SoFi Active Investing Review 2022

instagram viewer

Cu peste 3,5 milioane de membri și peste o duzină de produse, SoFi este o companie de servicii financiare extrem de populară și cuprinzătoare. Și cu SoFi Active Investing, investitorii începători beneficiază de cerințe minime de cont, acțiuni fracționale și tranzacții cu acțiuni și ETF fără comisioane.

Cu toate acestea, în ciuda faptului că par să fie reduse pe hârtie, există unele taxe de care investitorii ar trebui să fie conștienți. Și lipsa anumitor opțiuni de investiții și tipuri de conturi sunt, de asemenea, dezavantaje care merită remarcate.

Revizuirea noastră SoFi Active Investing acoperă toate caracteristicile, avantajele și dezavantajele și prețurile, astfel încât să știți dacă acest broker merită afacerea dvs.

SoFi Active Investing Review

Comisioane și taxe - 7
Opțiuni de cont - 7
Opțiuni de investiții - 7
Ușurință în utilizare - 8
Instrumente și resurse - 7

7

SoFi Active Investing oferă tranzacții fără comisioane de acțiuni și ETF, acțiuni fracționale și chiar investiții IPO. Dar îi lipsesc alte investiții, cum ar fi obligațiuni și opțiuni și nu este cea mai bună alegere pentru investitorii mai experimentați.

Începeți cu SoFi Active Investing

Avantaje dezavantaje

pro

  • Fără comisioane pe acțiuni și ETF-uri
  • Accesați consilieri umani gratuit
  • Sunt disponibile tranzacționarea cu criptomonede, investițiile IPO și acțiunile fracționate
  • Aplicație de tranzacționare ușor de utilizat
  • O varietate de alte produse SoFi pentru o aplicație pentru bani all-in-one

contra

  • Nu acceptă fonduri mutuale, obligațiuni, futures sau opțiuni
  • Taxe mari de tranzacționare cripto
  • Nu la fel de multă cercetare de piață sau instrumente de tranzacționare pentru investitorii experimentați
  • Taxe scumpe ETF SoFi

Pentru cine investește SoFi Active?

SoFiDacă sunteți nou în domeniul investițiilor și doriți să păstrați lucrurile simple, Investiții active SoFi ar putea fi pentru tine. Acest lucru este și mai adevărat dacă utilizați în prezent alte produse SoFi, cum ar fi contul său de verificare și economii cu randament ridicat sau mai multe oferte de împrumut.

Acesta nu este brokerul potrivit pentru comercianții cu experiență care doresc mai multe instrumente și cercetări. Dar dacă doriți o aplicație financiară all-in-one care să fie destinată tinerilor investitori, merită luată în considerare SoFi.

Ce face ca SoFi Active Investing să fie grozav?

Acest broker este cunoscut pentru ușurința în utilizare și pentru că face parte din ecosistemul masiv al SoFi. Și există câteva caracteristici care sunt utile pentru investitorii mai noi.

Tranzacționare fără comision

Clienții SoFi beneficiază de acțiuni fără comision și tranzacționare cu ETF. Desigur, acest lucru este destul de standard și în zilele noastre, majoritatea brokeri de valori online merg fără comision.

Clienții pot deschide, de asemenea, atât conturi de pensie, cât și conturi non-pensionare, cum ar fi:

  • IRA tradiționale, Roth, SEP și Rollover
  • Individual
  • Comun

Acțiuni fracționale

Un alt avantaj al SoFi Active Investing este că puteți investi în acțiuni fracționale a companiilor care încep cu doar 5 USD. Daca esti investind cu bani putini, aceasta este o caracteristică utilă, deoarece vă permite să investiți în companii importante în care altfel ar fi imposibil.

O mulțime de aplicații de investiții în acțiuni oferă investiții fracționate. De exemplu, ambele Robinhood și Webull susține acțiuni fracționale. Dar aceasta nu este o garanție și chiar și unii dintre cei mai buni brokeri online nu au această funcție.

Investiții IPO

O nouă caracteristică SoFi Active Investing este capacitatea de a investi în oferte publice inițiale, sau IPO-uri.

Primiți o notificare când sunt disponibile noi oportunități de IPO și puteți, de asemenea, să răsfoiți o listă de IPO-uri live. De acolo, trimiteți o indicație de interes (IOI) prin contul dvs. SoFi pentru IPO-urile pe care doriți să le investiți în. Apoi vă confirmați comanda de cumpărare și primiți o notificare când tranzacția se stabilește.

