Două dintre cele mai populare „familii” de carduri de credit sunt American Express (AMEX) și Chase și ambele sunt cunoscute pentru punctele lor de recompensă. Nu numai pentru bonusurile lor generoase de bun venit, ci și pentru capacitatea lor de a transfera puncte către parteneri, flexibilitatea de răscumpărare etc.
Dar care este mai bun dintre cei doi?
Pentru a afla, am comparat cei doi giganți ai cardurilor de credit folosind cinci criterii: oferte de puncte, transferuri de puncte, opțiuni de răscumpărare de puncte, alte beneficii ale cardului și comisioane. A fost o cursă strânsă, dar am reușit să găsesc un câștigător.
Cuprins
- 1. Oferte de puncte
- American Express
- urmarire
- Câștigătorul ofertei de puncte: Chase
- 2. Transferuri de puncte
- American Express
- urmarire
- Câștigător al transferurilor de puncte: Chase
- 3. Opțiuni de răscumpărare de puncte
- American Express
- urmarire
- Câștigător al opțiunilor de răscumpărare a punctelor: Chase
- 4. Alte beneficii ale cardului
- American Express
- urmarire
- Câștigător al altor beneficii ale cardului: American Express
- 5. Taxe
- American Express
- urmarire
- Câștigător taxe: Chase
- Câștigătorul general: Chase
1. Oferte de puncte
American Express
American Express oferă cinci carduri diferite care oferă recompense cu puncte.
În tabelul de mai jos, împărtășim doar patru dintre cărțile lor și fiecare program de bonus de bun venit și puncte de recompense.
| Numele cardului | Bonus de bun venit | Puncte recompense | Anual Taxa |
|---|---|---|---|
| Cardul Platinum® de la American Express | 80.000 de puncte Membership Rewards după ce cheltuiți 6.000 USD în achiziții în primele șase luni | câștigați 5X Puncte Recompense pentru membri pentru zborurile rezervate direct cu companiile aeriene sau cu American Express Travel (până la 500.000 USD pentru aceste achiziții pe an calendaristic). De asemenea, câștigați de 5X Puncte Membership Rewards la hoteluri preplătite rezervate cu American Express Travel. | $695 |
| American Express® Card de aur | 60.000 de puncte de recompensă pentru membru după ce cheltuiți 4.000 USD pe achiziții eligibile cu noul card în primele 6 luni | câștigați 4X puncte Membership Rewards la restaurante din întreaga lume, 4X puncte Membership Rewards la supermarketurile din SUA (până la 25.000 USD în achiziții per fiecare an, apoi 1X), 3X puncte Membership Rewards pentru zborul rezervat direct cu companiile aeriene sau pe amextravel.com și 1X pentru orice altceva eligibil | $250 |
| Card American Express EveryDay® Preferred | 200 USD după ce cheltuiți 2.000 USD în achiziții în primele 6 luni | 3% la supermarketurile din SUA (până la 6.000 USD/an, apoi 1%), 3% la achizițiile cu amănuntul online din SUA (până la 6.000 USD/an, apoi 1%), 3% la benzinăriile din SUA (până la 6.000 USD/an, apoi 1%) apoi 1% la alte achiziții. | $0 |
| Card de credit American Express EveryDay® | Credit de extras de 250 USD după ce cheltuiți 3.000 USD în achiziții în primele 6 luni | 6% la supermarketurile din SUA cu până la 6.000 USD pe an în achiziții (apoi 1%), 3% Cash Back la benzinăriile din S.U.A. și la tranzit (inclusiv taxiuri/rideshare, parcare, taxe, trenuri, autobuze și multe altele). În cele din urmă, 1% Cash Back la alte achiziții | Taxă anuală de introducere de 0 USD pentru primul an, apoi 95 USD |
urmarire
Chase oferă trei carduri de credit ca parte a programului său de puncte Ultimate Rewards. Dar banca oferă și carduri de credit cu puncte în parteneriat cu alți furnizori, în special companii aeriene și hoteluri. Din acest motiv, includem cardul de credit Southwest Rapid Rewards Premier ca eșantion al numeroaselor puncte Chase oferă prin intermediul companiilor aeriene și cardul de credit Marriott Bonvoy Bold ca exemplu de unul dintre hotelurile lor carduri.
