Revizuirea Monarch Money: Creați un plan pentru banii dvs

Căutați o aplicație financiară care să vă poată urmări conturile bancare, să vă ajute să bugetați și să vă sugereze modalități de îmbunătățire a finanțelor?

Monarh Bani este o aplicație populară de bugetare care vă poate monitoriza progresul financiar și vă poate facilita planificarea pentru viitor.

De exemplu, aplicația se sincronizează cu majoritatea conturilor bancare, vă permite să creați bugete nelimitate și să vă urmăriți investițiile și valoarea netă.

Această recenzie Monarch Money acoperă diferitele instrumente financiare disponibile pentru dvs.

Cuprins

1. Ce sunt banii monarh?
2. Cum funcționează banii monarh
3. Prețuri Monarch Money
1. Gratuit
2. Premium
4. Cele mai bune caracteristici Monarch Money
1. Buget
2. Obiective financiare
3. Urmărirea investițiilor
4. Instrument de urmărire a valorii nete
5. Finanțe comune
6. Sfaturi personalizate
7. Diagrame personalizate
5. Monarch Money Avantaje și dezavantaje
1. Pro
2. Contra
6. Alternative la Monarch Money
1. YNAB
2. Mentă
3. Capital personal
4. Kubera
7. Întrebări frecvente despre Money Monarch
8. Revista Monarch Money: Gânduri finale

Ce sunt banii monarh?

Monarh Bani este o aplicație de bugetare și de urmărire a valorii nete. Puteți folosi versiunea gratuită sau puteți face upgrade la un plan premium pentru a debloca mai multe beneficii.

Unele dintre caracteristicile interesante includ:

• Un buget lunar
• Obiective de economii
• Urmărirea valorii nete
• Sfaturi financiare personalizate

Indivizii și cuplurile pot buget împreună. De asemenea, puteți adăuga un consilier financiar ca colaborator pentru a oferi informații suplimentare.

Aflați mai multe despre Monarch

Cum funcționează banii monarh

Puteți accesa Monarch Money printr-o aplicație mobilă (Android sau iOS) și site-ul online.

Serviciul se va sincroniza cu conturile dvs. bancare și de investiții (peste 11.200 de instituții disponibile) la înscriere. Versiunea gratuită vă va permite să conectați până la două conturi bancare, iar urmărirea investițiilor este doar pentru abonații plătiți.

Odată ce conturile sunt conectate, aplicația vă ghidează prin diferitele funcții, cum ar fi bugetarea și stabilirea obiectivelor. Monarch va extrage tranzacții din conturile dvs. conectate și puteți atribui o anumită categorie de venituri sau cheltuieli pentru a face un buget precis.

Pe măsură ce lunile trec, puteți înregistra contribuții pentru obiectivele de economisire și puteți lua în considerare sfaturile pentru alte subiecte financiare, cum ar fi planificarea pensionării si obtinerea asigurarea necesara.

Prețuri Monarch Money

Există o versiune gratuită și plătită a Monarch Money. Versiunea gratuită a Monarch Money este cea mai bună pentru buget și monitorizarea contului bancar. S-ar putea să luați în considerare ediția gratuită la început pentru a testa platforma, deși este disponibilă și o perioadă de încercare premium gratuită de 7 zile.

Gratuit

Planul gratuit include aceste funcții nelimitate:

• Colaboratori (adică, soț, consilier financiar)
• Situația fluxurilor de trezorerie
• Bugetele
• Obiective de economii

Rețineți că există mai multe limitări. Cel mai important, puteți sincroniza doar două conturi bancare și nu puteți urmări investițiile.

Premium

Planul Premium costă 9,99 USD de la lună la lună fără contract. Achiziționarea unui abonament anual costă 89,99 USD în avans și scade tariful lunar la 7,50 USD. Puteți alege o încercare gratuită de 7 zile fără obligații pentru a decide dacă merită actualizarea.

Iată câteva dintre cele mai bune motive pentru a face upgrade:

• Conexiuni bancare nelimitate
• Categorii de buget personalizate
• Urmărirea investițiilor și a criptomonedei
• Urmăriți tranzacțiile Apple Card și Venmo
• Asistență clienți prioritară

Aflați mai multe despre Monarch

Cele mai bune caracteristici Monarch Money

Monarch Money este plin de instrumente care vă ajută să vă urmăriți cheltuielile și să vă planificați obiectivele viitoare. Să aruncăm o privire mai atentă la unele dintre cele mai bune caracteristici ale sale:

Buget

Bugetele gratuite sau premium sunt ambele impresionante cu Monarch Money. Această caracteristică rivalizează cu cele mai multe aplicații gratuite de bugetare pe măsură ce obțineți o privire în profunzime și este ușor de configurat.

Planul de cheltuieli lunare vă permite să estimați cheltuielile lunare viitoare pe categorii. Mergând mai departe, puteți compara rapid cifrele bugetului real cu cheltuielile planificate. Puteți ajusta cheltuielile planificate pentru fiecare lună pentru a ține cont de evenimente unice, cum ar fi o vacanță sau o reparație auto costisitoare.

