Dacă sunteți nou în investiții, ar trebui să vă familiarizați cu fondurile indexate cât mai curând posibil. Fondurile indexate sunt o alegere excelentă pentru investitorii de la toate nivelurile de experiență. Dar sunt deosebit de valoroase pentru începători, deoarece vă oferă o expunere largă pe piețele financiare, fără a fi nevoie să alegeți și să gestionați titlurile individuale.
Deci, care sunt cele mai bune fonduri indexate pentru începători? În acest articol, vă vom oferi o listă de fonduri de top, dar mai întâi, să aruncăm o privire mai atentă asupra modului în care funcționează fondurile indexate și cum vă pot ajuta portofoliul.
Cuprins
- Ce este un fond index?
- Fonduri indexate vs. Fonduri gestionate activ
- Fonduri mutuale indexate vs. Fonduri indexate ETF
- Beneficiile Fondului Index
- Dezavantajele fondurilor indexate
- Cel mai bun indice de fonduri mutuale
- Fondul Fidelity 500 Index (FXAIX)
- Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Admiral Shares (VEMAX)
- Vanguard Total International Bond Index Fund Admiral Shares (VTABX)
- Fondul Fidelity U.S. Sustainability Index Fund (FITLX)
- Cele mai bune ETF-uri indexate
- Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
- SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
- ProShares S&P 500 Dividend Aristocrat ETF (NOBL)
- Invesco QQQ ETF (QQQ)
- Vanguard Health Care ETF (VHT)
- ETF Vanguard Real Estate (VNQ)
- Cele mai bune moduri de a investi în fonduri indexate
- Fond Familii
- Brokeri de investiții
- Robo-Consilieri
- Gânduri finale
Ce este un fond index?
La fel ca o fond reciproc, un fond index este un grup de titluri individuale, dar unul care se bazează pe un indice de piață specific. Un indice este un compus dintr-un grup de acțiuni dintr-o anumită piață sau sector.
De exemplu, un indice popular se bazează pe S&P 500. Altele se pot baza pe compozitul NASDAQ, Dow Jones Industrial Average sau Russell 2000. Există, de asemenea, indici mai specializați privind îngrijirea sănătății, energie, tehnologie și utilități etc.
Un fond index va reflecta performanța indicelui ales. Portofoliul său va fi compus dintr-un amestec aproape exact de titluri din indice. Valorile mobiliare vor fi tranzacționate numai atunci când compoziția indicelui se modifică.
Investitorul va avea posibilitatea de a investi în întreaga piață sau într-un anumit sector, fără a fi nevoit să cumpere toate titlurile individuale care compun indicele. Puteți chiar să construiți un portofoliu de fonduri indexate, de exemplu, un fond index S&P 500, împreună cu alocări mai mici în fonduri sectoriale.
Fonduri indexate vs. Fonduri gestionate activ
Fondurile indexate și fondurile gestionate activ sunt cele două mari clase de fonduri de investiții disponibile. După cum este descris mai sus, fondurile indexate sunt unice, deoarece se bazează pe un indice suport popular.
În fondurile gestionate în mod activ, administratorul fondului va cumpăra și vinde în mod activ titluri în cadrul fondului în încercarea de a depăși piața.
Cu cât cumpărarea și vânzarea mai frecventă de titluri de valoare creează o valoare mai mare raportul de cifra de afaceri. Aceasta este frecvența rotației de securitate într-un portofoliu în decurs de un an, exprimată ca procent.
De exemplu, un fond index poate avea o rată a cifrei de afaceri de, să zicem, 7%. Aceasta înseamnă că fondul tranzacționează doar 7% din titlurile din portofoliul său în ultimele 12 luni.
Un fond gestionat activ poate avea o rată de rotație de 40% până la 80%, ceea ce indică că valorile mobiliare sunt cumpărate și vândute în mod obișnuit. Unele fonduri de rulaj extrem de ridicate pot avea chiar un raport de peste 100%.
