu valoarea banilor în timp și o sarcină de o zi pentru a vă urmări cheltuielile (foaia de lucru inclusă).

Nici măcar nu-mi place cafeaua

Nu beau latte. De fapt nu-mi place cafeaua deloc. Așadar, nu am luat niciodată ca pe un afront faptul că autorul David Bach a vrut să renunț la latte de dragul viitorului meu financiar. De fapt, undeva pe parcurs, am uitat că David chiar a spus să renunți la latte-ul tău.

Am crezut că a vrut doar să spună că ar trebui să economisești suma pe care o costă un latte și vei ajunge la milioane.

Apărarea The Latte Factor®

De-a lungul anilor, am auzit mulți oameni criticând conceptul lui David: spunând că este o nebunie să dai bea cafele cu latte în speranța de a te pensiona mai devreme sau cu milioane (adică de ce să renunți la ceva care te face fericit).

M-am îngrozit citind aceste comentarii pentru că, așa cum am înțeles, David nu spusese asta, iar acești oameni au ratat ideea. Cu siguranță lipseau punctul de nivel superior: că micile economii zilnice se pot ridica la milioane în timp. Ei bine, se pare că criticii au avut dreptate, dar doar parțial dreptate.

1. David îți spune să renunți la latte (sau echivalentul) în cartea lui. Dar așa cum văd eu, conceptul lui David se bazează pe ideea că nu ai loc în buget, că abia treci. Dacă acesta este cazul (adică aveți un venit fix care abia vă acoperă cheltuielile de bază), atunci da, trebuie să renunțați la latte-urile din viață pentru a putea economisi. Verificați Ghidul final pentru a economisi bani la cafea.

Dar cine naiba trăiește așa? Nu mulți dintre noi și aș susține că aproape niciunul dintre cei care iau cartea lui David trăiesc așa. Consumatorul de astăzi din SUA (adică majoritatea celor care citesc acest blog) au venituri mari, adesea două salarii pe fiecare gospodărie, o casă foarte drăguță, două mașini, zece perechi de pantofi, două televizoare cu ecran plat și iau masa de cel puțin 3 ori o săptămână. Nu spun că sunt lucruri rele, spun doar că este ridicol să le oferi acestor consumatori ideea „renunț la latte”. Au totul și își pot permite totul. Își vor cheltui totul dacă nu încep să-și automatizeze economiile, lucru pe care David le articulează foarte bine în cartea sa.

2. Majoritatea dintre noi nu avea a renunta la orice. Dar trebuie să începem face ceva. Aceasta este adevărata problemă pe care o rezolvă ideile lui David, nu Factor Latte® om de paie. Ca societate, nu suntem face orice proactiv pentru a salva. Economii pentru pensii statisticile sunt atroce. Nu pentru că ne-am cheltuit ultimul dolar pe un latte. Este că nu am investit niciun dolar în economii. Am mai spus asta: pentru a economisi bani, trebuie să economisiți banii, nu doar cheltuiește mai puțin. Economisirea este actul de a pune fizic acești bani într-un cont de economii separat.

Recomandări de la capitolul The Latte Factor®

În primul rând, în opinia mea, este miop să-l respingi pe The Factor Latte® pentru că ai ceva împotriva frugalitate. Este doar o frugalitate dintr-o parte. Cealaltă parte este despre depozitele mici, automate de economii, ceea ce oamenii nu fac și care este foarte eficient pentru a ajunge la o pensie solidă.

În al doilea rând, majoritatea dintre noi au loc în bugetele noastre pentru a economisi 4 USD în plus pe zi pentru un fond de urgență, avans pentru casă sau fond de pensie. Să omitem Starbucks mâine nu este răspunsul la deficiența noastră de economii. Pur și simplu trebuie automatizați și separați efortul nostru de economisire.

