Revizuirea fondurilor SoLo: numerar rapid pentru debitori, dar creditorii ar putea pierde

Poate că ați auzit de Fondurile SoLo, mai ales dacă sunteți în căutarea unui împrumut rapid, dar doriți să evitați creditorii în ziua de plată. SoLo Funds este un platformă de împrumut peer-to-peer care conectează direct persoanele cu creditorii. În schimb, membrii împrumutători pot obține profituri din investițiile lor mici în împrumuturi.

Compania se poziționează ca o alternativă solidă de împrumut pentru ziua de plată. În loc să lucrați cu o bancă fără chip, puteți accesa fonduri printr-un acord cu un creditor SoLo Funds. Investitorii sau creditorii decid ce împrumuturi să finanțeze și sunt de acord cu termenii de rambursare.

Fondurile SoLo pare valide, dar există semnale roșii la care trebuie să fiți atenți. În această revizuire a Fondurilor SoLo, vom analiza principalele beneficii și dezavantaje potențiale ale platformei.

Avantajele și dezavantajele fondurilor SoLo

Despre Fondurile SoLo

Travis Holoway și Rodney Williams au creat fonduri soLo pentru a oferi comunităților defavorizate acces la capital prin împrumuturi, nu prin caritate. SoLo Funds a fost lansat în 2018 și a oferit peste 400.000 de împrumuturi.

SoLo Funds funcționează în primul rând ca o platformă de împrumut și împrumut. Când aveți o nevoie financiară, puteți crea o cerere de împrumut în contul dvs. și puteți potrivi rapid cu un investitor. Compania spune că timpul mediu de la cerere până la împrumutul finanțat este de aproximativ 18 minute.

Împrumutatul și împrumutătorul convin asupra condițiilor de rambursare. Nu există comisioane, în schimb împrumutatul poate oferi un „bacșiș” împrumutătorului, deși nu este obligatoriu. SoLo Funds intenționează să adauge în cele din urmă bancar cu o rețea de bancomate, carduri de debit și conturi purtătoare de dobândă.

Ce oferă Fondurile SoLo?

Iată o scurtă descriere a ceea ce oferă compania în prezent și a ceea ce este în lucru.

Împrumut

SoLo Funds oferă servicii de creditare. În calitate de investitor, ați investi bani în împrumuturile SoLo Funds pentru a obține un profit în timp ce vă serviți comunitatea.

Creditorii de pe platformă pot vedea scorul social al împrumutatului și istoricul rambursărilor, ceea ce ar putea indica cât de probabil este să ramburseze împrumutul. Poate fi o modalitate rapidă și ușoară de a investi la scară mică și de a câștiga potențial profit prin sfaturi.

Împrumutarea

Șaizeci și unu perfect de americani trăiesc de la cec la salariu. O urgență neașteptată, cum ar fi un accident de mașină sau o factură medicală, poate însemna că oamenii au nevoie de numerar cât mai curând posibil. Un împrumut SoLo Funds este grozav pentru împrumutați, deoarece aceștia pot obține finanțare rapid (față de un proces consumator de timp bancar sau creditor). De asemenea, pot stabili condițiile pentru cum și când efectuează plățile, toate fără presiunea suplimentară a dobânzii compuse.

Bancar

Din punct de vedere tehnic, SoLo Funds nu oferă încă servicii bancare. Dar, potrivit companiei, SoLo Wallet va include carduri de debit și o mulțime de bancomate accesibile. Aceasta nu va percepe clienților comisioane de descoperire de cont, ceea ce este o mare problemă, mai ales dacă baza de clienți este deservite sau subbancarizat.

Asigurare (nu este disponibilă încă)

O altă caracteristică care va veni „în curând” este asistența pentru obținere asigurare de viata. SoLo Funds spune că vor să-i ajute pe oameni să evite să fie nevoiți să asocieze costurile de înmormântare. Scopul este de a ajuta oamenii să învețe despre asigurări de viață și să se înscrie la asigurări de viață, dar detaliile sunt încă disponibile.

Conturi purtătoare de dobândă (nu sunt disponibile încă)

SoLo Funds spune că în cele din urmă va oferi conturi purtătoare de dobândă. Din nou, detaliile sunt vagi - tot ceea ce site-ul afirmă din septembrie 2022 este că conturile lor vor câștiga dobânzi decente pentru clienți. Dacă se întâmplă acest produs, ar putea fi o completare excelentă la celelalte conturi de economii cu randament ridicat de pe piață.

