Creditele defecte pot avea mai multe consecințe negative, dar există speranță. Software-ul de reparare a creditului vă poate ajuta să corectați erorile din raportul dvs. de credit, să asistați creditorii și să vă oferiți educație care vă va permite să vă îmbunătățiți creditul cât mai repede posibil.
Un studiu a arătat că o treime dintre oameni au o eroare în raportul lor de credit. Așadar, există șanse mari ca creditul dvs. să fie tras în jos de ceva care poate fi eliminat legal din raport.
Dacă doriți să vă curățați creditul rapid, aceste servicii vă pot ajuta.
Cum funcționează software-ul de reparare a creditelor
Majoritatea oamenilor consideră că aveți doar două opțiuni pentru a vă corecta creditul:
- Faceți totul singur cu ajutorul minim de la birourile de credit
- Angajați un serviciu scump de reparare a creditelor
Software-ul de reparare a creditelor este o opțiune centrală a bugetului. Puteți corecta singur erorile din raportul dvs. de credit cu ajutorul ajutorului software-ului.
Aceste programe vă pot ajuta să contestați aceste erori de raportare:
- Faliment
- Colecții
- Executari silite
- Plăți întârziate
- Drepturi fiscale
Unele dintre funcțiile software de reparare a creditelor pe care le puteți utiliza includ:
- Analizați-vă rapoartele de credit de la fiecare birou de credit (Equifax, Experian, TransUnion)
- Creați scrisori de dispută pre-scrise
- Urmăriți progresul disputelor
- Material de instruire practic (de exemplu, video, carte electronică, PDF etc.)
Există unele diferențe nuanțate între fiecare software. Cu toate acestea, merită să comparați caracteristicile și interfața în plus față de preț pentru a găsi cea mai bună platformă.
Va trebui să depuneți un efort pentru a vă repara creditul, dar aceste instrumente vă ușurează sarcina.
Care este cel mai bun software de reparare a creditelor?
Aceste platforme software vă pot ajuta să soluționați litigiile de credit și să vă reconstruiți scorul de credit. Unele servicii percep o taxă fixă, iar altele oferă un abonament lunar.
DisputeBee
Cost: 39 USD lunar
The DisputeBee platforma este bazată pe cloud și începe să funcționeze după ce importați rapoartele de credit. Dacă găsiți erori în raport, puteți contesta aceste erori cu șabloanele de scrisori de dispută ale DisputeBee. Veți trimite aceste scrisori prin poștă birourilor de credit și colectorilor de facturi pentru a corecta aceste erori.
După trimiterea scrisorilor prin poștă, puteți utiliza instrumentul de urmărire al platformei pentru a monitoriza progresul fiecărei dispute și pentru a vă asigura că nu cade prin crăpături. Deoarece pentru a rezolva o dispută poate dura mai multe e-mailuri, această caracteristică poate fi mai valoroasă decât îți dai seama inițial.
Pe lângă faptul că ajută la soluționarea litigiilor, software-ul conține materiale educaționale care vă învață cum să aflați mai multe despre cum funcționează creditul.
Platforma afirmă că vă poate ajuta să contestați drepturile de autorizare în viitorul apropiat. Unele programe software vă permit să contestați numai erorile de plată și de colectare.
De ce ne place disputa Bee
- Generatoare interactive de scrisori
- Instrument online de urmărire a literei litigiilor
- Material educațional
Aflați mai multe despre DisputeBee
Experian Boost
Cost: gratuit!
Dacă aveți de făcut doar reparații minore ale raportului de credit, Experian Boost este o opțiune excelentă. Serviciul este gratuit, dar monitorizează doar raportul dvs. de credit Experian.
Dacă detectați greșeli în raportul de credit, serviciul vă ghidează prin procesul de depunere a unui litigiu. Poate că va trebui să petreceți mai mult timp scriind o scrisoare decât cu un serviciu plătit, dar merită să încercați.
Pe lângă faptul că vă ajută să remediați inexactitățile, Experian Boost este o modalitate simplă de a vă îmbunătăți scorul de credit. Serviciul se conectează la conturile dvs. bancare și caută plăți lunare care nu sunt raportate la birourile de credit.