Capitolul trei – Învață să te plătești mai întâi

În acest capitol, David spune că îți poți arunca bugetul folosind metoda lui. Apoi, el aprofundează mai mult conceptul de a vă plăti primul. El explică de ce este mai bine să vă plătiți înainte ca guvernul să-și primească datoriile (taxele) și vă oferă conceptul de bază despre cum funcționează.

Există și o Promisiune automată de milionar poți semna pentru o motivație suplimentară.

Capitolul patru – Acum fă-l automat

Dacă ai avea timp să citești doar un capitol din cartea lui David, citește-l pe acesta. Aceasta este adevărata carne a cărții. În acest capitol de peste 50 de pagini, David explică cum ar trebui să faci economiile dvs. de pensie automat.

El începe cu oameni care au acces să contribuie la un 401K, apoi trece spre utilizarea unui IRA unde vorbește Tradițional vs. Roth IRA. În cele din urmă, David își împărtășește gândurile despre persoanele care desfășoară activități independente și despre cum pot face acest lucru automat.

Îmi place acest capitol pentru că devine foarte specific, oferind adrese web și numere de telefon ale firme de investiții și brokeraj. David susține, de asemenea, fondurile echilibrate și fondurile de alocare a activelor din cauza cât de ușor vă fac să investiți.

Capitolul cinci – Automat pentru o zi ploioasă

În aceste ultime patru capitole, David ia metoda lui automată „plătește-te mai întâi pe tine însuți” și o aplică în alte patru domenii ale finanțelor tale personale. Primul este economiile de urgență. Cele trei reguli ale sale în acest domeniu sunt să decidă de câți bani aveți nevoie; nu-l atinge; și pune-l la locul potrivit.

David consideră că locul potrivit pentru a fi conturile de pe piața monetară sau ceea ce sunt de fapt conturi de economii online cu randament ridicat. Din nou, David devine specific în acest moment, listând unele conturi, împreună cu adrese web, numere de telefon și investiții minime. Capital One 360 ​​(care credeam că este doar un cont de economii, nu un cont de piață monetară) este listat primul din cauza lipsei minimelor.

Capitolul șase – Proprietatea automată a casei fără datorii

David este un puternic susținător al detinerea vs inchirierea și explică de ce în acest capitol. De asemenea, sugerează că scoaterea unui împrumut 100%., deși riscant, este o opțiune bună pentru a ieși prea repede din cursa chiriei. Mă întreb dacă mai crede așa, având în vedere situația actuală a creditării.

Deși își împărtășește gândurile despre cumpărarea unei case, acesta nu este un ghid pentru cumpărarea unei case. Adevăratul beneficiu al acestui capitol vine din secțiunea sa despre efectuarea plăților ipotecare bisăptămânale și modul în care aceasta vă poate ajuta să vă dețineți casa mai repede (22 de ani vs. 30 de ani). Dacă sunteți proprietarul unei case sau vă gândiți să deveniți unul în curând, această secțiune merită o privire.

Capitolul șapte – Stilul de viață automat fără datorii

Acest capitol este într-adevăr mai puțin despre cum să faci automat plăți cu cardul de credit, și mai multe despre de ce ar trebui și cum să scapi de datoria ta. Dacă aveți nevoie de o motivație suplimentară pentru a vă gestiona situația de credit scăpată de sub control, acest capitol va fi benefic.

Capitolul opt – Faceți diferența cu zeciuiala automată

Ultimul capitol al lui David face un pas înapoi față de toate aceste discuții despre îmbogățire și discută despre meritele zeciuirii, cât ar trebui să dai zeciuială și cum să o faci automat. Dacă nu ești sigur pe cine ar trebui să dai, David oferă câteva exemple.

Un ultim cuvânt: Călătoria ta începe astăzi!

În această secțiune finală, David își rezumă frumos mesajul și oferă o ultimă motivație pentru a începe drumul spre a deveni milionar automat.

Gândurile mele despre carte

După cum am împărtășit deja mai sus, această carte a fost foarte influentă asupra mea și asupra abordării mele financiare personale. Când l-am citit prima dată, fie a întărit ceea ce făceam în prezent, fie m-a motivat să încep unele dintre metodele descrise în acest articol.

