Revizuirea cardului de credit Venmo: Câștigați până la 3% Cash Back

Venmo este un portofel digital care vă permite să cheltuiți și transfera bani între prieteni și membri ai familiei dintr-o singură aplicație. A devenit unul dintre cele mai utilizate portofele digitale, deoarece este atât de ușor să trimiteți bani prietenilor și să împărțiți achizițiile fără taxe.

Pe lângă utilizarea aplicației și a cardului de debit, Venmo are un card de credit Visa care câștigă până la 3% înapoi la achiziții fără o taxă anuală.

În această recenzie a cardului de credit Venmo, voi acoperi principalele beneficii ale cardului și îl voi compara cu alte carduri de rambursare fără taxe pentru a vă ajuta să decideți dacă merită un loc în portofel.

Cuprins

1. Cum funcționează cardul de credit Venmo
2. Cum să vă calificați pentru cardul Venmo
3. Cele mai bune beneficii ale cardului de credit Venmo
1. Până la 3% înapoi la achiziții
2. Rambursări automate în numerar
3. Fără taxă anuală sau taxă de tranzacție în străinătate
4. Urmăriți cheltuielile în cadrul aplicației Venmo
5. Design personalizat de card
6. Numărul cardului virtual
7. Scutire de taxe P2P
8. Beneficii Visa®
insta stories
4. Taxe de card
5. Avantaje și dezavantaje ale cardului de credit Venmo
1. Pro
2. Contra
6. Cine ar trebui să folosească cardul de credit Venmo?
7. Alternative pentru cardul de credit Venmo
1. Chase Freedom Nelimitat
2. banca Americii^®Recompense în numerar personalizate
8. Cardul de credit Venmo vs. Card de debit
9. Întrebări frecvente
10. Revizuirea cardului de credit Venmo: rezumat

Cum funcționează cardul de credit Venmo

The Card de credit Venmo este un card de credit cu rambursare fără taxă anuală disponibil exclusiv utilizatorilor aplicației Venmo. Produsul Visa, emis de Synchrony Bank, nu necesită un depozit inițial de securitate, deoarece este un card de credit negarantat.

Pentru mulți, cel mai bun avantaj este rambursarea nelimitată de 3% pentru categoria dvs. de cheltuială maximă eligibilă și 2% rambursare în numerar pentru a doua categorie cu cea mai mare cheltuială. Rata de câștig pentru toate celelalte achiziții este de 1%.

De asemenea, puteți utiliza cardul de credit pentru a împărți achizițiile între alți utilizatori Venmo, în timp ce vă bucurați de avantajele și recompensele de protecție a achizițiilor oferite de un card de credit.

Și nu veți plăti o taxă de tranzacție anuală sau străină, un avantaj frumos atunci când călătoriți în străinătate.

Cum să vă calificați pentru cardul Venmo

Pentru a vă califica pentru card, trebuie să aveți un cont personal Venmo care este deschis de cel puțin 30 de zile și este în stare bună.

Puteți alătură-te lui Venmo gratuit prin descărcarea aplicației pentru Android sau iOS. Odată ce sunteți eligibil să aplicați pentru cardul de credit, vă veți trimite cererea prin secțiunea de credit din aplicație. În această etapă, puteți afla că sunteți pre-aprobat.

Iată câteva informații pe care va trebui să le furnizați lui Venmo pentru a continua cu aplicația dvs.:

• Nume
• Adresa de e-mail
• Număr de telefon
• Adresa rezidentiala
• Ultimele patru cifre ale numărului dvs. de securitate socială (SSN)
• Data nașterii
• Venitul net anual

Din păcate, cardul de credit Venmo nu permite utilizatorii comuni sau autorizați - alți membri ai gospodăriei trebuie să solicite propriul card.

Procesul de solicitare Venmo este similar cu alte carduri de credit, deoarece treceți printr-o verificare serioasă a creditului pentru a vă determina eligibilitatea și limita de cheltuieli.

Cele mai bune beneficii ale cardului de credit Venmo

Să aruncăm o privire mai atentă la unele dintre caracteristicile cheie ale cardului de credit Venmo.

Până la 3% înapoi la achiziții

O funcție unică de recompensă este câștigarea de bani în numerar bonus pentru cele două categorii de cheltuieli principale în fiecare lună. Achizițiile din categoria dvs. cea mai populară câștigă 3% înapoi, iar cel pe locul doi primește 2% înapoi. 1% cash back se aplică tuturor achizițiilor rămase pentru luna.

Categoriile de Cheltuieli cele mai importante pot include oricare dintre următoarele (în ordine alfabetică):

• Facturi și utilități
• Masa si viata de noapte
• Divertisment
• Gaz
• Băcănie
• Sanatate si frumusete
• Transport
• Voiaj

Venmo acordă automat recompensele de 3% și 2% în fiecare lună. Nu este necesară înscrierea, așa că nu trebuie să vă faceți griji că nu obțineți recompensa maximă dacă cheltuielile dvs. lunare nu se potrivesc cu categoriile de bonus preselectate.

Recompensele cash-back sunt poate cel mai bun motiv pentru a lua în considerare aplicarea pentru cardul de credit Venmo.