Unele dintre facturile care vă pot crește scorul includ:
- Electric
- Apă
- Gaz natural
- Telefon
- Cablu
- Internet
- Servicii de streaming
Scorul dvs. de credit Experian poate fi mai mare decât celelalte două birouri, deoarece istoricul dvs. de plăți pozitive include mai multe facturi.
De ce ne place Experian Boost
- Este gratis
- Vă poate ajuta să depuneți litigii
- Facturile lunare vă pot îmbunătăți scorul de credit
Citiți integral Recenzie Experian Boost pentru a afla mai multe.
Aflați mai multe despre Experian Boost
Personal Credit Builder
Cost: 200 USD pe 18 luni
Personal Credit Builder susține că puteți importa rapoartele de credit cu trei birouri cu un singur clic de mouse. Apoi, dacă găsiți erori în raportul dvs., software-ul creează scrisori de dispută pe care le puteți trimite părților respective.
Acest program bazat pe cloud poate necesita mai puțin efort decât alte programe de reparații din această listă.
Serviciul vă poate ajuta să rezolvați disputele avansate, inclusiv:
- Falimentele
- Executari silite
- Judecăți
- Drepturi fiscale
Prețul său de 200 USD pentru 18 luni (11 USD / lună) este competitiv, dar nerambursabil. Abonamentul de 18 luni vă poate oferi, de asemenea, suficient timp pentru a remedia erorile complicate care necesită luni de rezolvare.
Până la trei utilizatori pot utiliza o singură licență, făcând posibil ca mai multe persoane din aceeași gospodărie să își stabilească creditul la un cost redus.
În plus față de instrumentele de raportare a creditelor, veți primi mai multe ghiduri diferite de reparare a creditelor. Aceste resurse educaționale vă oferă modalități suplimentare de a vă ajuta să vă gestionați banii pe măsură ce vă curățați raportul.
De ce ne place Personal Credit Builder
- Nu este necesară descărcarea
- Poate contesta drepturile fiscale
- Suportă până la trei utilizatori
Cloud de reparare a creditelor
Cost: 179 USD pe lună
Cloud de reparare a creditelor se adresează întreprinderilor de reparații de credit care îi ajută pe indivizi să își stabilească punctajele. Cu toate acestea, indivizii pot utiliza și software-ul, deoarece planul Start de bază acceptă până la trei membri ai echipei și 100 de clienți activi.
Deci, dvs. și mai mulți membri ai familiei puteți utiliza această platformă în același timp. De asemenea, ați putea începe o agitație laterală pentru a vă ajuta prietenii și vecinii să remedieze și erorile din rapoartele lor de credit.
Avantajele platformei includ:
- Importați rapoarte de credit online
- Proces automatizat de contestare a creditelor
- 100+ scrisori de dispută premade
Taxa lunară de 179 USD este mai mare decât multe servicii, dar poate merita atunci când împărțiți costul cu prietenii. Există și o garanție de satisfacție de 30 de zile.
De ce ne place Credit Repair Cloud
- Importă rapoarte de credit digitale
- Peste 100 de șabloane de scrisori de dispută
- Garanție de satisfacție de 30 de zile
- Suportă mai multe conturi
TurnScor
Cost: 495 USD pe an
TurnScor urmărește scorul dvs. de credit de la cele trei birouri și vă poate ajuta să generați scrisori de dispută. Vă puteți actualiza rapoartele de credit la fiecare 30 de zile pentru a vă urmări progresul.
Există videoclipuri scurte și o carte electronică pas cu pas pentru a vă ajuta să navigați în procesul de reparare a creditului și puteți adresa întrebări unui avocat din cadrul personalului fără costuri suplimentare. Avocatul vă poate ajuta să vă ocupați de creditori sau alte probleme de colectare pe care le aveți.
Serviciul vă poate ajuta, de asemenea, să creați un buget lunar de bază.
Din păcate, acest software poate necesita un pic mai mult efort decât alt software pentru a vă configura contul și a vă actualiza progresul.
Puteți adresa întrebări unui avocat din cadrul personalului pentru îndrumare fără costuri suplimentare.
Prețul de 495 dolari pe an, care este oarecum scump, dar mai ieftin decât angajarea unei agenții profesionale pentru a avea acces la avocat. Există o garanție de satisfacție de 60 de zile pentru a testa platforma și a decide dacă merită costul.
