Cum folosesc aceste 7 prejudecăți cognitive pentru a-mi îmbunătăți banii și viața

instagram viewer

Cu toții avem părtiniri cognitive.

Ce este amuzant la un bun părtinire cognitivă este că atunci când citești despre ele au un sens perfect. Înțeleg total cum funcționează prejudecățile de supraviețuire și la ce să mă uit.

Dar când aceste prejudecăți te influențează, de obicei nu ești conștient de impactul lor. Din moment ce nu știți că sunteți afectat, este greu să contracarați. Uneori, este o înclinație atât de ușoară încât este imperceptibilă pentru mintea ta conștientă.

Deci, în timp ce încercați să fiți conștienți de ei, ei încă se strecoară.

Acesta este motivul pentru care obiceiurile sunt atât de importante. Sunt ca părtiniri în comportamentul tău pe care le-ai pus în aplicare intenționat. Puteți îmbrăca haine de antrenament la începutul zilei, deoarece vă va reaminti să vă antrenați. Puteți să luați masa sănătoasă și să primiți alimente pentru a vă pregăti să le gătiți.

Astăzi, vreau să împărtășesc câteva moduri în care mi-am folosit părtinirile cognitive în favoarea mea pentru a mă ajuta să devin mai bună cu banii și viața mea.

Cuprins
  1. Fallacy Cost Sunk
  2. Stil Quo Bias
  3. Reducere hiperbolică
  4. Reciprocitate
  5. Lias Aversion Bias
  6. Efect Spotlight
  7. Tendința de optimism

Fallacy Cost Sunk

Ai auzit de scăderea costului scufundat? Este ideea că continuați să treceți cu ceva din cauza tuturor „costurilor scăzute” pe care le-ați plătit deja. Ar putea fi bani literali, dar poate fi și timpul. S-ar putea să terminăm un film pentru că l-am început... chiar dacă îl urâm absolut. Este posibil să terminăm o masă pentru că am plătit pentru ea... chiar dacă nu vă place.

Plătind în avans pentru ceva, este mai probabil să îl folosim în continuare, deoarece am plătit deja atât de mult pentru asta.

Pe la jumătatea anului 2020, în timpul pandemiei, am cumpărat un Peloton Tread. Am folosit unul la casa unui prieten și mi s-a părut că designul este minunat. Nu-mi plăceau benzile de alergat pentru că uram centura. Banda de rulare a fost grozavă, deoarece avea pași literali, ca un tanc, așa că alergarea pe ea se simțea mult mai bine.

Am început să alerg cu ani în urmă și este ceva ce îmi place. Dar, cu toți copiii noștri acasă și sala de sport locală închisă, nu am avut o modalitate convenabilă de a lucra. Obținerea unei benzi de alergat acasă mi-a oferit șansa de a relua din nou alergarea fără a fi nevoie să ies din casă.

Este o echipament de 4.000 USD pentru sală și extrem scump. Puteți obține o bandă de alergare obișnuită pentru mai puțin de 1.000 USD. În plus, abonamentul digital este suplimentar de 40 USD pe lună. (este compensat ușor de un beneficiu din Card Chase Sapphire Preferred)

Cheltuind acești bani în față, mă angajez acum să-i folosesc pentru că am cheltuit atât de mult. Nu pot cheltui 4.000 USD pentru ceva și nu-l folosesc. Și am de peste un an.

Vedeți acest joc cel mai adesea cu ochelari de soare. Am câțiva prieteni care au cumpărat ochelari de soare scumpi de 100 de dolari pentru că știu că vor avea grijă de ei. Când sunteți obișnuiți să plătiți 10 sau 15 USD, îi tratați ca pe ochelari de soare de 10 sau 15 USD - îi aruncați și îi tratați ca practic de unică folosință. Nu ai îndrăzni să faci asta cu ochelari de soare de 100 de dolari... de aceea oamenii îi primesc. Ai grijă de lucrurile tale frumoase!

Stil Quo Bias

iubesc prejudecată de status quo. Știu că, dacă îmi pregătesc ceva acum, sunt foarte mari șanse să nu mă încurc cu el ani de zile.