IPO-urile pot avea diverse cerințe de buy-in, dar cerințele sunt adesea scăzute, așa că trebuie să cumpărați doar câteva acțiuni.

Rețineți că investițiile IPO implică un risc semnificativ, iar SoFi avertizează investitorilor că volatilitatea și riscurile sunt mai mari în această categorie de investiții.

Investiții în criptomonede

Dacă doriți să adăugați active digitale în portofoliul dvs., SoFi Active Investing vă acoperă. Platforma acceptă 30 de criptomonede la momentul scrierii, inclusiv monede populare precum:

  • Bitcoin
  • Cardano
  • Za
  • Decentraland
  • Dogecoin
  • Ethereum
  • Filecoin
  • Litecoin
  • Buline
  • Uniswap

Aceasta este suficientă selecție pentru a vă permite investește în cripto fără a rata monedele majore. In orice caz, schimburi de top ca Coinbase și zodia Gemeni acceptă peste 100 de cripto-uri și sunt mai bune pentru investiții autonome în cripto.

SoFi colaborează de fapt cu burse precum Coinbase pentru a oferi tranzacții sigure. Dar problema este că plătiți 1,25% pentru fiecare tranzacție.

Acesta este incredibil de mare și, în comparație, schimburi precum Binance și FTX.S.U.A taxa 0,10% și, respectiv, 0,20%. Așadar, utilizați SoFi Active Investing pentru a vă implica în cripto, dacă doriți o soluție simplă, dar nu o utilizați pentru tranzacționare serioasă.

Acces la alte produse SoFi

Unul dintre motivele pentru care oamenilor le place SoFi este că are ceva pentru toată lumea. Și în calitate de client Active Investing, puteți utiliza celelalte servicii SoFi și chiar puteți obține reduceri potențiale.

Alte produse oferite de SoFi includ:

  • Un cont curent și de economii cu 1,25% APY
  • O taxă fără taxă anuală recompensează cardul de credit care plătește 2% rambursare nelimitată
  • Acces la parteneri care vă ajută să găsiți asigurări accesibile pentru locuință, auto, viață și chiriași
  • Instrumente de monitorizare și bugetare a scorului de credit
  • Imprumuturi personale
  • Opțiuni de refinanțare a împrumuturilor pentru studenți și auto

În ceea ce privește beneficiile membrilor, principalele includ reduceri la împrumuturile personale și accesul fără costuri la consilierii financiari SoFi. Accesul la consilieri umani este un punct de vânzare, și puteți discuta cu un profesionist pentru a lucra la orice, de la buget la dvs investiții pe termen lung obiective.

SoFi are chiar și un robo-consilier, cunoscut sub numele de SoFi Automated Investing, care nu percepe taxe de consiliere. Acest lucru vă permite să creați un portofoliu diversificat de diferite ETF-uri pentru a vă potrivi obiectivele. Iar cerința de investiție de 1 USD este foarte prietenoasă pentru începători.

Care sunt dezavantajele SoFi Active Investing?

În ciuda gamei sale de produse de investiții și a suitei de alte servicii financiare, SoFi Active Investing nu este alegerea potrivită pentru fiecare investitor. Și lipsesc câteva opțiuni de investiții vizibile, plus niște comisioane ascunse.

Lipsesc unele investiții

Faptul SoFi vă permite să investiți în acțiuni fracționale și cripto este grozav. Dar platformei îi lipsesc în prezent mai multe tipuri populare de investiții, cum ar fi:

  • Obligațiuni
  • Monede
  • Viitoarele
  • Fonduri comune
  • Opțiuni

Și, deoarece tranzacționarea cripto este destul de costisitoare, ești blocat doar să investești în acțiuni și ETF-uri. SoFi a adăugat recent investiții în marjă cu o rată de 2,5%, deși rata crește la 5% în iunie 2022.

