Cum să investești pentru creșterea ratelor dobânzilor

Ratele dobânzilor pot avea un impact imens asupra finanțelor tale și, în special, asupra portofoliului tău de investiții. Din păcate, mulți investitori învață această lecție pe calea grea, așa cum a făcut-o în mod constant Rezerva Federală creșterea dobânzilor în 2022.

Când ratele dobânzilor cresc, costul împrumuturilor crește, ceea ce are un impact imediat asupra împrumuturilor pe termen scurt cu rată ajustabilă. De asemenea, se scurge în produse de datorii mai stabile, cum ar fi ipoteci, împrumuturi auto și împrumuturi pentru afaceri. Aceste schimbări pot avea un efect de undă asupra economiei, inclusiv, uneori, ducând la o recesiune.

Este important să vă pregătiți finanțele și portofoliul de investiții înainte de un mediu de creștere a ratei dobânzii. Dacă aveți cunoștințele și forța de investiții, acestea pot fi chiar oportunități de investiții pentru stabilitate pe termen lung.

Iată câteva opțiuni, de la recomandări specifice, cum ar fi pe ce acțiuni să vă concentrați, până la sugestii macro, cum ar fi cum să vă gestionați datoria.

Cele mai bune acțiuni pentru creșterea ratelor dobânzii

Da, ratele sunt în creștere, dar aceste schimbări nu ar trebui să vă determine să vă gândiți la abandonarea pieței de valori. Există o mulțime de companii care nu vor fi afectate de creșterea ratelor – de fapt, unele vor beneficia chiar de dobânzi mai mari.

Aceste acțiuni sunt considerate acțiuni defensive, ceea ce înseamnă că oferă randamente consistente, indiferent de ceea ce se întâmplă cu piața de valori mai largă sau cu economia. Am evidențiat trei despre care considerăm că sunt o bună oportunitate de cumpărare.

Equifax

Un furnizor de date de credit și unul dintre cei trei furnizori majori de scoruri de credit moderne, Equifax (EFX) joacă un rol esențial în creditarea de consum, ceea ce este bun într-un mediu cu rate ale dobânzii în creștere. Pe măsură ce ratele dobânzilor cresc și împrumuturile devin mai dificil de obținut, este posibil ca consumatorii să înceapă să acorde mai multă atenție scorurilor lor de credit pentru a se califica pentru cele mai bune rate. Cererea Equifax ar trebui să rămână constantă înainte sau chiar să crească.

În plus, Equifax a fost pe calea expansiunii în ultimii ani. Compania a achiziționat o serie de organizații mai mici pentru a se extinde în servicii financiare. Potrivit Crunchbase.com, Equifax a făcut 30 de achiziții, dintre care cel mai recent a fost LawLogix Group Inc. Această companie de milioane de dolari îi ajută pe americani cu software-ul său Electronic I-9 Compliance, E-Verify și Imigration Case Management.

Spațiu suplimentar de depozitare

Pe măsură ce ratele dobânzilor cresc, obiceiurile de cheltuieli ale consumatorilor se schimbă. În special, mulți consumatori își pot reduce spațiul de locuit sau pot amâna mărirea atunci când este necesar. Aici intervine auto-stocarea. Extra Space Storage (EXR) este pregătit să profite de aceste obiceiuri în schimbare.

Cu peste 1.900 de locații de auto-stocare în 40 de etape, Extra Space Storage este una dintre cele mai mari companii de auto-stocare din SUA. trust de investiții imobiliare (REIT), generează venituri constante din proprietățile sale pe care trebuie să le livreze acționarilor săi în schimbul unui tratament fiscal preferențial.

Descoperiți Serviciile Financiare

În timp ce unele organizații cedează sub presiunea creșterii ratelor dobânzilor, altele beneficiază de aceasta. Un exemplu este Discover Financial Services (DFS), o companie pe care s-ar putea să ai văzut-o în portofelul cuiva.

Discover este cel mai bine cunoscut pentru cardurile de credit. Deși în mod tradițional erau mai puțin populari decât giganții de creditare precum Visa și American Express, portofoliul lor a crescut constant în ultimii ani. Discover Financial Services are, de asemenea, o divizie de digital banking care se confruntă cu o creștere rapidă.

Discover Financial Services este o alegere bună, deoarece aceștia se ocupă de a împrumuta bani consumatorilor și va beneficia atunci când ratele dobânzilor cresc prin creșterea dobânzilor la creditele sale de consum produse.

