Staking și împrumut criptografic: tot ce ar trebui să știți

Ani de zile, investitorii în acțiuni au avut un atu destul de puternic în acțiunile durabile vs. dezbatere cripto:

Cum faci venituri pasive?

Și pentru cea mai lungă perioadă de timp, fanii criptografiei au fost nevoiți să facă o strâmbă și să își încrucișeze brațele. Deținerea nu produce dividende, iar mineritul are o ștachetă ridicată pentru intrare.

Dar toate acestea se schimbă cu miza și împrumut. Ambele sunt moduri simple și directe pentru investitorii cripto de a câștiga venituri pasive din participațiile lor – uneori chiar și 15% APY.

Dar cum funcționează totul? Care metoda este mai buna? Și autoritățile de reglementare vor închide partidul?

Iată tot ce trebuie să știți despre miza și împrumutul cripto.

Ce sunt miza și împrumutul criptografic?

Răspunsul scurt este că miza închiriază cripto-ul dvs. către blockchain, și împrumut îți închiriază cripto-ul către a debitor.

Ambele câștigă un strop de dobândă, plătită de obicei sub formă de cripto pe care ați împrumutat sau mizați.

Miza criptografică

Staking implică blocarea cripto-ului pentru o anumită perioadă de timp pentru a fi generată venit pasiv din ea (sub formă de mai mult cripto). Te poți gândi la asta ca la o cripto certificat de depozit (CD). Nu o poți atinge, dar cel puțin știi că generează interes, rămânând relativ în siguranță.

Este, de asemenea, mult mai rapid decât un CD - cea mai mare parte a mizarii se face la intervale de doar 30 de zile.

Motivul pentru care mizarea generează venituri este că ești recompensat pentru că ai promis cripto-ul pentru a susține rețeaua blockchain. Staking-ul este similar cu minerit în acest fel - minerii dedică putere de calcul blockchain-ului, iar staker-ii dedică monede. Ambele sunt recompensate cu mai multe criptografii.

Acum, nu toate cripto-urile pot fi mizate, dar mai multe despre asta într-un pic.

Procesul de mizare este destul de simplu. Găsiți o platformă care acceptă miza. Apoi alegeți cât doriți să mizați și pentru cât timp, și veți obține un venit pasiv.

Pe scurt, miza este ideală pentru deținătorii de criptomonede pe termen lung care doresc câștiguri stabile, reducând în același timp riscul.

Deci, cu ce este diferit de împrumut?

Crypto Lending

Creditarea cripto implică, de asemenea, gajarea cripto-ului pe o anumită platformă pentru a câștiga mai mult cripto, dar cu trei diferențe cheie.

Prima diferență este pur și simplu modul în care este folosită cripto-ul. După cum sugerează și numele, atunci când împrumuți cripto, lași platforma să o închirieze debitorilor cripto. Platforma percepe dobânzi acelor debitori și împarte câștigurile cu dvs. Creditele cripto sunt garantate folosind cripto-ul propriu al împrumutatului ca garanție.

Al doilea este că staking-ul îți blochează cripto-ul pentru o perioadă prestabilită de timp, dar multe platforme de împrumut vă permit să vă retrageți câștigurile oricând doriți.

Deci, dacă miza este ca și cum ai deschide un CD, împrumutul este ca și cum ai deschide un cont de economii.

Înseamnă asta că ratele dobânzii sunt de 0,50%, așa cum sunt cu conturile de economii obișnuite? Din fericire, nu. De fapt, ratele dobânzilor la cripto împrumutate ajung până la 14%.

Ultimul factor de diferențiere între staking și creditare este modul în care autoritățile de reglementare din SUA le percep. The Securities and Exchange Commission (SEC) nu pare să vadă miza ca pe o mare amenințare (ei bine, nu mai mare decât cripto în ansamblu).

Dar ei urăsc împrumuturile cripto.

În septembrie 2021, când platformele de creditare Celcius și BlockFi s-au lăudat cu depozitele lor combinate de 35 de miliarde de dolari, au stârnit un cuib de legiuitori. susținând că oferă titluri de valoare neînregistrate. Indiferent de ce simțim noi, proprietarii de criptomonede, trebuie să recunoaștem că furia pe care o atrag creditarea cripto o face oarecum mai puțin atrăgătoare ca strategie de investiție pasivă pe termen lung.

Câți bani poți câștiga mizând sau împrumutându-ți cripto-ul?

Ratele dobânzilor pentru staking și împrumut criptografic variază de la 1% la 15%. Totul depinde de ce cripto împrumuți sau mizați și pentru cât timp.

În general, ratele pentru majoritatea monedelor tind să se situeze în jurul valorii de 6%. Compară asta cu bursa din SUA, care are un rata medie de rentabilitate pe 10 ani de 12%.

