Axos Bank Review 2023: Axos este potrivit pentru tine?

Băncile online sunt peste tot în aceste zile, dar nu toate ies în evidență într-un mod semnificativ. Dacă sunteți în căutarea unei bănci online cu produse și caracteristici excelente, verificați Banca Axos.

Ele oferă toată comoditatea serviciilor bancare online – inclusiv comisioane mici și fără taxe – cu multe dintre ele produse asociate băncilor tradiționale, cum ar fi împrumuturi, conturi bancare pentru întreprinderi mici și investitii.

Cuprins

1. Cine este Axos Bank?
2. Caracteristicile Axos dintr-o privire
3. Produse Axos Bank
1. Verificarea recompenselor
2. Verificare esențială
3. Verificare cashback
4. Prima verificare
5. Verificare de aur
6. Economii de randament ridicat Axos
4. Cum să deschideți un cont bancar Axos
1. Piața monetară cu randament ridicat Axos 
2. Certificate de depozit (CD-uri) Axos
3. Verificare și economii mondiale
5. Axos Small Business & Commercial Banking
6. Produse de împrumut Axos
7. Avantaje și dezavantaje Axos Bank
1. Pro:
2. Contra:
8. Axos Invest
1. Axos Auto-Dirijat
2. Portofolii gestionate de Axos
9. Alternative la Axos Bank
10. Chime
11. Banca Varo
1. Ghinde
12. Întrebări frecvente
13. Concluzia pe Axos Bank

Cine este Axos Bank?

Lansat pe 4 iulie 2000, Banca Axos este o bancă digitală bazată pe tehnologie, Asigurat FDIC #35546. Deoarece operează digital, își poate oferi serviciile consumatorilor din întreaga țară. Axos este specializată în oferirea de rate ale dobânzii competitive, comisioane mici sau deloc și acces convenabil. De la lansare, Axis a crescut constant și acum are active de peste 18,4 miliarde USD.

Dar ceea ce diferențiază Axos Bank este că se apropie foarte mult de furnizarea de servicii bancare complete. Acestea includ conturile curente și de economii – principalul suport al băncilor online – și produsele de împrumut. Și Axos a adăugat investiții și produse bancare pentru întreprinderi mici în gama sa.

Axos Bank are un rating de la Better Business Bureau de A+, cel mai înalt pe o scară de la A+ la F. Aplicația lor mobilă are o evaluare de 4,6 stele din 5 printre cei peste 4.600 de utilizatori Android de pe Google Play și 4,7 din 5 stele dintre 10.300 de utilizatori iOS din The App Store.

Aflați mai multe despre Axos Bank

Caracteristicile Axos dintr-o privire

Dacă vă întrebați cum se compară produsele și serviciile Axos cu banca dvs. sau cu alte bănci online, iată o listă cu caracteristicile cheie la care vă puteți aștepta de la Axos:

• Comisioane scăzute sau deloc pe majoritatea conturilor
• Acces la una dintre cele mai mari rețele de bancomate din SUA
• Disponibil în toate cele 50 de state 
• Serviciu clienți live 24/7
• Conturi curente care plătesc până la 3,30% APY
• Verificarea recompenselor cu 1% cash back la achiziții
• Acceptă depozite în numerar 
• Verificarea conturilor cu cecuri pe hârtie
• Oferă servicii bancare și finanțare pentru întreprinderi mici și comerciale
• Oferă investiții atât autodirijate, cât și gestionate
• Oferă credite ipotecare, împrumuturi personale și împrumuturi pentru refinanțare auto

Produse Axos Bank

Axos Bank oferă cinci conturi curente diferite, conturi de economii și de piață monetară și certificate de depozit (CD-uri). Iată o privire mai atentă asupra a ceea ce are de oferit fiecare cont.

Verificarea recompenselor

Cu Axos Rewards Checking, odată ce ați depus 50 USD pentru a vă deschide contul, nu există nicio cerință de sold minim. De asemenea, nu există taxe lunare de întreținere, descoperire de cont sau fonduri insuficiente.

