Contul de economii pentru sănătate (HSA) este unul dintre cele mai bune instrumente de economii cu avantaje fiscale existente. Dacă vă calificați pentru un HSA, puteți pune deoparte bani care sunt deductibili din impozite atunci când contribuiți. Și acei bani cresc fără taxe atâta timp cât îi folosiți pentru costurile aprobate de asistență medicală. Sunt bani cu adevărat fără taxe pe care îi puteți folosi acum sau mai târziu, deoarece se rulează an de an. Dacă sunteți în căutarea unui loc pentru a vă gestiona HSA, Plin de viață este o alegere solidă. Această recenzie Lively va oferi o imagine de ansamblu asupra la ce să vă așteptați.
Cost - 10
Serviciu Clienți - 9
Ușurință în utilizare - 10
Instrumente și resurse - 8
Sincronizare - 8
Accesibilitate - 8
9
În această recenzie Lively, vom arunca o privire asupra modului în care vă puteți gestiona contul de economii pentru sănătate fără a plăti taxe – inclusiv pentru investițiile pe care le includeți în contul dvs.
Ce este Lively?
Lively este un furnizor de conturi de economii pentru sănătate. Puteți contribui cu bani în fiecare an la HSA și primiți
beneficii fiscale asociat contului. Parteneri plini de viață cu TD Ameritrade. Și acest lucru creează o experiență perfectă pentru partea din contul dvs. pe care o investiți.Este posibil să utilizați Lively fără să plătiți taxe, iar TD Ameritrade oferă tranzacționare fără comisioane pentru acțiuni, fonduri tranzacționate la bursă (ETF), și opțiuni. Dacă vă calificați pentru un HSA, Lively vă poate ajuta să îl gestionați.
Caracteristici pline de viață
| Tip de cont | cont de economii pentru sănătate (HSA) |
| Cont minim | $0 |
| Taxe de cont | Nici unul |
| Acces | Bazat pe web, Android, iOS |
| Serviciu clienți | Telefon, e-mail, chat online |
| Opțiuni de investiții | Integrare cu TD Ameritrade |
Cum funcționează Lively?
Este ușor să deschizi un cont cu Lively și să începi să contribui. Furnizați informații despre planul dvs. de sănătate, precum și informații de identificare. Pentru a deschide un HSA, trebuie să aveți un plan de sănătate cu deductibilitate mare. Puteți verifica cu angajatorul sau cu piața pentru a vedea dacă planul dvs. se califică.
După ce ați furnizat informații despre planul dvs., inclusiv dacă este un plan de familie sau un plan individual, puteți vedea tabloul de bord. Acest lucru vă permite să vedeți cât de mult aveți, precum și cât de mult puteți contribui. Pentru 2020, o persoană poate contribui cu până la 3.550 USD, iar o familie poate contribui cu până la 7.100 USD.
Este posibil să se configureze contributii automate. Lively vă va ajuta să le planificați, astfel încât să nu depășiți limita.
Investiți cu Lively
Dacă decizi că vrei investiți o parte din HSA, puteți face acest lucru cu ușurință prin parteneriatul Lively cu TD Ameritrade. Lively folosește o conectare inteligentă pentru a vă ajuta să creați un cont la TD Ameritrade și să îl conectați la HSA.
Este important de reținut că aceste fonduri trebuie păstrate separat de alte fonduri de investiții ai putea avea. Când vă gestionați investițiile, sunteți direcționat către portofoliul dvs. TD Ameritrade HSA. Transferurile dvs. în și din acest portofoliu sunt doar între HSA și portofoliul dvs. HSA. Rețineți că banii HSA pe care îi investiți nu sunt FDIC asigurat, deși banii din contul dvs. de numerar HSA sunt.
Realizează că dacă tu vinde investitii și apoi transferați banii înapoi în contul dvs. Lively HSA, poate dura câteva zile până când tranzacția se decontează și banii să fie transferați.
Taxe pline de viață
Lively nu percepe taxe pentru HSA și nu există minime de cont. Câștigați un randament pentru păstrarea banilor în cont, care este asigurat FDIC. Începând cu 31 martie 2020, APY este 0.01%.