De ce ne place TurnScor
- Garantie de satisfactie de 60 de zile
- Tutoriale interactive
- Accesul avocatului pentru întrebări de bază despre raportul de credit
Credit Repair Magic
Cost: 97 USD o singură dată
Credit Repair Magic este una dintre cele mai ieftine platforme și ajută oamenii să repare creditele din 1994. Plătiți o taxă fixă de 97 USD pentru a descărca software-ul și pentru a obține o garanție de satisfacție de 60 de zile.
După ce ați analizat rapoartele dvs. de credit cu trei birouri, puteți imprima scrisori de dispută preumplute. De asemenea, primiți asistență de e-mail nelimitată în primele 60 de zile. Așadar, fiți gata să începeți să contestați erorile imediat ce achiziționați software-ul pentru a maximiza acest avantaj.
Rețineți, software-ul se descarcă pe computerul dvs. în loc să fie bazat pe cloud.
De ce ne place Credit Repair Magic
- Cost redus o singură dată
- Garanție de rambursare de 60 de zile
- Asistență nelimitată prin e-mail în primele 60 de zile
CreditDetailer
Cost: 399 USD o singură dată
Ediția personală a CreditDetailer poate ajuta două persoane din aceeași gospodărie să remedieze erorile de raportare.
Puteți încărca rapoartele dvs. de credit și elementele la fața locului care necesită reparații. Serviciul vă va ajuta să creați scrisori de dispută și să vă urmăriți progresul pentru acțiuni de urmărire.
Există, de asemenea, instrumente educaționale pentru a vă ajuta să aflați mai multe despre modul în care funcționează creditul și, la un cost suplimentar, puteți angaja un antrenor de credit. Prețurile pentru acest avantaj suplimentar variază, dar vă pot ajuta să vă dați seama de situații complicate.
Puteți descărca o ediție completă ca o încercare gratuită de 30 de zile pentru a decide dacă programul vă satisface așteptările înainte de cumpărare.
Acest program este compatibil cu dispozitivele PC. Dispozitivele Mac pot sprijini programul instalând „CrossOver” pentru a sprijini software-ul Windows.
De ce ne place CreditDetailer
- Poate repara creditul pentru două persoane
- Urmărește procesul de dispută
- Garanție de satisfacție de 30 de zile
Credit Karma
Cost: gratuit
Credit Karma este un serviciu gratuit și analizează profilul dvs. de credit complet pentru a recomanda modificări.
Platforma online vă verifică rapoartele de credit Equifax și TransUnion. Nu veți putea corecta raportul dvs. de credit Experian cu acest serviciu.
Este posibil ca acest serviciu să nu fie cea mai bună opțiune dacă aveți mai multe dispute pentru a depune sau doriți scrisori personalizate. În majoritatea cazurilor, va trebui să deschideți un litigiu direct de pe site-ul biroului de credit. S-ar putea să existe o prezentare pas cu pas care să vă ajute să trimiteți scrisori.
Cu toate acestea, poate fi un serviciu excelent de utilizat împreună cu un alt program. În timp, s-ar putea să puteți anula abonamentul respectiv și să utilizați doar Credit Karma pentru a vă verifica scorul de credit gratuit. Dacă, chiar acum, tot ce aveți nevoie este acces gratuit la scorul dvs. aici este o listă de resurse.
Platforma oferă, de asemenea, alte câteva instrumente, inclusiv servicii bancare online și calculatoare financiare.
De ce ne place Credit Karma
- Este gratis
- Actualizează frecvent rapoartele de credit Equifax și TransUnion
- Mai multe alte instrumente financiare
Citiți-ne Revizuirea creditului Karma pentru o privire în profunzime.
Aflați mai multe despre Credit Karma
Repararea creditelor pentru afaceri
Majoritatea programelor de reparare a creditelor se concentrează pe persoanele care doresc să-și îmbunătățească scorul de credit personal. Cu toate acestea, dacă sunteți proprietarul unei întreprinderi mici, este posibil ca și scorul dvs. de credit pentru afaceri să aibă nevoie de o lustruire.
Cea mai bună opțiune este înscrierea la serviciile de monitorizare a biroului de credit pentru afaceri de la aceleași ținute care generează scorul dvs. de credit pentru afaceri. Aceste resurse pot ajuta la repararea scorului de credit al afacerii.
Avantajul creditului de afaceri Experian
Cost: 189 USD pe an
The Avantajul creditului de afaceri Experian serviciul vă monitorizează scorul de credit Intelliscore Plus pentru o afacere. Serviciul costă 189 USD pe an.