Contul vine, de asemenea, cu gestionarea online a cardurilor de debit și rambursări nelimitate de taxe la ATM. În prezent, contul plătește până la 3,30% APY, dar există cinci factori de calificare separați pentru a atinge acest nivel.

Aflați mai multe despre Axos Bank

Verificare esențială

Conceput în principal pentru depunerea directă, acest cont curent nu are cerință de depunere în avans. La fel ca Rewards Checking, Essential Checking nu are cerință de sold minim și nici comisioane lunare de întreținere, descoperire de cont sau fonduri insuficiente. De asemenea, vine cu rambursări nelimitate de taxe la ATM.

Contul include Direct Deposit Express, care vă permite să fiți plătit cu două zile mai devreme. Dar include și plăți peer-to-peer cu familia și prietenii, plata facturilor, gestionarea cardului de debit și un bonus de 20 USD pentru recomandarea familiei și prietenilor să deschidă un cont.

Verificare cashback

Contul Cashback Checking nu plătește dobândă, dar puteți câștiga până la 1% bani înapoi atunci când faceți achiziții. Contul necesită minim 50 USD pentru a se deschide, dar vine cu un număr nelimitat privilegii de scriere a cecurilor, fără taxe lunare de întreținere și rambursări nelimitate de taxe de ATM naționale.

Similar cu Essential Checking, oferă și un bonus de recomandare de 20 USD, plăți peer-to-peer, Bill Pay și gestionarea cardurilor de debit.

Prima verificare

Contul Axos First Checking este conceput pentru adolescenți cu vârste cuprinse între 13 și 17 ani. Contul vine cu limite zilnice de tranzacție de 100 USD în numerar și 500 USD în achiziții prin debit și trebuie să fie deținut în comun de un părinte sau tutore. Din păcate, contul plătește un APY de 0,10%, dar nu există comisioane lunare de întreținere, descoperire de cont sau FSN și veți primi până la 12 USD în rambursări de taxe ATM interne pe lună.

Verificare de aur

Conceput special pentru consumatorii de 55 de ani și peste, acesta este un cont curent purtător de dobândă, care plătește în prezent 0,10% APY pentru toate soldurile. Contul necesită un minim de 250 USD pentru a se deschide, dar vine cu cecuri personale gratuite, fără taxe lunare de întreținere și până la 8 USD în rambursări lunare a taxelor interne de la ATM.

Ca și celălalt verificand conturi, există un bonus de recomandare de 20 USD, plăți peer-to-peer, gestionarea cardurilor de debit și Bill Pay.

Economii de randament ridicat Axos

Va trebui să depuneți 250 USD pentru a deschide un cont Axos High Yield Savings, care vine cu un card ATM gratuit și o suită de instrumente digitale de gestionare a banilor. Nu există nicio cerință de sold minim lunar în curs și nici taxe de întreținere.

Contul plătește 0,61% APY pentru solduri sub 25.000 USD, apoi scade la 0,25% APY pentru soldurile între 25.000 USD și 100.000 USD. La 100.000 USD și peste, rata scade la 0,15%.

Cum să deschideți un cont bancar Axos

Puteți deschide un cont online sau descărcând aplicația mobilă.

Pentru a începe, va trebui să furnizați următoarele informații:

• Numărul dvs. de securitate socială
• O formă validă de identitate, de obicei un permis de conducere din SUA sau un act de identitate de stat
• Un număr de telefon mobil din SUA
• Adresă validă din SUA (alta decât o căsuță poștală)
• O adresă de e-mail validă
• Trebuie să fiți fie cetățean american, fie străin rezident
• Trebuie să aveți cel puțin 18 ani

Veți fi întrebat dacă doriți să deschideți un Cel mai bun cont de economii, plătind o rată a dobânzii mult mai mare decât celelalte produse de economii ale acestora. Cu toate acestea, produsul respectiv nu este listat ca o ofertă generală și necesită un minim de 10.000 USD.

Piața monetară cu randament ridicat Axos 

Contul plătește 0,25% din toate soldurile și vine cu privilegii de scriere a cecurilor. Trebuie să depuneți 1.000 USD pentru a deschide un cont, dar nu există cerințe de sold minim ulterior.