Citiți mai multe>>Cele mai bune 5 acțiuni de vânzare cu amănuntul de cumpărat în acest mediu inflaționist

Cele mai bune sectoare pentru creșterea ratelor dobânzilor

Deși este greu să cronometrezi piața (unii chiar spun că este un joc de prost), mai multe sectoare au suportat din trecut mediile cu rate ale dobânzii mai mari mai bine decât altele.

Aceste sectoare tind să aibă cerere inelastică, un termen pe care economiștii îl folosesc pentru a se referi la o situație în care cererea pentru un articol rămâne aceeași, indiferent de costul acestuia sau de alți factori care se modifică.

În acest caz, anumite sectoare vor rămâne la cerere, indiferent de creșterea ratelor dobânzilor, deoarece consumatorii au nevoie de aceste industrii pentru a-și trăi viața. Am subliniat mai jos câteva dintre aceste sectoare.

Capse de consum

Anumite industrii vor avea rezultate bune, indiferent de ceea ce se întâmplă cu economia. Consumatorii au nevoie de aceste produse pentru a supraviețui și pot chiar să se aprovizioneze înainte sau în timp ce ratele dobânzilor cresc. Produsele de bază, cum ar fi alimentele și băuturile esențiale (gândiți-vă la supa Campbell, nu la articolele de specialitate), bunurile de uz casnic, cum ar fi hârtia igienică și detergentul, și produsele de igienă vor fi toate solicitate.

În cele din urmă, deși acest lucru poate părea contraintuitiv, alcoolul și tutunul tind să aibă o cerere foarte stabilă. Consumatorii sunt reticenți să renunțe la aceste vicii în perioadele de stres.

Aveți opțiuni dacă doriți să investiți în acțiuni de consum de bază. Ai putea alege un fond tranzacționat la bursă (ETF) precum Consumer Staples Select Sector SPDR ETF (XLP) sau cumpărați titluri individuale precum Tyson Foods Inc. (TSN), care este unul dintre cei mai mari producători de carne de vită, porc și pui din țară.

Înrudit>>Cele mai bune ETF-uri S&P 500 pentru 2022

Asistență medicală, educație și HVAC

Ca și în cazul produselor de consum de bază menționate mai sus, există și anumite sectoare de servicii de care consumatorii vor avea nevoie, indiferent de situație. Aceste sectoare implică de obicei supraviețuirea de bază și nu se confruntă cu fluctuații ale cererii, ca și alte industrii. Exemplele principale de sectoare stabile includ asistența medicală, educația și încălzirea și răcirea.

Industria sănătății poate fi deosebit de rezistentă. Dacă doriți să investiți în acest sector, există mai multe ETF-uri de cumpărat, cum ar fi Vanguard Health Care (VGHCX). Ca alternativă, puteți cumpăra direct acțiuni de asistență medicală. Unele opțiuni bune includ compania farmaceutică daneză Novo Nordisk A/S (NVO), și Bio-Rad Laboratories, Inc. (BIO), o companie care vinde echipamente de diagnosticare.

Bănci și brokeraj

Creșterea ratelor dobânzilor poate fi un lucru bun în sectorul financiar, mai ales pentru orice companie care face afaceri din creditare. Băncile ar trebui să înregistreze venituri mai mari pe măsură ce câștigă mai mulți bani din împrumuturile acordate consumatorilor.

Băncile sunt, de asemenea, o achiziție bună în perioadele inflaționiste, deoarece, pe măsură ce costurile pentru articole precum mașini și case, cresc, la fel și sumele împrumutului și dobânda câștigată pentru aceste împrumuturi.

Intermedieri sunt o altă opțiune excelentă dacă doriți să investiți în sectorul financiar într-un mediu cu rate ale dobânzii în creștere. Firmele de investiții tind să aibă performanțe mai bune în condiții economice incerte, deoarece administratorii de fonduri profită de fluctuațiile de pe piață mai mari decât de obicei.

Companii bogate în numerar

În timp ce băncile câștigă mai mulți bani în perioadele de rate ale dobânzilor ridicate din cauza împrumuturilor, alte companii se vor descurca bine, deoarece câștigă dobândă din rezervele lor mari de numerar. Pentru a găsi o companie cu o rezervă mare de numerar, găsiți organizații cu un raport de datorie/capital (D/E) scăzut sau companii cu o mare parte din valoarea lor contabilă deținută în numerar.

