Cum să utilizați modelul Plătiți-vă primul buget (cu exemple)

Dacă ești interesat să preiei controlul asupra banilor tăi, un loc de plecare excelent este să te uiți la venitul tău. Puteți să vă împărțiți salariul în fiecare lună pentru a vă prioritiza obiectivele. Aceasta este o metodă de gestionare a banilor numită „plătirea pe tine mai întâi” (sau PYF). Este folosit de mii de americani pentru a plăti datorii, pentru a economisi bani și pentru a-și atinge obiectivele financiare.

Să te plătești pe tine însuți mai întâi este o strategie de bugetare care te ajută să te asiguri că îți atingi obiectivele financiare, punând bani deoparte din fiecare salariu și folosind ceea ce a mai rămas pentru viața de zi cu zi și cheltuielile de petrecere a timpului liber. Această metodă vă asigură că vă îndepliniți obiectivele financiare și că obțineți niște bani distractive - o parte esențială a acesteia realizarea unui buget de care te poți ține.

Acestea fiind spuse, nu există o metodă de bugetare universală care să funcționeze pentru toată lumea și asta este adevărat pentru aceasta. Proprietarii de afaceri cu venituri variabile, de exemplu, ar putea considera că este dificil să investească bani economii în timpul lunilor cu venituri mai mici și s-ar putea să nu se gândească la creșterea economiilor în timpul câștigurilor mai mari luni.

Dacă sunteți interesat de această metodă încercată și adevărată de a vă împărți salariul, continuați să citiți pentru a afla mai întâi tot ce trebuie să știți despre plata dvs.

Cum funcționează bugetul plătiți-vă singur

Bugetul PYF implică împărțirea cecului de plată imediat ce îl primiți și trimiterea unei părți din acești bani către obiectivele dvs. financiare (cum ar fi economisirea pentru un avans sau achitarea datoriilor) și apoi împărțind restul pentru nevoi și dorințe. Există două moduri principale de a vă împărți salariul folosind metoda PYF.

80/20 Buget

Bugetarii care folosesc regula 80/20 economisesc 20% din salariul lor pentru obiective financiare cum ar fi pensionarea, rambursarea datoriilor sau construirea unui fond de urgență iar restul de 80% din salariul lor pentru cheltuieli precum transportul, chiria, alimentele și divertisment.

Metoda 80/20 de a vă plăti primul este o strategie flexibilă și ideală pentru bugetarii începători sau cei care doresc să economisească, dar speră să-și dedice o mare parte din venit pentru achitarea datoriilor.

50/30/20 Buget

În timp ce metoda 80/20 de bugetare vă asigură că economisiți cel puțin 20% din salariul dvs., vă puteți împărți salariul în continuare folosind metoda 50/30/20 pentru a vă asigura că bugetul este și mai echilibrat.

Folosind această metodă, îți vei împărți salariul folosind următoarele procente:

Metoda 50/30/20 este ideală pentru gospodăriile ocupate, deoarece vă împiedică să cheltuiți prea mult pentru „dorințe” și vă asigură că aveți destui bani alocați pentru „nevoile” dvs.

În mod alternativ, regula 50/30/20 vă poate ajuta să obțineți o perspectivă și să evitați obligațiile financiare viitoare în care ați putea cheltui prea mult pentru dvs. "are nevoie." De exemplu, pur și simplu rulând numerele, puteți decide să nu luați un credit ipotecar prea mare sau o plată pentru mașină pe care nu o puteți permite.

Metoda 50/30/20 de împărțire a salariului este o alegere bună pentru familiile tinere care pot avea datorii, cum ar fi plățile pentru mașini și creditele ipotecare, și doresc să se asigure că nu cheltuiesc în exces pentru nevoi.

Înrudit>>Cum vă pot afecta emoțiile deciziile de investiții?

Beneficiile plătirii singure în primul rând

Indiferent cum îl tăiați, există numeroase beneficii pentru metoda PYF de bugetare. În primul rând, o problemă cu care se confruntă majoritatea investitorilor este să se asigure că investesc în mod constant. Când vă plătiți primul, vă garantați că veți construi un cuib în timp.

Plătindu-ți mai întâi, îți vei duce banii acolo unde trebuie imediat ce primești salariul, în loc să așteptați să vedeți ce a mai rămas la sfârșitul fiecărei luni. În acest fel, ești garantat că vei economisi bani în fiecare lună - și, în timp, acești bani se vor transforma într-o sumă semnificativă.

