Peste 50.000 USD plătite! (A se vedea Obiectivele noastre de reducere a datoriilor de-a lungul anilor) • Part-Time Money®

În prezent, nu avem datorii, cu excepția ipotecii.

Încă folosim carduri de credit, dar le plătim complet la sfârșitul lunii.

Vă pot spune că este un sentiment minunat că datoria nu mai este un factor major în viața noastră. Ne-am ocupat de carduri de credit, împrumuturi studențești, împrumuturi auto, și altele. Dar, în ultimii ani, ne-am stabilit obiective de reducere a datoriilor pentru a ne motiva să scăpăm de această datorie.

Un plan solid de reducere a datoriilor este esențial dacă doriți să vă îndreptați datoria, așa cum am făcut noi.

Pentru a urmări eforturile noastre de reducere a datoriilor cu ipoteca în viitor, trebuie doar să acordați atenție actualizărilor noastre de valoare netă în fiecare lună.

Obiective de reducere a datoriilor pentru 2009

Achitați împrumutul auto sau obțineți un vehicul mai nou și un împrumut cu o rată a dobânzii mai rezonabilă TERMINAT

Intinde obiectivul: Începeți să efectuați duble plăți la împrumuturile noastre studențești TERMINAT

Acesta ar putea fi primul an în care nu am o datorie și o rată a dobânzii peste 4%, cu excepția ipotecii. Ar fi frumos.

Obiective de reducere a datoriilor pentru 2008

Plătiți agresiv orice împrumut auto cu dobândă mai mare de 5% - Ne-am descurcat bine aici anul acesta. Am plătit deja un împrumut pentru mașină (o mașină pe care o iubesc și pe care mi-ar plăcea să o păstrez mult timp) și ne apropiem de cealaltă (vechiul meu SUV cu două uși). Problema acum este să plătim acest împrumut și să păstrăm SUV-ul, SAU îl vindem și să obținem un SUV nou (cu 4 uși) de care vom avea nevoie anul viitor pentru noul copil? Voi distribui o postare de invitat de la un cititor fidel J în zilele următoare care ne pot ajuta să luăm această decizie. Aproape că am achiziționat un SUV nou luna trecută... cu toate ofertele de finanțare de 0% disponibile, este greu să renunțăm la asta.

Continuați să plătiți lunar cheltuielile cardului de credit - Am fost binecuvântați că nu trebuie să mergem la cardurile de credit din necesitate mult anul acesta. Când am făcut-o, am fost suficient de disciplinați pentru a le plăti în termen de o lună. Apropo, dacă puteți face acest lucru, acesta este modul în care ar trebui să tratați datoria cu dobândă mare... scăpați de ea lunar.

Plătiți împrumuturile studențești și datoriile ipotecare utilizând plățile minime - Navigați lin aici. Nu suntem într-un moment în care suntem gata să facem față acestor datorii. Împrumuturile studențești (datoria mea favorită din toate timpurile) ar fi pe primul loc, dar chiar acum avem prea multe alte obiective financiare care au prioritate. Filosofia mea a datoriei ne are într-un loc extrem de confortabil înainte de a ne asuma.

Progresul împrumutului auto în 2008

După cum puteți vedea în actualizarea din 2008 de mai sus, am făcut progrese bune cu împrumuturile noastre auto. Am făcut o serie de postări de actualizare care detaliază progresul. Le-am enumerat pe toate mai jos.

Grafic cu bare de reducere a datoriei adăugat la PT Money

Dacă te uiți la dreapta veți vedea noua mea diagramă de bare strălucitoare de reducere a datoriilor. În prezent afișează datoria împrumutului auto pentru SUV-ul meu, împreună cu cât am plătit. Aceasta este datoria care este în prezent sub foc pentru dna. PT și I. Am menționat săptămâna trecută că cheltuielile noastre mari s-au terminat și că a venit timpul să ne concentrăm toate eforturile asupra scăpării de datoria noastră de împrumut auto. Iată-l, așadar, pe bara laterală PT Money, pentru ca toți să o vadă.
Cum am realizat graficul cu bare de reducere a datoriilor

Ca urmare a unor cheltuieli anterioare, avem un Macbook Pro. Odată ce am reușit să o îndepărtez de dna. PT, am folosit Apple iWork: Numere software pentru a construi o foaie de calcul și un grafic foarte simplu. Numerele sunt la fel ca Excel, cu grafice mai bune. Încă mă joc cu fontul și culorile și sper să obțin o versiune mai ușor de citit în curând și o voi actualiza de fiecare dată când se efectuează o plată. Singurele două numere de care aveam nevoie pentru grafic erau plățile totale efectuate începând cu 01.01.08 și totalul datoriei împrumutului auto la 01.01.08 minus plățile totale efectuate. Cred că graficul pe care l-am folosit se numește „grafic cu bare divizate”. Nu mă ține la asta.