Caracteristicile cheie includ:
- Urmăriți raportul dvs. de credit Experian și scorul de credit
- Monitorizarea identității afacerii
- Supraveghere web întunecat
- Suport pentru rezolvarea fraudelor
- Alerte de anchetă de credit
Aceste alerte vă pot ajuta să detectați imediat noi erori de raportare. De asemenea, puteți consulta istoricul creditelor dvs. de afaceri cu Experian pentru a găsi și a corecta erorile.
Deoarece Business Credit Advantage nu este un serviciu dedicat de reparare a creditelor, nu veți avea acces la scrisori prefabricate.
De ce ne place Experian Business Credit Advantage
- Alerte de rapoarte de credit de afaceri Experian în timp real
- Taxă anuală redusă
- Suport pentru rezolvarea fraudelor
Dun & Bradstreet Credit Builder Premium
Cost: 199 USD pe lună
Pentru monitorizarea raportului dvs. de credit Dun & Bradstreet, biroul Premium Credit Builder poate fi cea mai bună opțiune, deoarece prezintă cele mai multe date.
Unele dintre beneficiile de monitorizare includ:
- Acces nelimitat la fiecare scor și evaluare D&B
- Explicația scorurilor și evaluărilor
- Oferiți detalii pentru a vă îmbunătăți scorurile D&B
- Istoric de plăți nelimitat pentru referințe comerciale
- Alerte în timp real
- Monitorizarea e-mailului pe web întunecat
Abilitatea de a accesa diferitele scoruri de credit pentru afaceri pe care Dun & Bradstreet le compilează poate fi de ajutor. Platforma vă permite, de asemenea, să trimiteți numărul D-U-N-S pentru a completa golurile cu evenimentele lipsă pentru a îmbunătăți unele dintre scorurile de credit ale companiei.
Printre celelalte avantaje pe care ați putea dori să le urmăriți concurenții includ:
- Analiză comparativă a industriei: Comparați scorurile dvs. de credit cu companiile din industria dvs.
- Evaluare comparativă de la egal la egal: Puneți în valoare afacerea dvs. față de concurenți pentru valori esențiale
- Rapoarte de informații comerciale: Cercetați operațiunile, performanța financiară și înregistrările publice ale unei alte companii
Taxa lunară de 199 USD pe lună poate fi costisitoare, dar puteți obține mai multe beneficii decât alte birouri de credit pentru afaceri.
Monitor de credit pentru afaceri Equifax
Cost: variază
Equifax are la dispoziție mai multe instrumente de credit pentru întreprinderi mici. Monitor de credit pentru afaceri poate fi cea mai potrivită pentru vizionarea și îmbunătățirea scorului și raportului dvs. de credit Equifax.
Va trebui să contactați Equifax pentru a discuta despre un plan de tarifare personalizat pentru afacerea dvs.
Beneficiile pe care vă puteți aștepta să le primiți includ:
- Alerte de activitate nouă (adică faliment, hotărâri, mărci derogatorii privind drepturile de autorizare și noi anchete)
- Scorul Equifax scade cu cel puțin 20 de puncte
- Opțiunea de a restricționa termenii sau de a închide un cont pentru „situații de risc ridicat”
Pe lângă vizualizarea scorului dvs. de credit Equifax, serviciul vă poate calcula Scorul dvs. de risc de credit pentru afaceri? Acest indicator estimează probabilitatea ca afacerea dvs. să suporte o delincvență de minimum 90 de zile sau o rambursare.
Dacă trebuie să depuneți un litigiu la Equifax, agenția vă va ghida prin procesul de corectare. O cerere reușită poate actualiza secțiunea Înregistrări publice și date de credit din raportul dvs. Equifax.
De ce ne place Monitorul de credit pentru afaceri Equifax
- Alerte în timp real
- Poate vizualiza două modele diferite de notare
- Poate contesta elemente inexacte
Alte modalități de a vă îmbunătăți creditul
Există mai multe modalități suplimentare de a vă consolida creditul, indiferent dacă achiziționați sau nu software de reparare a creditului.
Companii de reparare a creditelor
Dacă nu aveți timp, dorință sau curaj pentru a corecta singur erorile, companiile de reparații de credit pot fi cea mai bună opțiune.
