Când vine vorba de alegerea cel mai bun cont de brokeraj pentru nevoile dvs., tipul de comerciant care sunteți este crucial în decizia dvs. Capital One ShareBuilder este un broker online care face parte din aceeași companie mamă a ING.
Capital One ShareBuilder a fost creat pentru a face investiții online automate prin retrageri automate din conturile dvs. existente, astfel încât economiile dvs. să crească automat.
Ce înseamnă cu adevărat asta?
Nu trebuie să vă așezați și să vă faceți griji cu privire la ziua în care veți investi bani. Vă configurați un plan automat, vă așezați și vă urmăriți creșterea contului de pensionare fără prea multe verificări de la dvs. Este un mod ușor, ușor de început, de a începe să investești.
Este foarte asemănător cu modul în care un IRA sau 401K este gestionat de consilierul dvs. financiar. În loc să investiți o dată sau de două ori pe an, vă construiți un obicei prin investiții consistente.
Acesta este, de asemenea, un o modalitate excelentă de a începe să investiți
pentru noii investitori care nu au tranzacționat niciodată acțiuni sau nu au investit în fonduri mutuale. Scoți gândul din investiții.Stabiliți planul, angajați investițiile automate și reveniți la griji pentru restul vieții.
Doriți să începeți cu Capital One ShareBuilder astăzi? Deschide un cont și obțineți un Bonus de cont de 50 $ gratuit.
Înainte de a intra în detaliile Capital One ShareBuilder, ar trebui să vă uitați și la alte opțiuni de investiții excelente înainte de a lua decizia finală. Consultați aceste recenzii detaliate pentru mai multe detalii:
- Motif Investing Review
- Revizuirea Clubului de Împrumut
- Revizuirea îmbunătățirii
- Ally Invest Review
- Personal Capital Review
- E * TRADE Review
Retrageri automate cu Capital One ShareBuilder
Retragerile automate pot fi folosite în avantajul dvs. în mai multe moduri diferite. De exemplu, dacă ați deținut vreodată 401k sau IRA, este posibil să fi observat deducerea atunci când primiți talonul de plată la sfârșitul perioadei de plată.
Consilierul dvs. financiar a configurat acest lucru astfel încât deducerea să intre direct în IRA sau 401k, care este de obicei o colecție de fonduri mutuale.
Aceste fonduri mutuale sunt alcătuite din titluri individuale care sunt de obicei acțiuni de acțiuni comune. Ce Capital One ShareBuilder a creat vă permite să faceți același lucru, cu excepția cazului în care dețineți controlul asupra activităților dvs. de investiții.
Puteți configura această retragere automată fie dintr-un cont de verificare existent, fie dintr-o deducere din salariu, din transfer bancar sau prin simpla trimitere a unui cec.
La configurarea contului dvs., veți decide care este frecvența, precum și valoarea acestor retrageri, care vor fi transferate automat în contul dvs. ShareBuilder.
De exemplu, dacă primiți cec de 1.000 USD bi-săptămânal, puteți opta pentru 200 USD pentru a fi investiți automat în Capital One ShareBuilder.
ShareBuilder vă va prelua fondurile și va achiziționa acțiuni în orice acțiune, ETF sau fondul mutual la alegere și va investi automat suma în dolari. Acest lucru vă oferă posibilitatea de a cumpăra acțiuni parțiale, astfel încât să puteți pune în întregime 200 USD în contul dvs. la o bună utilizare imediat.
La cel mai simplist nivel, aceasta creează în esență propriul IRA sau fondul de pensionare pe care îl gestionați personal. Taxele pe care le veți evalua depind de nivelul contului la care vă înscrieți.
Conturi diferite pe care le oferă Capital One ShareBuilder
Capital One ShareBuilder oferă două niveluri de cont diferite. Acestea oferă un plan de bază și un plan Advantage bazat pe abonament.
The Planul de bază nu are nicio taxă lunară, deci este gratuit să începeți. Când utilizați metoda de investiții automatizată cu Planul de bază, veți fi evaluat a Taxă de 4 USD pentru fiecare tranzacție automatizată, precum și 9,95 USD pentru toate tranzacțiile în timp real. Puteți tranzacționa opțiuni și cu planul de bază la 9,95 USD pe tranzacție + 1,50 USD pe contract.