Pe lângă privilegiile de verificare, puteți accesa soldul contului dvs. cu un card de debit. Contul vine cu un bonus de recomandare, plăți peer-to-peer, gestionarea cardurilor de debit și Bill Pay.

Certificate de depozit (CD-uri) Axos

Axos Bank oferă CD-uri în termeni de la trei luni la 60 de luni. Din păcate, randamentele nu sunt deloc competitive, toate CD-urile plătind doar 0,20%, indiferent de sold sau termen. Suma minimă necesară pentru a deschide un certificat este de 1.000 USD. Nu există taxe de instalare sau întreținere; fiecare CD se reînnoiește automat într-o perioadă de grație de 10 zile.

Verificare și economii mondiale

Axos Bank oferă două conturi speciale pentru călătorii din lume și rezidenții internaționali, World Checking și World Savings. Ei se referă la aceasta ca „bancare premium fără frontiere”.

Oricare cont oferă o platformă online sigură pe care o puteți accesa de oriunde în lume, 24 de ore pe zi, șapte zile pe săptămână. Nu este necesar un număr de identificare fiscală din SUA pentru a deschide niciun cont. Serviciul pentru clienți este disponibil în engleză, mandarină și spaniolă, iar personalul are specialiști care îi ajută pe clienții globali să navigheze în sistemul bancar din SUA.

Verificarea lumii vine cu scriere nelimitată a cecurilor, un card de debit Visa, rambursări nelimitate de taxe la bancomate din SUA și patru rambursări de taxe de conversie a valutei străine la bancomate în fiecare lună. De asemenea, oferă scutiri de taxe nelimitate pentru transferurile internaționale de intrare și o scutire pentru primul dvs. transfer internațional de ieșire.

Contul necesită un sold minim deschis de 75.000 USD. Există o taxă lunară de serviciu de 30 USD, care este renunțată dacă soldul mediu zilnic este de 150.000 USD sau mai mult.

Economii mondiale plătește 0,25% APY pentru toate soldurile contului. La fel ca World Checking, contul necesită un minim de 75.000 USD pentru a se deschide și are o taxă de întreținere lunară de 30 USD la care poate fi renunțată dacă soldul mediu zilnic este de 150.000 USD sau mai mult. În plus, taxa este scutită pentru primul transfer internațional de ieșire pe acest cont.

Axos Small Business & Commercial Banking

Spre deosebire de multe bănci digitale, Axos Bank oferă o suită completă de conturi de afaceri, inclusiv Business Checking, Savings, Money Market și Business CD-uri.

De asemenea, oferă servicii bancare comerciale companiilor mai mari, inclusiv procesarea plăților de la terți, HOA servicii bancare și creditare, servicii bancare fiduciare globale, servicii comerciale, management al trezoreriei, depozite în rețeaua IntraFi, etc.

În plus față de core banking, clienții comerciali pot obține împrumuturi, linii de credit, finanțare pentru echipamente și împrumuturi imobiliare comerciale.

Produse de împrumut Axos

Axos Bank oferă credite ipotecare, împrumuturi personale și împrumuturi auto.

Ipoteci sunt disponibile fără comision de împrumut și pot fi utilizate atât pentru achiziții, cât și pentru refinanțare.

Imprumuturi personale sunt negarantate și pot fi folosite pentru consolidarea datoriilor, îmbunătățiri de locuințe, achiziții majore sau orice cheltuială majoră. Puteți împrumuta până la 50.000 USD (minimum 5.000 USD) în termeni de la 3 la 6 ani. Ratele și plățile sunt fixe pe toată durata împrumutului și nu există penalități de plată anticipată. Puteți obține o ofertă de precalificare online în aproximativ trei minute fără a vă afecta scorul de credit.

Credite auto sunt disponibile numai pentru refinanțare. Împrumuturile sunt disponibile în sume cuprinse între 10.000 USD și 100.000 USD. Vehiculul trebuie să aibă mai puțin de 125.000 de mile și o valoare de cel puțin 8.500 USD. Nu există cheltuieli din buzunar și nu este necesară nicio plată în primele 90 de zile.