Diferitele categorii de buget sunt expansive și acoperă cel mai mult cheltuielile comune ale gospodăriei, venituri din afaceri, impozite, sănătate și bunăstare și multe altele. Membrii Premium pot adăuga categorii personalizate pentru venituri și cheltuieli pentru a obține un buget mai realist al gospodăriei.

Monarch Money clasifică automat tranzacțiile dvs., dar trebuie să ajustați mai multe categorii de atribuire. Probabil că va trebui să modificați sumele planificate și efective ale bugetului lunar - același lucru este valabil și pentru majoritatea software-ului bugetar.

Categoriile de buget personalizabile sunt doar un început pentru membrii premium. Unele dintre celelalte caracteristici interesante includ:

• Bugetele de rulare: Transferați economiile lunare în bugetul lunii viitoare. Această capacitate facilitează urmărirea venitului dvs. disponibil pentru cheltuielile variabile ale vieții.
• Reguli pentru tranzacții nelimitate: Membrii gratuiti pot crea doar până la 10 reguli de tranzacție pentru a clasifica tranzacțiile automat. În plus, automatizarea procesului de bugetare vă permite să petreceți mai puțin timp efectuând întreținere și mai mult timp concentrându-vă pe obiceiurile dvs. de cheltuieli. Un buget de întreținere ridicat poate fi frustrant de urmat.
• Sincronizarea Venmo: Platforma se poate conecta la contul tău Venmo pentru a urmări cheltuielile și plățile prietenilor. Din păcate, acesta este singurul portofel digital care poate fi conectat, ceea ce înseamnă PayPal, Aplicația Cash, și alte servicii pot fi dificil de înregistrat în timp real.
• Urmărirea cardului Apple: Apple Card este în prezent singurul card de credit pe care aplicația îl poate urmări direct. Chiar și atunci, trebuie să utilizați aplicația mobilă iOS.

Obiective financiare

În loc să creați obiective de economii în contul dvs. de economii, le puteți construi în cadrul acestei platforme pentru a vă vedea întreaga imagine financiară într-un singur loc.

Această caracteristică este similară cu alte platforme financiare, deoarece atribuiți un obiectiv de economisire și un termen limită. Apoi, pe măsură ce alocați noi fonduri în acest scop, vă puteți actualiza progresul care se afișează cu un grafic interactiv.

Urmărirea investițiilor

Membrii Premium pot sincroniza conturi de investiții nelimitate pentru a urmări performanța acțiunilor și fondurilor individuale. De asemenea, puteți compara performanța portofoliului dvs. cu indicii majori (adică S&P 500 sau Nasdaq).

Serviciul poate urmări câteva schimburi de cripto, inclusiv Coinbase, Binance, Kraken și Gemini, deși un instrument de urmărire a portofoliului cripto dedicat ar fi mai eficient dacă acest lucru este important pentru dvs.

Instrument de urmărire a valorii nete

Platforma vă poate urmări soldurile de numerar și de investiții pentru a vă calcula valoare netă lichidă. Membrii Premium își pot estima valoarea casei prin Zillow. De asemenea, puteți adăuga conturi manuale care nu se vor sincroniza pentru a urmări valoarea mai multor active.

Deși acest instrument este util, nu urmărește fiecare metric valoarea netă. Alte servicii specializate în urmărirea valorii nete pot fi mai bune dacă această sarcină este mai importantă decât bugetarea.

Finanțe comune

Puteți adăuga colaboratori nelimitați, inclusiv soțul, consilierul financiar, copiii adulți etc. Acest acces practic este disponibil membrilor gratuit și plătiți.

Posibilitatea de a avea mai mulți colaboratori poate facilita construirea unui buget casnic. Dacă căutați consiliere financiară profesionistă, consilierul dvs. poate obține propria lor autentificare Monarch și autentificare multifactor (MFA), pentru a vă ajuta (în siguranță) să faceți un plan pe termen lung. Alte aplicații de bugetare pot percepe suplimentar pentru mai mulți utilizatori, dar nu este cazul cu Monarch Money.

Sfaturi personalizate

Monarch vă poate ajuta să prioritizați diverse obiective financiare și de viață dacă completați un scurt test financiar. În plus, serviciul poate oferi sugestii de bază pentru diverse subiecte.

Unele dintre obiectivele despre care puteți primi informații includ:

• Achitarea datoriilor cu dobândă mare
• Achitarea datoriilor cu dobândă scăzută sau a unei ipoteci
• Îți lărgi familia
• Economisirea suficientă pentru pensie
• Îmbunătățirea scorului de credit
• Cumpărarea unei mașini
• Cumpărarea unei locuințe

Următorul pas este să vă clasați prioritățile în ordinea importanței. Apoi, vor exista liste de verificare a sarcinilor pe care le puteți completa pentru fiecare obiectiv.

De exemplu, dacă doriți îndrumare în domeniul economiilor pentru pensii, sarcinile pot include deschiderea unui Roth IRA, primind contribuția egală de 401.000 a angajatorului și investind cel puțin 10% din venit.

