Dacă aș putea să mă întorc în timp cu zece ani, mi-ar fi ușor să-mi spun, ca absolvent de facultate, să cumpăr Bitcoin și să-l arunc când ajunge la 69.000 de dolari. Aș obține imediat statutul de miliardar.
Dar aceasta este calea ușoară de ieșire. În schimb, să ne prefacem că trebuie să transmit înțelepciune generală pentru a-l ajuta să investească mai atent și mai eficient.
Dacă ar fi chiar aici, stând vizavi de biroul meu de acasă, întrebându-se cum am învins acneea, ce i-aș spune (în afară de „Încetează să bei sifon!”)?
Versiunea Scurtă
- Dacă aș putea să mă întorc în timp și să fiu propriul meu consilier financiar, aș începe prin a-mi spune eului meu de douăzeci și ceva de ani să reformeze pensionarea ca oportunitate uimitoare de investiție care este cu adevărat.
- Apoi, i-aș spune să toarne toate celelalte capitaluri în exces în fonduri indexate, poate să organizeze un fond YOLO pentru investiții speculative și să nu se teamă de o pierdere temporară.
- În cele din urmă, i-aș spune să ia toate sfaturile de investiții cu un sâmbure de sare. A te baza pe un fiduciar este un semn de înțelepciune, nu de slăbiciune.
1. Reformulați cum vă gândiți la economisirea pentru pensii
„Uite, omule” Aș începe prin a spune. "Știu economisirea pentru pensie nu este distractiv. Este o obligație obositoare, cum ar fi să-l lași pe dentist să-ți zgârie dinții la fiecare șase luni sau să mergi la un happy hour sponsorizat de muncă.”
Dar apoi ți-aș explica că economisirea pentru pensie nu înseamnă 1.000 de dolari acum, așa că vei avea 1.000 de dolari mai târziu. Acum pune deoparte 1.000 USD, deci vei avea 35.000 USD mai târziu.
Datorită puterii lui interes compus, aproximativ fiecare dolar pe care îl economisiți în 20 de ani la 9% APY devine peste 35 USD în 40 de ani.
Deci, planificarea pensionării nu este doar economisire plictisitoare și plictisitoare, ci oferă viitorului tău un bonus mare, de dimensiunea Camry. Este cel mai simplu mod de a garanta că vei fi milionar... în cele din urmă.
Ah, și nu uitați să maximizați potrivirea angajatorului pe 401(k). Potrivirea lor de 6% poate fi de numai 3.000 USD în 2022, dar va fi de 100.000 USD în 2062.
Citiți mai multe >>> Investiții 401(k): Ar trebui să investiți într-un 401(k)?
2. Turnați capitalul în exces în fondurile indexate
Ca răspuns, sunt sigur că eul meu din trecut ar spune ceva de genul: „Uite, viitorul Chris – am înțeles – să scoți o mie astăzi înseamnă că vom avea o sumă suplimentară de 35.000 de dolari până când vom fi membru al AARP cu card. Dar dacă vreau să mă simt bogat între timp?”
Dacă vrei să obții independența financiară cu mult înainte de pensionare, răspunsul este să investești în fonduri indexate.
Fondurile indexate urmăresc performanța unui indice general precum S&P 500, deci este ca și cum ai investi în piața de valori în ansamblu.
Acum, de ce fonduri indexate? Ce le face atât de unici în comparație cu, să zicem, Blue Chips? Sunt investiții cu risc scăzut, în mod inerent diverse, care oferă randamente stabile, de două cifre.
Pentru a exemplifica, o investiție de 1.000 USD în ETF Vanguard 500 Index Fund [VOO] în 2017 ar valora 1.533 USD la momentul scrierii - și asta chiar dacă piețele sunt în scădere (ar fi valorat 1.955 USD în decembrie 2021).
Pe scurt, lichiditatea și randamentele stabile fac fondurile indexate ideale pentru un portofoliu pe termen mediu (5 până la 20 de ani).
Citiți mai multe >>> Cum să investești în fonduri indexate: Fă-o corect
3. Este în regulă să ai un „fond YOLO” de 5%.
„OK, viitorul Chris,” ar spune sinele meu mai tânăr. „Sună cu adevărat înțelept și vreau să spun asta atât în sensul bun, cât și în cel rău. Dar investițiile distractive, cum ar fi acțiunile GameStop și crypto?”
