Odată cu creșterea inflației și creșterea ratelor dobânzilor de către Fed la fiecare întâlnire, unde puteți obține cel mai mare sigur returnarea banilor tăi?
Conturile de economii cu randament ridicat sunt o opțiune bună, dar există una și mai bună.
Fără penalizări certificate de depozit.
Obțineți rata mai mare a unui certificat de depozit (CD) cu flexibilitatea unui cont de economii.
Fără CD-uri de penalizare, vă puteți retrage toți banii în orice moment, fără a plăti o taxă de închidere anticipată. Doriți această flexibilitate deoarece ratele tind să crească de fiecare dată când Fed crește ratele dobânzilor.
Cu un CD fără penalizare, obțineți o rată mai mare, deoarece este un CD cu flexibilitatea de a-l închide în orice moment și de a deschide unul nou cu o rată mai mare.
Există adesea un compromis - flexibilitatea sporită înseamnă că tarifele pot fi puțin mai mic decât pentru CD-urile pe termen obișnuit de aceeași lungime.
Dar dacă doriți să combinați o rată competitivă cu lichiditate, este greu să învingeți CD-urile fără penalități.
Dacă vă întrebați ce fel de dobândă puteți câștiga pe un CD fără penalități, iată lista noastră cu cele mai bune rate disponibile astăzi.
Cuprins
- Cele mai bune tarife pentru CD fără penalizare
- FVCbank – 12 luni, 4,80% APY
- Sallie Mae – 14 luni, 4,75% APY
- mph.bank – 6 luni, 4,92% APY
- Ponce Bank – 1 lună, 4,90% APY
- CIT Bank – 11 luni, 4,80% APY
- Fapte importante despre CD-urile fără penalizare
- Fără penalizare CD Întrebări frecvente
- Gânduri finale despre CD-urile fără penalizare
| Numele băncii | Termenul CD-ului | Rata CD | |
|---|---|---|---|
| FVCbank | 12 luni | 4,80% APY | Află mai multe |
| Sallie Mae | 14 luni | 4,75% APY | Află mai multe |
| mph.bank | 6 luni | 4,92% APY | Află mai multe |
| Ponce Bank | 1 lună* | 4,90% APY | Află mai multe |
| CIT Bank | 11 luni | 4,80% APY | Află mai multe |
Cele mai bune tarife pentru CD fără penalizare
Mai jos sunt câteva dintre cele mai bune bănci care oferă în prezent cele mai mari rate de CD fără penalități.
Toate cotațiile și termenii ratelor sunt exacte la data publicării, dar pot fi modificate, deci confirmați pe site-ul web al băncii.
FVCbank, mph.bank, Ponce Bank, Blue FCU și Sallie Mae oferă aceste tarife ridicate prin intermediul Platformă SaveBetter. Cu SaveBetter, deschideți un cont la SaveBetter și obțineți o rată mai mare prin lor. Contul dvs. este gestionat prin SaveBetter, dar fondurile sunt încă la bancă și obțineți asigurare FDIC. Cu toate acestea, nu primiți un număr de cont la bancă, totul este grupat împreună cu alți clienți SaveBetter, dar este în continuare asigurat și protejat. Avantajul este că obțineți rate mai mari și le puteți muta cu ușurință între băncile partenere pentru a obține rate și mai mari. SaveBetter negociază aceste rate mai mari, deoarece pot obține depozite pentru bancă mult mai ieftin decât propriile eforturi de marketing.
FVCbank – 12 luni, 4,80% APY
FVCbank, prin intermediul platformei SaveBetter, are un CD cu 12 luni fără penalizare, cu 4,80% APY.
Acum este oferta de top din lista noastră, deoarece vi se garantează rata de 6 luni pentru 4,92% APY – o rată mai mare și o perioadă mai lungă decât orice altă ofertă. Fără CD-uri cu penalizare, nu există niciun motiv să nu luați o perioadă mai lungă, deoarece vi se garantează această rată. Dacă se ridică, închideți-l și deschideți unul nou.
