Scorurile de credit sunt ca bateriile vieții tale financiare. De cele mai multe ori, nu aveți nevoie de baterii pentru a trăi. Dar când alarma ta de incendiu nu mai funcționează, tu nevoie baterii noi cât mai curând posibil. Și de cele mai multe ori nu folosiți în mod activ scorul dvs. de credit pentru nimic. Dar când ai nevoie, tu într-adevăr nevoie de el.
Scorurile de credit fluctuează puțin din când în când. Nu este neobișnuit ca scorul tău să scadă cu 10 puncte și apoi să crească cu aceleași 10 puncte două luni mai târziu. Dar dacă ați urmărit în mod constant scorul dvs. în scădere, poate fi necesar să vă luați mai în serios scorul de credit.
Creditorii folosesc scorurile de credit pentru a determina dacă sunteți un candidat de încredere pentru un împrumut. Un scor mare înseamnă că ești o persoană care are șanse mari să-i plătească înapoi. Proprietarii pot verifica scorurile de credit ca factor în aplicația dvs. acasă. Și unele locuri de muncă chiar verifică scorurile de credit ca parte a procesului interviului de angajare. A avea un scor constant ridicat îți va ușura viața financiară.
În cazul în care urmează ceva pentru care veți avea nevoie de un scor de credit mai mare, iată patru acțiuni pe care le puteți lua pentru crește scorul de credit intr-o luna.
1. Contestați orice erori în raportul dvs. de credit
O modalitate ușoară de a vă crește scorul de credit într-o lună este să contestați orice erori din raportul dvs. de credit. Rapoartele de credit sunt emise de fiecare dintre cele trei mari birouri de credit: TransUnion și Equifax. Eu personal recomand folosirea Experian Boost pentru a vă îmbunătăți scorul de credit, rapid. Aici e al nostru recenzie pentru acest serviciu.
Un raport de credit este un istoric al tuturor conturilor de credit pe care le-ați avut deschise. Lucruri precum împrumuturile tale pentru studenți, Carduri de credit iar împrumuturile auto vor apărea ca conturi. Plățile întârziate, conturile trimise la încasări, comisioane, executări silite și faliment sunt câteva dintre lucrurile care se vor înregistra în raportul dvs. de credit ca negative și vă vor trage în jos scorul.
Adresele și numele dvs. anterioare vor fi, de asemenea, enumerate în raportul dvs. de credit. Dacă v-ați căsătorit și v-ați schimbat numele, conturile sub ambele nume vor fi listate.
Aveți dreptul la un raport gratuit de la fiecare agenție de raportare a creditelor la fiecare 12 luni. Solicitarea unui raport de credit vă va oferi șansa de a verifica raportul pentru orice erori. Dacă aveți un faliment listat care nu vi s-a întâmplat, îl puteți elimina. Dacă există un nume greșit în cont (să spunem John R Smith în loc de John F Smith), puteți corecta eroarea.
Eliminarea oricăror erori poate ajuta la creșterea scorului. Raportarea erorilor se poate face online sau prin telefon și, de obicei, sunt eliminate în câteva zile. Acesta este un timp de răspuns destul de rapid și vă poate ajuta să vă îmbunătățiți scorul mai rapid decât aproape orice alt efort pe care îl faceți.
2. Solicitați o creștere a liniei dvs. de credit
Creșterea liniei dvs. de credit vă poate ajuta scorul de credit într-un mod specific: vă schimbă rata de utilizare a creditului. Rata de utilizare a creditului este cantitatea de credit pe care o utilizați în fiecare lună în comparație cu valoarea creditului disponibil pentru dvs.
Dacă aveți două carduri de credit, fiecare cu o limită de 7.000 USD, puteți utiliza credit de până la 14.000 USD. Făcând asta, rata de utilizare este de 100%. Dacă ați folosi doar 7.000 USD pe lună, raportul dvs. de utilizare ar fi de 50%.
În mod ideal, rata dvs. de utilizare a creditului ar trebui să fie între 10% și 30%. Folosirea prea mare din credit este un semnal roșu pentru birouri. Se spune că nu ai suficienți bani care vin pentru a te întreține. Și utilizarea prea puțină le spune birourilor că nu aveți nevoie de credit.
O creștere a liniei totale de credit vă poate reduce utilizarea la acel interval de 10-30%. Și acest lucru, la rândul său, vă va ajuta să vă creșteți scorul de credit.
3. Nu mai aplicați pentru un nou credit
De fiecare dată când aplicați pentru un card de credit nou sau altul împrumut de student, scorul dvs. de credit se scufundă. Dacă ați aplicat recent pentru mai multe linii noi de credit, faceți o pauză.
Renunțarea la a cere mai mult credit pentru câteva luni poate însemna o îmbunătățire destul de mare a scorului dvs. de credit. Creditorii vor să știe că puteți efectua plăți fără a avea nevoie de credit, așa că de fiecare dată când cereți mai mult, vă scad scorul. O lună sau trei întrebări fără credit pot vedea o mică creștere a scorului dvs. de credit. Și mici sporuri pot fi suficiente pentru a vă ajuta să depășiți un prag de credit.
De exemplu, 720 este, în general, valoarea de bază necesară pentru un credit „excelent”. Dacă sunteți în prezent la 710, o lună fără întrebări ar putea fi doar biletul pentru a vă obține cele 10 puncte de care aveți nevoie pentru a obține excelența scorului de credit.
4. Utilizați Experian Boost
Cu siguranță ați mai auzit numele „Experian”. Experian este unul dintre cele trei birouri de credit majore din S.U.A. Compania emite rapoarte de credit, care conțin un istoric al tuturor conturilor dvs. de credit, delicvențe și lucruri precum falimentele. Și îți atribuie, de asemenea, un scor de credit.
Biroul oferă un serviciu special numit Experian Boost. Acest produs folosește istoricul facturilor de utilități și de telefon pentru a vă ajuta să vă creșteți scorul Experian. În plus, este gratuit de utilizat.
Cu toate acestea, nu există nicio garanție că Experan Boost va funcționa pentru celelalte birouri de credit dincolo de Experian. Iar impulsul pe care îl dai probabil nu va fi suficient pentru a-ți crește serios scorul dacă ai note negative la raport. Dar poate fi deosebit de util dacă aveți un istoric de credit limitat sau deloc.
Puteți afla mai multe despre Experian Boost de la recenzia noastră despre acest serviciu.
rezumat
Creșterea scorului de credit și menținerea unui scor ridicat necesită să fii atent la sănătatea financiară generală și la cheltuielile lunare. Acțiunile tale de zi cu zi pot părea foarte îndepărtate de scorul tău de credit, dar toate sunt legate. Obișnuiți-vă să vă urmăriți scorul de credit cu servicii precum myFICO. Verificați-vă periodic rapoartele de credit. Și, să sperăm, vei descoperi că scorul tău continuă pe o traiectorie ascendentă.