Avantaje și dezavantaje Axos Bank

Pro:

• Interes ridicat pentru conturile curente
• Majoritatea conturilor Axos Bank sunt fără comision
• Rețea de bancomate fără taxă de 91.000 de locații
• Oferă produse bancare pentru întreprinderi mici și comerciale
• Investește printr-o opțiune de portofoliu auto-dirijată sau gestionată (robo-advisor)

Contra:

• Trebuie să sari prin mai multe cercuri pentru un interes maxim de verificare
• Dobânda pentru economii cu randament ridicat, piața monetară și CD-uri nu este competitivă
• Fără carduri de credit

Aflați mai multe despre Axos Bank

Axos Invest

Unul dintre avantajele competitive ale Axos Bank este că reprezintă o soluție bancară și de investiții înglobată într-o singură soluție. În plus față de produsele și serviciile bancare menționate mai sus, puteți deschide conturi de tranzacționare autonome și de portofoliu gestionat cu Axos Invest.

Axos Auto-Dirijat

Caracteristici cheie:

• Bonus de bun venit de 250 USD dacă depuneți 2000 USD în primele 60 de zile (supus modificărilor)
• Tranzacții fără comisioane cu acțiuni și ETF-uri
• Sunt disponibile conturi individuale, comune și IRA
• Fără taxe anuale sau lunare
• Fără taxe de inactivitate
• Date îmbunătățite de piață (Axos Elite)
• Program de tranzacționare extins (Axos Elite)
• Tranzacționarea în marjă (Axos Elite)
• TipRanks cercetare de piață (Axos Elite)

Tranzacționarea auto-dirijată a Axos se realizează fie printr-un cont de tranzacționare auto-dirijat de bază, fie printr-un cont Axos Elite. The Cont de tranzacționare auto-dirijat de bază nu are comision lunar, tranzacționare fără comision, 1 USD per contract pentru tranzacționarea cu opțiuni și este disponibil în timpul orelor standard de tranzacționare pe piață.

The Cont Axos Elite oferă date și analize de piață în timp real prin TipRanks și oferă tranzacționare în marjă și ore de tranzacționare extinse. Există o taxă de serviciu de 10 USD pe lună, dar tranzacționarea este fără comision, cu opțiuni de tranzacționare la 1,00 USD per contract. Contul oferă, de asemenea, credite de decontare comercială instantanee.

Portofolii gestionate de Axos

Caracteristici cheie:

• Bonus de bun venit de 250 USD dacă depuneți 2000 USD în primele 60 de zile (supus modificărilor)
• Comision scăzută de consultanță de 0,24%
• Sold minim de 500 USD
• Reechilibrare automată a portofoliului
• Recoltarea gratuită a pierderilor fiscale
• Dobândă suplimentară pentru un cont curent conectat

Portofolii gestionate poate fi utilizat atât pentru conturi de investiții impozabile, cât și pentru IRA (tradiționale sau Roth). Puteți construi portofolii unice și câte doriți. Odată ce portofoliul dvs. a fost creat, veți beneficia de reechilibrarea automată a portofoliului și de recoltarea pierderilor fiscale.

În calitate de robo-consilier, Portofoliile gestionate utilizează strategii bazate pe algoritmi pentru a vă gestiona contul. Dar pot face modificări manuale în contul dvs. pe măsură ce nevoile și obiectivele dvs. de investiții se modifică. Portofoliul este format din fonduri tranzacționate la bursă și este conceput pentru investiții pe termen lung.

Începeți cu Axos Invest

Alternative la Axos Bank

Axos Bank are multe de oferit, dar la fel au multe alte bănci online. Înainte de a vă înscrie la Axos, verificați următoarele alternative pentru a vă asigura că alegeți cea mai bună bancă pentru nevoile dvs.

Chime

Chime este probabil cel mai apropiat concurent al Axos Bank în ceea ce privește ofertele de produse. Chime are, de asemenea, mai multe conturi fără comisioane de întreținere sau de descoperit de cont și oferă descoperiri de cont fără comisioane de până la 200 USD pentru achizițiile cu cardul de debit.