Cifra de afaceri suplimentară a fondurilor gestionate activ crește rapoarte de cheltuieli în cadrul acelor fonduri. Acest lucru se datorează faptului că fondul suportă comisioane de tranzacționare suplimentare și necesită mai multă supraveghere, ceea ce duce la o compensație mai mare pentru administratorul fondului.
Unul dintre dezavantajele majore ale fondurilor gestionate activ este că reușesc doar să o facă depășesc fondurile indexate cu aproximativ o treime din timp. În plus, randamentul mediu anual al fondurilor gestionate activ este cu aproximativ 1% mai mic decât cel al fondurilor indexate.
Fonduri mutuale indexate vs. Fonduri indexate ETF
Din punct de vedere istoric, majoritatea fondurilor mutuale au fost gestionate activ, în timp ce majoritatea fonduri tranzacționate la bursă (ETF) au fost fonduri indexate. În timp ce majoritatea ETF-urilor încă urmează un index, acum există sute de fonduri mutuale care sunt și fonduri indexate.
Pe baza ratelor de performanță și cheltuieli, există o mică diferență între cele două. La urma urmei, performanța fiecăruia este legată de aceiași indici. Dar principalele diferențe dintre ETF-urile bazate pe indici și fondurile mutuale constă în caracteristicile acestora.
De exemplu, ETF-urile tranzacționează la fel ca acțiunile obișnuite și pot fi cumpărate și vândute pe bursă pe parcursul zilei de tranzacționare. De asemenea, mulți brokeri vă permit să cumpărați acțiuni fracționale de ETF-uri, care este o felie dintr-o acțiune întreagă. Astfel, puteți investi sume mici de bani într-un număr mare de fonduri.
Prin contrast, fondurile mutuale sunt adesea vândute la anumite minime de dolari. Este posibil să vi se solicite să investiți minimum, să zicem, 1.000 USD, 3.000 USD sau 5.000 USD, în funcție de fond. Tranzacțiile cu fondurile mutuale sunt decontate o dată pe zi, la sfârșitul zilei de tranzacționare, făcându-le puțin mai puțin lichide decât ETF-urile. Cu toate acestea, deoarece majoritatea fondurilor indexate sunt cumpărate și deținute pe termen lung, tranzacționarea de înaltă frecvență nu este de obicei un important factor.
Beneficiile Fondului Index
Fondurile indexate sunt o alegere bună pentru aproape toți investitorii, inclusiv pentru începători.
Unele dintre avantaje includ:
- Capacitatea de a cumpăra și vinde ETF-uri la preț redus, la fel ca acțiunile companiei.
- Puteți începe să investiți cu doar câțiva dolari și să distribuiți o sumă mică de bani în mai multe fonduri.
- Fondurile indexate elimină nevoia de a alege titluri individuale.
- Acestea reduc nevoia de gestionare activă a portofoliului, inclusiv cumpărarea și vânzarea de titluri individuale.
- Deoarece pot urmări întreaga piață, fondurile indexate sunt o alegere excelentă pentru obiectivele de economii pe termen lung, cum ar fi pensionarea.
- Nu trebuie să știi multe despre investiții pentru a începe.
Investitorii mai noi pot folosi fondurile indexate ca o introducere în investiții. Odată ce vă simțiți confortabil cu procesul general de investiții, vă puteți ramifica și începe să tranzacționați titluri individuale dacă doriți.
Dezavantajele fondurilor indexate
În ciuda numeroaselor avantaje, fondurile indexate au câteva deficiențe:
- Deoarece un fond index este legat de piața de bază, nu îl va depăși niciodată.
- Poți petrece ani de zile investind în fonduri indexate fără să înveți cum să investești.
- În timp ce fondurile indexate sunt considerate mai puțin riscante decât fondurile gestionate în mod activ sau investițiile în acțiuni individuale, poți totuși să pierzi bani din ele.