Mi-aș instrui mai tânărul meu să se gândească la fondurile cripto și indexate ca la două jocuri diferite într-un cazinou:
Fondurile indexate sunt ca un joc în care în 99,97% din timp, câștigi 10% în plus față de orice sumă pe care o pariezi. Ai putea să joci acest joc și, în cele din urmă, să te îmbogățești fără niciun risc implicat - doar răbdare.
Crypto este ca un joc în care îți dublezi banii 50% din timp. Sigur, s-ar putea să obții o mare câștig, dar nu există nicio garanție că te vei îmbogăți dacă doar joci suficient de mult timp.
Acum, mulți oameni cred că bogații s-au îmbogățit jucând al doilea joc, născundu-se în bogăție sau muncind până la moarte.
În timp ce toate aceste lucruri vă pot da un avans, marele secret pentru construirea bogăției sunt decenii de interes combinat.
Toate acestea fiind spuse, este în regulă să joci jocul #2 ocazional. Îmi dedic 5% din portofoliu unui „fond YOLO” pentru investiții speculative/mega-risc.
Sigur, uneori depășește de trei ori restul portofoliului meu. Dar chiar și totuși, nu investesc un ban mai mult de 5% pentru că știu, prin experiență, că mâine și-ar putea pierde jumătate din valoare.
Citiți mai multe >>> Acțiunile YOLO: ce sunt, beneficiile și riscurile investiției în ele
4. Nu vă fie teamă de o pierdere temporară
În acest moment, cred că mai tânărul Chris ar avea întrebări: „Tot ceea ce spui are sens, dar încă sunt puțin nervos să încep să investesc. Dacă pierd bani? Nu ar fi mai sigur să-l păstrez în contul meu bancar?”
Te simt pe asta. De fiecare dată când sunt pe cale să mă angajez într-o investiție, aud vocea investitorului din South Park.
Investiția poate fi intimidantă, așa că permiteți-mi să vă împărtășesc două fapte care mă stimulează:
Banii nu sunt „în siguranță” în contul tău bancar. De fapt, își pierde valoare din cauza inflației. De fapt, este mai sigur să fii investit într-un loc cu risc scăzut, cum ar fi ETF, fond index sau — în perioadele de inflație intensă — cel subestimat masiv Eu Bond.
Nu ai pierdut bani până când nu vinzi. Dacă portofoliul tău divers este în scădere cu 1.371 USD astăzi, asta nu înseamnă că ai pierdut 1.371 USD. Înseamnă doar că acum nu este probabil un moment bun pentru a vinde. De fapt, una dintre cele mai bune moduri de a supraviețui unei recesiuni este doar să ții și să înfrunte furtuna.
Citiți mai multe >>> Investiții rezistente la inflație: 6 moduri de a vă proteja portofoliul în 2022
5. Fiți atenți la cine primiți sfaturi financiare
Există o mulțime de oameni care cred că a face bani îi califică să dea sfaturi. Ei confundă norocul cu pricepere, bogăția cu înțelepciunea.
Consilierul dumneavoastră financiar este singura persoană cu adevărat calificată să vă ofere sfaturi financiare. Au o datorie fiduciară față de tine, ceea ce înseamnă că sunt obligați din punct de vedere legal și etic să acționeze în interesul tău. Este ca jurământul lui Hipocrat pentru finanțatori.
Acum, nu spun că ar trebui să-ți acoperi urechile oricând auzi sfaturi pentru bani pe TikTok. Luați-o doar cu un grăunte de sare.
Dacă crezi cu adevărat că un prieten, un influencer sau un coleg de comercianți este interesat de ceva:
- Fă-ți propriile cercetări
- Asigurați-vă că se încadrează în toleranța dvs. la risc
- Rulați-l de consilierul dvs. financiar
Gândiți-vă la sfatul de bani ca la sfatul medical; cel mai bine să-l conduceți mai întâi de către medicul dumneavoastră.
Citiți mai multe >>> Ce este un consilier financiar?
Concluzia
Fiind în vârstă de 30 de ani, știu bine că înțelepciunea mea este limitată. Sunt doar atâtea lucruri pe care le pot trimite înapoi către sinea mea de 20 de ani.
Acesta este motivul pentru care abia aștept să aud ce trebuie să ne spună amândurora sinele meu de 40 de ani.
Ce pepite de înțelepciune ai adăuga? Anunță-mă în comentarii.
Lectură suplimentară:
- Cum să investești în indicele S&P 500
- Cum să investești 30k: 8 cele mai bune moduri de a investi bani chiar acum
- Cum să găsiți sfaturi de investiții legitime pe rețelele sociale