Viitorul industriei bancare: previziunile noastre pentru 2023

Datorită apariției internetului și tehnologiei mobile, lumea bancară a suferit o transformare majoră și nu încetinește prea curând. În calitate de consumator, s-ar putea să vă întrebați care este viitorul serviciilor bancare și la ce schimbări vă puteți aștepta de la industria bancară.

Astăzi vom analiza cinci previziuni pentru viitorul bancar. Pune-ți curea în mașina ta cu conducere autonomă, îmbracă-ți ochelarii VR și aruncă-te în acest ghid pentru viitorul bancar.

1. Serviciile bancare online vor continua să înlocuiască sucursalele locale

Trecerea la online banking a determinat băncile să închidă aproape 9.000 de sucursale în acest deceniu. Acesta este cel mai mare declin înregistrat și un semn că consumatorilor nu le pasă atât de mult de sucursalele băncilor fizice ca înainte. Și nu se așteaptă ca această tendință să se oprească.

Dacă citiți prin Recenzii recente ale băncilor aici pe Investor Junkie, s-ar putea să observi asta bănci online tind să ofere costuri mai mici, dobânzi mai mari

, și o experiență în general mai bună pentru clienți în comparație cu concurenții lor concreti. CIT Bank, de exemplu, este o opțiune excelentă pentru asta.

Vor dispărea complet vreodată sucursalele băncilor locale? Acest lucru este puțin probabil dacă societatea noastră nu rămâne complet fără numerar. Un număr tot mai mare de consumatori preferă să plătească pentru bunuri și servicii cu un card și plăți mobile. Dar mulți oameni încă sunt plătiți în numerar (gândiți-vă la lucrătorii care se bazează pe bacșișuri). Ei vor genera întotdeauna cererea pentru unele sucursale locale.

Cu toate acestea, numărul de ramuri fizice mai are încă un drum lung de scădere înainte de a ajunge la un punct de nivelare. Pe măsură ce se întâmplă acest lucru, vom vedea, de asemenea, un procent mai mare de tranzacții bancare care au loc pe computere și telefoane. Pe măsură ce „nativii digitali” devin majoritatea populației (Novo este un bun exemplu de business banking doar digital), această tendință se va accelera probabil mai mult în următorul deceniu.

CIT Bank. Membru FDIC.

2. Transferuri electronice de fonduri mai rapide

Rețele precum Zelle oferă transferuri de fonduri aproape instantanee către conturile băncilor participante. Dar transferurile electronice de fonduri în aceeași zi sunt încă o întreprindere relativ dificilă și uneori costisitoare aici, în Statele Unite. Dincolo de transferurile bancare și câteva aplicații de plată peer-to-peer, nu avem o metodă de plată electronică fiabilă în aceeași zi.

Asta e pe cale să se schimbe, mare lucru. Mulțumită NACHA, organizația care guvernează casa de compensare automatizata (ACH) sistem care transportă majoritatea transferurilor electronice, au fost deja puse bazele pentru ACH în aceeași zi.

Conform regulilor NACHA ACH pentru aceeași zi, băncile procesează decontări în trei ferestre zilnice. Acest lucru înseamnă trimitere fondurile pot avea loc în aceeași zi. Cele mai multe cazuri desen fondurile, totuși, vor dura încă două sau trei zile. Ne așteptăm ca NACHA să continue să facă reguli care să permită transferuri mai rapide.

3. Plățile mobile vor înlocui cardurile de debit

Deși încă nu au prins complet în Statele Unite, plățile mobile sunt calea viitorului. Pe măsură ce capacitățile tot mai mari ale telefoanelor noastre continuă să micșoreze grosimea portofelelor noastre, din ce în ce mai multe plăți vor avea loc cu o atingere pe un terminal în loc de o glisare sau o scufundare a unui card de debit.

Din cauza modului în care procesul de tokenizare funcționează pentru plățile mobile, aceste tipuri de tranzacții sunt de fapt mai sigure decât o plată cu card, atâta timp cât nu vă pierdeți telefonul. Așteptați-vă să vedeți un număr tot mai mare de terminale de plată compatibile cu dispozitivele mobile și o tendință ascendentă a plăților mobile.

Plătesc cu Google Pay atunci când este posibil de ceva vreme și este atât de rapid și ușor. Dacă aveți acces la Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Chase Pay sau o aplicație similară, încercați! Pentru tine, viitorul poate începe astăzi!

4. Sugestii și sfaturi bazate pe A.I

În 2017, am văzut cum un om și un computer interacționau pentru a găsi un nou card de credit. Am înregistrat afișarea de către IBM Watson la conferința LendIt și am simțit că privesc ceva mai asemănător cu Star Trek decât o convenție bancară și de creditare.

Verifică:

Deși acest tip de inteligență artificială (AI) nu este încă disponibil pentru mase, a funcționat suficient de bine pentru această demonstrație live. Și probabil că nu este prea departe de a apărea pe un ecran din apropiere.

5. Servicii bancare accesibile pentru americanii cu venituri mici

Poate doriți să puneți acest lucru în coloana „de speranță” pentru predicții viitoare. Ne aflăm acum într-un punct în care tehnologia poate fi capabilă să umple golul din sistemul financiar care lasă milioane de oameni nebancarizati și subbancarizat.

Americanii cu venituri mici plătesc o mică avere atât în ​​comisioane, cât și în timp pentru transferul de bani, încasarea cecurilor, împrumutul în ziua de plată și alte servicii similare. Într-un viitor ideal, toată lumea poate avea acces la un cont bancar accesibil, astfel încât să poată depune un cec și să acceseze fondurile fără a plăti vreodată o taxă.

Problemele cu serviciile financiare pentru populația cu venituri mici sunt grave. La recenta conferință CFSI EMERGE, am avut ocazia să folosesc serviciile de încasare a cecurilor și de împrumut în ziua de plată ca parte a unui program educațional. A fost o experiență care vă deschide ochii:

Tehnologia va conduce următorul val de schimbări în domeniul bancar

Tehnologia a condus la trecerea de la casierie la bancomate și de la sucursalele băncilor la internet. Iar tehnologia va rămâne implicită în următorul val de schimbări pentru sectorul bancar.

Dacă ați discutat cu serviciul clienți online în orice moment, probabil că ați interacționat deja cu inteligența artificială. Cine știe – s-ar putea să ne aprobăm ipotecile de către roboții bazați pe inteligență artificială înainte de sfârșitul deceniului!

Un lucru este cert: tehnologia, computerele și dispozitivele mobile sunt o forță motrice în viitorul bancar. Și acea forță nu încetinește prea curând.