Pentru deținătorii de cripto pe termen lung, singurul avantaj pe care îl aveți dacă nu mizați sau nu împrumutați cripto-ul este lichiditatea; dacă trebuie să încasați cu un preaviz, puteți.

Dar dacă nu aveți de gând să vă încasați investiția cripto în curând, ați putea la fel de bine să o puneți la lucru, câștigând dobândă pentru dvs.

Care Crypto-uri câștigă cele mai mari rate ale dobânzii?

Ce criptomonede plătesc cele mai bune modificări zilnic – chiar și pe oră. La momentul scrierii acestui articol, este ICX, simbolul nativ al proiectului blockchain coreean, Pictogramă. Plătește 10,60% APY.

Dar rețineți: ratele dobânzilor dvs. sunt plătite de obicei în cripto-ul pe care l-ați împrumutat sau ați mizat.

Dacă citiți cartea albă a lui Icon și credeți în potențialul pe termen lung al ICX către cer, atunci mizați este foarte logic. Dacă nu, atunci este mai logic să împrumuți sau să pariezi o cripto a cărei valoare crezi că va crește pe termen lung.

Ce criptomonede puteți miza sau împrumuta?

Următoarea afirmație s-ar putea să vă sufle mintea, dar nu poți miza Bitcoin.

Tranzacțiile cu Bitcoin sunt verificate folosind un proces numit „dovada muncii” – practic un zid pur de putere de calcul. De aceea mineritul necesită rânduri masive de computere și de ce Greenpeace nu este un fan.

Dar acum există o nouă metodă, mai eficientă din punct de vedere energetic, numită „dovada mizei”. Aceasta folosește monede, nu putere. Tehnologia din spatele dovezii de miză este extrem de complicată. Dar gândește-te la cele două așa:

Dovada muncii este o mașină alimentată cu gaz, iar dovada mizei este o mașină electrică.

Puteți miza monede numai dacă sunt dovada mizei (PoS).

Desigur, doar monedele mai noi care folosesc dovada mizei pot fi mizate. Din momentul scrierii acestui articol, Cryptoslate raportează un total de 291 de monede PoS in circulatie.

În prezent, unele dintre cele mai populare monede de mizat (cu rate mari) sunt:

• Ethereum 2.0 (ETH)
• Binance (BNB)
• Hidra (HYDRA)
• Cardano (ADA)
• BitDAO (BIT)

Lista monedelor care pot fi împrumutate este în creștere

Deoarece monedele care pot fi împrumutate nu sunt restricționate de dovada muncii sau dovada mizei, nu există nicio limită pentru tipurile de monede care pot fi împrumutate. Lista este în prezent mică, dar în creștere.

La momentul scrierii acestui articol, BlockFi acceptă împrumuturi pentru 13 criptografii. Este mult mai puțin decât cele 291 de monede care pot fi mizate. Dar, din nou, creditarea cripto este mult mai nouă și, astfel, lista de monede va crește în funcție de cererea debitorului. Dacă cripto-ul preferat nu este disponibil pentru împrumut, fii cu ochii pe listă.

Prin ce sunt diferite miza și împrumutul de minerit?

Prima diferență majoră între staking/împrumut și minerit este că fosta pereche nu necesită hardware. Puteți împrumuta sau miza cripto-ul de pe un smartphone, dacă doriți - este practic un transfer bancar glorificat.

Între timp, pentru a mine eficient aveți nevoie de:

1. Un computer de minerit puternic și
2. Un acord cu colegii tăi de cameră pentru a plăti mai mult din factura de energie

Cealaltă diferență cheie este că puteți extrage doar monede cu dovadă de lucru sau mizați numai monede cu dovadă de miză. Deoarece staking-ul este similar cu minerit din punct de vedere tehnic, comunitatea cripto i-a dat cu dragoste o nouă poreclă: forging.

Dacă vrei să mine cripto, puteți începe cu ușurință să faceți acest lucru în doar 60 de secunde. Dar, desigur, utilizarea doar a computerului de acasă nu este prea eficientă, așa că nu vă așteptați la o plată uriașă.

Cum să mizezi sau să împrumuți cripto-ul?

Procesul de miză și împrumut este destul de simplu și direct, cu o mică excepție în care voi intra. Iată pașii de bază:

1. Alege-ți platforma

Majoritatea platformelor acceptă miza, deși cu o selecție limitată de monede. eToro, Coinbase, Binance, Kraken, zodia Gemeni iar alții susțin miza.

Pentru creditare, cele mai populare două platforme sunt BlockFi și Compound - și nu ar putea fi mai diferite una de cealaltă. BlockFi este o platformă de finanțare centralizată (CeFi), iar Compound este o platformă de finanțare descentralizată (DeFi). Comercianții de criptomonede veterani preferă platformele DeFi, deoarece acestea întruchipează misiunea inițială a cripto-ului de a elimina terți. Creditorii începători ar trebui să rămână cu suportul și serviciile pentru clienți oferite de o platformă CeFi.