| Numele cardului | Bonus de bun venit | Puncte recompense | Anual Taxa |
|---|---|---|---|
| Chase Sapphire Reserve® | 60.000 de puncte Ultimate Rewards după ce cheltuiți 4.000 USD în achiziții în primele trei luni | credit anual de călătorie de 300 USD; 5X puncte la zboruri, 10X puncte la hoteluri și închirieri de mașini achiziționate prin Chase Ultimate Rewards și 3X la alte călătorii din întreaga lume, după ce primii 300 USD sunt cheltuiți anual pentru călătorii; 10X puncte pentru achizițiile Chase Dining, 3X puncte la toate celelalte restaurante, 1X puncte pentru toate celelalte achiziții (valoare în numerar: 300 USD +1 – 1,5 cenți per punct) | $95 |
| Cardul preferat Chase Sapphire® | 80.000 de puncte Ultimate Rewards după ce cheltuiți 4.000 USD în achiziții în primele trei luni | credit hotelier anual de 50 USD; 5X puncte pentru călătorii achiziționate prin Chase Ultimate Rewards după ce primii 50 USD sunt cheltuiți anual în călătorii; 3X la mese, anumite servicii de streaming și produse alimentare; 1X puncte pentru toate celelalte achiziții (valoare în numerar: 50 USD +1 – 1,25 cenți per punct) | $95 |
| Card de credit Ink Business Preferred | 100.000 de puncte bonus după ce cheltuiți 15.000 USD pe achiziții în primele 3 luni de la deschiderea contului în . | 3X puncte pentru primii 150.000 USD cheltuiți în fiecare an aniversar pentru transport maritim, publicitate, internet, cablu, servicii telefonice și călătorii; 1X puncte la toate celelalte achiziții (valoare în numerar: 1 – 1,25 cenți per punct) | $95 |
| Card de credit Southwest Rapid Rewards Premier | Companion Pass până la 28.02.24 plus 30.000 de puncte atunci când cheltuiți 4.000 USD în achiziții în primele 3 luni | 3X puncte la achizițiile Southwest; 2X puncte pentru partenerii de închiriere de mașini și hoteluri Rapid Rewards, transport local și navetă, inclusiv servicii de transport partajat, internet, cablu, telefonie și streaming selectat; 1X puncte la toate celelalte achiziții; 6.000 de puncte suplimentare în fiecare an (valoare în numerar: 1 cent pe punct) | $69 |
Câștigătorul ofertei de puncte: Chase
Declararea unui câștigător în această categorie este puțin mai complicată. Cardurile American Express oferă bonusuri de bun venit cu conversii cu o valoare mai mare în dolari decât omologii lor Chase.
Dar pentru punctele de recompensă în curs, Chase câștigă ușor. Conversia lor în dolari, variind de la un cent la 1,5 cenți pe punct, este superioară conversiei de 0,5 cenți la un cent dolar pe cardurile American Express.
Și din moment ce recompensele continue sunt continue, Chase este câștigătorul. Cu cât dețineți cardul mai mult timp, cu atât veți încărca mai mult pe acesta și cu atât veți câștiga mai multe puncte de recompensă.
2. Transferuri de puncte
American Express
American Express vă permite să vă transferați punctele către companii aeriene, hoteluri și alți parteneri. Raportul de transfer de puncte variază între 0,8 și 1,2 puncte pentru fiecare punct la partenerul de transfer.