Sarcinile recomandate pot depinde de detaliile pe care Monarch Money le preia din conturile dvs. sincronizate. Acest robo-consilier aderă la datoria fiduciară pentru a oferi sfaturi fără conflicte în loc de a recomanda sarcini și servicii care ar putea să nu fie în interesul dvs.

Nu veți avea acces la un consilier uman, dar aceste recomandări vă pot ajuta să obțineți o bază solidă pentru a deveni independent financiar.

Diagrame personalizate

De asemenea, puteți vizualiza diagrame colorate și detaliate pentru aceste subiecte:

• Fluxul de numerar
• Performanța investiției
• Cheltuieli lunare
• Valoarea netă

Utilizatorii de telefonie mobilă pot primi un raport lunar care evidențiază diferitele subiecte. De asemenea, puteți vizualiza diagramele pe tabloul de bord personalizabil de fiecare dată când vă conectați la contul dvs.

Monarch Money Avantaje și dezavantaje

Pro

• Instrumentele gratuite de bugetare sunt impresionante
• Sugestii personalizate de planificare financiară
• Vedeți pozițiile contului de brokeraj alături de soldurile bancare (plan premium)
• Fără reclame

Contra

• Fără monitorizare a scorului de credit
• Nu se sincronizează cu conturile financiare netradiționale

Alternative la Monarch Money

Există multă concurență în spațiul aplicației de bugetare, iar Monarch Money are mai mulți concurenți - nume precum Mint și YNAB. Iată câteva alternative gratuite și plătite Monarch Money pe care să le luați în considerare.

YNAB

Considera YNAB (Aveți nevoie de un buget) dacă sunteți serios în ceea ce privește bugetul. Puteți avea mai multe categorii de buget, iar graficele pot fi, de asemenea, diferite. Această aplicație se sincronizează cu mai multe dispozitive, inclusiv computere, telefoane și dispozitive portabile.

Acest program se practică bugetare bazată pe zero pentru a atribui un scop fiecărui dolar pe care îl câștigați. Scopul final este de a plăti facturile din această lună cu venitul lunii trecute, în loc să trăiești din cec cu cec.

După o perioadă de încercare gratuită de 34 de zile, plătiți 14,99 USD pe lună sau 98,99 USD anual cu o plată unică.

În timp ce YNAB costă mai mult decât Monarch Money, are funcții de bugetare mai aprofundate. În plus, poate fi compatibil cu mai multe dispozitive, ușurând bugetul. Află mai multe în nostru recenzie completă YNAB.

Mentă

Mentă este una dintre cele mai populare aplicații gratuite de bugetare, deoarece are mai multe funcții interactive. De asemenea, face parte din familia Intuit (producătorii TurboTax).

Stilul de bugetare este similar cu Monarch Money, deoarece construiți un plan lunar de cheltuieli, puteți urmări investițiile și creați obiective de economii. Cu toate acestea, vă puteți conecta la mai multe conturi, puteți face categorii personalizate și puteți primi mementouri de plată a facturilor. De asemenea, vă poate urmări scorul de credit Credit Karma și gestionați abonamentele pentru a opri cheltuielile inutile.

Din păcate, versiunea gratuită are reclame. O ediție Mint Premium costă 4,99 USD pe lună și este în prezent disponibilă pentru dispozitivele iOS (o aplicație Android este în lucru din iunie 2022).

Capital personal

Capital personal este mai bine dacă doriți mai ales să vă urmăriți valoarea netă și performanța investiției. De asemenea, este gratuit de utilizat. Serviciul are, de asemenea, un instrument de bază de bugetare, care poate fi util dacă aveți o înțelegere fermă a modului de viață în limitele posibilităților dvs. și sunteți gata să vă creșteți venitul disponibil pentru a economisi pentru obiective pe termen lung. Citiți-ne integral Analiza capitalului personal pentru a descoperi toate instrumentele financiare.

Kubera

Kubera este un instrument de urmărire a valorii nete premium care urmărește performanța investiției acțiunilor, criptomonedei și investițiilor alternative. O cutie de valori virtuală vă poate stoca și documentele vitale, cum ar fi: ultima dorinta si testament, documente de asigurare și coduri secrete.

Kubera nu oferă instrumente de bugetare. După o perioadă de încercare gratuită de 15 zile, taxa lunară este de 15 USD sau un cost anual inițial de 150 USD. Citește-ne Recenzie Kubera pentru mai multe informatii.

Întrebări frecvente despre Money Monarch

Revista Monarch Money: Gânduri finale

În lumea aplicațiilor de bugetare, Monarh Bani este o alegere solidă. Pentru mulți utilizatori, versiunea gratuită va fi suficientă pentru a vă ajuta să vă gestionați banii și să vă urmăriți cheltuielile. În opinia mea, Springing for the premium plan merită dacă doriți să vă urmăriți investițiile și să sincronizați conturi nelimitate. Capitalul personal este o alternativă excelentă dacă nu aveți nevoie de instrumente de bugetare aprofundate.

Aflați mai multe despre Monarch