2. Alege-ți cripto-ul

Apoi, alegeți ce cripto să împrumutați sau să mizați. În cele mai multe cazuri, utilizați unul care se află deja în portofel. Dar dacă cumpărați unul de la zero în scopul de a împrumuta sau miza, nu vă fixați prea mult pe o rată a dobânzii ridicată. Amintiți-vă că sunteți plătit în monede, nu în numerar. Așa că folosește o monedă care va aprecia valoarea.

3. Împrumutați sau mizați cripto-ul dvs

BlockFi și marile platforme de miză facilitează împrumutul și miza.

Folosind Binance ca exemplu, trebuie pur și simplu:

1. Alegeți o monedă din portofel
2. Faceți clic pe Depunere
3. Alegeți între 30, 60 și 90 de zile
4. Mizați-vă monedele și urmăriți cum se cumulează dobânda dvs

În ceea ce privește împrumutul pe BlockFi, pur și simplu urmați pașii pentru deschiderea a Cont de dobândă BlockFi. Nu trebuie să găsești împrumutați — ca platformă CeFi, BlockFi se ocupă de toate acestea.

Care sunt riscurile implicate în staking sau împrumut criptografic?

Ca și în orice demers legat de cripto, miza și împrumutul nu sunt complet lipsite de riscuri; și unul este cu siguranță mai riscant decât celălalt.

Riscuri de mizare

Miza, ca și minerit, este în general un risc destul de scăzut. Stakers nu raportează că banii lor dispar în măruntaiele blockchain-ului - puneți puțin, obțineți mai mult, simplu.

Singurul risc inerent cu miza este lipsa de lichiditate - dacă prețul începe să scadă sau trebuie să încasați în caz de urgență, nu aveți noroc. Deci, dacă portofelul tău cripto acționează ca fond de urgență, probabil că nu ar trebui să-l mizezi.

Riscuri de creditare

Cu împrumuturile cripto, deținerile dvs. pot fi încă legate, dar riscurile depășesc doar cele asociate cu ilichiditatea.

După cum s-a menționat, spre deosebire de staking, împrumutul este foarte mult sub microscopul de reglementare chiar acum. În august, cripto a atins o capitalizare de piață de 2 trilioane de dolari (pentru a doua oară) — și faptul că împrumuturile cu dobândă ridicată și împrumuturile au loc fără supraveghere sperie SEC. Elizabeth Warren l-a numit „foarte opac și volatil”, iar președintele SEC, Gary Gensler, a spus: „Dacă nu abordăm aceste probleme, îmi tem că mulți oameni vor fi răniți”.

În septembrie, SEC a amenințat că va da în judecată Coinbase în instanță pentru serviciul lor de împrumut, Coinbase Lend. Coinbase a retras Lend de pe platformă, dar încă insistă că nu știu pentru ce ar fi fost dați în judecată.

„SEC încă nu va explica de ce văd o problemă”, a scris compania într-o postare pe blog.

Inutil să spunem că împrumutul nu este o navă stabilă pe care să se afle acum, deoarece SEC trage focuri peste prova și forțează steaguri albe.

Avantaje și dezavantaje ale staking-ului criptografic

Avantaje și dezavantaje ale împrumuturilor criptografice

Ar trebui să vă gândiți să vă mizați sau să împrumutați cripto-ul dvs.?

Miza — Dacă nu aveți niciun plan de a vă vinde criptomonedele care pot fi mizate în următoarele 90 de zile, miza este o opțiune solidă pentru a genera venituri pasive, susținând în același timp blockchain-ul. Dacă poți accepta o perioadă de lipsă de lichiditate, există foarte puțin dezavantaj.

Împrumut — Dacă doriți să obțineți venituri pasive din criptomonedele care nu pot fi mizate și nu vă faceți griji că SEC amenință cripto, atunci împrumutul poate fi mișcarea pentru dvs.

În plus, vei primi neclarități știind că împrumutul tău poate ajuta pe cineva dintr-o țară nebancarabilă să înceapă o afacere sau să cumpere o casă.

Gânduri finale

Staking-ul și împrumutul sunt atât modalități interesante, cât și inovatoare de a obține venituri pasive din deținerile dvs. cripto.

Cripto miza este versiunea proof-of-stake a mineritului și implică dedicarea unei părți din cripto-ul dvs. către blockchain pentru o perioadă prestabilită (de obicei, 14 până la 90 de zile) în schimbul unui strop de interes.

Cripto împrumut implică lăsarea unei alte persoane să împrumute cripto-ul tău printr-o platformă precum BlockFi sau Celsius, care va împărți dobânda cu tine. Împrumuturile sunt în mod inerent mai riscante din cauza controlului riguros de reglementare.