Puterea amintirilor vizuale

Unul dintre motivul pentru care ați început PT Money a fost să mă motivez să obțin un succes mai mare cu finanțele mele personale. Cred că este potrivit ca reducerea datoriilor, care este un obiectiv important al meu, să fie în fața și în centrul site-ului. Mă uit la Prime Time Money zilnic, uneori orar, și așa că sper să mi se reamintească în permanență cum vreau să scapă de această datorie.

Dacă sunteți serios cu privire la reducerea datoriilor, vă provoc să vă creați propriul memento vizual. Nu trebuie să fie o diagramă tâmpită ca a mea, puteți pur și simplu să întocmiți o diagramă rapidă și să o postați pe frigider sau pe computerul dvs. unde lucrați sau în portofel înregistrat pe cardul dvs. de credit. De fiecare dată când efectuați o plată, completați doar o parte din bară. Ideea este să păstrezi ideea de a-ți plăti datoria în minte și să te motivezi zilnic.

Actualizarea țintei datoriei: martie 2008

Împrumutul nostru SUV

Luna trecută am început să împart graficul meu de urmărire a datoriilor (de mai sus) pentru împrumutul SUV. După cum am împărtășit anterior, este datoria pe care o atacăm în prezent cu toată forța. Acest grafic va fi afișat pe bara laterală până când îl voi putea achita complet.

Doar minimul?

Luna aceasta am reușit să efectuăm plata obișnuită și nimic mai mult. Motivul este că (1) dorim să economisim puțin mai mult pentru economiile noastre pe termen scurt (având în vedere recesiunea economică actuală) și (2) ne așteptăm la o factură fiscală puternică luna viitoare

Planul

Planul nostru în viitor este să efectuăm încă o plată minimă (aprilie), iar apoi, în mai, să începem să punem lunar jumătate din contribuția noastră normală de economii pe termen scurt la această datorie. Asta ar trebui să ne facă complet liberi de această datorie până în august.

Actualizarea țintei datoriei: aprilie 2008

Împrumutul nostru SUV

Acum două luni am început să împart graficul de urmărire a datoriilor (de mai sus) pentru împrumutul SUV. După cum am împărtășit anterior, este datoria pe care o atacăm în prezent cu toată forța. Acest grafic va fi afișat pe bara laterală până când îl voi putea achita complet.

Doar minimul?

Luna aceasta am reușit să efectuăm plata obișnuită și nimic mai mult. Motivul pentru aceasta este că (1) am dori să economisim puțin mai mult pentru economiile noastre pe termen scurt (având în vedere recesiunea economică actuală) și (2) tocmai am plătit o factură fiscală puternică.

Planul

Aceasta a fost ultima noastră plată minimă. În luna mai, vom începe să acordăm cel puțin jumătate din contribuția noastră normală de economii pe termen scurt la această datorie în fiecare lună. Asta ar trebui să ne facă complet liberi de această datorie până în august.

Actualizarea țintei datoriei: mai 2008

Strategia de modificare a reducerii datoriilor

În drum spre a deveni liber de datorii neperformante, nu vă fie teamă să vă schimbați strategia din când în când. Viața se schimbă tot timpul, așadar fiți pregătiți și flexibili pentru a vă ajusta strategia pentru a scăpa de datorii, pe baza celor mai actuale seturi de circumstanțe.

Luați de exemplu datoria noastră... Dacă ați observat în ultima vreme, am eliminat graficul cu bare simple de reducere a datoriei din bara laterală și l-am înlocuit cu două grafice cu bare. Nu am ieșit și am cumpărat oa doua mașină, am decis doar să schimbăm datoria pe care o plătim în mod agresiv și acum listez ambele datorii.

În loc să plătim împrumutul SUV mai repede decât cer termenii, am început să plătim mai repede împrumutul pentru mașină. Am făcut deja prima noastră plată uriașă. Tocmai am așteptat puțin să te actualizez.

De ce schimbarea?