Citiți mai multe >>>Cele mai bune conturi de economii cu randament ridicat pentru 2022

Taxe și prețuri ale fondurilor SoLo

Împrumuturile SoLo Funds nu acumulează dobândă compusă sau comisioane „surpriză”. Cu toate acestea, lucrurile devin complicate dacă membrii împrumutați nu rambursează împrumutul la timp. Aruncăm o privire la Taxele de întârziere ale Fondurilor SoLo și pe cine afectează:

10% Taxă de întârziere

Împrumutații trebuie să plătească o taxă de întârziere de 10% dacă au întârziere de 35 sau mai multe zile. Fonduri SoLo spune că aceste taxe de întârziere sunt plătite împrumutătorului. La nouăzeci de zile după emiterea împrumutului, SoLo Funds trimite datoria unei agenții de colectare terță parte.

Taxa de tranzacție Synapse

Dacă un împrumut este mutat la încasări din cauza neplății, împrumutatului i se percepe această taxă suplimentară pentru „costurile tranzacției de finanțare și rambursare”. Synapse, furnizorul de plăți al companiei, aparent taxează acest lucru de îndată ce un împrumut are cel puțin 35 de zile întârziere, nu doar când ajunge la 90 de zile întârziere.

Synapse calculează această taxă după cum urmează: 2x (0,9% din principal + 0,70 USD). Deci, dacă împrumutul a fost de 100 USD, comisionul de întârziere ar fi de 10 USD, iar comisionul de tranzacție ar fi de 3,20 USD, pentru un total de 113,20 USD.

Taxa de recuperare SoLo

Dacă sunteți creditor, acordați atenție: aceasta este taxa cu care ești blocat dacă împrumutatul tău nu reușește să ramburseze prompt. Dacă au trecut 35 de zile de la inițierea împrumutului și SoLo Funds recuperează fondurile înainte de expirarea perioadei de 90 de zile, compania preia 20% din principalul inițial al împrumutului.

Taxa de recuperare terță parte

Aici devine și mai rău pentru membrii care împrumută la Fondurile SoLo. Dacă împrumutul întârzie 90 de zile, acesta intră în procesul de colectare de la terți. Dacă acea entitate recuperează fondurile împrumutului, împrumutătorul primește doar 70% din suma recuperată.

Celelalte 30% reprezintă taxa de recuperare terță parte, care poate merge exclusiv către terță parte sau poate fi împărțită între acestea și Fondurile SoLo.

Basculare

Deși bacșișul nu este din punct de vedere tehnic o taxă, poate face parte din tranzacția de împrumut. SoLo Funds afirmă că bacșișul nu este necesar. Împrumutații decid dacă și cât de mult să bacșișească, iar suma de bacșiș este plafonată la 15% din suma împrumutului solicitată. Puteți să vă mulțumiți creditorului dumneavoastră sau să oferiți o „donație” către SoLo pentru serviciu (sau ambele).

Fondurile SoLo sunt sigure?

Acum pentru marea întrebare: Este Fondurile SoLo în siguranță?

Ei bine, iată ce are de spus compania: „Pentru finanțatori, randamentele nu sunt garantate, iar suma împrumutului poate fi pierdută.” Da, nu există randamente garantate (debitorul este la latitudinea împrumutatului să decidă dacă include un bacșiș sau chiar să vă ramburseze).

SoLo Funds nu este o bancă. Oferă servicii bancare prin băncile partenere ale Synapse, care sunt toate membre ale FDIC. Cu toate că Bănci asigurate de FDIC înseamnă că conturile sunt acoperite până la 250.000 USD per membru per cont, acest lucru nu se aplică împrumuturilor cu fonduri SoLo.

Dacă citiți cu atenție recenziile clienților despre Fondurile SoLo, veți vedea un volum mare de reclamații din partea membrilor care împrumută. Problemele cu plățile întârziate, incapacitatea de a recupera fondurile și lipsa serviciului pentru clienți sunt frecvente.

În ceea ce privește siguranța membrilor care împrumută Fondurile SoLo, se pare că aceasta ar fi partea mai sigură a ecuației. Singurul „risc” pe care și-l asumă inițial un împrumutat este că niciun creditor nu va fi de acord să își finanțeze cererea de împrumut.

Cu toate acestea, rețineți că există taxe de întârziere și pentru debitori. Va trebui să vă rambursați împrumutul la timp sau să riscați taxa de întârziere de 10% plus taxa de tranzacție Synapse.

Pentru împrumutații deja adânciți datoria cardului de credit, Fondurile SoLo ar putea fi o opțiune validă. In conformitate cu Biroul Protecției Financiare a Consumatorului, împrumuturile pentru ziua de plată de la alți furnizori pot varia de la 10% până la 30%. Taxele de reînnoire ar putea duce la creșterea vertiginoasă a soldului împrumutului, ceea ce face ca Fondurile SoLo să fie o alternativă mai bună.