Rambursări automate în numerar

Pe măsură ce acumulezi recompense, acestea sunt depuse automat în contul tău Venmo. Puteți folosi soldul pentru a acoperi achiziții sau pentru a trimite bani prietenilor. Nu există o sumă minimă de răscumpărare, așa că nu trebuie să așteptați pentru a acumula recompense înainte de a încasa.

Deși nu vă puteți răscumpăra recompensele ca un credit de extras, puteți aplica soldul pentru plata lunară după ce aceasta ajunge în soldul general al contului Venmo.

Fără taxă anuală sau taxă de tranzacție în străinătate

După cum am menționat, Viza Venmo este a card de credit fără taxă anuală. În plus, nu vi se va percepe comisioane de tranzacție în străinătate atunci când faceți achiziții în afara SUA. Aceasta este o caracteristică bună, deoarece comisioanele de tranzacționare în străinătate sunt adesea chiar și de 3%.

Urmăriți cheltuielile în cadrul aplicației Venmo

Puteți primi informații despre cheltuieli și puteți programa plățile soldului în aplicația mobilă Venmo. De asemenea, puteți vizualiza achizițiile dvs. de criptomonede Venmo în cadrul aplicației.

Design personalizat de card

Fiecare card de credit Venmo vine cu un cod QR personalizat pe care alți utilizatori Venmo îl pot scana pentru a vă plăti sau pentru a vă solicita plata.

Pe lângă codul dvs. QR unic, Venmo vă permite să alegeți dintre cinci modele diferite de carduri. Cardul este configurat pentru plăți contactless, pentru un plus de confort.

Numărul cardului virtual

Puteți accesa un număr de card virtual din aplicație pentru achiziții digitale. Numărul dvs. virtual va fi diferit de numărul cardului fizic, adăugând un nivel suplimentar de securitate împotriva achizițiilor neautorizate.

De exemplu, dacă numărul dvs. virtual devine compromis, puteți utiliza în continuare cardul dvs. real.

În plus, noii deținători de cont își pot folosi numărul virtual pentru achiziții cu o limită redusă de cheltuieli înainte ca cardul lor fizic să le sosească prin poștă. Timpul mediu de livrare este de 7-10 zile lucrătoare.

Scutire de taxe P2P

Când folosiți cardul de credit Venmo pentru a trimite bani prietenilor, tranzacția este supusă unei taxe P2P de 3%, deoarece nu sunt achiziționate bunuri sau servicii. Nu există nicio taxă pentru trimiterea fondurilor de pe cardul dvs. de debit sau soldul de numerar Venmo, așa că 3% este abrupt și transferurile cu cardul de credit ar trebui evitate.

Notă: Toți utilizatorii de carduri de credit Venmo vor fi scutiți de această taxă în perioada 1/11/2022 - 31/12/2023.

Beneficii Visa®

În funcție de produsul pentru care vă calificați, vă veți bucura de avantajele cardului de credit Visa Traditional sau Visa Signature®, o valoare adăugată.

Unele dintre beneficiile universale includ:

• Numerar de urgență: Primiți transferuri bancare de urgență în numerar în locații din apropiere atunci când cardul dvs. este pierdut sau furat.
• Roadside Dispatch®: Asistență rutieră cu plată pentru utilizare pentru livrarea de combustibil, pornire, serviciu de blocare, remorcare și troliu standard și schimbarea anvelopelor.
• Politica de răspundere zero: Deținătorii de carduri nu sunt responsabili pentru tranzacțiile neautorizate.

Veți avea nevoie de un scor de credit bun pentru a vă califica pentru următoarele beneficii de călătorie și stil de viață Visa Signature®:

• Beneficii de golf (Troon): 10% reducere la peste 95 de terenuri de golf din întreaga lume
• Reduceri pentru închiriere de mașini: Până la 15% reducere la închirierile Silvercar
• Servicii de asistență în călătorie și urgență: Primiți ajutor de urgență atunci când călătoriți departe de casă. Apelul este gratuit, dar se aplică taxe terților.
• Visa Luxury Hotel Collection: Bucurați-vă de tarife reduse și de facilități gratuite la proprietate, cum ar fi micul dejun continental și upgrade-uri disponibile pentru spațiu.

Taxe de card

Iată un rezumat al taxelor pentru cardul de credit Venmo:

• Taxa anuală: 0 USD
• Comision de tranzacție în străinătate: 0%
• DAE de achiziție: DAE variabilă de la 18,24% până la 27,24%.
• Taxa de avans în numerar: 10 USD sau 5% (oricare dintre acestea este mai mare)
• DAE Avans în numerar: 27,24% DAE variabilă
• Plată întârziată: până la 41 USD

Ca orice card de credit negarantat, ar trebui să luați în considerare acest card numai dacă vă puteți plăti integral soldul în fiecare lună, pentru a evita dobânzile vertiginoase.