Plătiți mai mult pentru confort, dar văzând îmbunătățirea istoricului dvs. de credit poate merita costul. Profesioniștii pot fi, de asemenea, mai eficienți și pot fi mai puțin susceptibili de a trece cu vederea greșelile obișnuite.
Există mai multe servicii din care puteți alege. Acest ghid vă poate ajuta să alegeți cea mai bună companie de reparare a creditelor.
Credite pentru constructor de credite
A credit credit constructor nu necesită un card de credit și vă poate ajuta să stabiliți un istoric de credit pozitiv. Puteți vedea cele mai multe beneficii dacă aveți un scor de credit scăzut de 620 sau mai mic.
Iată o privire rapidă asupra modului în care funcționează împrumuturile oferite de constructorii de credite:
- Selectați un termen de împrumut (de obicei între 12 și 24 de luni)
- Efectuați plăți lunare la timp într-un cont cu dobândă
- Banca raportează fiecare plată către cele trei birouri de credit
- Primiți încasările din împrumut după plata finală
Mai multe platforme oferă acest tip de împrumut, inclusiv De sine.
Îți împrumuți bani și primești soldul înapoi (minus taxele) la sfârșitul termenului de împrumut. Astfel, fiecare plată la timp poate ajuta la creșterea scorului.
Iată recenzia noastră completă despre Self.
Carduri de credit securizate
Cardurile de credit fără o taxă anuală pot fi o modalitate simplă de a stabili sau reconstrui creditul. Dar dacă aveți un credit deteriorat sau nu aveți încredere în dvs. cu o limită ridicată a cheltuielilor, luați în considerare un card de credit securizat.
Limita dvs. de credit este egală cu depozitul de securitate rambursabil. De exemplu, un depozit de garanție de 500 USD înseamnă că aveți o limită de cheltuieli de 500 USD.
Fiecare plată raportează birourilor de credit. Banca vă poate examina profilul de credit după 6-12 luni pentru o potențială creștere a limitei de credit sau vă poate converti cardul într-un card de credit negarantat.
Menținerea contului deschis și în stare bună vă permite să aveți o vârstă medie extinsă a contului și o experiență de mai mulți ani a plăților la timp.
Efortul de a menține un raport de utilizare a creditului sub 30% vă poate ajuta, de asemenea, să vedeți un scor al creditului.
Dacă doriți să vedeți cum diferite acțiuni vă pot afecta creditul, verificați aceste simulatoare de scor de credit.
Conturi bancare a doua șansă
Dacă vă luptați pentru a obține un cont bancar tradițional de la o instituție locală din cauza greșelilor anterioare de bani sau a închiderii forțate a contului bancar, luați în considerare un contul bancar a doua șansă.
Aceste conturi oferă modalități de a renunța la taxele lunare de servicii și, de asemenea, fac posibilă evitarea taxelor de descoperit de cont și a suprataxelor de retragere a bancomatului.
În aproximativ un an, vă puteți califica din nou pentru un cont de verificare tradițional, care poate oferi mai multe avantaje.
Conturile cu a doua șansă nu vă vor îmbunătăți scorul de credit personal sau raportul de credit. Cu toate acestea, acestea vă pot ajuta să îmbunătățiți alte părți ale istoricului dvs. de credit care vă împiedică să obțineți cele mai bune instrumente financiare.
Servicii de monitorizare a creditelor
Înscrierea la monitorizarea creditelor de la un birou de credit sau de la o terță parte, cum ar fi Credit Karma sau Credit de susan vă permite să vedeți scorul dvs. de credit.
Serviciul de monitorizare poate trimite, de asemenea, alerte de rapoarte de credit, actualizări de scor de credit și alerte de fraudă.
Aceste servicii vă permit să vă verificați creditul și vă pot ajuta să economisiți bani dacă achiziționați în prezent rapoarte de credit individuale.
rezumat
Repararea creditului deteriorat poate fi stresantă și costisitoare. Investiția în software-ul de reparare a creditelor vă poate oferi ajutorul de care aveți nevoie pentru a curăța raportul.
Dar poate că aveți nevoie de mai mult ajutor decât pot oferi aceste servicii. La urma urmei, dacă aveți raportări negative legitime, va trebui să faceți mai mult decât să contestați erorile. Iată cum puteți crește scorul dvs. de credit.