Niciunul dintre aceste motive nu este suficient pentru a evita complet fondurile indexate, iar pe termen lung, avantajele depășesc cu mult dezavantajele.
Cel mai bun indice de fonduri mutuale
După cum am menționat mai devreme, fondurile indexate sunt disponibile atât în fonduri mutuale, cât și în ETF-uri. Mai jos este o listă cu patru dintre cele mai populare fonduri mutuale bazate pe indici din S.U.A.
Fondul Fidelity 500 Index (FXAIX)
Indicele de bază: Indicele S&P 500
Performanţă: 1 an: -7,74%; 3 ani: 18,59; 5 ani: 11,18%; 10 ani: 12,23%
Raportul cheltuielilor: 0.015%
Active sub administrare (AUM): 381 de miliarde de dolari
Indicele S&P 500 este unul dintre cei mai urmăriți indici, iar FXAIX este unul dintre cele mai mari fonduri mutuale bazate pe acel indice. Fondul a fost lansat în februarie 1988, făcându-l și unul dintre fondurile indexate mai bine stabilite.
Deși performanța pe un an este negativă, fondul a crescut cu 7,09% până în prezent (începând cu 12 aprilie 2023). Investiția într-un fond S&P 500 Index, cum ar fi FXAIX, este o modalitate ușoară de a investi în acțiuni cu capitalizare mare, deoarece indicele reprezintă cele mai mari companii cotate la bursă din S.U.A.
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Admiral Shares (VEMAX)
Indicele de bază: Indicele de incluziune FTSE Emerging Markets All Cap China A
Performanţă: 1 an: -9,13%; 3 ani: 9,48%; 5 ani: -0,06%; 10 ani: 2,18%
Raportul cheltuielilor: 0.14%
AUM: 95,3 miliarde de dolari
Fiind un fond index legat de piețele emergente globale, VEMAX investește în acțiuni ale companiilor situate pe piețe în creștere, inclusiv China, India, Taiwan, Brazilia și Rusia. Deoarece acestea sunt piețe emergente, se așteaptă adesea că acestea vor oferi profituri pe termen lung mai mari decât piețele mai consacrate, chiar dacă acest lucru nu a fost cazul în ultimul deceniu sau cam asa ceva.
VEMAX este un fond Vanguard Admiral Shares, care necesită o investiție minimă de 3.000 USD. Cu toate acestea, fondul este disponibil și în format ETF, fără investiție minimă necesară.
Fondul a fost lansat în iunie 2006 și are un randament anual de 3,55% până la 12 aprilie 2023.
Vanguard Total International Bond Index Fund Admiral Shares (VTABX)
Indicele de bază: Bloomberg Global Agregate ex-USD Float Adjusted RIC Capped Index (USD Hedged)
Performanţă: 1 an: -5,11%; 3 ani: -2,74%; 5 ani: 0,28%; 10 ani: N/A; de la înființare, 31 mai 2013: 1,91%
Raportul cheltuielilor: 0.11%
AUM: 82 de miliarde de dolari
VTABX este un fond mutual cu indice de obligațiuni specializat în obligațiuni de calitate investițională emise de entități din afara S.U.A. Există aproape 7.000 de obligațiuni deținut în fond, cu doar 6,7% emise pe piețele emergente, iar cea mai mare parte din restul pe piețele dezvoltate din Europa, Pacific și Nord. America.
Fondul a fost lansat în mai 2013 și are în prezent un randament SEC pe 30 de zile de 2,97%. Deși fondul a avut o performanță proastă în ultimii câțiva ani, a revenit cu 3,41% până în prezent, începând cu 12 aprilie 2023.
La fel ca VEMAX, VTABX este un fond Admiral Shares cu o investiție inițială minimă de 3.000 USD; cu toate acestea, are o contrapartidă ETF fără investiții minime necesare.
