În investiții, există întotdeauna un echilibru între risc și recompensă. Dar acest echilibru poate avea un spectru larg, variind de la YOLO-ți banii pe Dogecoin până la investiții în diferite fonduri indici.
Dar pentru mulți investitori, reducerea riscului și concentrarea pe generarea de venituri și conservarea capitalului este ceea ce este cel mai important. Și vestea grozavă este că nu trebuie întotdeauna să renunți la profituri semnificative pentru a reduce riscul.
De fapt, există mai multe investiții cu risc scăzut pe care le puteți folosi pentru a vă pune banii la lucru, reducând sau practic eliminând riscul cu totul. Și deși s-ar putea să nu depășești întotdeauna piața, aceste strategii își au locul în multe portofolii în care creșterea nu este singurul obiectiv.
Cele mai bune idei de investiții cu risc scăzut
Ce trebuie să luați în considerare înainte de a investi
Înainte de a intra în diverse strategii de investiții cu risc scăzut, există câțiva factori importanți pe care ar trebui să îi luați în considerare înainte de a face orice investiție.
- Interval de timp: În general, investitorii gravitează spre investiții cu risc redus dacă investesc pe termen scurt. În contrast, pentru investiții pe termen lung, vă puteți risca ceva mai mult și vă puteți baza pe timp și interes compus a lucra în favoarea ta.
- Obiective de venit: Multe investiții cu risc scăzut generează venit fix, dar modul în care plătesc veniturile poate varia. De exemplu, unele produse de investiții includ dobândă anuală, semestrială sau zilnică, în timp ce altele plătesc investitorii la sfârșitul termenului sau trimestrial. Decideți dacă generarea de venituri este importantă pentru portofoliul dvs., dar luați în considerare și modul în care sunt plătite randamentele.
- Pasiv vs. Investiții active: Cât timp sunteți dispus să petreceți monitorizării portofoliului dvs.? Investitorii pasivi preferă, în general costul mediu în dolari pe piață sau investiții cu venit fix pentru a menține lucrurile simple. Dar investitorilor mai activi s-ar putea bucura să vâneze cele mai bune rate ale dobânzii sau să cerceteze diferite fonduri de indici sau obligațiuni în care să investească.
8 cele mai bune investiții cu risc scăzut chiar acum
Dacă doriți să echilibrați riscul în timp ce obțineți în continuare profituri semnificative, aveți noroc. Iată câteva investiții încercate și adevărate, cu risc scăzut, pe care le puteți utiliza pentru a crea un portofoliu robust și mai sigur.
1. Conturi de economii cu randament ridicat
Din punct de vedere istoric, parcarea numerarului într-un cont de economii nu a fost o „investiție” grozavă. Și acest lucru este valabil mai ales dacă ești investind în perioadele de inflație ridicată deoarece aveți nevoie de profituri și mai mari pentru a compensa impactul inflației.
Cu toate acestea, ascensiunea bănci mobile și creșterea ratelor dobânzilor înseamnă conturi de economii cu randament ridicat poate fi o investiție destul de solidă, cu risc scăzut. Și sunt vehiculul perfect pentru a vă ascunde fondul de urgență sau banii suplimentari de care aveți nevoie în viitorul apropiat.
Unele bănci online de top cu conturi excelente de economii cu randament ridicat includ:
- Aspiraţie: Câștigați până la 5% APY prin AspiraţieContul Cheltuiește și Economisește.
- CIT Bank: Câștigă 4.50% APY cu contul Savings Connect. Vezi detalii aici.
- Actual: Această bancă mobilă plătește 4% APY pentru până la 6.000 USD.
- Varo: Câștigați până la 5% APY pentru până la 5.000 USD.
- BrioDirect: Câștigați 2,80% cu contul High-Yield Savings Plus (depunere minimă de 500 USD)
Pentru a vă maximiza rentabilitatea, vă puteți împărți numerarul în două sau mai multe conturi cu randament ridicat pentru a evita limitele de numerar pe care le au unele dintre aceste bănci. Dar chiar și păstrarea cea mai mare parte a numerarului suplimentar pe care îl aveți într-un cont de economii cu randament mare bate majoritatea băncilor obișnuite.
CIT Bank. Membru FDIC.2. Eu Bonds
Eu Bonds sunt o altă investiție cu risc scăzut, care vă ajută și să investiți în perioadele inflaționiste. Asta pentru că Obligațiunile I câștigă dobândă pe baza unei rate fixe combinate și a ratei inflației. Cu alte cuvinte, aceste obligațiuni sunt concepute special pentru a ajuta la compensarea impactului inflației și pentru a oferi un adăpost pentru numerarul dumneavoastră.
