Cinci moduri de a vă îmbunătăți investiția P2P

Împrumuturile peer-to-peer (P2P) există de câțiva ani, dar în acest timp a existat o gamă largă de randamente ale investitorilor. Cei mai de succes investitori câștigă mai mult de 20%, dar unii indivizi nefericiți au pierdut bani cu randamente de -25% sau mai rău. Cele mai multe randamente ale investitorilor se încadrează undeva în intervalul 6-12%. Deci, cum vă puteți asigura, ca investitor, că obțineți un randament peste medie? Iată cinci chei care te vor ajuta să devii un investitor de succes P2P.

Diversificarea

Diversificarea este cel mai important punct dintre toate. Îți poți limita șansele de rentabilitate bună dacă nu te diversifici. Dacă investiți 5.000 USD sau mai puțin, atunci ar trebui să luați în considerare menținerea fiecărui împrumut la doar 25 USD (minimum). Veți avea neplate pe durata împrumuturilor și doriți să limitați daunele pe care le-ar putea produce nedeclarațiile. Nu face începător greșeală de împrumut de la egal la egal Am făcut și împărțit investiția ta inițială între un număr mic de împrumuturi. Dacă investiți doar într-o mână de împrumuturi și unul dintre aceste împrumuturi nu este în stare de plată, atunci ați stricat orice șansă pe care ați avut-o de un profit bun. Atât Cercul de finanțare cât și

Prospera au planuri automatizate care vă permit să vă diversificați cu ușurință investițiile între multe împrumuturi. Dar investitorii serioși vor lua în considerare fiecare împrumut individual, ceea ce ne duce la următorul punct.

Alegeți-vă împrumuturile cu atenție

Puteți utiliza planurile de investiții automate dacă doriți să obțineți un randament mediu. Nu o lua greșit. O rentabilitate medie cu împrumuturile P2P continuă să fie o investiție excelentă în climatul actual de rate ale dobânzii scăzute, dar dacă doriți un randament excelent, trebuie să fiți mai bun decât media. Aceasta înseamnă că trebuie să analizați împrumuturile în mod individual. Acest lucru poate fi puțin descurajantă, cu sute de împrumuturi din care să alegeți, așa că vă recomand să restrângeți mai întâi selecția de împrumuturi folosind câteva Filtre de creditare P2P. Odată ce ați restrâns selecțiile, atunci puteți citi detaliile fiecărui împrumut pentru a afla mai multe despre împrumutatul individual. Puteți chiar să puneți împrumutatului câteva întrebări înainte de a lua o decizie.

Investește încet

Cu majoritatea investițiilor, pur și simplu vă transferați banii și începe să funcționeze pentru dvs. imediat. Cu împrumuturile P2P, cel mai bine este să investiți încet. Dacă ați urmat punctul doi de aici, atunci probabil că aveți doar un număr mic de împrumuturi care par să merite. În funcție de suma investiției tale, investește o sumă mică (recomand 25 USD sau maxim 1% din portofoliul tău de credite) în fiecare împrumut și apoi așteaptă câteva zile până când sunt disponibile mai multe împrumuturi. Apoi repetați procesul. S-ar putea să îți ia câteva săptămâni până când vei avea toți banii investiți, dar în final vei avea un portofoliu de credite performant.

Selectați împrumuturi pe termen mai lung

Acesta nu este ceva care Investor Junkie da, dar împrumuturile pe termen lung vă oferă o creștere de 2-3% a ratelor dobânzilor. Ale mele cercetare a arătat că majoritatea incapacităților de plată apar la începutul ciclului de viață al unui împrumut, așa că m-aș aștepta să fie doar puțin mai mari decât în ​​cazul împrumuturilor de trei ani. Chiar dacă sunt puțin mai mult, aveți mai mult spațiu de mișcare cu dobânda mai mare. Acestea fiind spuse, aceste împrumuturi pe cinci ani sunt încă noi, așa că nu există nicio garanție că aceste împrumuturi pe termen lung vor avea performanțe mai bune pe termen lung. După cum văd eu, dacă îți alegi împrumuturile cu atenție, limitând astfel numărul de nerambursări probabile, 2-3% în plus merită riscul suplimentar al duratei mai lungi a împrumutului.

Reinvestiți plățile dobânzilor

Odată ce ai investit în împrumuturi, vei începe să primești plăți în cont în termen de 30-45 de zile. Acești bani vor sta în contul tău, câștigând 0% dobândă până când vei reinvesti în noi împrumuturi. De îndată ce soldul dvs. depășește 25 USD, vă puteți investi numerarul într-un nou împrumut. În funcție de soldul contului, acest lucru se poate întâmpla rapid. Cu un portofoliu diversificat de împrumuturi de 10.000 USD, obțineți de obicei suficienti bani pentru a investi în două sau trei împrumuturi noi în fiecare săptămână. Rețineți că, în cazul creditării P2P, primiți dobândă plus plăți de principal pentru fiecare împrumut în fiecare lună.

În concluzie

Un ultim punct care te va ajuta să devii un investitor mai bun. Nu vă bazați pe cifrele ROI pe care le oferă Funding Circle sau Prosper. Fă-ți propria analiză pentru a-ți determina realitatea ROI al împrumuturilor P2P. Ambele companii tind să exagereze puțin randamentul dvs. real, așa că cel mai bine este să găsiți singur numărul real folosind o simplă foaie de calcul Excel și funcția XIRR().

Mulți investitori sunt atrași de împrumuturile P2P din cauza promisiunii unor randamente ridicate, dar puțini investitori își iau timp suplimentar pentru a descoperi cum pot maximiza aceste randamente. Dacă implementați aceste cinci chei, este foarte probabil să deveniți un investitor P2P de succes cu randamente peste medie.

Aceasta a fost o postare invitată de Peter Renton, editor al Rețeaua de creditare socială, un blog dedicat industriei de creditare peer to peer.