ETF-uri SoFi scumpe

SoFi are șase ETF-uri proprii în care puteți investi:

  • Dividende săptămânale
  • Mulțumim lui Dumnezeu că este vineri (TGIF) pentru distribuirea veniturilor în zilele de vineri
  • Economie de concerte
  • Selectați 500 (în principiu, S&P 500)
  • Următoarele 500 (500 de companii cu capitalizare medie din SUA)
  • Social 50 (cele mai deținute 50 de acțiuni de către investitorii SoFi)

Varietatea este drăguță, dar multe ETF-uri SoFi au comisioane extrem de mari. De exemplu, ETF-ul SoFi Gig Economy are o rată a cheltuielilor brute de 0,59%, la fel ca ETF-ul TGIF.

Unele ETF-uri, cum ar fi Select 500, renunță la comisioane pentru primul an. Dar apoi plătiți 0,19% după primul an, ceea ce ar putea surprinde pe unii investitori. Aceste comisioane ridicate încalcă oarecum scopul investiției ETF în primul rând. Și acesta este motivul pentru care consilierul robot „fără taxă” al SoFi nu este mai bun decât opțiuni precum Îmbunătățirea sau Frontul bogăției În opinia noastră.

Puteți folosi în continuare SoFi pentru a investi în diferite ETF-uri, dar aveți grijă la ETF-urile deținute de SoFi, deoarece multe au comisioane mari. Și să știți că companiilor le plac Avangardă și TD Ameritrade sunt probabil mai bune pentru investițiile pur ETF.

Taxe scumpe de tranzacționare cripto

După cum sa menționat, SoFi Active Investing percepe 1,25% pentru tranzacțiile cripto. Aceasta este mult mai mare decât multe burse sau brokeri care oferă tranzacționare cripto.

Vă sugerăm să utilizați opțiuni precum zodia Gemeni, Kraken, sau Binance dacă sunteți în mod regulat tranzacționați cripto și doresc taxe mai mici decât SoFi.

Lipsesc unele tipuri de conturi

SoFi Active Investing are conturi de pensionare și conturi individuale, care acoperă mulți investitori. Dar îi lipsesc unele tipuri de conturi, cum ar fi conturile solo 401(k), conturile comune, trusturile, planurile 529 și alte câteva tipuri de conturi.

Lumină pe instrumente de cercetare și tranzacționare

Acest broker este în mare parte creat pentru investitori milenari care doresc să tranzacționeze de pe smartphone-ul lor. Și, deoarece are servicii financiare pentru aproape orice, deservește o bază largă de consumatori.

Dar dacă doriți cercetări și analize de piață aprofundate sau instrumente tehnice de tranzacționare, SoFi nu este pentru dvs. Aplicația oferă știri despre investiții, conținut curatat și vă permite să configurați liste de urmărire. Dar nu are același nivel de cercetare și instrumente ca brokerii TD Ameritrade sau Merrill Edge do.

Prețuri și taxe de cont

După cum s-a menționat, SoFi Active Investing oferă acțiuni fără comisioane și tranzacționare cu ETF. Dar există și alte taxe de tranzacționare și de cont pe care le puteți întâlni:

Taxa
Tranzacționare pe acțiuni și ETF $0
Tranzacționarea cripto 1.25%
Investiții IPO 50 USD pentru prima ofertă IPO în cadrul
120 de zile de IPO; 5 USD pentru fiecare tranzacție ulterioară
Împrumuturi în marjă 5% începând cu iunie 2022
Transferuri de cont $75
Taxa de închidere IRA $20
Taxe de inactivitate Nici unul
Transfer bancar $25
Consilieri umani Fără costuri

Aceste taxe sunt destul de standard, iar un punct principal de vânzare al SoFi Active Investing este că aveți acces gratuit la consilieri umani.

Cum să contactați SoFi

SoFi are numere de telefon diferite pentru a ajunge la diferite departamente. Pentru investiții în asistență pentru clienți, puteți suna 855-525-7634 la următoarele ore:

  • de luni până joi: 5:00 am până la 5:00 pm PT.
  • vineri: 5:00 am până la 4:00 pm ET.
  • Weekend-uri: Închis.

Puteți, de asemenea, să tweet SoFi Support @SoFiSupport. Cu toate acestea, compania are un rating de 2,7 stele Trustpilot, cu multe recenzii care se plâng de serviciul pentru clienți și timpii lungi de așteptare. Mulți clienți își exprimă, de asemenea, frustrarea cu privire la momentele de finanțare și problemele legate de aprobarea împrumuturilor.