Iată o listă a partenerilor de transfer AMEX:
Companii aeriene:
- Asia Miles
- British Airways Executive Club
- Delta SkyMiles
- Emirates Skywards
- Etihad Guest
- Finnair Plus
- Flying Blue
- Iberia Plus
- Qantas Frequent Flyer
- Scandinavian Airlines SAS EuroBonus
- Singapore KrisFlyer
- Clubul de zbor Virgin Atlantic
Hoteluri:
- Marriott Bonvoy
- Hilton Honors
- Recompense Radisson
Alte:
- Club Eurostar
- Nectar
urmarire
Chase oferă puncte de transfer pe o bază 1:1 pentru companiile aeriene și hoteluri, după cum urmează:
Companii aeriene:
- Aer Lingus
- Air Canada
- căile aeriene britanice
- Emiratele
- Air France – KLM
- Iberia
- JetBlue
- Singapore Airlines
- Southwest Airlines Rapid Rewards
- liniile aeriene Unite
- Virgin Atlantic
Hoteluri:
- Choice Hotels
- Hoteluri Hilton
- IHG
- Marriott Bonvoy
- Lumea lui Hyatt
Câștigător al transferurilor de puncte: Chase
Oferim un mic avantaj lui Chase în această categorie pe baza simplității (raportul de transfer de 1:1 de puncte în bord) și faptul că Chase extinde parteneriate cu Southwest și United Airlines, două dintre cele mai mari companii aeriene din America. American Express nu este partener cu aceste companii aeriene.
3. Opțiuni de răscumpărare de puncte
American Express
American Express folosește o schemă de conversie a punctelor destul de complicată. Valoarea exactă a fiecărui punct depinde de modul în care este răscumpărat. În general, oferă șapte opțiuni de răscumpărare diferite, cu conversii în numerar care variază între 0,5 cenți pe punct și până la 1 cent pe punct.
American Express oferă următoarele opțiuni de răscumpărare a punctelor recompensă:
- Credite de extras: 0,6 cenți per punct
- Carduri cadou: 0,5 cenți până la 1 cent pe punct
- Tarif de avion: 1 cent pe punct pentru zborurile rezervate prin American Express Travel
- Hoteluri și croaziere: 0,5 cenți până la 0,7 cenți per punct atunci când rezervați prin American Express Travel
- Finalizare online: 0,5 – 0,7 cenți pe punct la 16 comercianți participanți și oricând plătiți în altă parte folosind PayPal
- Cumpărături online: 0,5 cenți per punct
- Transferuri aeriene: 0,8:1 până la 1,2:1
Bazat pe programul de conversie a punctelor, Cardurile American Express sunt cel mai bine folosite pentru cei care intenționează să-și răscumpere recompensele prin transferul de puncte către companiile aeriene participante sau prin achiziționarea de bilete de avion prin American Express Travel.
urmarire
La fel ca American Express, valoarea punctelor Chase Ultimate Rewards depinde exact de modul în care le utilizați.
Chase oferă următoarele opțiuni de răscumpărare, fiecare cu propriile conversii de puncte respective:
- Rezervați călătorii prin Portalul de călătorie Chase Ultimate Rewards (companii aeriene, hoteluri, închirieri auto și experiențe) – 1 cent pe punct, dar 1,25 cenți pe punct cu cardul de credit Chase Sapphire Preferred și Chase Ink Business Preferred și 1,5 cenți pe punct cu Chase Sapphire rezervă
- Parteneri de transfer aerian și hotelier – 1 cent pe punct
- Carduri cadou – 1 cent pe punct
- Extras de credit – 1 cent pe punct
- Numerar transferat în contul dvs. bancar – 1 cent pe punct
Câștigător al opțiunilor de răscumpărare a punctelor: Chase
Chase apare drept câștigătorul clar în opțiunile de răscumpărare de puncte. Conversiile echivalente în dolari sunt pur și simplu mai mari cu Chase decât cu American Express în general.
American Express este competitivă cu Chase în răscumpărarea punctelor pentru călătorii, cel puțin atunci când transferă puncte către companiile aeriene partenere. Dar în majoritatea celorlalte categorii de conversie, Chase iese înainte.
Cel mai flagrant exemplu sunt creditele pentru declarații. Chase oferă o conversie de un cent pe punct, în timp ce American Express lâncește la 0,6 cenți pe punct. În plus, Chase oferă o conversie similară de un cent pentru cardurile cadou și numerar transferați în contul dvs. bancar, o opțiune care nu este disponibilă cu American Express.
