Wfilmul 300 Am debutat pe cei mai buni prieteni ai mei și soțiile noastre au călătorit cu puțin mai puțin de două ore către cel mai apropiat teatru IMAX încântat să prindă o filmare minunată. Am fost atât de pompați chiar până am ajuns la vitrina și spectacolul a fost epuizat. Ai fost vreodată atât de entuziasmat de ceva pentru a afla că nu ai fost eligibil să intri? Pentru unii, IRA Roth a fost „ceea ce” trebuie să aibă, dar mulți au limite de venit care îi împiedică să participe. Nu sunteți sigur care sunt instrucțiunile de eligibilitate Roth IRA? Să analizăm mai îndeaproape toate liniile directoare pentru eligibilitatea Roth IRA.
Nu vă faceți griji. Dacă credeți că biletul dvs. Roth IRA este epuizat, există o strategie care vă poate permite să intrați prin ușa din spate 🙂
Ești suficient de bătrân?
Nu vă faceți griji pentru toți copiii de acolo, Roth IRA nu este un film Rated R. Minorii sunt la fel de eligibili pentru a contribui la un IRA Roth la fel de ușor ca și vârstnicii. Gândiți-vă la Roth IRA ca la „filmul pentru toate vârstele”.
Un minor este eligibil să deschidă un IRA Roth, atâta timp cât are „venituri obținute”. Babysitting nu va tăia nu va tăia; fie va tunde gazonul vecinului. Copilul dvs. va trebui să primească de fapt un W-2 sau 1099 care să arate bani reali câștigați. Acest lucru este valabil și pentru persoanele în vârstă.
Limite de contribuție Roth IRA
Limitele de contribuție au rămas la $5,000 pentru 2010. Pentru boomerii cu vârsta peste 50 de ani, aveți dreptul să vă recuperați. Contribuția de recuperare rămâne la $1,000 pentru 2010 pentru o limită totală de contribuție de $6,000. Dacă sunteți căsătorit, aceasta este 6.000 USD pentru dvs. și soția dvs.
MAGI afectează eligibilitatea Roth IRA
MAGI nu este un film nominalizat la Oscar cu Sandra Bullock în rolul principal, ci reprezintă Venit brut ajustat modificat. Majoritatea oamenilor cred că eligibilitatea Roth IRA se bazează pe venitul dvs. brut, dar nu este cazul. Calculul dvs. MAGI va fi numărul declanșator pentru a determina dacă depășiți limitele de eliminare treptată pentru a putea contribui la un IRA Roth.
Pentru cei care se încadrează în mijlocul intervalului de eliminare, poate fi dificil să încerci să afli cât de mult poți contribui exact la un Roth. Mai jos sunt trei exemple despre cât de mult veți putea contribui pe baza MAGI. În sensul ilustrațiilor, vom presupune că este vorba despre o singură înregistrare individuală.
Exemple de eliminare treptată pentru eligibilitatea Roth IRA
Exemplul 1: MAGI este de 95.000 USD. Acest lucru este destul de simplu. Contribuția permisă este de 5000 USD. Până acum, bine.
Exemplul 2: MAGI este de 135.000 USD. Păcat! Scuze Charlie, câștigi prea mulți bani pentru a contribui la un IRA Roth. Totuși, aveți în continuare opțiunea Roth IRA din spate.
Exemplul 3: MAGI este de 115.000 USD. Aici devine puțin complicat. S-ar putea să doriți să spargeți calculatoarele pe acesta sau să urmați acești pași simpli.
- Pasul 1. Găsiți cantitatea de fază pentru dvs. În exemplul nostru, faza este de 15.000 de dolari. ($120,000-$105,000).
- Pasul 2. Scădeți AGI din cantitatea superioară a fazei. Am folosi $120,000-$115,000 = $5000.
- Pasul 3. Împărțiți suma din Pasul 2 (5000 USD) la intervalul de faze (15000 USD) pentru a ajunge la .3333 sau 33.33%
- Pasul 4. Luați 33,33% din limita de contribuție de 5000 USD pentru o limită totală de contribuție de 1666,67 USD. Asa de $1666.67 este suma totală pe care un singur / cap de gospodărie sub 50 de ani ar putea să o contribuie la Roth IRA cu un MAGI de 115.000 USD. Dacă trebuie să faceți o pauză de apă după aceea, înțeleg total.
Liniile directoare pentru conversia Roth IRA
Indiferent dacă depuneți o cerere individuală sau căsătorită, nivelul venitului brut ajustat de $100,000 va deveni inexistent pentru conversiile Roth IRA din 2010. Pentru salariații mai mari, aceasta este o oportunitate primordială de a converti banii în IRA Roth pentru posibilitatea de a avea o creștere fără impozite la pensionare.
Nu uitați contul IRA nedeductibil
În trecut, nu era nimic atât de atractiv la IRA nedeductibil. A fost cam ca filmul pe care nimeni nu l-a văzut până nu a fost nominalizat la Oscar. Ați obținut amânarea impozitului, dar nu ați efectuat nicio deducere fiscală imediată și a trebuit să plătiți impozite la pensionare. Evenimentul de conversie Roth IRA din 2010 i-a conferit statutul de Oscar IRA nedeductibil, permițând salariaților mari să intre în Roth. Dacă nu sunteți eligibil pentru a contribui cu bani noi într-un IRA Roth în 2010, puteți deschide un IRA tradițional nedeductibil și îl puteți converti imediat într-un Roth.
Câteva cuvinte de precauție: dacă aveți deja IRA-uri tradiționale preexistente, va trebui să plătiți o cotă pro-rată din impozit dacă încercați să convertiți IRA nedeductibil. Consultați postarea mea care discută despre Regulile fiscale de conversie Roth IRA.
Eligibilitatea este o virtute
Cu Roth IRA acum o realitate pe care toți investitorii trebuie să o profite, este timpul să vă gândiți cu adevărat să începeți un Roth. Puteți oricând derula un film și îl puteți relua în cazul în care ați ratat cea mai bună parte. Când vine vorba de economisire pentru pensionare, primești o singură lovitură - așa că fă-o să conteze!
* Se pot aplica restricții, penalități și taxe. Cu excepția cazului în care sunt îndeplinite anumite criterii, proprietarii Roth IRA trebuie să aibă 59 de ani sau mai mult și să dețină IRA timp de 5 ani înainte de a se permite retragerile fără taxe. Un Roth IRA ar trebui considerat ca o opțiune, dar nu toți cei care citesc acest blog ar trebui să deschidă unul.