Fondul Fidelity U.S. Sustainability Index Fund (FITLX)
Indicele de bază: Indicele MSCI USA ESG
Performanţă: 1 an: -8,41%; 3 ani: 18,18%; 5 ani: 11,41%; 10 ani: N/A; de la înființare, 9 mai 2017: 11,85%
Raportul cheltuielilor: 0.11%
AUM: 2,18 miliarde de dolari
Fondul FITLX vă oferă o idee despre cât de diversă este selecția fondurilor indexate. Dar dacă doriți să investiți într-un portofoliu de companii cu un istoric solid de sustenabilitate, acesta ar putea fi fondul pentru dvs. Fondul investește în companii mari și mijlocii cu rating ridicat de mediu, social și guvernanță (ESG) performanţă.
Fondul are o performanță respectabilă pe termen lung, revenind la începuturile sale în 2017, dar a revenit și cu 7,32% până la 12 aprilie 2023, la începutul anului.
Cele mai bune ETF-uri indexate
Fondurile indexate sunt tranzacționate mai frecvent ca ETF-uri vs. fonduri comune. Mai jos este o listă cu mai multe ETF-uri populare bazate pe indici.
Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
Indicele de bază: Indicele pieței totale CRSP SUA
Performanţă: 1 an: -8,85%; 3 ani: 18,34%; 5 ani: 10,35%; 10 ani: 11,68%
Raportul cheltuielilor: 0.03%
AUM: 1,2 trilioane de dolari
Lansat în mai 2001, VTI este un index ETF care urmărește practic întreaga bursă din SUA, care include în prezent 3.945 de companii. Poate fi cel mai bun fond pentru a investi pe întreaga piață din SUA și poate fi găsit atât în portofoliile robo-advisorilor, cât și în portofoliul consilierilor de investiții.
Fondul are un randament anual de 6,55% (până la 12 aprilie) și o rată a cheltuielilor aproape inexistentă de doar 0,03%.
SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
Indicele de bază: Indicele S&P 500
Performanţă: 1 an: -7,45%; 3 ani: 18,45%; 5 ani: 11,04%; 10 ani: 12,10%
Raportul cheltuielilor: 0.945%
AUM: 371 de miliarde de dolari
Emis de State Street Global Advisors (SSGA), SPY poate fi cel mai popular fond index bazat pe S&P 500. Fondul a fost lansat în ianuarie 1993 și are un randament anual mediu de 9,71%. Aceasta include un randament anual de 7,48% până la 12 aprilie 2023.
În conformitate cu S&P 500, SPY deține acțiuni la 503 dintre cele mai mari corporații din America. Acestea includ Apple, Microsoft, Amazon, NVIDIA, Alphabet (clasele A și C), Berkshire Hathaway, UnitedHealth Group, Tesla și Meta Platforms (Facebook). Nu este surprinzător că tehnologia informației reprezintă mai mult de 25% din deținerile fondului.
ProShares S&P 500 Dividend Aristocrat ETF (NOBL)
Indicele de bază: Indicele S&P 500 Dividend Aristocrats
Performanţă: 1 an: -1,91%; 3 ani: 19,01%; 5 ani: 10,32%; 10 ani: N/A; de la înființare, 9 octombrie 2013: 11,34%
Raportul cheltuielilor: 0.35%
AUM: 11,1 miliarde de dolari
NOBL este un alt fond index specializat, unul care se concentrează pe un număr mic de companii de top. În acest fel, funcționează ca un fel de fond de creștere și venituri. NOBL investește în aproximativ 64 de companii (numărul exact se schimbă din când în când) în S&P 500 care au palmares nu numai că a plătit dividende în mod regulat, ci și a crescut constant pentru cel puțin ultimele 25 ani.
NOBL oferă venituri regulate cu un randament curent al dividendelor de 2,46%. Dar, având în vedere dimensiunea și succesul companiilor din fond, acesta oferă și un potențial solid de apreciere a capitalului.