4. Alte beneficii ale cardului
În evaluarea noastră, punctele de recompensă sunt criteriile principale de evaluare a cardurilor oferite de cei doi giganți ai cardurilor de credit. Dar vrem să luăm în considerare și alte beneficii pe care fiecare companie le oferă, care pot fi extrem de valoroase pentru achizițiile de călătorie.
American Express
Cardurile de recompensă cu puncte American Express vin cu beneficii care variază în funcție de cardul pe care îl selectați. Deloc surprinzător, cardul American Express Platinum, cardul premium al companiei, oferă cele mai multe beneficii. Aceasta include o listă lungă de credite anuale.
| Numele cardului | Alte beneficii oferite de card |
|---|---|
| Card American Express Platinum | Asigurare de pierdere și daune în închiriere de mașini, asigurare pentru bagaje, garanție extinsă, protecție la achiziție, credit la hotel de 200 USD, credit de divertisment digital de 240 USD, credit Walmart de 155 USD, lounge global colectare, 200 USD numerar Uber, 200 USD credit pentru taxele aeriene, până la 300 USD cu Equinox, 100 USD Saks, 189 USD cu CLEAR, acces local la mese de către Resy, credit pentru taxa de 100 USD pentru intrare globală sau preverificare TSA, telefon mobil protecţie |
| Card American Express Gold | Asigurare de pierdere și daune pentru închiriere de mașini, asigurare pentru bagaje, numerar Uber de 120 USD, credit hotelier de 100 USD |
| Card American Express EveryDay Preferred | Asigurare de pierdere și daune pentru închiriere de mașini, protecție pentru returnare, soluționare a litigiilor |
| Card de credit American Express Everyday | Asigurare de pierdere și daune pentru închiriere de mașini, soluționare a litigiilor |
urmarire
Similar cu American Express, cardurile cu puncte Chase Rewards vin cu mai multe beneficii suplimentare în funcție de cardul pe care îl selectați.
| Numele cardului | Alte beneficii oferite de card |
|---|---|
| Rezerva Chase Sapphire | Global Entry sau TSA preverifică creditul; asigurare pentru anularea/întreruperea călătoriei, scutire de daune prin coliziune de închiriere auto, rambursare bagaje pierdute, întârziere a călătoriei rambursare, evacuare și transport de urgență, protecție la cumpărare, protecție la returnare, garanție extinsă protecţie |
| Card preferat Chase Sapphire | Exonerare de daune prin coliziune de închiriere de mașini, asigurare de anulare/întrerupere a călătoriei, asigurare de întârziere a bagajelor, rambursare de întârziere a călătoriei, protecție la cumpărare, protecție prin garanție extinsă |
| Card de credit Ink Business Preferred | Exonerare de daune prin coliziune de închiriere de mașini, asigurare de anulare/întrerupere a călătoriei, protecție pentru telefonul mobil, protecție pentru achiziții, protecție cu garanție extinsă, carduri pentru angajați fără costuri suplimentare |
| Card de credit Southwest Rapid Rewards Premier | Bagajele zboară gratuit și fără taxe de schimbare în sud-vest; rambursare bagaje pierdute, asigurare de intarziere bagaj, protectie garantie extinsa, protectie achizitie |
| Card de credit Marriott Bonvoy Bold | 15 credite de noapte de elită anual, asigurare de întârziere a bagajelor, rambursare bagaje pierdute, rambursare întârziere a călătoriei, protecție la cumpărare |
Câștigător al altor beneficii ale cardului: American Express
Deși Chase oferă multe dintre aceleași beneficii ca și American Express, inclusiv daunele cauzate de coliziune închiriată renunțarea, anularea călătoriei, protecția achizițiilor și garanțiile extinse, American Express este mult mai puternic credite.
Acest lucru este valabil mai ales pentru cardul American Express Platinum, care oferă nu mai puțin de nouă credite, variind de la 100 USD la 200 USD fiecare. Și, deoarece aceste credite se resetează anual, ele se pot adăuga în timp pentru călătorii obișnuiți.
5. Taxe
American Express
Tabelul de mai jos prezintă taxele anuale și alte taxe pentru cele cinci carduri de puncte recompense American Express.