Siguranță și securitate

Potrivit site-ului său web, SoFi menține „garanții administrative, tehnice și fizice stricte, standard ale industriei protejați-vă informațiile.” De asemenea, trebuie să utilizați autentificarea cu doi factori pentru a vă accesa contul de pe web sau de pe mobil aplicația.

De asemenea, SoFi mută zilnic depozite într-o rețea de bănci partenere, unde câștigă dobânzi variabile. Depozitele sunt asigurate de FDIC până la 1,5 milioane USD. Rețineți că asigurarea FDIC nu este oferită până când fondurile ajung efectiv la băncile partenere, ceea ce poate dura o zi lucrătoare sau două.

Acest program de verificare a depozitelor este puțin confuz, deoarece banii tăi se mișcă în jurul băncilor partenere. Dar banii tăi sunt în siguranță, iar conturile de brokeraj primesc și până la 500.000 USD în acoperire SIPC.

Cele mai bune alternative

Dacă doriți o modalitate simplă de a investi în acțiuni și ETF-uri, SoFi Active Investing ar putea fi pentru dvs. Acest lucru este valabil mai ales dacă doriți acces la consilieri umani sau să utilizați gama de alte produse SoFi.

Cu toate acestea, lipsa unor opțiuni de investiție și comisioanele ridicate pentru unele clase de active sunt dezavantaje. Iată cum se compară SoFi Active Investing față de concurenți Robinhood, TD Ameritrade și Webull:

Repere TD Ameritrade Robinhood Webull
Evaluare 9/10 8.5/10 8.5/10
Min. Investiție $0 $0 $0
Tranzacții pe acțiuni 0 USD/tranzacție 0 USD/tranzacție 0 USD/tranzacție
Opțiuni Tranzacții 0,65 USD/contract $0 $0
Tranzacții cu cripto
Fonduri comune
Tranzacționare virtuală
Cont deschisTD Ameritrade Review
Cont deschisRevista Robinhood
Cont deschisWebull Review

Dacă doriți instrumente de tranzacționare mai aprofundate, studii de piață și fonduri mutuale, TD Ameritrade este o alegere mai bună decât SoFi Active Investing.

Cât despre Robinhood și Webull, ambele companii oferă aplicații de tranzacționare ușor de utilizat, cum ar fi SoFi. Dar puteți tranzacționa cu opțiuni, puteți practica tranzacționarea virtuală, iar taxele cripto sunt ușor mai mici.

În acest moment, Robinhood și Webull oferă și noi clienți stocuri gratuite, așa că este un moment minunat pentru a încerca oricare dintre platforme.

Încă ne place SoFi, deoarece este o aplicație pentru bani all-in-one. Dar dacă sunteți mai mult interesat să investiți, luați în considerare acești concurenți.

Concluzie

Ca companie, SoFi oferă ceva pentru aproape fiecare client. Puteți investi, economisi, împrumuta și cheltui banii cu gama sa de produse. Și pentru investitorii începători care doresc să simplifice lucrurile, Investiții active SoFi isi face treaba.

Cu toate acestea, acest broker nu acceptă opțiunile de investiții și anumite comisioane. Nu este chiar cea mai bună pentru un anumit tip de investiție, ci mai degrabă o aplicație ușor de utilizat. Dar pentru investitorii mai serioși, este mai bine să utilizați brokerii online precum TD Ameritrade sau aplicații de tranzacționare precum Robinhood. Și dacă vă gândiți la opțiunea sa de investiții automate, faceți o pauză. Robo-consilieri ca Îmbunătățirea sunt superioare și oferă portofolii mai robuste.

Acestea fiind spuse, SoFi este o platformă cuprinzătoare, așa că nu vă fie teamă să explorați celelalte linii de produse ale sale în timp ce decideți dacă este modalitatea corectă de a începe să investiți.

Dezvăluirea agentului de publicitate – Această reclamă conține informații și materiale furnizate de Robinhood Financial LLC și afiliații săi („Robinhood”) și InvestorJunkie, o terță parte neafiliată cu Robinhood. Toate investițiile implică riscuri, iar performanța trecută a unei valori mobiliare sau a unui produs financiar nu garantează rezultate sau randamente viitoare. Valori mobiliare oferite prin Robinhood Financial LLC și Robinhood Securities LLC, care sunt membri FINRA și SIPC. InvestorJunkie nu este membru FINRA sau SIPC.”
click fraud protection