S-ar putea să spuneți „Așteptați, PT, am crezut că SUV-ul are cea mai mare rată a dobânzii?” Da, da (cu 1%). Dar există mai multe vieți decât ratele dobânzilor, nu? Motivul pentru care trecem la plata mai rapidă a mașinii:

1. This Car’s The One. Acum știm că vom folosi mașina încă încă doi ani. Doamna. PT urmează să absolvească școala și își va tripla naveta în fiecare zi. Această mașină mai mică va fi utilă pentru navetă. Din moment ce știm că aceasta este mașina pe care o păstrăm cu siguranță pentru o vreme, optăm să o achităm mai întâi.

2. Plata mai mare, venituri mai mici. Această plată cu mașina este cea mai mare și va elibera bani în plus în bugetul nostru. Din moment ce doamna PT va merge la școală anul viitor, nu vom face același venit. Va fi frumos să aveți un buget suplimentar de 350 USD.

3. SUV-ul este un Guzzler cu gaz. Cu prețurile la gaz continuând să mă ridic, nu știu dacă merită să păstrezi această fiară. Pentru ca eu să mă bucur cu adevărat, ar trebui să mai pun încă 2.000 de dolari în remediere. Este un an ’99, dar are doar 60.000 de mile pe el. Cu acest SUV, inima mea spune „da”, dar capul meu a spus întotdeauna „nu”. Până să pot decide ce să fac cu acest lucru, îmi transfer plățile mari către nota de mașină.

Actualizarea țintei datoriei: iunie 2008

Am plătit împrumutul auto !!!

S-au întâmplat multe lucruri cu blogul în ultimele câteva săptămâni și nu am găsit timp în iunie să introduc o actualizare a reducerii datoriei noastre. Iată-l. După cum puteți vedea în graficul actualizat, am plătit împrumutul auto. Este foarte grozav să ai acum singura datorie nefastă, împrumutul SUV. Dar, înainte de a discuta despre asta, să luăm o secundă pentru a sărbători plata împrumutului auto.

Cum l-am plătit

Când am analizat ultima dată progresele noastre, mai aveam aproximativ 3.500 de dolari de plătit pe mașină. De atunci, am reușit să plătim complet datorită verificării noastre de stimulare economică, a economiilor noastre de impozite pe proprietate (pe care tocmai le-am făcut a trecut la un ESPP), și o mică parte din fondul nostru de urgență. Uau, vorbește despre finanțele creative. 🙂 Se simte minunat să realizăm acest lucru și să fim în continuare într-o poziție bună cu economiile noastre pe termen scurt.

Ce datorie urmează?

În ceea ce privește datoria rău rămasă, împrumutul SUV, intenționăm să o achităm agresiv în următoarele 2 luni, astfel încât să scăpăm complet de datoriile neperformante înainte de dna. PT a renunțat la slujbă și a revenit la școală în toamnă. Pentru a realiza acest lucru, va trebui să folosim o parte din veniturile pe bloguri care încep să curgă în cele din urmă, precum și dna. Ultimele câteva salarii ale PT.

Actualizarea țintei datoriei: septembrie 2008

A trecut ceva timp de când v-am actualizat, băieți, cu privire la situația noastră de reducere a datoriilor. Nu am evitat-o, ci doar că nu s-a schimbat nimic prea mult de la ultima dată. Anterior (în timpul actualizării țintei datoriei din iunie) am spus că,

„Pentru datoria rău rămasă, împrumutul SUV, intenționăm să o achităm agresiv în următoarele 2 luni, astfel încât să scăpăm complet de datoriile neperformante înainte de dna. PT a renunțat la slujbă și a revenit la școală în toamnă. ”

Ei bine, chiar și cele mai bine planificate planuri eșuează uneori. Subvenția pentru programul la care participă a căzut și am ajuns să plătim pentru școlarizarea ei. Ar fi fost frumos să pun acea bucată de bani pentru această datorie. Ei bine, cel puțin sunt cheltuieli de educație. Se va răsplăti singur.

Planurile noastre viitoare de reducere a datoriilor

Ei bine, evident obiectivul nostru este totuși doar să atacăm împrumutul SUV. Este singura noastră „datorie rău” rămasă. Doar că a trebuit să formăm oarecum orarul. Deocamdată va trebui să așteptăm și să vedem. Având un copil pe drum și ne bazăm pe un venit acum, obiectivele noastre de economisire au prioritate. Veniturile blogului încep să crească. Poate că pot începe să arunc o parte din acei bani către această datorie. Vom vedea.