Avantaje și dezavantaje ale cardului de credit Venmo

Sunt multe de plăcut la cardul de credit Venmo, dar nu va fi pentru toată lumea. Iată lista mea de argumente pro și contra:

Pro

• Câștigați până la 3% înapoi la achiziții
• Răscumpărări automate de recompense în fiecare lună
• Fără taxă anuală
• Fără comision de tranzacție în străinătate
• Cod QR personalizat pe designul cardului

Cardul de credit Venmo are un program de recompense ușor de înțeles. Puteți câștiga fără efort bani înapoi care depuneți în contul dvs. Venmo după fiecare perioadă de extras pe care o puteți cheltui (sau economisi) după cum credeți că este cel mai bine.

Contra

• Taxa de 3% pentru trimiterea de bani este mare.
• Singura opțiune de răscumpărare a recompenselor sunt depozitele în contul Venmo.
• Trebuie să aveți un cont Venmo pentru a aplica
• Fără bonus de înscriere

În timp ce câștigați o rată de recompensă competitivă la achiziții, acest card nu are flexibilitate în unele domenii în comparație cu alte carduri de credit cu rambursare. De exemplu, majoritatea cardurilor vă permit să vă răscumpărați recompensele pentru carduri cadou sau credite extrase și oferă un bonus de bun venit în valoare de 200 USD sau mai mult.

Cine ar trebui să folosească cardul de credit Venmo?

Cardul de credit Venmo este ideal pentru oricine face cumpărături cu un card de credit și trimite în mod regulat bani prietenilor și familiei.

De asemenea, ar trebui să luați în considerare acest card dacă doriți să vă maximizați recompensele în numerar în fiecare lună. Deoarece Venmo vă recompensează automat categoriile dvs. de cheltuieli de top, nu trebuie să ghiciți care vor fi acestea și apoi să vă activați manual categoriile de bonus, o cerință a multor carduri cash back.

Alternative pentru cardul de credit Venmo

Înainte de a vă înscrie la Venmo, ar trebui să comparați caracteristicile acestuia cu alte cărți de credit de rambursare de top. De exemplu, următoarele carduri pot fi potrivite mai bine, în funcție de obiceiurile dvs. de cheltuieli sau de preferințele de răscumpărare.

Chase Freedom Nelimitat

Taxa fără taxă anuală Card Chase Freedom Unlimited vă permite să câștigați 5% din achizițiile de călătorie prin Chase Ultimate Rewards, pe lângă următoarele categorii de rambursare:

3% la masă

3% la achizițiile din farmacie

1,5% înapoi la orice altceva

Recompensele Chase Ultimate pot fi răscumpărate pentru rambursare, credite din extrasul cardului de credit, carduri cadou sau rezervări de călătorie cu premii.

Există o taxă de tranzacție în străinătate de 3%, dar noii deținători de carduri pot câștiga un bonus de înregistrare de 200 USD dacă cheltuiesc 500 USD în primele trei luni.

banca Americii^®Recompense în numerar personalizate

The banca Americii^®Recompense în numerar personalizate Cardul vă permite să câștigați 3% bani înapoi pentru o categorie de alegere pe care o puteți reseta lunar. Categoriile participante sunt mesele, farmaciile, gazele, îmbunătățirea locuinței/mobilierului, cumpărăturile online și călătoriile.

Veți câștiga 2% înapoi la magazinele alimentare și cluburile cu ridicata (primele achiziții trimestriale combinate de 1.500 USD), iar toate celelalte achiziții câștigă 1% înapoi.

Nu există taxă anuală, iar taxa de tranzacție străină este de 3%.

Legate de: Bonus pentru contul curent Bank of America.

Cardul de credit Venmo vs. Card de debit

Venmo oferă, de asemenea, un card de debit gratuit care facilitează efectuarea de achiziții online sau în magazin. De asemenea, câștigă bani înapoi la magazinele participante prin DOSH. Puteți aplica pentru unul sau ambele produse.

Cardul de debit Venmo Mastercard poate fi opțiunea mai bună dacă vă faceți griji să aveți un sold pe cardul de credit și să plătiți potențial dobândă. De asemenea, nu va trebui să fiți supus unei verificări de credit pentru a aplica, cu toate acestea, cardurile de debit nu vă vor ajuta construi istoria de credit.

Dar dacă recompensele cash back sunt principala atracție, atunci cardul de credit Venmo este calea de urmat.

Întrebări frecvente

Aflați mai multe despre cardul de credit Venmo

Revizuirea cardului de credit Venmo: rezumat

The Card de credit Venmo este o alegere excelentă, mai ales dacă utilizați deja aplicația lor de plată pentru a împărți achizițiile cu prietenii sau pentru a face achiziții. Puteți câștiga până la 3% cash back, o rată generoasă de câștig pentru un card de credit fără taxă anuală. Și Venmo facilitează răscumpărarea recompenselor prin intermediul aplicației.

Consider scutirea de taxele de tranzacție în străinătate un bonus și, deși nimeni nu va confunda acest card cu un card de credit cu recompense de călătorie, este o caracteristică care vă va economisi bani atunci când vă aflați în afara SUA.

Dacă nu sunteți utilizator Venmo, iar categoriile de rambursare nu se potrivesc cu tiparele dvs. de cheltuieli, aș lua în considerare un card diferit, cum ar fi Chase Freedom Unlimited menționat mai sus.