VTSAX vs. VTI: Care te va face să tragi mai repede?

FIRE – independență financiară, pensionare anticipată – devine un obiectiv personal din ce în ce mai popular. Deși a câștigat avânt în ultimii ani, apariția pandemiei de COVID-19 a transformat-o probabil într-un imperativ pentru mai mulți oameni. Obținerea cel puțin a capacității de retragere de pe piața muncii devine o opțiune mai valoroasă în fața unei crize la nivel macro.

Dar obținerea statutului FIRE necesită o combinație de economii și investiții consistente. Și pentru că va trebui să câștigi mai mult decât dobânzile plătite de bănci, asta înseamnă să investești la bursă pentru a obține randamente mult mai mari.

Chiar dacă nu știi nimic despre investiții, poți investi în întreaga bursă prin două fonduri de top, VTSAX și VTI.

Cuprins

1. VTSAX, VTI și FIRE
2. VTSAX vs. VTI dintr-o privire
3. Ce este VTSAX?
1. Cele mai mari exploatații VTSAX 10
2. VTSAX Avantaje și dezavantaje
4. Ce este VTI?
1. VTI 10 cele mai mari holdinguri
2. Avantaje și dezavantaje VTI
5. Fond mutual vs. ETF
6. Unde să investești în VTSAX sau VTI
1. Ally Invest
2. M1 Finanțe
3. E*Comerț
7. VTSAX vs. VTI: Care te va face să tragi mai repede?
8. Gânduri finale

VTSAX, VTI și FIRE

VTSAX și VTI sunt modalități simple și convenabile de a beneficia de câștigurile bursiere fără a fi nevoie să selectați acțiuni individuale sau chiar o colecție de fonduri. Cele două fonduri reprezintă totalul fondurilor indexate ale pieței bursiere ale Vanguard, oferindu-vă expunere la întreaga piață printr-un singur fond.

Veți avea nevoie de tipul de profituri oferite de bursa pentru a ajunge la statutul FIRE. Fiecare fond a oferit randamente anuale medii de peste 8% de la înființare, care este mai mult de 20 de ani în fiecare caz.

Să lucrăm cu un exemplu pentru a vedea cum se va potrivi această rentabilitate în strategia ta FIRE.

Să presupunem că ai 25 de ani și vrei să obții FIRE până la 45 de ani. Asta vă va oferi 20 de ani pentru a economisi și a investi.

Analizând cifrele, determinați că veți avea nevoie de 50.000 de dolari pe an după ce veți renunța la locul de muncă pentru a trăi confortabil. Bazat pe rata de retragere sigură de 4%, ceea ce se traduce într-un portofoliu de 1,25 milioane USD.

Dacă venitul dvs. este de 100.000 USD pe an și puteți banca 30% din acesta - 30.000 USD - investind la 8% timp de 20 de ani va produce un portofoliu de 1,43 milioane USD. Este cu aproximativ 180.000 USD mai mult decât veți avea nevoie pentru a produce venitul anual necesar de 50.000 USD de 4% pe an.

În plus, odată ce renunțați la locul de muncă, portofoliul dvs. va continua să câștige 8%. Asta înseamnă că, în timp ce retrageți 4% pentru a vă acoperi cheltuielile de trai, veți avea restul de 4% de reinvestit pentru creșterea viitoare. Acest lucru va fi important pentru că vă va permite portofoliului să țină pasul cu inflația.

Pentru a obține FIRE, va trebui să investiți agresiv și asta va necesita o poziție grea în acțiuni. Deoarece reprezintă totalul pieței bursiere din SUA, fie VTSAX, fie VTI este o alegere excelentă pentru a face treaba.

VTSAX vs. VTI dintr-o privire

Tabelul de mai jos oferă o vizualizare rapidă a VTSAX și VTI (pe baza informațiilor până la 30.9.2021). În afară de tipul fondului, cerințele minime de investiție și performanța de la început, observați că cele două sunt de altfel aproape identice.