Al doilea, să te plătești pe tine mai întâi este ușor. Prin configurarea depozite automate către conturile dvs. de brokeraj de investiții și de economii, a vă plăti mai întâi nu necesită efort de la o lună la alta. Atâta timp cât salariul dvs. este depus la intervale previzibile, puteți configura o retragere automată dintr-un cont în conturile dvs. de economii sau de investiții.

In cele din urma, această metodă este adaptabilă. Odată ce o stăpânești, poți folosi strategia pentru a se potrivi oricare ar fi următoarele etape. Fie că este vorba de achitarea datoriilor, de pensionare anticipată sau cumpărând casa de vis, te vei asigura că o faci plătindu-te mai întâi.

Cum să construiți un prim buget plătiți-vă

În timp ce teoria bugetului PYF este solidă și mii de oameni au folosit-o pentru a-și atinge obiectivele financiare, poate fi greu de înțeles cum o poți încorpora în propria ta viață. Cum ai pornit să folosești această metodă pentru a-ți bugeta banii? Iată exact cum funcționează.

Mai întâi, decideți dacă doriți să utilizați metoda 80/20 sau metoda 50/30/20. Tine minte:

80/20: 80% din salariul tău se îndreaptă către nevoi și dorințe, iar 20% către economii.

50/30/20: 50% din salariul tău este destinat nevoilor tale, 30% dorințelor tale și 20% economiilor.

Cum arată un buget de 80/20

Folosirea metodei 80/20 începe cu desemnarea a 20% din venitul tău către obiective financiare. Puteți împărți acele 20% oricum doriți. De exemplu, s-ar putea să alocați 15% din salariul dvs. pentru economii pentru pensii și 5% pentru construirea fondului dvs. de urgență.

Asta înseamnă că dacă primești un salariu bilunar de 2.500 USD, te poți aștepta să alocați:

Odată ce ai banii alocați, poți cheltui cu ușurință restul de 80% (în acest caz, 2.000 USD) pentru dorințele și nevoile tale, la discreția ta.

Pentru a pune în practică acest buget, va trebui să configurați o contribuție automată atât la economiile pentru pensie, cât și la fondul de urgență. În acest fel, atunci când salariul dvs. ajunge în contul dvs., economiile dvs. sunt eliminate automat din contul dvs. curent. Restul este al tău să-l cheltuiești.

Cum arată un buget 50/30/20

Alegerea metodei 50/30/20 pentru împărțirea salariului este puțin mai complicată, dar totuși foarte simplă.

Folosind exemplul de mai sus, dacă primiți un salariu bilunar de 2.500 USD, alocațiile dvs. vor fi după cum urmează:

Din nou, puteți economisi pe pilot automat prin configurarea transferurilor automate de la cecul dvs. la economiile dvs. sau conturi de brokeraj. Pentru a vă asigura că nevoile și dorințele dvs. sunt echilibrate, va trebui să vă calculați cheltuielile și să determinați care sunt nevoile și dorințele.

Nevoile includ:

Dorințele includ:

Dacă însumați cheltuielile și cheltuielile și descoperiți că dorințele și nevoile dvs. nu sunt în echilibru cu diviziunea 30/50 sugerată, vă puteți modifica bugetul pentru a-l echilibra.

Concluzia

Un viitor financiar prosper nu înseamnă să alegeți acțiunile potrivite sau să călăriți o criptomonedă până la lună. Deși aceste aspecte ale managementului financiar vă pot ajuta să vă creșteți valoarea netă, este mult mai important să aveți baze solide.

Nu poți deveni mult mai elementar decât să stabilești o rutină solidă de economii plătindu-te mai întâi pe tine. Plătirea pe tine însuți mai întâi sau împărțirea salariului vă permite să începeți să economisiți într-un mod fără durere. Există o mulțime de alte moduri de a bugeta, de la bugetare bazată pe zero la metoda plicului. Totuși, aceasta este o strategie super-flexibilă care prioritizează obiectivele tale financiare, oferindu-ți în același timp mult spațiu de respirație.

Acum asta numim un câștig-câștig.

Mai multe elemente de bază privind bugetarea>>

• Strategii de bugetare – Care este cea mai bună pentru tine?
• 10 alternative de mentă pe care le recomandăm pentru 2022
• Cele mai bune strategii de investiții pe termen lung de utilizat în 2022
• Investiți în 20 de ani: cele mai bune idei de investiții pentru tinerii adulți