Regula de bugetare 50/30/20 nu a funcționat pentru mine. În schimb, faceți asta.

Când aveam 26 de ani, am primit un semnal de alarmă financiar. Eram subangajat, câștigam 900 de dolari pe lună și aveam datorii la împrumuturi pentru studenți. Absolvesem facultatea cu trei ani mai devreme, cu datorii de 25.302 de dolari și nu am reușit să-mi găsesc un loc de muncă cu normă întreagă. Eram blocat într-un loc de muncă cu jumătate de normă și într-o buclă cu venituri mici și nu știam cum să ies.

Știam că trebuie să-mi pun viața financiară sub control, dar nu aveam idee de unde să încep. Așa că am făcut ceea ce fac toți ceilalți astăzi și am cerut Google niște răspunsuri. Au apărut bugete și sfaturi de gestionare a banilor din întreaga lume.

Am găsit povești despre oameni care plătiseră sute de mii de dolari în datorii. Povești despre oameni care s-au pensionat la 30 de ani. Povești despre oameni care și-au dublat veniturile sau și-au început propriile afaceri.

Regula 50/30/20: Cum să-ți bugetezi banii

Am găsit și o mantră comună: regula bugetului 50/30/20. Aceasta este o simplă defalcare a bugetului care spune:

• 50% Esențiale — Lucruri precum chiria, mâncarea, gazul etc.
• 30% personal — Se referă la cheltuieli personale, cum ar fi călătoriile, mesele sau factura de telefon mobil.
• Economii de 20% — Pentru pensionare și achitarea datoriilor.

Există sute de postări pe blog despre această metodă și am constatat că mulți oameni jură pe ea. Există multe aplicații de bugetare atunci când Persoanl Capital și YNAB sunt în frunte.

Dar 50/30/20 a fost Nu pentru mine

Să ne amintim: câștigam 900 de dolari pe lună și aveam datorii la împrumuturi pentru studenți.

Cheltuirea a 50% din venitul meu (450 USD) pe chirie și mâncare nu a fost posibil. Iar sugestia de a plăti 30% din salariul meu pentru cheltuieli personale a fost o nebunie! Asta m-ar fi ținut mai mult în datorii. Mai rău, mi-ar fi încurajat obiceiurile deja proaste de bani.

Datoria mea și veniturile mici au avut un impact negativ asupra fiecărui domeniu al vieții mele. Ceea ce aveam nevoie erau instrumente financiare care să mă scoată din gaura în care mă aflam, nu permisiunea de a continua să mă tratez.

Nu am vrut să stabilesc un buget precum regula 50/30/20 care a tras datoria. Am vrut să scap complet de datoria și să-mi concentrez energia viitoare pe creșterea averii mele. Deci aveam nevoie de o schimbare drastică pentru a elimina această datorie cât mai curând posibil.

Metoda avalanșei datoriilor

Scopul meu a fost dublu. Trebuia să-mi reduc cheltuielile și să-mi cresc veniturile. La urma urmei, există doar atât de mult buget pe care le poți face cu 900 USD pe lună. Am ajuns să aleg metoda avalanșei datoriilor. Această metodă a sfătuit să achit mai întâi datorii cu dobândă mare pentru a-mi plăti împrumuturile rămase în valoare de 18.000 de dolari.

Așa că, pentru a face asta, mi-am tăiat fără milă bugetul pentru a elibera fonduri. Am eliminat orice mâncare și băutură și am încetat să mai cumpăr carne de la băcănie. Am organizat schimburi de haine în loc să cumpăr haine noi. Nu am dat cadouri de ziua prietenilor sau familiei timp de un an.

Am cerut o mărire de salariu la jobul meu de catering și mi-am luat trei noi locuri de muncă cu jumătate de normă. Tulburările secundare au devenit religia mea. Între 2014 și 2016 am lucrat ca catering, antrenor de lacrosse, dădacă, recepționer, șofer de autobuz, scriitor independent și manager de social media. Cu atât de multe locuri de muncă diferite, este important să țineți evidența tuturor veniturilor și obiceiurilor dvs. de cheltuieli. PocketSmith este o opțiune excelentă pentru gestionarea mai multor fluxuri de venituri și cheltuieli. Puteți crea filtre și etichete automate pentru tranzacțiile dvs., care facilitează separarea tranzacțiilor personale de afacerea dvs., chiar dacă acestea se află în același cont bancar.

Dacă, de asemenea, trebuie să vă eliberați cheltuielile, puteți utiliza o aplicație mobilă precum Împuternici pentru a vă limita cheltuielile. Această aplicație vă permite să vă personalizați bugetul și să setați limite de cheltuieli săptămânale sau lunare. Cea mai bună parte este că vă urmărește bugetul în timp real, astfel încât să știți când cheltuiți prea mult. Împuternici chiar clasifică cheltuielile pentru dvs. și oferă un raport lunar, astfel încât să puteți obține o perspectivă asupra unde se îndreaptă banii dvs.

Interes compus

În ceea ce văd acum ca o lovitură de strălucire, am deschis și a Roth IRA cont în 2014. Am pus 500 de dolari, o sumă uriașă de bani pentru mine. Eram încă îndatorat, dar învățasem cum să fac face banii să lucreze pentru mine. Știam că investiția este cheia pentru a construi bogăție. Oricât de mult aveam nevoie să-mi plătesc datoria, mai trebuia să încep ca banii mei să câștige bani. Investițiile îi favorizează pe tineri și trebuia să merg.

În cele din urmă, defalcarea bugetului meu a fost de 70% pentru plata datoriilor și 30% pentru cheltuielile minime de trai. A fost extrem, dar a produs rezultate extreme:

• În 2014 am câștigat 15.000 de dolari total. În același an, am plătit și datoria în valoare de 2.000 de dolari.
• Până în iunie 2015, am dat roade toate datoria mea la împrumutul studentesc.
• Între 2014 și 2015, I dublat venitul meu.

A deveni alfabetizat financiar mi-a schimbat traiectoria vieții. Dacă aș putea plăti datorii în valoare de 25.000 de dolari fără să câștig vreodată mai mult de 30.000 de dolari pe an, ce nu aș putea face?

Aș putea începe să investesc (citiți aici cum să începeți). Aș putea începe o afacere. Banii sunt doar o limbă și începeam să o vorbesc.

În 2015 am investit 5.500 USD (suma maximă permisă) în IRA mea. În 2016 am făcut același lucru, iar acesta este planul pentru anul acesta. Finanțele mele acum mă revigorează, în loc să mă îngrijoreze. Sunt încântat să-mi gestionez și să-mi cresc averea în mod conștient, dar acest lucru nu ar fi fost niciodată posibil dacă nu mi-aș rezolva datoria la fel de agresiv precum am făcut-o.