Fond / Caracteristică	VTSAX	VTI
Tipul fondului	Fond reciproc	ETF
Index sau management activ?	Index	Index
Investitia minima	$3,000	Prețul acțiunilor
Raportul cheltuielilor	0.04%	0.03%
Numărul de stocuri deținute	4,025	4,025
Activele nete totale ale fondului	1,3 trilioane de dolari	1,3 trilioane de dolari
Indicele de bază	Indicele total al pieței bursiere îmbinat	Indicele total al pieței bursiere îmbinat
Performanță pe 5 ani	16.87%	16.87%
Performanță pe 10 ani	16.60%	16.60%
Performanță de la început	8,26% (din 13.11.2000)	8,69% (din 5/04/2001)
Randament din dividende	1.14%	1.15%

Ce este VTSAX?

The Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) este un fond mutual bazat pe indici, lansat în 1992. Oferă expunere la acțiuni de creștere și valoare cu capitalizare mică, medie și mare, chiar dacă este clasificat oficial ca un fond mixt mare. Este o modalitate ieftină pentru investitori de a obține expunere la întreaga piață de valori din SUA, care este investită aproape exclusiv în acțiuni interne.

Chiar dacă este un fond mutual, este bazat pe indici și, prin urmare, nu este gestionat activ. Rata de rotație în cadrul fondului este de doar 8%. Ca fond index, acesta nu va avea performanțe mai bune și nici mai slabe decât piața generală, deoarece nu este conceput pentru a încerca să-l depășească.

Rata de cheltuieli a fondului, de doar 0,04%, este doar o fracțiune din rata medie de cheltuieli de 0,82% a fondurilor similare. Dar, în ciuda raportului scăzut al cheltuielilor, Vanguard percepe o taxă anuală de serviciu de cont de 20 USD pentru fiecare cont de brokeraj, indiferent dacă este un cont de pensionare sau un cont fără pensie.

Taxa de 20 USD se aplică, de asemenea, fiecărui fond comun Vanguard cu un sold mai mic de 10.000 USD într-un cont. Cu toate acestea, taxa nu se aplică dacă vă înscrieți pentru acces la cont pe site și alegeți livrarea electronică a extraselor, confirmărilor și rapoartelor și prospectelor de fond Vanguard. Dacă aveți cel puțin 50.000 USD în active Vanguard eligibile, Vanguard va renunța în totalitate la taxă.

Dar, datorită popularității fondurilor Vanguard, puteți deține VTSAX – sau practic orice alt fond Vanguard – într-un cont de brokeraj non-Vanguard, evitând astfel comisionul. (Vedea Unde să investești în VTSAX sau VTI de mai jos.)

Investiția minimă este de 3.000 USD, dar puteți face investiții suplimentare în trepte de doar 1 USD.

Cele mai mari exploatații VTSAX 10

Cele mai mari zece participații în fond la 30.9.2021 reprezintă 23,9% din totalul activelor nete și sunt după cum urmează:

1.  Compania Apple.
2.  Microsoft Corp.
3.  Alphabet Inc.
4.  Amazon.com Inc.
5.  Facebook Inc.
6.  Tesla Inc.
7.  NVIDIA Corp.
8.  J.P. Morgan Chase and Co.
9.  Berkshire Hathaway Inc.
10.  Johnson & Johnson

VTSAX Avantaje și dezavantaje

Pro:

• VTSAX reprezintă întreaga piață.
• Fondul are una dintre cele mai mici rate de cheltuieli din industrie, la doar 0,04%.
• Unul dintre cele mai populare fonduri din industrie, este deținut în mod obișnuit în portofoliile de robo-advisors.
• VTSAX elimină nevoia de diversificare în diverse segmente de piață, deoarece le include pe toate.
• Disponibil prin Vanguard sau prin intermediul unuia dintre zecile de brokeri de investiții populari.

Contra:

• VTSAX nu va depăși niciodată piața de valori – este menit să urmărească piața și nimic mai mult.
• Aproape un sfert din fond este deținut în acțiunile a doar 10 companii.
• Investiția minimă este de 3.000 USD.

Se pot aplica unele taxe dacă dețineți fondul într-un cont Vanguard și nu vă calificați pentru derogări. Și, deoarece este un fond mutual, se pot aplica taxe dacă achiziționați fondul prin alți brokeri de investiții.