Apreciez foarte mult cât de specific devine David în carte și cât de simplu păstrează mesajul. aș recomanda Milionarul automat oricui caută o aplicație practică pentru simplificarea finanțelor și pentru a lăsa în urmă, pentru totdeauna, orice scuză pentru a nu economisi.

Plata facturilor: Madness to Method

Mai faci câteva plăți de facturi prin cec?

Sau sunteți genul căruia îi place să vă plătească facturile online DIN caracteristica de plată a facturilor a contului dvs. de verificare (în loc să folosească retragerea automată)?

Dacă da, atunci probabil că veți accesa carnetul de cecuri și funcția de plată online a facturilor a băncii de mai multe ori pe lună. Achitarea facturilor în acest fel crește șansele de a întârzia o plată și doar necesită timp suplimentar.

De ce să nu reduceți numărul de ori când trebuie să faceți acest lucru prin alinierea termenelor de scadență a plății la o singură perioadă din lună?

Fără a lua în considerare configurarea retragerii automate pentru toate facturile, aceasta este cea mai bună modalitate de a simplifica procesul de plată a facturilor.

Cum funcționează ciclurile de facturare

Știați că puteți solicita creditorilor și/sau companiilor de utilități să modifice data scadentă a plății de pe facturile dvs.? Majoritatea departamentelor de facturare rulează pe două sau mai multe cicluri pe lună. Acest lucru este pentru ca departamentul de facturare să nu fie nevoit să-și facă toată munca pentru luna în doar o săptămână.

Majoritatea companiilor vă vor permite să profitați de această flexibilitate și vă vor permite să schimbați ciclurile de facturare. Din nou, motivul pentru care ați dori să faceți acest lucru este astfel încât să aveți doar unul în timpul lunii pentru a vă așeza și a scrie cecuri și a efectua plăți din funcția de plată a facturilor a băncii dvs.

Cum se schimbă data plății

Pasul #1 – Listați toate facturile după data scadentă și tip. Personal am deja listat acest lucru în câteva locuri: monitorul cheltuielilor mele și al meu lista de ID-uri de cont. Adunarea acestei liste va (a) să te organizezi mai bine și (b) să vă arate ce date scadente ale facturii ați putea dori să modificați. De exemplu, să presupunem că enumerați toate datele scadente ale facturilor și arată cam așa:

Ziua – Descriere (f=fix; v=variabilă)

• Primul – Împrumuturi pentru locuințe în țară (f)
• 1 – Cotizațiile Asociației Proprietarilor de Case (f)
• 8 – CoServe Electric – (v)
• Al 10-lea – Capital One Auto Credit – (f)
• 13 – Apă și gunoi din oraș – (v)
• 17 – Honda Finance – (f)
• 18 – Panhandle Plains Student Loans – (f)
• 20 – Atmos Gas (v)
• 20 – Credite pentru studenți Edfinancial (f)
• 21 – Card WorldPoints Bank of America (v)
• 25 – Republic Wireless (v)
• 27 – Dish Network TV prin satelit (v)
• 28 – Allstate Auto Insurance (v)

Pasul #2 – Analizează-ți datele scadente. Având în vedere că articolele scadente pe 1, 10, 17 și 18 sunt sume fixe în dolari, aș spune că cel mai optim moment pentru a încerca să vă plătiți toate facturile din exemplul de mai sus este pe 18. La această dată veți ști suma datorată pentru facturile dvs. variabile scadente la sfârșitul lunii (Allstate, Dish Rețea, etc.) și ar putea scrie cecuri pentru acele articole și articolele fixe scadente pe 20, 1, 10, 17, și al 18-lea.

Dar cum rămâne cu toate facturile variabile datorate de la 8 la 18? Pe 18 (noua dată a facturilor de plată) probabil că nu veți ști suma datorată pentru aceste facturi luna viitoare, așa că acestea sunt datele facturilor pe care ar trebui să le mutați. Vezi mai jos noua listă.