De asemenea, nu există taxe pentru contul dvs. TD Ameritrade conectat la HSA. Tu poti sa faci tranzacții fără comision cu acțiuni, ETF-uri și opțiuni. Pot exista unele taxe asociate cu fonduri comune și alte bunuri tu cumperi. Așadar, verificați înainte de a le include în portofoliul dvs. HSA.
De asemenea, nu trebuie să vă faceți griji plătind impozit pe câștigurile tale atâta timp cât folosiți banii pentru cheltuieli calificate de asistență medicală.
Sancțiuni HSA
Un HSA este un cont cu avantaje fiscale autorizat de guvern. Prin urmare, este important să înțelegeți penalitățile asociate contului. Daca folosesti banii pentru cheltuieli necalificate, trebuie să plătiți impozit pe suma cheltuită, precum și o penalizare de 10% percepută de IRS.
Cu toate acestea, când împliniți vârsta de 65 de ani, vă puteți trata HSA ca un IRA tradițională. Puteți retrage bani în orice scop fără a plăti penalitatea de 10%. Cu toate acestea, mai trebuie să plătiți impozit pe suma.
Resurse
Lively oferă mai multe resurse concepute pentru a vă ajuta să vă gestionați HSA. Unele dintre ele includ:
- Card de debit: Accesați contul dvs. de numerar Lively HSA cu un card de debit pe care să îl utilizați pentru achiziții calificate, inclusiv coplăți la biroul furnizorului dvs. de servicii.
- Plata factura: Este posibil să configurați plata facturilor pentru serviciile de asistență medicală de la Lively HSA.
- Rambursare: Dacă ați folosit o formă de plată non-HSA, puteți urmări chitanțele și puteți programa o rambursare de la HSA.
- Calculatoare: Lively oferă calculatoare care vă pot ajuta să vă verificați eligibilitatea, să comparați costurile planului de sănătate și să vă proiectați potențialele economii și totalul investițiilor.
- Ghid HSA: Ghidul HSA de la Lively oferă informații ușor de înțeles despre modul în care funcționează conturile de economii pentru sănătate, precum și despre cum acestea pot lucra cu planul dvs. de sănătate pentru a vă maximiza dolarii pentru asistența medicală.
Serviciu clienți
Lively oferă servicii pentru clienți prin telefon, de luni până vineri, între orele 6:00 și 18:00, ora Pacificului. În plus, este posibil să obțineți ajutor prin e-mail sau chat online. Există opțiuni de asistență pentru clienți pentru cei care au nevoie de ajutor cu conturile lor, precum și un FAQ online care răspunde la multe întrebări de bază.
Lively oferă, de asemenea, aplicații mobile pentru iOS și Android, ceea ce face posibilă gestionarea HSA și investițiile dvs din palma mâinii tale.
Securitate
Utilizări pline de viață criptare și securitate la nivel de bancă pentru contul dvs. În plus, fondurile deținute în contul cash HSA sunt asigurate FDIC, protejându-le în cazul în care instituția eșuează. Fondurile de investiții sunt SIPC asigurat prin TD Ameritrade. Cu toate acestea, această asigurare nu vă va proteja investiția de evenimente de piata si economice.
Avantaje și dezavantaje pline de viață
[tabelul „proscons” nu a fost găsit /]rezumat
Dacă cauți altul cont avantajos fiscal, un HSA poate fi o alegere bună, dacă vă calificați. Lively vă oferă o modalitate ușoară de a pune deoparte bani și de a beneficia de avantajele fiscale.
Prin parteneriatul cu TD Ameritrade, este simplu să crearea unui cont de investiții pentru orice parte din fondurile dvs. HSA pe care doriți să o creșteți în portofoliu. Cu toate acestea, dacă decideți să investiți o parte din banii dvs. HSA, trebuie să păstrați această parte a portofoliului separat de celelalte investiții.
Pentru cei care doresc să-și ajute la gestionarea costurilor de asistență medicală și doresc o modalitate simplă și ușoară de a gestiona un HSA, Lively poate fi o alegere bună.