Ce este VTI?

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) este, de asemenea, un fond de investiții bazat pe indici. Dar este practic versiunea fondului tranzacționat la bursă a VTSAX. Ca geamănul său aproape identic, din punct de vedere al fondului, este în esență același fond. La fel ca VTSAX, VTI urmărește întreaga bursă din SUA.

Poate că principala diferență este investiția minimă necesară din punctul de vedere al investitorului. În timp ce VTSAX necesită o investiție minimă de 3.000 USD, puteți începe să investiți în VTI pentru doar prețul unei acțiuni. Având în prezent acțiunea la un preț de aproximativ 243 USD, aceasta va fi investiția minimă necesară.

O altă diferență, deși este minoră, este o rată a cheltuielilor puțin mai mică. VTI are o rată a cheltuielilor de 0,03%, comparativ cu 0,04% pentru VTSAX.

VTI 10 cele mai mari holdinguri

Cele mai mari zece participații în fond la 30.9.2021 reprezintă 23,9% din totalul activelor nete și sunt după cum urmează:

1.  Compania Apple.
2.  Microsoft Corp.
3.  Alphabet Inc.
4.  Amazon.com Inc.
5.  Facebook Inc.
6.  Tesla Inc.
7.  NVIDIA Corp.
8.  J.P. Morgan Chase and Co.
9.  Berkshire Hathaway Inc.
10.  Johnson & Johnson

Avantaje și dezavantaje VTI

Pentru o listă de avantaje și dezavantaje VTI, nu ezitați să derulați în sus pentru a citi lista de avantaje și dezavantaje VTSAX. Asta pentru că cele două fonduri sunt atât de asemănătoare încât lista este aceeași pentru ambele, deci nu este nevoie să se dubleze.

Fond mutual vs. ETF

Diferența de bază dintre VTSAX și VTI este că unul este un fond mutual, iar celălalt este un ETF.

Adevărata întrebare devine, atunci, Care este diferența dintre un fond mutual și un ETF?

Iată elementele de bază:

1. Fondurile mutuale sunt adesea, dar nu întotdeauna, fonduri gestionate activ. Acestea sunt fonduri în care administratorul fondului va cumpăra și vinde titluri în încercarea de a depăși piața. ETF-urile sunt de obicei, dar nu întotdeauna, fonduri indexate. Deoarece fondurile indexate sunt legate de un indice subiacent, cum ar fi S&P 500, nu este implicată tranzacție decât dacă există o schimbare în compoziția indicelui. Aceasta este denumită investiții pasive.
2. Dacă un fond mutual este gestionat activ, acesta va genera mai multe câștiguri de capital, rezultând un impozit pe venit mai mare. Deoarece ETF-urile sunt de obicei bazate pe indici, ele generează mult mai puține câștiguri de capital impozabile.
3. Fondurile mutuale au, de obicei, o investiție minimă fixă, iar 3.000 USD sunt obișnuite. ETF-urile tranzacționează ca acțiunile, ceea ce înseamnă că pot fi achiziționate pentru costul unei singure acțiuni.
4. Acțiunile fondului mutual sunt evaluate o singură dată, la sfârșitul fiecărei zile. Deoarece tranzacționează ca acțiunile, prețurile acțiunilor ETF se modifică continuu.
5. Fondurile mutuale au adesea comisioane de încărcare, care sunt în esență comisioane de vânzări. Acestea pot rula între 1% și 3% din suma în dolari a achiziției sau vânzării. ETF-urile nu au taxe de încărcare. În plus, ratele de cheltuieli ale ETF-urilor sunt de obicei mai mici decât cele ale fondurilor mutuale, deoarece implică tranzacții mai puțin active.

Nu toate diferențele de mai sus se aplică VTSAX și VTI. Deoarece ambele sunt fonduri bazate pe indici, stilul de investiție pentru fiecare este pasiv, iar costurile fondului sunt aproape identice.