Ziua – Descriere (f=fix; v=variabilă)

• Primul – Împrumuturi pentru locuințe în țară (f)
• 1 – Cotizațiile Asociației Proprietarilor de Case (f)
• 8 – CoServe Electric (v) (mutați la sfârșitul lunii)
• Al 10-lea - Capital One Auto Loan (f)
• 13 – Apă și gunoi din oraș (v) (mutați la sfârșitul lunii)
• 17 – Honda Finance (f)
• 18 – Panhandle Plains Student Loans (f)
• PLATESTE FACTURILE!
• 20 – Atmos Gas (v)
• 20 – Credite pentru studenți Edfinancial (f)
• 21 – Card WorldPoints Bank of America (v)
• 25 – ATT Wireless (v)
• 27 – Dish Network TV prin satelit (v)
• 28 – Allstate Auto Insurance (v)

Pasul #3 – Sunați creditorii și/sau companiile de utilități pentru a vedea dacă puteți schimba. Înainte de a schimba orice termen, trebuie să vă asigurați că toți cei care vor trebui să se schimbe sunt dispuși să se schimbe. Continuând exemplul de mai sus, ați suna compania dvs. de electricitate și compania de utilități din oraș pentru a vedea dacă vă pot satisface cererea. Dacă da, atunci mutați cele două date scadente la sfârșitul lunii (de 20 la 1). Dacă nu, atunci reveniți la lista dvs. și vedeți dacă există o altă dată pe care ați putea alege.

Plăți automate: și mai ușoare!

După cum am mai spus, sunt un mare susținător al opțiunilor de plată automată a facturilor: retragerea automată a facturilor variabile obișnuite și plata automată a facturilor pentru facturile fixe. Dacă ar fi să adoptați în totalitate un sistem automatizat, atunci nimic din ceea ce tocmai ați citit nu ar fi necesar.

Cu toate acestea, îmi dau seama că unii oameni au o toleranță la risc mai mică decât mine, așa că încă folosesc cecuri. Este grozav dacă o faci. Doar asigurați-vă că faceți lucrurile simple, așezându-vă să plătiți doar o dată pe lună.

Aveți întrebări sau îngrijorări cu privire la alinierea termenelor de scadență a facturilor? Sau ai o metodă mai bună? Anunțați-mă în comentariile de mai jos.

Luna trecută, am făcut de fapt un buget complet. La sau în jurul datei de 1 ianuarie am notat exact de unde urma să vină fiecare dolar și unde urma să ajungă. Apoi, la sfârșitul lunii, ne-am verificat conturile bancare și taloanele de plată și am comparat acele cifre bugetate anterior cu ceea ce cheltuisem de fapt. Ne-am descurcat bine. A durat mult timp, dar a fost un proces distractiv (da, sunt un tocilar). M-a învățat și ceva nou: Nu trebuie să fac bugete complete mai mult de o dată pe an; există o cale mai ușoară acum că trăim sub posibilitățile noastre.

Care este scopul bugetării?

Înainte de a aborda abordarea mea, să vedem de ce ne așezăm chiar și să facem un buget. Iată cum cred că poate fi rezumată motivația pentru buget:

bugetarea vă crește „înțelegerea” situației financiare; că „înțelegerea” cuplată cu câteva acțiuni aduce „control” asupra cheltuielilor; „controlul” vă permite trăiește în limitele posibilităților tale și face loc pentru economii și alte obiective.

Având în vedere aceste puncte, să ne uităm la ce propun...

