Să începem cu elementele de bază, scorul dvs. FICO. Este un număr creat de Fair Isaac Corporation. Scorul dvs. FICO este un număr combinat care ajută companiile de credit și creditorii să știe cât de mare risc sunteți și cât de bine ați gestionat împrumuturile în trecut.
Scorurile FICO variază între 300 și 850. De obicei, orice scor peste 650 este considerat „grozav”. Pe de altă parte, dacă scorul dvs. este sub 620, atunci veți avea probleme cu obținerea unor rate bune la împrumuturi.
Să vorbim despre ceea ce intră în scorul dvs. FICO. Există mai multe părți și fiecare dintre ele are o greutate diferită. Se compune din numărul de conturi deschise pe care le aveți, de cât timp ați avut un istoric de credit, de noi conturi de credit pe care le aveți și dacă efectuați plăți la timp.
Care este scorul de credit FICO 8?
Chiar dacă a fost introdus în 2009, a durat aproape doi ani să fie adoptat cu adevărat de creditori și de alți creditori. Cu toate acestea, acum FICO 8 modelul prinde din ce în ce mai mult și vă puteți aștepta să vedeți unele modificări în ceea ce este important pentru scorul dvs. de credit. Marile birouri de credit au folosit-o, iar acum o folosesc o serie de bănci, emitenți de carduri de credit și alții. FICO 8 captează abur și acest lucru înseamnă că ar trebui să fiți conștienți de ceea ce s-a schimbat.
Conform myFICO.com, există patru modificări principale ale formulei care pot însemna o modificare a scorului:
- Plăți întârziate izolate: Unul dintre cele mai mari impacturi asupra scorului dvs. de credit este istoricul plăților. O plată cu întârziere poate însemna deteriorarea reală a scorului dvs. FICO. Noul sistem, totuși, ține cont de aberații în ceea ce este în mod normal un istoric bun al plăților. Dacă celelalte conturi dvs. sunt în stare bună, scorul FICO 8 nu va fi la fel de negativ pe cât ar fi putut fi înainte.
- Utilizare ridicată a creditului: Dacă sunteți aproape de limita de credit, vă va afecta scorul FICO mai mult decât înainte.
- Cont de colecții cu solduri mici: În loc să vă vândă pentru conturi de colecții mici, FICO 8 ignoră acum articolele de colecții care prezintă un sold original mai mic de 100 USD.
- Utilizator autorizat: Continuă să analizeze utilizatorii autorizați din conturile de credit. Acest lucru îi ajută pe studenți și soți să construiască un istoric de credit prin gestionarea partajată a unui cont de card de credit. Dacă o persoană are un card de credit minunat cu puțină utilizare, pot transmite o parte din acea istorie membrilor familiei lor.
Împrumutătorii și alți creditori (precum și companiile de asigurări) își fac uneori propriile modificări la formula de notare creată de FICO. Scorul FICO 8 poate fi folosit ca bază, dar dacă un creditor are unele elemente care sunt considerate mai importante, acestea ar putea fi subliniate mai mult.
Obțineți raportul dvs. de credit gratuit >>>
Care este diferența?
Spre deosebire de scorul original FICO, gama este ușor diferită. Scorul variază între 250 și 900 (FICO este 300 - 850). Conform mai multor studii, ambele scoruri TENDIN să fie destul de similare, dar există unele cazuri în care pot varia. Doar pentru că aveți un scor FICO slab nu înseamnă că scorul dvs. FICO 8 va fi la fel de rău, dar există o schimbare mare.
Ca consumator, acest lucru poate fi foarte benefic. În trecut, dacă ați ratat o plată cu cardul de credit, s-ar putea să vă adânciți grav scorul FICO, chiar dacă restul înregistrării dvs. este nepătat.
Identificarea comportamentelor consumatorilor
Scopul FICO 8 este, bineînțeles, de a profila mai bine comportamentele de creditare a consumatorilor. FICO 8 este conceput pentru a sublinia comportamentele diferite mai precis decât în trecut și este, de asemenea, conceput pentru a lua mai mult informațiile luate în considerare, construindu-se presupune o imagine mai exactă a comportamentelor dvs. de credit de consum pentru a fi utilizate de creditori și alții.
Este demn de remarcat faptul că FICO (și alte modele de notare a creditelor) se schimbă constant. Diferite modificări sunt adăugate în mod regulat, astfel încât cantitățile mari de informații disponibile despre obiceiurile financiare pot fi utilizate pentru a crea un profil care poate fi redus la un singur număr din trei cifre. În plus față de utilizarea modelului de scor FICO 8 în prezent, există și modele suplimentare de notare a creditelor. Acestea includ formule destinate împrumuturilor ipotecare, comportamentelor legate de depozitele bancare și chiar un scor care ține cont de faptul că s-ar putea să nu utilizați prea mult creditul.
Fiți conștienți de ceea ce înseamnă FICO 8 pentru dvs., precum și de ceea ce ar putea însemna modificările viitoare ale modelului de scor FICO. Chiar dacă nu acordați o atenție deosebită, există câteva lucruri pe care le puteți face, în general, pentru a vă ajuta să obțineți un scor de credit - indiferent dacă modelul FICO 8 este utilizat sau nu. Fă-ți plăți la timp și în totalitate, plătiți soldurile cardului de credit și fiți atenți la solicitarea de credit suplimentar.