Când am început să lucrez la Northrop Grumman, mi-am stabilit contribuția la 401 (k) la 6%. Compania a egalat complet primul meu 2% în contribuții și apoi a egalat 50% din următorul meu 4%, așa că astfel am obținut un meci de 3% pentru o contribuție de 6%.

Boom, setează-l și uită-l.

Când am început să lucrez pentru mine și câștig ceva mai mult, am început să aduc o contribuție lunară regulată la un cont de brokeraj. Faceam asta manual și eram inconsistent. Uneori o făceam pe 1 a lunii, uneori era weekend, așa că uitam până la jumătatea lunii; a fost o mizerie.

Apoi mi-am dat seama că pot programa transferuri automate în contul meu Vanguard la fel de ușor ca orice altă contribuție. Boom - acum s-a făcut automat pentru mine și nu m-am gândit la asta de mai bine de un deceniu. (Tocmai am verificat, l-am înființat literalmente în august 2011)

Eu automatizează cât de mult pot și cu siguranță mă asigur că comportamentele financiare „bune” sunt automatizate, astfel încât să nu-l deranjez fiind om.

Reducere hiperbolică

Reducere hiperbolică este minunat - gândiți-vă la el ca invers Test marshmallow. Acesta este momentul în care preferați o recompensă mai mică și mai rapidă decât o recompensă mai mare, dar întârziată.

Cu excepția în loc de recompense, fac asta cu orice tip de muncă.

Tori Dunlap din primul ei 100K pe Twitter, în mod obișnuit, va trimite pe Twitter că acum este un moment bun pentru a transfera 20 USD la economii:

Ați transferat recent 20 USD la economii? 🧐

- Tori Dunlap - Expert în bani (@ herfirst100K) 16 iulie 2021

20 $ se simte ca o sumă mică. Se simte nesemnificativ. Se simte ca un act bun „mic și mai devreme” vs. ceva mai mare și mai târziu. Nu ar trebui să așteptați până când puteți transfera ceva mai mare?

Nu! Doar transferați-l!

Înclină-te în mic și mai repede. Recompensați-vă cu pași buni de bani. Puteți face oricând altceva mai mare și mai bun și mai târziu.

Reciprocitate

Reciprocitate este primul principiu de influență propus de Robert Cialdini, autorul celebrei cărți Influență: Psihologia persuasiunii. Nu chiar o prejudecată în gândire, ci una de acțiune.

În esență, se spune că oamenilor le place să plătească favoruri. Dacă faceți o favoare pentru altcineva, este mai probabil să vă facă o favoare. Îți cumpăr prânzul, vrei să-mi cumperi prânzul.

Când vine vorba de conducerea unei afaceri, succesul se bazează destul de mult pe relații și cunoștințe. Există destul de multe necunoscute necunoscute, în special în cazul companiilor care operează într-un mediu în mișcare rapidă, cum ar fi internetul.

Pentru a cultiva aceste relații, încerc să fac favoruri, mari și mici, pentru alții, deoarece cred că principiul reciprocității înseamnă că probabil voi fi recompensat pe drum.

Nu am în minte o recompensă specifică și nu o fac pentru premiul. O fac pentru a încerca să construiesc acea relație, deoarece văd că acești oameni sunt colegii mei și, în multe cazuri, sunt și prietenii mei.

Deși nu pot niciodată să potrivesc o favoare cu o favoare și nici nu aș vrea vreodată, știu că probabil nu aș avea succes la fel de mult dacă nu aș folosi această strategie.

În cele din urmă, este doar să fii frumos și asta nu este niciodată rău!

Ca o paranteza: Personal, cred că, dacă cineva îți trimite vreodată o oportunitate de orice fel cu o notă care spune „gândit la tine”, cred că este reciprocitate care își desfășoară magia încântătoare. Nu înseamnă că vor să te ramburseze, spunându-ți despre această oportunitate, ci că s-au gândit cu adevărat la tine și asta pentru că le place și te-au dorit să ai succes. Poate asta pentru că le-ai făcut favoruri sau i-ai ajutat sau poate ești pur și simplu minunat - până la urmă, chiar contează?

Lias Aversion Bias

Aversiunea față de risc este exact ceea ce sună - o aversiune la pierdere.