La momentul scrierii, I Obligațiuni cumpărate până la sfârșitul lunii octombrie 2022 câștigați 9,62%. Această rată se modifică la fiecare 6 luni pentru a se ajusta la rata inflației, iar dobânda se combină semestrial.
Principalul dezavantaj al I Bonds este că puteți cumpăra doar 10.000 USD în obligațiuni electronice și 5.000 USD în obligațiuni de hârtie pe an. Și dacă le încasați înainte de cinci ani, pierdeți ultimele trei luni de dobândă. Cu toate acestea, ei sunt încă un investiție sigură cu randamente ridicate te poți sprijini pentru a proteja niște bani.
3. CD-uri fără penalizare
Certificate de depozite, sau CD-urile, sunt o altă investiție populară, cu risc scăzut, care sunt utile pentru generare venit fix. CD-urile sunt produse de economisire care au, de obicei, o anumită durată pentru care depui banii pentru a câștiga dobândă. Avantajul este că vă puteți baza în mod fiabil pe CD-urile dvs. pentru a genera un anumit profit. Principalele dezavantaje sunt că tarifele CD-urilor sunt în general scăzute, iar CD-urile cu rating fix au penalități dacă vă retrageți banii mai devreme.
Pentru o investiție cu risc cu adevărat scăzut, preferăm CD-urile fără penalități în locul CD-urilor fixe obișnuite. Asta pentru că vă puteți retrage banii de la a CD fără penalizare înainte de sfârșitul termenului fără a plăti penalități. Deci, câștigați în continuare dobândă fixă pentru numerarul dvs., menținând în același timp flexibilitatea.
Băncile online precum CIT Bank și Aliat au unele dintre cele mai bune CD-uri fără penalități chiar acum. De asemenea, puteți explora diverse uniuni de credit sau puteți verifica banca actuală pentru a vedea dacă oferă CD-uri competitive.
4. Bonuri de tezaur
A ordin de plata in trezorerie (T-Bill) este o datorie pe termen scurt a SUA pe care Departamentul Trezoreriei SUA probleme. Aceste facturi sunt în siguranță, deoarece sunt susținute de Trezoreria SUA. În plus, T-Bills au termene care variază de la câteva zile la 52 de săptămâni, așa că nu trebuie să vă blocați banii ani de zile, așa cum faceți cu multe alte investiții cu venit fix.
Există o achiziție minimă de 100 USD pentru T-Bills, deci este, de asemenea, viabilă investitie daca nu ai multi bani. În ceea ce privește modul în care câștigați dobândă, cumpărați bonuri de stat cu o reducere a valorii lor nominale și apoi primiți valoarea nominală completă la sfârșitul termenului.
La fel ca multe alte investiții cu risc scăzut, principalul dezavantaj al bonurilor de stat este că, de obicei, te uiți la randamente de 2-3%. Cu toate acestea, natura pe termen scurt a acestei investiții compensează în mare măsură randamentele mai scăzute, iar T-Bills sunt o investiție la fel de sigură pe cât puteți găsi.
Discuție reală: De ce investesc în obligațiuni de trezorerie în loc de bursă
5. Acțiuni preferate
Un dezavantaj obișnuit al investițiilor cu risc scăzut este că de obicei sacrificați creșterea pentru securitate. Acesta nu este întotdeauna un dezavantaj, mai ales dacă ești investind pe termen scurt iar protejarea banilor este ceea ce contează cel mai mult.
Acestea fiind spuse, stocuri preferate oferă o cale de mijloc bună între investiții precum obligațiuni și obișnuite investiții în acțiuni. Cu acțiunile preferate, aveți drepturi mai mari decât acțiunile obișnuite, care au ca rezultat primirea plăților de dividende mai întâi. Și în caz de lichidare, acționarii preferați sunt plătiți mai întâi peste acționarii obișnuiți. Principalele dezavantaje sunt lipsa drepturilor de vot și mai puțin spațiu pentru aprecierea capitalului în multe cazuri.
Pe scurt, acțiunile preferate au avantajele veniturilor din dividende și oferă o anumită protecție în cazul lichidării sau întreruperii fluxului de numerar. Cu toate acestea, aveți mai puțin spațiu pentru apreciere, așa cum ați face cu stocurile obișnuite. Dar dacă scopul tău este reducerea riscului, acțiunile preferate vă permit să intrați în continuare pe piață, reducând în același timp unele riscuri.
6. Conturi de piata monetara
A cont de piata monetara (MMA) este un cont de depozit care este un hibrid între un cont de economii cu randament ridicat și un cont curent. Există câteva motive pentru care conturile de pe piața monetară (MMA) sunt adesea considerate a fi investiții cu risc scăzut.