Invesco QQQ ETF (QQQ)
Indicele de bază: NASDAQ 100
Performanţă: 1 an: -10,35%; 3 ani: 20,00%; 5 ani: 15,96%; 10 ani: 17,95%
Raportul cheltuielilor: 0.20%
AUM: 170 de miliarde de dolari
QQQ este un alt ETF foarte specializat, bazat pe indici. Performanța sa este legată de cea a NASDAQ 100, care sunt cele mai mari 100 de companii de pe bursa NASDAQ. Deoarece NASDAQ prezintă un număr mai mare de companii parvenite decât S&P 500, inclusiv 100 dintre cele mai companii inovatoare din America, performanța sa a depășit indicele S&P 500 în nouă din ultimele zece ani.
După cum v-ați putea aștepta, fondul include o concentrare procentuală mare în tehnologia informației, care reprezintă 49% din fond. În general, fondul reprezintă o mare parte din companiile mari cu cea mai rapidă creștere din America.
În ciuda performanței negative de un an, fondul este deja crescut de la începutul anului până în 12 aprilie cu un impresionant 20,77%.
(Dezvăluirea autorului: am o poziție în QQQ.)
Vanguard Health Care ETF (VHT)
Indicele de bază: Indicele MSCI US Investable Market Health Care 25/50
Performanţă: 1 an: -4,98%; 3 ani: 14,33%; 5 ani: 10,84%; 10 ani: 12,69%
Raportul cheltuielilor: 0.10%
AUM: 19,3 miliarde de dolari
VHT este încă un exemplu de fonduri mutuale cu indici diferiți și ETF-urile pot fi legate. În cazul VHT, fondul urmărește performanța indicelui MSCI US Investable Market Health Care 25/50, care include companii implicate în biotehnologie, distribuție de asistență medicală, echipamente, facilități, servicii și consumabile.
Include, de asemenea, poziții în tehnologia de îngrijire a sănătății, instrumente și servicii pentru științe ale vieții, asistență medicală gestionată și produse farmaceutice. Fondul va oferi o expunere completă la întregul sector al sănătății. VHT a fost lansat în ianuarie 2004 și include acțiuni la 412 companii.
ETF Vanguard Real Estate (VNQ)
Indicele de bază: Indicele MSCI US Investable Market Real Estate 25/50
Performanţă: 1 an: -20,15%; 3 ani: 9,87%; 5 ani: 5,80%; 10 ani: 5,78%
Raportul cheltuielilor: 0.12%
AUM: 65,1 miliarde de dolari
Da, poți chiar să investești în imobiliare printr-un ETF bazat pe indici. VNQ este o alegere populară pentru includerea portofoliului de către robo-consilieri pentru a oferi investitorilor expunere la imobiliare. Fondul investește într-o mare varietate de entități legate de imobiliare, inclusiv investiții imobiliare trusturi (REIT), operatori de telefonie mobilă, facilități publice de depozitare și dezvoltare și operare imobiliară companiilor. În total, fondul deține 166 de acțiuni.
În ciuda pierderii mari de un an, fondul a revenit cu 1,23% până în prezent până în 12 aprilie.
Cele mai bune moduri de a investi în fonduri indexate
Există trei moduri principale de a investi în fonduri indexate: 1) direct printr-o „familie de fonduri”, 2) printr-un sistem online. broker sau 3) într-un portofoliu gestionat de un serviciu online, automatizat de gestionare a investițiilor, denumit în mod obișnuit ca robo-consilier.
Fond Familii
Familiile de fonduri sunt companii de investiții care oferă propriile fonduri mutuale și ETF-uri direct investitorilor. Exemplele includ Avangardă, Fidelitate, și iShares.