Obiective de reducere a datoriilor pentru 2007

După cum am promis, iată câteva dintre obiectivele noastre actuale din categoria reducerii datoriilor. Cred că îmi este mai ușor să-mi clasific obiectivele în scopul postării. Săptămâna trecută am enumerat obiectivele noastre actuale de economii.

Aceste obiective de reducere a datoriilor vor fi practic o listă a datoriilor pe care le avem și ordinea în care dorim să le plătim, cu scopul final de a fi „datorii incorecte” gratuite!

* Definesc „datorii neperformante” ca orice datorie, alta decât un credit ipotecar de casă sau un împrumut pentru educație, care are o rată a dobânzii de peste 5%, în care suportați cheltuieli cu dobânzile (nu puteți plăti într-o lună).

Împrumuturile auto - Plătiți agresiv orice împrumut auto cu dobânzi mai mari de 5%. Eu și soția mea avem amândoi nevoie de un vehicul aici, în Texas. Cu toate acestea, nu cred că amândoi ar trebui să avem un împrumut cu dobândă mare pentru un vehicul. Aceasta este ultima datorie neperformantă. Așadar, primul nostru obiectiv de reducere a datoriilor este să achităm orice împrumuturi auto cu rate de dobândă ridicate sau să intrăm într-o nouă achiziție cu o dobândă mică sau zero.

Un alt aspect al acestui lucru este acela că doriți să cumpărați un vehicul nou și să îl finanțați la sau aproape de 0%. În prezent, amândoi avem vehicule uzate mai vechi, cu sume de împrumut relativ mici, dar dobânda este mare. Dacă cumpărăm un vehicul nou, am ajunge la o datorie uriașă cu dobândă mică și o datorie mică la dobândă mare pe care ne-am putea concentra asupra plății agresive. Oricine are o părere puternică împotriva îndreptării către această poziție?

Actualizare decembrie 2007: (cue a eșuat muzica concursului spectacolului de joc) Uau, nu am făcut prea multe progrese aici. Am efectuat plăți minime doar pentru împrumuturile noastre auto anul acesta. De ce? Pentru că am economisit cea mai mare parte a banilor noștri în plus pentru achitarea casei noastre. De când am închis acasă în septembrie, am sperat că am făcut un pic în împrumuturile noastre auto până în acest moment al anului. Cu toate acestea, cu casa am avut nevoie să cumpărăm câteva lucruri în plus și astfel capacitatea noastră de a le rambursa agresiv a fost limitată.

Cardurile de credit cu dobândă - Achitați soldurile lunare ale cardului de credit. Deși am părăsit facultatea cu câteva solduri, acesta este un domeniu pe care suntem norocoși să-l controlăm. Încă mai folosim Carduri de credit, pentru puncte și flexibilitate, dar suntem binecuvântați să le putem plăti în fiecare lună pentru a evita cheltuielile cu dobânzile.

Actualizare decembrie 2007:Am fost binecuvântați că am avut un succes 100% cu acest obiectiv anul trecut. Niciun sold al cardului de credit nu a fost plătit după perioada de grație. Companiile CC trebuie să ne urască.

0% carduri de credit - Plătiți la timp soldurile cardului de credit de 0%. iubesc 0% card de credit. Acesta este ultimul efect de pârghie. Este un joc periculos pentru cei nedisciplinați. Ne propunem întotdeauna să le plătim cu o lună înainte să expire efectiv.

Actualizare decembrie 2007: Am fost implicați doar cu unul dintre aceste tipuri de datorii anul acesta. A fost un card pentru unele nevoi medicale scumpe, care a fost blocat la 0% timp de 12 luni. Am putut plăti acest lucru în termen de 8 luni.

Împrumuturile pentru studenți - Plătiți orice solduri ale împrumutului studențesc folosind plățile minime. Ne bucurăm de avantajele fiscale și de dobânzile reduse pentru aceste împrumuturi, deci nu există niciun motiv să ne grăbim.

Actualizare decembrie 2007: Deși nu sunt sigur că vom putea revendica încă, pentru împrumuturile noastre studențești nu am ratat niciodată o plată programată anul acesta. Deocamdată sunt fericit să-i fac să stea acolo la rate ale dobânzii mult sub 5% și să plătească minimele.

Deci, care sunt obiectivele dvs. de reducere a datoriilor?