În primul rând, MMA-urile oferă de obicei rate ale dobânzii mai mari decât conturile de economii la băncile tradiționale. În plus, fondurile dintr-un MMA sunt de obicei investite în instrumente de datorie pe termen scurt, iar fondurile sunt asigurate de FDIC. De asemenea, aveți capabilități de scriere a cecurilor și card de debit. Principalul dezavantaj este că multe MMA limitează câte retrageri puteți face pe lună, iar unele au și cerințe minime de depunere.
Dar, ca și conturile de economii cu randament ridicat, MMA-urile sunt vehicule bune pentru depozitare fonduri de urgență sau niște bani inactiv. Si cele mai bune conturi de pe piața monetară plătiți 2% APY sau mai mult la momentul scrierii și aveți cerințe minime de depozit foarte scăzute sau inexistente.
7. Obligațiuni corporative și municipale
Deloc surprinzător, obligațiunile sunt o altă investiție cu risc scăzut, care sunt foarte populare pentru generare venituri de pensionare sau cu venit fix în general.
Două tipuri principale de obligațiuni pe care le puteți lua în considerare sunt cele corporative și obligațiuni municipale. După cum sugerează numele, corporațiile emit obligațiuni corporative pentru a ajuta la finanțarea proiectelor legate de afaceri, în timp ce guvernele de stat și locale emit obligațiuni municipale pentru a-și finanța propriile proiecte.
Obligațiunile sunt considerate investiții cu risc scăzut, deoarece entitățile care le susțin sunt în general solide. Obligațiunile corporative sunt puțin mai riscante decât obligațiunile municipale, deoarece corporațiile pot da faliment, dar sunt totuși o investiție cu risc mai scăzut pe care o puteți combina în portofoliu.
Dezavantajul obligațiunilor este că randamentele sunt în general mai mici decât pe piață în schimbul reducerii riscului. Și obligațiunile au diverse perioade de maturare, așa că vă blocați banii pentru o anumită perioadă de timp. Cu toate acestea, investitorii mai conservatori pot folosi în continuare obligațiuni pentru a crea venituri și mai mult portofoliu divers care nu este format doar din acțiuni și ETF-uri.
Sfat pro: Pentru randamente mai mari, puteți căuta și platforme precum Obligațiuni demne. Aceste obligațiuni private au un termen de 36 de luni și plătesc în prezent o dobândă de 5%. Obligațiunile sunt susținute de active deținute de întreprinderile cu împrumuturi cărora Worthy Bonds le împrumută, plus titluri de stat ale Trezoreriei SUA, proprietăți imobiliare și CD-uri.
8. Conturi de gestionare a numerarului
O ultimă investiție cu risc scăzut pe care o puteți lua în considerare sunt conturile de gestionare a numerarului. Aceste conturi sunt alternative la conturile curente și de economii atât de multe brokeri online și robo-consilieri se oferă să permită clienților să dețină numerar suplimentar pe platformele lor. Acest lucru face mai ușor să vă mutați banii, iar conturile de top de gestionare a numerarului au și ele Asigurare FDIC și plătiți dobânzi destul de competitive.
Unele conturi de gestionare a numerarului pe care le puteți lua în considerare includ:
- Cont de numerar Wealthfront: Acest popular robo-consilier plătește în prezent 4.30% APY și are o cerință de finanțare de 1 USD. Ne puteți citi Revizuire Wealthfront pentru a afla mai multe despre investiții și prin Wealthfront.
- Betterment Cash Reserve: Ca Wealthfront, Îmbunătățire vă permite să câștigați 2% APY cu contul său de rezervă în numerar.
- Împuternici: Cu Empower Cash™, câștigați 3.35% Clienții APY și Empower Advisory câștigă 3.45% APY. Nu există nicio cerință de sold minim sau taxe. Și Empower are o serie de alte funcții gratuite excelente, cum ar fi instrumente de bugetare, a instrument de urmărire a valorii nete, și analizor de taxe de investiții.
- SoFi Verifica salvarile: Câștigați până la 2,50% APY din economiile dvs. și primiți un bonus de înscriere de până la 300 USD.
Din nou, aceste conturi de gestionare a numerarului sunt cele mai utile dacă sunteți un client existent, deoarece puteți muta rapid fonduri. Dar sunt încă o investiție de sine stătătoare, cu risc scăzut, pe care o puteți încerca.
Concluzie
Investițiile cu risc scăzut ar putea să nu producă aceleași rezultate ca și stocuri de creștere sau private equity. Dar, în multe cazuri, protejarea capitalului și obținerea unui venit fix este mai importantă decât creșterea pură.
În cele din urmă, trebuie să decideți ce alocarea activelor este potrivit pentru tine și mergi de acolo. Investițiile cu risc scăzut pot avea loc în orice portofoliu și, cu siguranță, nu lipsesc opțiunile de investiție.