Cu opțiunea de investiție automată puteți limita costul tranzacțiilor dvs. pentru acțiuni și ETF-uri la doar 4 USD pe investiție. Aceasta este printre cele mai scăzute din industrie.
Următorul pas în sus este Planul de avantaje. Cu Planul Advantage plătiți 12 USD pe lună și primiți gratuit 12 tranzacții de investiții automatizate pe lună. Toate transferurile automate după 12 pe lună vor primi o taxă de 1 USD.
Dacă trebuie să faceți o tranzacție în timp real (mai degrabă decât pe un program automat), taxa va scădea la 7,95 USD (cu 2 USD mai puțin decât în planul de bază). Prețurile opțiunilor scad, de asemenea, de la 2 USD la 7,95 USD pe tranzacție plus 0,75 USD pe contract.
Capital One ShareBuilder începe, de asemenea, în cercetarea premium de la S&P, cum ar fi S&P Morning Brief și o listă de upgrade-uri / retrogradări ale echipelor de cercetare pe stocuri.
În esență, dacă intenționați să investiți în mod regulat fonduri de mai mult de 3 ori pe lună, atunci este foarte logic să treceți la planul Advantage. Trei tranzacții automate în cadrul Planului de bază ar costa 12 USD.
Cu Planul Advantage primiți gratuit 9 tranzacții automate suplimentare în comparație cu Planul de bază. Este ca și cum ai plăti 1 USD pe tranzacție - un preț care nu poate fi învins cu niciun alt broker.
Ambele tipuri de conturi vă permit să investiți în fonduri mutuale. Costurile comerciale variază de la 0 USD (da, gratuit) pentru fondurile fără taxe de tranzacție și 19,95 USD pentru alte fonduri mutuale.
Cercetare excelentă
La fel ca orice alt broker, Capital One ShareBuilder oferă o varietate de instrumente clienților săi. Acestea oferă opțiuni de screening pentru fonduri mutuale, ETF-uri și, desigur, acțiuni.
Au și opțiunile dvs. normale de mutare a pieței și lista de urmărire. De asemenea, puteți căuta lanțuri de opțiuni și există un calendar al viitoarelor IPO-uri, astfel încât să puteți urmări în care doriți să investiți.
Capital One ShareBuilder oferă, de asemenea, aplicații fiscale ușoare pentru a vă urmări câștigurile / pierderile pe tot parcursul anului, pe care le puteți exporta cu ușurință în programe software tipice de impozitare. Dacă tranzacționați foarte mult având înregistrări fiscale clare și concise este un beneficiu imens atunci când vine timpul să vă depuneți impozitele.
Construirea unui portofoliu ETF divers cu Capital One ShareBuilder
Indiferent dacă sunteți un investitor nou care încearcă doar să-și dea seama cum să investiți în fiecare lună sau un investitor experimentat care caută să vă reducă opțiunile de investiții, Capital One ShareBuildereste o alegere solidă. Iată două exemple despre modul în care puteți utiliza Capital One ShareBuilder pentru a vă dezvolta portofoliul automat.
Noul investitor: deschideți un IRA Roth
Cel mai bun moment pentru a începe să investiți este chiar acum. Cu cât aștepți mai mult să începi să investești, cu atât trebuie să economisești mai mult pentru a-ți atinge obiectivele de pensionare.
Dacă sunteți un investitor nou, care încearcă doar să-și dea seama cum să bugeteze pentru pensionare, începând cu Planul de bază Capital One ShareBuilder este un loc minunat pentru a privi.
Cu deschiderea unui IRA Roth investiți venituri după impozitare din salariul dvs. Regulile IRS vă limitează să investiți 5.000 de dolari pe an într-un IRA Roth. Dar chiar dacă nu aveți 5.000 USD (adică 416,67 USD pe lună), orice sumă vă va ajuta să vă dezvoltați contul. Aflați mai multe despre Limitele contribuției Roth IRA Aici.