Puteți deschide un CD cu un depozit minim de doar 1 USD și fără taxe de întreținere.
👉 Aflați mai multe despre această ofertă
Sallie Mae – 14 luni, 4,75% APY
Sallie Mae oferă și servicii bancare, inclusiv a CD cu 14 luni fără penalizare cu un APY remarcabil de 4,75%. Puteți deschide un certificat cu doar 1 USD, iar dobânda este compusă zilnic și creditată lunar.
Puteți face o singură retragere completă a CD-ului fără penalizare, trebuie doar să așteptați până la 7 zile de la deschidere.
Au si un CD cu 10 luni fără penalizare cu un randament de 4,70% APY, dar nu știu de ce ați alege asta peste rata mai mare.
Sallie Mae oferă, de asemenea, CD-uri pe termen de la șase luni la 60 de luni, plătind dobândă de până la 3,25% APY. Fiecare dintre aceste CD-uri necesită un depozit minim de 2.500 USD. Contul lor de economii cu randament ridicat plătește 1,95% APY pentru toate soldurile fără taxe de întreținere. De asemenea, oferă un cont de piață monetară fără sold minim și comisioane de întreținere.
👉 Aflați mai multe despre această ofertă
mph.bank – 6 luni, 4,92% APY
mph.bank, prin intermediul platformei SaveBetter, are un CD fără penalități de 6 luni care oferă un APY de 4,92%. mph.bank este banca online a Liberty Savings Bank, care oferă și dobânzi mai mari prin SaveBetter.
Puteți deschide un CD cu un depozit minim de doar 1 USD și fără taxe de întreținere.
👉 Aflați mai multe despre această ofertă
Ponce Bank – 1 lună, 4,90% APY
Ponce Bank oferă a CD de 1 lună cu o rată a dobânzii de 4,90% APY.
⚠️ Acesta NU este un CD fără penalități, este doar un CD cu o maturitate foarte scurtă și o rată ridicată, ceea ce îl face foarte asemănător cu un CD fără penalități. De aceea am enumerat-o. Cu o rată de 4,90% APY, depășește terenul.
Puteți deschide un CD cu un depozit minim de doar 1 USD și fără taxe de întreținere.
Ponce Bank din New York și-a început activitatea în 1960. În calitate de Instituție Financiară pentru Dezvoltare Comunitară (CDFI), Banca lucrează ca investitor în viitorul comunităților deservite și subbancarizate. Dar își pun produsele de economii la dispoziția consumatorilor din întreaga țară.
Ponce Bank oferă, de asemenea, conturi curente, de economii și de pensii, complet cu acces la servicii bancare online. Ele oferă, de asemenea, servicii bancare pentru afaceri, credite ipotecare rezidențiale, linii de credit cu capital propriu și împrumuturi de consum.
👉 Aflați mai multe despre această ofertă
CIT Bank – 11 luni, 4,80% APY
Băncii CITFără penalizare, CD cu 11 luni plătește 4,80% APY, compus zilnic și necesită un depozit minim de 1.000 USD. Nu există nicio penalizare dacă accesați fonduri înainte de scadența CD-ului.
CIT Bank oferă, de asemenea, contul de eChecking purtător de dobândă, care plătește în prezent de la 0,10% APY la 0,25% APY și un cont de piață monetară cu randament ridicat care plătește 1,55% APY. Ei oferă, de asemenea, CD-uri pe termen, care depășesc 0,50% APY pe un certificat de 60 de luni.
👉 Aflați mai multe despre această ofertă
Fapte importante despre CD-urile fără penalizare
Înainte de a deschide un CD fără penalități de la o bancă, este important să cunoașteți aceste detalii despre acestea înainte de a deschide un cont:
- Termenii de retragere – Termenii de retragere ai fiecărui CD sunt diferiți. Unele CD-uri vă vor permite să vă retrageți o parte din sold fără a închide întregul CD. Alții vă vor permite doar să retrageți întregul sold - cunoașteți diferența.