O modalitate mai ușoară și mai inteligentă de a bugeta

Majoritatea oamenilor trăiesc dintr-un venit destul de stabil, iar cheltuielile majorității oamenilor tind să fie aceleași de la lună la lună, ca ale mele. Prin urmare, după doar o lună de a face un buget complet, majoritatea oamenilor vor fi dobândit o „înțelegere” destul de profundă a situației lor financiare. În acest moment, articolele dintr-un buget pot fi împărțite în trei categorii:

1. Venituri și cheltuieli care nu se vor modifica de la lună la lună. Elementele din această categorie ar trebui eliminate din buget până când veți face din nou un buget complet anul viitor. Pentru mine, aceasta include lucruri precum salariile noastre, plata ipotecii și utilitățile. Dacă sunteți paranoic în legătură cu eliminarea acestor articole din recenzia dvs. lunară, atunci includeți un instrument de urmărire a cheltuielilor lunare, așa cum am făcut-o eu.
2. Cheltuieli care trebuie eliminate. Privind un buget complet va arunca puțină lumină asupra unor cheltuieli de care puteți scăpa, în special cheltuielile pe care descoperiți că vă determină să cheltuiți mai mult decât câștigați. După ce închideți aceste conturi și efectuați plățile finale, puteți elimina aceste elemente din buget.
3. Cheltuieli care necesită „control”. Aceste cheltuieli sunt cele rămase după ce ați stabilit cheltuielile fixe și după ce ați eliminat cheltuielile inutile. Acestea sunt într-adevăr elementele care trebuie păstrate în buget și monitorizate de la lună la lună pentru că sunt cele care determină dacă trăiești în limitele posibilităților tale. Pentru noi, acest lucru a fost constant mesele în oraș, îmbrăcăminte, bunuri de uz casnic și divertisment.

Prin urmare, ideea mea este că orice buget ar trebui să se concentreze pe al treilea element: cheltuielile care necesită „control”. Care sunt cheltuielile tale care au nevoie de control și te concentrezi corect asupra lor?

Noul meu plan

Ceea ce intenționez să fac în viitor este să construiesc un buget bazat pe aceste patru categorii care au nevoie de „control” și să folosesc trackerul meu pentru a ține evidența plăților facturilor și a soldurilor conturilor. Nu este în niciun caz un sistem perfect și nici nu este pentru toată lumea. Cu toate acestea, cu siguranță mă va menține concentrat pe elementele pe care le pot controla. Și asta este cel mai important atunci când vine vorba de buget.

Aveți nevoie de un instrument serios de bugetare pentru urmărirea lună la lună? Preia controlul asupra banilor tăi. Inscrie-te cu Ai nevoie de un buget. Introduceți „ptmoney” (fără „ „) pentru 15% reducere la achiziție!

Fotografie de ansik

SInvestiția în acțiuni individuale (sau individuale) poate părea o idee distractivă – „Voi fi ca Buffett și voi aduna un imperiu folosind priceperea mea în alegerea acțiunilor” – dar nu este pentru majoritatea oamenilor. Are o mulțime de dezavantaje.

Marele dezavantaj al acțiunilor unice față de fondurile mutuale sau fondurile indexate este lipsa diversificării. Lipsa diversității înseamnă mai mult risc. În comparație cu fondurile, este foarte greu să alcătuiești un portofoliu divers (mai puțin riscant) de acțiuni unice cu un salariu mediu american de ~50.000 USD anual.

Majoritatea oamenilor ar trebui pur și simplu folosiți fonduri de acțiuni ca vehicul de investiții ales.

În acest articol, voi analiza câteva dintre celelalte dezavantaje (și avantaje) majore ale acțiunilor single, voi împărtășiți portofoliul meu simplu și vă anunțăm de unde să cumpărați acțiuni individuale dacă doriți să începeți să vă construiți propriul portofoliu.

Ce este un stoc unic (sau individual)?

În efortul de a strânge bani pentru creșterea viitoare, companiile oferă acțiuni (un procent) din compania lor spre vânzare pe piața liberă. O singură acțiune este, prin urmare, o acțiune a unei companii cotate la bursă.

Când vine vorba de investiții în acțiuni unice, nu mă refer la deținerea DOAR o acțiune din ceva. Mă refer la investiția în numărul „X” de acțiuni ale unei companii (adică 100 de acțiuni Google: GOOG).