Controversa privind bacșișurile și îngrijorările ascunse ale fondurilor SoLo

Acum, să ne uităm la unul dintre semnalele roșii semnificative. Departamentul Bancar din Connecticut a pălmuit Fondurile SoLo cu un ordin de încetare și renunțare în mai 2022. Motivul inițial al comenzii este că SoLo Funds nu este licențiat ca o companie mică de împrumut în acel stat - dar stați, se înrăutățește.

Vă amintiți bacșișul opțional care constituie întreaga rentabilitate a investiției creditorilor? Departamentul Bancar din Connecticut susține că Fondurile SoLo s-au angajat în practici dubioase cu politica sa de bacșiș.

Unele dintre probleme includ:

• SoLo Funds utilizează datele din rețelele sociale pentru a atribui creditorilor scorul SoLo pentru a decide ce împrumuturi să finanțeze.
• Creditorii sunt obligați să plătească Bacșișul SoLo, dacă este oferit, în numele împrumutatului.
• Atât bacșișul către creditor, cât și bacșișul SoLo sunt incluse în taxa de finanțare. Ordinul susține că DAE-urile CT au fost, astfel, între 43% și peste 4.280% (deși informațiile despre împrumuturi indicau că DAE erau 0%).

Cofondatorul Rodney Williams susține că asta este totul „un exemplu de reglementări mai severe pe care le-au pus pe Fintech cu modele de afaceri neobișnuite.” El a spus că costurile debitorilor scad cu fiecare împrumut pe care îl primesc. Și a spus că împrumutatul obișnuit folosește fondurile SoLo de patru ori pe an, față de „avansuri în numerar”, pe care, spune el, clienții le folosesc de 30 de ori pe an.

Williams explică că, deoarece procesul de bacșiș este voluntar, poate denatura calculele DAE și că majoritatea utilizatorilor nu plătesc maximul în bacșișuri și donații.

Cum pot contacta SoLo Funds?

Evaluările clienților SoLo Funds descriu în cel mai bun caz o imagine a unui departament de servicii clienți neregulat. Singurul punct de contact oferit de companie este adresa de e-mail [email protected].

Atât în ​​App Store, cât și în Site-ul Better Business Bureau, destul de multe recenzii ale clienților evidențiază timpi lenți de răspuns la serviciul clienți și probleme de rambursare.

Cele mai bune alternative la fondurile SoLo

Dacă doriți să împrumutați bani printr-o platformă de împrumut peer-to-peer sau aveți nevoie să împrumutați fonduri, puteți încerca una dintre aceste alternative.

Piața Prosper

Prosper este o piață de creditare egală – prima de acest fel din SUA. Fondată în 2005, Prosper spune că a finanțat peste 1,3 milioane de împrumuturi în valoare totală de peste 22 de miliarde de dolari. Sumele împrumutului încep de la 2.000 USD și ajung până la 40.000 USD.

Prosper include o taxă de inițiere, plata prin cec, comision de întârziere și comision pentru fonduri insuficiente.

Brigit

Dacă puterea stelelor înseamnă ceva pentru tine, vezi Brigit, care este susținută de Kevin Durant și Ashton Kutcher. Această aplicație oferă un avans de numerar instantaneu de până la 250 USD și are evaluări ridicate atât pentru Apple (4,8 stele) și Magazine de aplicații Google (4,6 stele).

Brigit percepe lunar 9,99 USD pentru a permite avansurile în numerar, ceea ce, desigur, nu este ideal. Cu toate acestea, nu este nevoie de bacșiș, spre deosebire de Fondurile SoLo, iar Brigit poate ajuta utilizatorii să-și construiască creditul și să economisească mai mulți bani.

Concluzie

În general, SoLo Funds pare să încerce să repare unele dintre ele inechitatea în sistemul financiar, ceea ce este admirabil. Pentru unii debitori, a funcționat bine. Și pare a fi o opțiune mai bună decât un împrumut pentru ziua de plată, având în vedere flexibilitatea, viteza și termenii de rambursare pentru debitori.

Cu toate acestea, recenziile slabe ale clienților și întrebările despre practicile sale de la autoritățile de reglementare sunt semnale roșii. Cel mai înțelept cale de acțiune ar putea fi să rămâi departe până când compania își îmbunătățește istoricul.

Lectură suplimentară:

• Cele mai bune 8 aplicații Cash Advance precum Earnin
• Cele mai bune 8 aplicații Cash Advance precum FloatMe pentru 2022
• Earnin App Review 2022: Avansuri ușoare în numerar la salariu