- Depozit minim – Multe bănci online vă vor permite să deschideți un CD cu doar 1 USD, dar unele vor necesita cel puțin 1.000 USD. Acest lucru este important deoarece puteți deschide mai multe CD-uri la o singură bancă - așa că, dacă minimul este scăzut, puteți deschide mai multe CD-uri fără penalizare simultan.
- Depozit maxim – Unele CD-uri au o sumă maximă de depozit, deoarece doresc să limiteze cât de mult poți câștiga la dobânda mai mare. Acest lucru este mai rar, dar totuși posibil.
Aceste caracteristici sunt importante pentru că să presupunem că aveți o bancă care oferă un CD fără penalități de unde puteți retrage doar întregul sold. Dacă minimul este scăzut, să zicem 1 USD, atunci îți poți împărți economiile pe mai multe CD-uri fără penalizare.
Apoi, dacă aveți nevoie de acces la banii dvs., pur și simplu vă retrageți de pe un CD și lăsați restul.
De exemplu, aveți 5.000 USD pe care doriți să îi puneți într-un CD fără penalități. Împărțiți-l în cinci CD-uri separate de 1.000 USD. Dacă aveți nevoie de numerar, închideți unul și obțineți acces la 1.000 USD, în timp ce restul de 4.000 USD acumulează dobândă.
Fără penalizare CD Întrebări frecvente
Structura comisioanelor variază oarecum de la bancă la bancă, dar majoritatea folosesc o structură de rate pe niveluri. Asta înseamnă cât veți plăti pentru penalizare va depinde de momentul în care veți face o retragere împotriva CD-ului.
De exemplu, un aranjament tipic este de a percepe o penalitate egală cu 90 de zile de dobândă pe un CD cu un termen de un an sau mai puțin. Banca poate percepe o penalizare egală cu 180 de zile de dobândă pe un CD cu un termen mai mare de un an.
Nu există un răspuns definitiv la această întrebare deoarece depinde de direcția viitoare a ratelor dobânzilor. Dacă sunteți destul de sigur că tarifele au atins vârful, veți fi mai bine cu un CD pe termen regulat. Rata va fi mai mare decât pe un CD fără penalități și veți dori să blocați acea rată cât mai mult timp posibil.
Dar un CD fără penalități este alegerea mai bună dacă există șanse rezonabile să lichidați certificatul mai devreme. Acesta ar putea fi cazul într-un mediu cu rate în creștere, în care este posibil să doriți să încasați CD-ul pentru a elibera fondurile pentru un CD mai plătit în viitor.
Da. Ca și alte CD-uri și produse de depozit bancar, Asigurare FDIC acoperă CD-uri fără penalizare. Acest lucru vă va proteja economiile pentru până la 250.000 USD în fonduri totale per instituție financiară, per deponent.
Asta depinde de termenii CD-ului și de banca care îl emite. Mulți permit o singură retragere fără penalități, în timp ce alții pot găzdui lichidări parțiale. Ar trebui să verificați cu instituția emitentă pentru a vă asigura că este cazul.
Gânduri finale despre CD-urile fără penalizare
Iată-o, lista noastră cu cele mai bune tarife pentru CD fără penalități. Considerentul principal pentru achiziționarea unui CD fără penalități ar trebui să fie lichiditatea. Dacă există posibilitatea să aveți nevoie de acces la fondurile dumneavoastră înainte de data scadenței, veți aprecia liniștea și flexibilitatea oferite de CD-urile fără penalități.
Nu recomand să cumpărați un CD care poate fi încasat doar cu scopul de a reinvesti dacă ratele cresc. Ca și în cazul pieței de valori, nimeni nu poate prezice când vor crește ratele dobânzilor sau cât de mari. Dacă sunteți gata să cumpărați un CD fără penalități, nu există moment mai bun decât prezentul.