Spre deosebire de Axos, contul de economii cu randament ridicat al Chime plătește un APY atractiv de 2,00%. Chime oferă, de asemenea, un card Visa securizat pentru a-i ajuta pe clienții fără credit sau cu credit redus să-și construiască sau să-și reconstruiască ratingul de credit. Chime nu efectuează o verificare a creditului atunci când deschideți un cont.

Dacă căutați un serviciu de generare de credite, Chime este cel mai bun pariu. Dacă sunteți în căutarea unui singur cont curent cu dobândă mare, luați în considerare Axos.

Aflați mai multe despre Chime

Chime este o companie de tehnologie financiară, nu o bancă. Servicii bancare oferite de The Bancorp Bank, N.A. sau Stride Bank, N.A., Membrii FDIC. Cardul de debit Chime Visa® este emis de The Bancorp Bank sau Stride Bank în conformitate cu o licență de la Visa U.S.A. Inc. și poate fi folosit oriunde sunt acceptate carduri de debit Visa. Vă rugăm să vedeți partea din spate a cardului dumneavoastră pentru banca emitentă.

Banca Varo

Banca Varo este o altă bancă online care, la fel ca Chime, nu face verificarea creditului atunci când deschideți un cont. Nu există nicio cerință de sold minim, nici comisioane lunare și nici comisioane de descoperit de cont.

Cardurile de debit și credit Visa de la Varo vă pot câștiga până la 6% cash back, care este transferat automat în contul dvs. bancar odată ce ajunge la cel puțin 5 USD. Vă oferă posibilitatea de a economisi bani în timp ce cheltuiți. Și pentru a vă ajuta să economisiți și mai mult, acestea oferă o funcție de economisire rotunjită. Varo oferă, de asemenea, un avans în numerar de până la 100 USD atunci când aveți nevoie.

Contul de economii cu randament ridicat al Varo plătește 3,00% APY, cu potențialul de a ajunge până la 5,00% APY la până la 5.000 USD. Aceasta este semnificativ mai mare decât Axos High Yield Savings.

Aflați mai multe despre Varo

Ghinde

Ghinde este în primul rând un serviciu de micro-economii/micro-investiții. La fel ca Varo Bank, Acorns folosește o funcție de economisire rotunjită pentru a vă ajuta să acumulați bani pentru a economisi și a investi pe platformă. Acorns este un robo-consilier, așa că vă creează, gestionează și reechilibrează portofoliul - tot ce trebuie să faceți este să economisiți bani pentru a-l finanța. Acesta seamănă mult cu robo-consilierul de portofoliu administrat oferit de Axos Bank.

Pe lângă investiții, Acorns oferă și servicii bancare online, complete cu depozite de cecuri mobile și scriere digitală a cecurilor. Nu există nicio cerință de sold minim și nici comisioane lunare sau de descoperit de cont. Veți primi un card de debit Visa pe care îl puteți folosi atât pentru achiziții, cât și pentru a accesa peste 55.000 de bancomate fără taxe. Și în timp ce faci tranzacții bancare cu Acorns, îți poți finanța contul de investiții cu rotunjiri și direct contributii.

Începeți cu Acorns

Întrebări frecvente

Concluzia pe Axos Bank

Banca Axos este o alegere solidă dacă sunteți în căutarea unei bănci online care să ofere ceva aproape de servicii bancare complete, inclusiv opțiuni de investiții prin intermediul acesteia tranzacționare autonomă și platforme robo-advisor.

Îmi place numărul de conturi pe care le oferă pentru a satisface diferite tipuri de clienți. Din păcate, dobânzile lor la economii și CD-uri lasă mult de dorit. Acestea fiind spuse, puteți câștiga până la 3,30% DAE în Verificarea recompenselor.

Dacă sunteți în căutarea unui cont de economii cu randament ridicat, există opțiuni mai bune. De asemenea, dacă sunteți în căutarea unui card de credit sau a unui produs de generare de credite, Chime este o opțiune mai bună decât Axos.