Un singur portofoliu de acțiuni ar fi apoi format din mai multe acțiuni ale unui număr mic de companii individuale/single.

Dezavantajele stocurilor unice

Am menționat deja lipsa de diversificare. Este greu să nu ai toate ouăle într-un singur coș atunci când vine vorba de jocul cu stocuri unice. Chiar dacă alegeți zece acțiuni individuale în care să investiți, încă supuneți 10% din portofoliul dvs. capriciilor unei singure entități.

Să ne uităm la câteva alte dezavantaje:

Probabil că aveți lucruri mai bune de făcut cu dvs

1. Mai întâi am alte lucruri pe care vreau să le fac cu banii mei. Câteva dintre lucrurile pe care le clasific înaintea achiziționării de acțiuni unice:

• Finantează complet contul nostru de cheltuieli de urgență, care este deținut la Capital One 360. Momentan este la nivelul salariului de două luni. Mi-aș dori să fie finanțat mai aproape de nivelul de trei luni.
• Plătindu-ne datorii rele precum și împrumuturile noastre pentru studenți. Suntem aproape de a ne achita datoria neperformantă, dar împrumuturile pentru studenți ar necesita ceva muncă suplimentară și sunt cu mult sub 5% dobândă. Totuși, cred că a le urmări înainte de stocurile individuale este alegerea potrivită.
• Contribuiți cu destui bani înainte de impozitare la 401K și Mrs. PT 403B (ambele sunt în fonduri mutuale diversificate) pentru a obține o potrivire a întregii companii. Vom face asta în 2008.
• Maximizați contribuțiile noastre anuale permise la aceste fonduri înainte de impozitare. Vom face acest lucru și în 2008.
• Maximizați contribuțiile IRA disponibile (investite în fonduri mutuale). Nu știu dacă vom ajunge atât de departe sau dacă vom fi eligibili, dar este cu siguranță un obiectiv dificil pentru noi.
• Economisiți pentru câteva vacanțe frumoase.
• Dăruind mai mulți bani.

2. Chiar dacă ar fi să completez toate cele de mai sus și aș avea bani de rezervă Pur și simplu nu cred că sunt necesare acțiuni unice pentru ca portofoliul meu de pensionare să meargă bine. Am acoperit-o când vine vorba de economii pentru pensii, concentrându-ne pe un portofoliu puternic diversificat. Prin aceasta, vreau să spun, ne-am luat banii în fonduri mutuale care ne distribuie banii pe mai multe acțiuni din multe piețe diferite. Obținem profituri solide fără riscul asociat acțiunilor individuale.

3. nu stiu destul. Investiția într-o singură companie cu o mulțime din banii tăi necesită (a) să știi multe despre acea companie sau (b) cum ar fi jocurile de noroc. Deși, în opinia mea, știi, indiferent cât de mult crezi că știi, este totuși ca un joc de noroc să-ți pui toate ouăle într-un singur coș. Pur și simplu nu știu destule despre o singură companie pentru a o face posibilă.

Investiți în acțiuni unice? Dacă nu, vă vedeți că dețineți într-o zi acțiuni ale unei companii?

Cred că este o întrebare pe care o au mulți oameni. Foarte asemănător cu postarea mea recentă despre trecerea la investiții impozabile. Cu toate acestea, această întrebare se referă mai mult la tipul de investiție față de vehiculul de investiție. Majoritatea dintre noi sunt în stocuri prin fondurile noastre mutuale, fonduri la data țintă, și fonduri indexate. Dar câte sunt și în stocuri unice?

Motive pentru a deține acțiuni unice

De ce ai vrea să deții acțiuni unice? Acum avem toate tipurile de opțiuni de investiții (fonduri cu data țintă, fonduri mutuale, fonduri indexate etc.) care sunt concepute pentru a elimina riscurile implicate de acțiunile individuale. Deci, de ce ar vrea cineva să dețină acțiuni unice?