Dacă sunteți în căutarea unei companii bogate în numerar, sectorul tehnologic este un loc excelent pentru a începe. Companiile de tehnologie tind să acumuleze o mulțime de numerar în bilanțul lor, cu exemple excelente, inclusiv Apple (AAPL), compania-mamă a Google Alphabet (GOOGL) și Microsoft (MSFT). Aceste trei companii de tehnologie sunt colectiv, cu peste 1 trilion de dolari în numerar.

Aflați mai multe >> Ce sunt acțiunile FAANG?

Alte investiții de luat în considerare atunci când ratele dobânzilor cresc

Investiția nu înseamnă doar alegerea acțiunilor sau sectoarelor potrivite. Iată câțiva pași suplimentari pe care îi poate lua un investitor prudent atunci când ratele dobânzilor cresc.

Investește în obligațiuni pe termen scurt

Obligațiuni sunt esențiale pentru orice portofoliu bine echilibrat și pot oferi o sursă bună de venit atunci când ratele dobânzilor cresc. Pentru a vă proteja împotriva creșterii ratelor dobânzilor, rămâneți cu obligațiunile pe termen scurt, deoarece prețul obligațiunilor pe termen lung va scădea atunci când dobânzile cresc.

Obligațiunile pe termen scurt sunt mai rezistente și mai puțin afectate de creșterea rapidă a ratelor dobânzilor. Și odată ce o obligațiune pe termen scurt ajunge la scadență, puteți reinvesti banii într-o nouă obligațiune pe termen scurt la dobânzi mai mari.

Cumpărați sau investiți în imobiliare

În cele din urmă, investind în imobiliare, fie prin achiziționarea de REIT sau cumpărarea de proprietăți imobiliare, poate fi o modalitate excelentă de a vă pregăti investițiile pentru creșterea ratelor dobânzilor.

Dacă achiziționați o proprietate fizică, este posibil să puteți genera imediat flux de numerar. Acestea fiind spuse, rulați numerele cu atenție, mai ales dacă trebuie să vă împrumutați pentru a cumpăra.

După cum am menționat mai sus, REIT-urile trebuie să returneze aproape 100% din profiturile lor acționarilor pentru a se bucura de statutul lor avantajos din punct de vedere fiscal. Prin urmare, orice REIT pe care îl cumpărați ar trebui să continue să ofere distribuții constante, chiar și atunci când ratele dobânzilor cresc.

Te simți îndrăzneț?>>3 Beneficii ale achiziționării unei case atunci când ratele dobânzilor sunt mari

Cum să vă protejați finanțele personale atunci când ratele dobânzilor cresc

Pregătirea pentru creșterea ratelor dobânzilor înseamnă mai mult decât doar investiții. Este, de asemenea, despre gestionarea finanțelor tale și utilizarea înțeleaptă a datoriilor.

Dacă aveți datorii cu rată variabilă, cum ar fi împrumuturi pentru studenți, o ipotecă sau o linie de credit personală, ar fi înțelept să vă explorați opțiunile de a vă bloca o rată fixă ​​a dobânzii - chiar dacă rata este superior.

Rezerva Federală are au semnalat că cred că ratele dobânzilor vor continua să crească în 2023, așa că blocarea acum la o rată fixă ​​vă va oferi stabilitate și vă va izola de ratele mai mari în viitor.

Dacă vorbiți cu creditorul dvs. și întrebați despre blocarea unei rate fixe, nu vă mirați dacă rata pe care o oferă este mai mare decât rata variabilă pe care o plătiți acum. Va trebui să cântăriți dezavantajele plății unei rate mai mari față de posibilitatea ca rata variabilă să depășească rata fixă ​​oferită în viitor.

Dacă credeți că ratele vor continua să crească, rata fixă ​​ar putea avea mai mult sens pe termen lung.

Concluzie

Un mediu de creștere a ratei dobânzii vă poate afecta în mod semnificativ portofoliul, dar nu trebuie să semnifice calamitate. Și nu înseamnă că ar trebui să-ți ascunzi banii sub o saltea.

Dacă urmați pașii de mai sus, vă puteți pregăti finanțele și portofoliul de investiții pentru creșterea ratelor dobânzilor. Și s-ar putea chiar să vă poziționați pentru a profita de aceste condiții de piață în schimbare.

Dacă te simți nervos în legătură cu creșterea ratelor dobânzilor, nu ești singur. Consultați aceste ghiduri pentru a vă ajuta să navigați în această perioadă confuză>>

• 8 cele mai bune investiții rezistente la inflație pentru 2022
• De ce investesc în obligațiuni de trezorerie în loc de bursă
• Este imobiliare o investiție bună chiar acum?
• Câștig 3.439 USD din venit pasiv în fiecare lună – Iată cum