Familiile de fonduri sunt o alegere bună dacă intenționați să cumpărați și să dețineți fonduri pentru totdeauna. Dezavantajul este că s-ar putea să fii limitat doar la fondurile emise de companie. Este posibil să nu existe opțiuni pentru alte fonduri sau investiții, cum ar fi acțiuni individuale și obligațiuni.
Brokeri de investiții
Investiția în fonduri indexate prin brokeri oferă o flexibilitate mai mare decât familiile de fonduri, deoarece acestea oferă multe investiții diferite. Spre deosebire de familiile de fonduri, acestea oferă investiții în fonduri indexate fără comisioane.
Ally Invest este pe lista noastră de cele mai bune aplicații de investiții. Este un exemplu grozav de broker de investiții care oferă o mare varietate de fonduri indexate, precum și acțiuni, obligațiuni și alte investiții - majoritatea fără comisioane.
SoFi Invest oferă, de asemenea, ETF-uri cu indici fără comisioane, precum și acțiuni și criptomonede. SoFi este, de asemenea, o companie financiară diversificată unde poți obține asigurări și împrumuturi, pe lângă diverse opțiuni de investiții.
E*TRADE a devenit unul dintre cei mai populari brokeri de investiții. Ele oferă o mare varietate de fonduri pe lângă acțiuni și alte investiții. Fondurile indexate pot fi achiziționate fără comision.
Robo-Consilieri
Robo-consilieri nu numai că oferă o gestionare cuprinzătoare a investițiilor la comisioane foarte mici, dar folosesc de obicei ETF-uri cu indici în portofoliile lor. Acest lucru vă asigură că aveți combinația potrivită de fonduri pentru toleranța la risc și obiectivele dvs. de investiții, fără a fi nevoie să vă alegeți pe ale dvs.
Îmbunătățire este unul dintre cei mai populari robo-advisors și din motive întemeiate. Ei nu investesc doar portofoliul dvs. în fonduri indexate, ci și în fonduri legate de valoare. Acestea sunt fonduri compuse din acțiuni ale companiilor care au fost în mare măsură trecute cu vederea de piața generală, în ciuda faptului că sunt fundamental puternice. S-a demonstrat că acțiunile de valoare depășesc piața generală în multe intervale de timp în trecut.
Află mai multe despre Îmbunătățire.
Frontul bogăției funcționează similar cu Betterment, prin faptul că vă investesc portofoliul într-un amestec de ETF-uri legate de indici. ei oferă o investiție inițială minimă foarte scăzută, precum și o taxă de administrare fixă scăzută pentru întregul portofoliu dimensiuni.
Află mai multe despre Frontul bogăției.
M1 Finanțe este practic unic în rândul robo-advisorilor, deoarece este un fel de hibrid între un broker de investiții și un robo-advisor. Partea de broker de investiții este că puteți alege acțiunile și ETF-urile pe care să le dețineți în portofoliu și puteți construi câte portofolii („plăcinte”) doriți.
Dar odată ce ați construit un portofoliu, acesta va fi gestionat în totalitate de M1 Finance, ca un robo-advisor. În plus, M1 Finance nu percepe nicio taxă pentru a adăuga acțiuni la portofoliul (ele) dvs. și nicio taxă anuală de consiliere pentru a le gestiona pentru dvs.
Află mai multe despre M1 Finanțe.
Gânduri finale
Dacă sunteți nou în investiții, fondurile indexate ar trebui să alcătuiască cea mai mare parte sau tot portofoliul dvs., deoarece elimină presupunerile din alegerea fondurilor potrivite. Pe măsură ce portofoliul și încrederea dvs. cresc, puteți începe să vă ramificați către alte investiții, cum ar fi acțiuni individuale.
Dacă sunteți ca majoritatea investitorilor, veți dori să mențineți o bază solidă de fonduri indexate în portofoliu pe măsură ce deveniți un investitor mai experimentat. La urma urmei, o combinație de fonduri indexate și acțiuni individuale se poate dovedi a fi o strategie de investiții puternică.