Există câteva motive pentru care stocurile unice au sens pentru unii oameni:

1. Stocul companiei – Dacă lucrați pentru o companie, este posibil să fi primit acțiuni sau opțiuni pentru a cumpăra acțiuni din acțiunile companiei dvs. Asta e super. Și este excelent faptul că compania dorește să deții și să investești într-o parte a afacerii. Dacă aveți norocul să dețineți acțiuni printr-un plan de cumpărare de acțiuni al companiei, vă încurajez să explorați ESPP răsturnând.
2. Pentru distractie – Investiția în fonduri mutuale este cam la fel de interesantă ca să privești vopseaua uscată. Vorbesc mult despre maximizarea conturilor de pensionare și lansarea IRA-urilor Roth. Și pot să văd ochii colectivului strălucindu-se de fiecare dată când o fac. Înțeleg. Nu este incitant. De aceea cred că unii oameni apelează la investiții în acțiuni unice. Ei îl văd ca pe o modalitate de a face niște investiții reale, practice, „lucruri pe care le pot învălui”. De exemplu, să deții o cotă din stocul Blockbuster este distractiv, deoarece poți intra în magazin și poți folosi serviciul lor. Îți poți investi banii în compania din care deții parte. Distracţie.
3. Sunteți confortabil cu riscul – Un alt motiv pentru a investi în acțiuni unice este că sunteți confortabil cu riscul ridicat. Nu sunt un tip riscant. Acțiunile unice nu sunt pentru mine. Dar știu că există o mulțime de bătrâni de 20, 30 și 40 de ani cu bani pe wazoo care caută să parieze pe unele companii. Nimic în neregulă cu asta dacă ești în regulă cu riscul.
4. Vă puteți crea propria alocare – Unii oameni au de fapt cunoștințele în materie de investiții pentru a configura o alocare adecvată a activelor cu portofoliul lor, folosind doar acțiuni unice. Acești oameni sunt capabili să realizeze cu 50 de acțiuni, de exemplu, ceea ce obțineți cu fondul dvs. mutual. Dacă sunteți genul care poate configura acest lucru și vă poate gestiona activ stocurile, atunci mergeți la el.
5. Dividende și investiții strategice – Nu știu prea multe despre acest subiect, dar știu că unora le place să investească în acțiuni unice din cauza dividendelor pe care le produc. Sau folosesc o altă strategie de investiții care valorifică puterea acțiunilor single. Scopul meu este să aflu mai multe despre aceste strategii în anul viitor.

Riscurile implicate de investițiile în acțiuni unice

După cum am făcut aluzie la mai sus, există unele riscuri implicate de investiția în acțiuni unice. Riscul principal (comparativ cu alte opțiuni de investiții) este că nu puteți obține cu ușurință o alocare adecvată a activelor (adică aveți toate ouăle într-un singur coș). Dacă compania în care ești investit dă faliment, prețul acțiunilor se va reduce și îți vei pierde banii.

Limitați-vă investițiile în acțiuni unice

Din cauza riscurilor pe care le implică investiția în acțiuni unice, este adesea recomandat să o faceți mențineți acțiunile dvs. unice la aproximativ 10% din întregul portofoliu de investiții. Sunt aproape de acord cu această filozofie. Dar sunt un tip foarte retic la risc și motivul principal pentru care investesc este să economisesc pentru pensie. Nu mă consider suficient de priceput pentru a învinge piața cu alegerile mele. Poate că într-o zi voi fi totuși.

De unde să cumpăr acțiuni

Cel mai bun loc pentru a cumpăra acțiuni unice dacă intenționați să le tranzacționați activ este la unul dintre cei mai buni brokeri de acțiuni online. Aceste companii vă permit să vă mutați banii în și din stoc cu comisioane mici sau deloc. Nu doriți ca comisioane scumpe de tranzacționare să reducă profiturile dvs. unice din acțiuni.