Să presupunem că aveți doar 100 USD pe lună pentru a economisi pentru un Roth IRA. Pentru a simplifica lucrurile, vom investi 75% din banii dvs. în Vanguard’s Total Stock Market ETF (VTI) și 25% în Vanguard’s Total Bond Market ETF (BND). Dacă abia începeți, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la alocarea activelor la fel de mult pe cât trebuie să vă faceți griji cu privire la investirea efectivă a banilor pentru viitorul dvs.
Iată pașii de urmat pentru a configura acel portofoliu:
- Deschideți un cont de plan de bază cu Capital One ShareBuilder și primiți un bonus de cont de 50 USD
- În timpul procesului de deschidere a contului, asigurați-vă că selectați „Deschideți un IRA Roth”
- În timpul procesului de selecție a investițiilor, alegeți Investiție automată
- Căutați VTI (ETF-ul total de acțiuni de la Vanguard) și alegeți să investiți 75 USD pe lună cu 1 transfer automat pe lună
- Apoi căutați BND (ETF-ul total de obligațiuni de la Vanguard) și alegeți să investiți 25 USD pe lună cu 1 transfer automat pe lună
- Stai liniștit și relaxează-te, ai terminat!
Asta este tot ce trebuie pentru a începe să investești. Veți plăti 4 USD pe transfer automat (deci 8 USD) pentru cele două investiții în fiecare lună.
Pe măsură ce trece timpul, puteți crește cât investiți sau treceți la un plan Advantage pentru a crește numărul de tranzacții pe care le aveți în fiecare lună.
Investitor experimentat: reduceți costurile de tranzacționare
Dacă sunteți un investitor experimentat, Capital One ShareBuilder poate fi în continuare un mare ajutor prin reducerea costurilor de investiții automate. (Dacă sunteți un comerciant zilnic, acesta nu este planul sau brokerul pentru dvs.)
Iată pașii care trebuie luați pentru a reduce costurile de investiții:
- Deschideți un cont de plan Advantage cu Capital One ShareBuilder și primiți un bonus de cont de 50 USD
- În timpul procesului de deschidere a contului, alegeți contul de care aveți nevoie dacă este un IRA Roth, un IRA tradițional sau un cont normal de tranzacționare
- În timpul procesului de selecție a investițiilor, alegeți Investiție automată
- Căutați investițiile dvs. și cât doriți să investiți în fiecare
- Asigurați-vă că alegeți cel puțin 4 investiții automate în fiecare lună, în caz contrar, Planul de bază ar avea același cost sau mai mic (3 tranzacții x 4 USD = 12 USD, care este costul Planului Advantage în fiecare lună)
- Stai liniștit și relaxează-te, ai terminat!
Acest plan vă poate salva semnificativ în comparație cu alți brokeri.
Concluzie
Dacă vă considerați un comerciant de zi, atunci Capital One ShareBuilder este nu brokerul online pentru tine. Tranzacțiile lor în timp real, precum și taxele de opțiuni la 9,95 USD (sau 7,95 USD cu planul Advantage), nu sunt atractive în raport cu alți brokeri online.
Cu toate acestea, Capital One ShareBuilder este o opțiune excelentă dacă doriți să configurați un plan de investiții automat ușor în ETF-uri, titluri de participare sau fonduri mutuale fără tranzacție.
Alegând aceste instrumente de investiții de calitate, veți putea configura retrageri automate dintr-o varietate de surse contul dvs. crește constant, în timp ce plătiți doar taxe de tranzacție cuprinse între 1 USD și 4 USD, în funcție de opțiunea de plan pe care o aveți alege.
Prin configurarea contului dvs. cu Capital One ShareBuilder veți putea înlocui teoretic consilierul dvs. financiar folosind propriile abilități și Capital One ShareBuilder un sistem automat automat pentru a economisi în mod constant pentru pensionare fără taxa aproximativă de 1% acordată consilierului dvs. anual bază.
Configurarea contului dvs. SharBuilder nu va dura mai mult de 20 de minute și nu necesită documente suplimentare decât orice alt cont financiar.
Vrei să deschizi un cont la Capital One ShareBuilder? daca tu deschideți un cont astăzi îți vor da o Bonus de cont de 50 $.