Acest lucru se întâmplă cel mai acut în investiții atunci când veți vedea știrile care raportează pierderi masive pe piața de valori și o mare de numere roșii. Când vine vorba de investiții individuale și de a decide când să vă reduceți pierderile, aversiunea la pierderi poate fi rea. S-ar putea să țineți ceva în speranța că va deveni profitabil. Nu vorbesc despre asta.

Vorbesc despre deținerile pe termen lung în conturile de pensionare și alte „găleți” pe care nu căutați să le atingeți de cel puțin zece ani. Fluctuațiile pe termen scurt pe piață pot fi dureroase, dar dacă vindeți acum și încercați să vă „reduceți pierderile”, probabil că veți pierde recuperarea. Dacă acestea sunt fonduri de care nu aveți nevoie pentru peste 10 ani, există o șansă aproape sigură ca activele să se recupereze.

Deci, când piața devine nebună, eu plec. 🙂

Efect Spotlight

Efectul reflectoarelor atunci când supraestimăm cât de mulți oameni ne acordă atenție și ce facem. Rețelele sociale înrăutățesc acest lucru, deoarece vedem ce fac alții și credem că toată lumea urmărește ceea ce facem noi.

În realitate, vedem doar ce sunt ceilalți partajare și vedem asta doar pentru că ne uitam!

Acesta este motivul pentru care, în majoritatea cazurilor, veți vedea doar cele mai mari hituri ale cuiva. Oamenilor nu le place să împărtășească atunci când se poticnesc.

Unora le place lumina reflectoarelor. Altor persoane, ca și mine, nu le pasă.

De ce? Deoarece oamenii care au nevoie de bani au tendința de a le cere de la oamenii care au bani. Pot împrumuta niște bani? Vrei să investești în noua mea afacere? Vă rambursez cu dobândă! Vreau asta și aia. Este o durere de cap pe care nu vrei să o ai. Și asta este doar lucrurile benigne.

Acesta este motivul pentru care încercăm să menținem bogăție stealth. Nu suntem ostentativi pentru că pur și simplu nu vreau atenția. Suntem „bogați independenți din punct de vedere financiar”, dar nu suntem „bogați cu jet privat” sau „călătorim în spațiul bogat”. Ne-am putea permite o casă mai mare sau o suită de mașini de lux, dar... de ce?

Preferăm să-l menținem investit, astfel încât să ne putem controla timpul.

În schimb, ne răsfățăm cu domenii importante pentru noi, dar care ar fi foarte plictisitoare pe social media. Nimănui nu-i pasă cu adevărat că cumpărăm mai ales produse organice, dar că lucrurile sunt scumpe!

Folosesc efectul de reflector, sau mai degrabă dorința mea de a evita reflectoarele, pentru a-mi reaminti că nimănui nu-i pasă cum îmi cheltuiesc banii. Chiar dacă aș fi făcut-o și am trădat excesiv, nimeni nu se uită cu adevărat.

Tendința de optimism

Tendința de optimism așa sună - o tendință de a fi optimist.

Această părtinire m-a determinat să refuz asigurarea cuprinzătoare pentru primele două mașini, odată ce erau suficient de vechi, încât autoasigurarea era o opțiune viabilă. Autoasigurarea poate funcționa bine atunci când probabilitatea unui rezultat advers este scăzută (mai ales dacă cred că probabilitatea este mică, având în vedere optimismul meu!) Și costul este, de asemenea, relativ scăzut.

Nu aș face asta cu casa mea (nu am de ales, compania ipotecară o cere). Sau cu asigurare umbrelă (nu pot fi optimist pentru că nu pot cunoaște toate cererile potențiale).

Dar în situațiile în care costul unui rezultat advers este relativ scăzut, „îmi asum riscul” de autoasigurare. M-am oprit după primele două mașini și mă consider „sus” împotriva casei. 🙂

În cele din urmă, o tendință spre optimism mă ține investit în pe mine. Lucrez în continuare la proiecte care mi se par interesante și distractive, deoarece cred că viitorul meu, al familiei și al celor dragi, este luminos. Voi continua să lucrez din greu pentru că cred că munca grea se va traduce într-o viață mai bună.

Ultimii ani au testat această viziune asupra lumii, dar rămân optimist... și încă nu mi-a dat greș!

click fraud protection