Unde să investești în VTSAX sau VTI

Puteți investi în VTSAX sau VTI prin intermediul celor mai populare firme de brokeraj. Dar iată câteva dintre preferatele noastre aici la Wallethacks:

Ally Invest

Puteți deschide un cont cu Ally Invest fără bani și profitați de tranzacțiile fără comisioane cu acțiuni, opțiuni și ETF-uri. Cu toate acestea, așa cum este de obicei cazul brokerilor, există comisioane percepute pentru fondurile mutuale, care vor include VTSAX.

Ally Invest are câteva avantaje serioase. Nu numai că vă puteți implica în tranzacționare și investiții autonome pe platformă, dar oferă și un robo-consilier pentru a vă oferi o opțiune gestionată profesional. În plus, oferă servicii bancare online complete prin fratele lor Ally Bank. Banca oferă, de asemenea, unele dintre cele mai atractive oferte de finanțare auto din industrie.

Aflați mai multe despre Ally Invest

M1 Finanțe

M1 Finanțe nu este un broker de investiții – este un robo-consilier. Dar este unul cu o diferență reală. Puteți alege investițiile pe care le veți deține în portofoliu – și puteți crea câte portofolii doriți – care vor include fie acțiuni, ETF-uri sau o combinație a ambelor. Puteți deține până la 100 de titluri în fiecare portofoliu, pe care le numesc „plăcinte”. Deoarece acestea găzduiesc ETF-uri, puteți deține VTI. Puteți chiar să creați un portofoliu compus 100% din VTI. Puteți începe să investiți cu doar 100 USD.

Dar aici este locul în care M1 Finance devine bine. Odată ce îți creezi portofoliul, ei îl vor gestiona pentru tine în mod gratuit. Aceasta include reinvestirea dividendelor, precum și reechilibrarea periodică. Și nu vă faceți griji cu privire la comisioanele de tranzacție atunci când adăugați acțiuni sau ETF-uri în portofoliile dvs. - acestea nu percep niciunul!

Pentru mai multe informații, consultați-ne Revizuirea M1 Finance, sau pentru o listă cuprinzătoare de brokeri în care puteți investi în VTSAX, VTI sau ambele, consultați ghidul nostru Cele mai bune 17 promoții și bonusuri de cont de brokeraj pentru 2021.

Aflați mai multe despre M1 Finance

E*Comerț

E*Comerț este un alt brokeraj de investiții diversificat care se poate angaja fie în investiții autonome, fie poate profita de opțiunile de portofoliu gestionat. La fel ca majoritatea brokerilor de astăzi, aceștia nu percep comisioane pentru tranzacțiile cu acțiuni, opțiuni sau ETF-uri, deși există comisioane pentru fondurile mutuale. E*TRADE este un broker cu creștere rapidă, care este deosebit de popular printre comercianții activi datorită multitudinii de instrumente de investiții și resurse educaționale pe care le oferă.

VTSAX vs. VTI: Care te va face să tragi mai repede?

Care este cel mai bun fond în care să investești dacă aspiri să obții FIRE în viitor?

Răspunsul scurt: oricare sau ambele!

Chiar dacă unul este un fond mutual, iar celălalt este un ETF, altfel funcționează identic. Și cu randamentele aproape identice, oricare dintre fonduri vă va duce la obiectivul dvs. FIRE în aproximativ aceeași perioadă de timp.

Dacă există un avantaj față de celălalt, puteți achiziționa VTI pentru costul unei acțiuni, în prezent aproximativ 243 USD. Noii investitori ar putea prefera asta peste VTSAX și investiția minimă de 3.000 USD.

Dar chiar dacă începeți cu VTI, vă puteți converti investiția în VTSAX odată ce atingeți nivelul minim de 3.000 USD. Dar având în vedere că performanța celor două fonduri este atât de asemănătoare, s-ar putea să nu fie necesar.

Gânduri finale

Dacă ești serios să obții FIRE în viața ta, va trebui să investești mult în bursă. Dacă nu sunteți sigur exact cum să faceți asta, investiția într-un fond precum VTSAX sau VTI este modalitatea preferată. Și, deoarece oricare dintre aceste două fonduri urmărește întreaga piață de valori din SUA, puteți alege un fond sau ambele pentru a acoperi întreaga alocație de acțiuni a portofoliului dvs.