Aceste taxe sunt exacte începând cu 28.02.2023 – verificați site-ul web al emitentului cardului pentru taxele actualizate.
| Card / Taxe | Taxă anuală | Alte taxe |
|---|---|---|
| Cardul Platinum de la American Express | $695 | Comision de tranzacții în străinătate: niciuna; avansuri în numerar: > de 10 USD sau 5%; plata cu întârziere/retur: 40 USD |
| Card American Express Gold | $250 | Comision de tranzacții în străinătate: niciuna; avansuri în numerar: > de 10 USD sau 5%; plata cu întârziere/retur: 40 USD |
| Card American Express EveryDay Preferred | $0 | Comision tranzacții externe: 2,7%; avansuri în numerar: > de 10 USD sau 5%; plata cu întârziere/retur: 40 USD |
| Card de credit American Express Everyday | Nici unul | Comision tranzacții externe: 2,7%; avansuri în numerar: > de 10 USD sau 5%; plata cu întârziere/retur: 40 USD |
urmarire
Tabelul de mai jos prezintă taxele anuale și alte taxe care se aplică celor cinci carduri de puncte Chase Rewards.
Aceste taxe sunt exacte începând cu 28.02.2023 – verificați site-ul web al emitentului cardului pentru taxele actualizate.
| Card / Taxe | Taxă anuală | Alte taxe |
|---|---|---|
| Rezerva Chase Sapphire | $550 | Comision de tranzacții în străinătate: niciuna; avansuri în numerar: > de 10 USD sau 5%; plata cu întârziere/retur: 40 USD |
| Card preferat Chase Sapphire | $95 | Comision de tranzacții în străinătate: niciuna; avansuri în numerar: > de 10 USD sau 5%; plata cu întârziere/retur: 40 USD |
| Card de credit Ink Business Preferred | $95 | Comision de tranzacții în străinătate: niciuna; avansuri în numerar: > de 15 USD pentru 5%; plata cu întârziere/retur: 40 USD |
| Card de credit Southwest Rapid Rewards Premier | $69 | Comision de tranzacții în străinătate: niciuna; avansuri în numerar: > de 10 USD sau 5%; plata cu întârziere/retur: 40 USD |
Câștigător taxe: Chase
Pe cinci carduri oferite de American Express, taxele anuale variază de la 0 USD la 695 USD. Aceasta se compară cu un interval de la 0 USD la 550 USD pentru cele cinci carduri Chase, toate, cu excepția uneia, având o taxă anuală sub 100 USD.
Cele două sunt similare când vine vorba de ratele dobânzilor, dar două carduri American Express au o DAE introductivă de 0% pentru achiziții și transferuri de sold pentru 12 luni sau mai mult. Cărțile Chase nu au astfel de oferte la momentul scrierii acestui articol.
Dar toate cele cinci carduri Chase nu vin fără taxe de tranzacție în străinătate, care sunt beneficii continue care vor fi deosebit de importante pentru cei care călătoresc intens către destinații străine. American Express are doar trei carduri fără taxe de tranzacție în străinătate.
Diferența dintre cele două din partea taxelor este subțire, dar trebuie să-i dăm din cap lui Chase.
Câștigătorul general: Chase
Familiile de carduri de credit Amex și Chase sunt programe excelente, cu multe de oferit. Probabil că veți găsi cardul dvs. de recompense ideal printre cele zece oferite de cele două companii pe baza modelelor dvs. personale de cheltuieli și a preferințelor dvs. de recompensă.
Dar pentru banii mei, Chase este câștigătorul. Ei au ieșit pe primul loc în patru dintre cele cinci categorii pe care le-am analizat; oferte de puncte, disponibilitatea partenerilor de transfer, opțiuni de răscumpărare de puncte și comisioane.
American Express a avut avantaj cu alte beneficii ale cardului. Desigur, acestea nu trebuie subestimate, având în vedere că un card poate conține o combinație de alte beneficii care se potrivesc perfect pentru tine.
Dar, cu celelalte patru categorii mergând direct în favoarea lor, Chase primește aprobarea noastră.
Aș dori să știu ce familie de carduri preferați și de ce?