Recent am citit-o pe David Bach Automatic Millionaire: un plan puternic într-un singur pas pentru a trăi și a termina bogatul.
Ar trebui să spun că această carte m-a influențat cel mai mult în ceea ce privește gestionarea finanțelor personale.
Am luat-o din nou în urmă cu o săptămână și aș dori să prezint o recenzie rapidă aici, pe Part-Time Money. Știu că cartea este cam veche, dar majoritatea materialului prezentat este atemporal.
Introducere
În introducere, David își dă motivația pentru scrierea cărții, precum și o motivație pentru a o citi. De asemenea, el varsă fasolea... împărtășește faptul că „un pas” în planul său de un singur pas este „Faceți planul dvs. financiar automat! ” Asta e.
El continuă spunând că restul cărții va conține „pași de acțiune” pentru ca acest lucru să se întâmple. Așadar, deși există de fapt mai mulți pași către planul său, titlul și abordarea sa oferă un accent (și priceput în marketing) pentru a obține punctul principal, ceea ce este într-adevăr destul de simplu.
Fii sigur și citește filosofia din spate Milionarul automat, care este un alt paragraf din această secțiune. În cele din urmă, David împărtășește un link către o piesă audio gratuită pe care o puteți accesa de pe site-ul său.
Capitolul 1 - Întâlnirea cu milionarul automat
În acest capitol, David împărtășește povestea primilor milionari automatici pe care i-a întâlnit vreodată, McIntyres. Au reușit să economisească suficient pentru a se retrage la începutul anilor cincizeci (cu active de 2 milioane de dolari), câștigând doar aproximativ 50.000 de dolari anual. Au făcut acest lucru plătindu-se mai întâi în medie 10% din venitul lor și plătindu-și în avans ipotecile făcând o jumătate de plată la fiecare două săptămâni.
McIntyre a împărtășit că cel mai important secret al lor era că nu aveau nevoie de putere de voință sau disciplină pentru că o făceau automată. Configurează plăți automate de la salariile lor la conturile de pensionare și plăți automate la ipoteca lor.
David face o treabă bună împărtășind această poveste despre McIntyres. Deși nu m-am identificat neapărat cu situația lor, am înțeles ideea capitolului și asta dacă cineva care câștigă aproximativ 50.000 de ani pe an poate face acest lucru până la începutul anilor cincizeci, cu siguranță o pot face.
Capitolul doi - Factor Latte®: a deveni milionar automat la doar câțiva dolari pe zi
Dacă ați mai auzit ceva despre David Bach, ați auzit probabil de The Factor Latte®. Este un fel de pâine și unt. Practic, împărtășește faptul că, reducând o mică cheltuială din ziua ta (cum ar fi latte-ul tău de 3,50 USD) și economisind suma respectivă, poți acumula milioane pentru pensionare.
Motivația din spatele acestui capitol este de a elimina orice scuze pentru care ați putea avea fără a economisi pentru pensionare. De asemenea, în acest capitol, David împărtășește câteva valori de timp ale graficelor de bani și o sarcină de o zi pentru a vă urmări cheltuielile (foaia de lucru inclusă).
Nici nu-mi place cafeaua
Nu beau latte. De fapt, nu-mi place deloc cafeaua. Așadar, nu am considerat niciodată ca un afront că autorul David Bach a vrut să renunț la laturi de dragul viitorului meu financiar. De fapt, undeva pe parcurs, am uitat că David a spus de fapt să renunțe la laptele tău.
Am crezut că vrea să spună doar că ar trebui să economisiți suma pe care o costă un latte și veți fi în drum spre milioane.
Apărarea Latte Factor®
De-a lungul anilor, am auzit că mulți oameni se împotrivesc conceptului lui David: spunând că este o nebunie de oferit crește laturile în speranța de a te retrage mai devreme sau cu milioane (adică de ce să renunți la ceva care te face fericit).
M-am apucat să citesc aceste comentarii, deoarece așa cum am înțeles-o, David nu spusese acest lucru și acestor oameni le lipsea ideea. Cu siguranță le lipsea punctul de nivel superior: faptul că economiile zilnice mici se pot adăuga până la milioane în timp. Ei bine, se pare că criticii au avut dreptate, dar doar parțial dreptate.
1. David îți spune să renunți la latte (sau echivalentul) în cartea sa. Dar, așa cum îl văd, conceptul lui David se bazează pe ideea că nu ai loc în bugetul tău, pe care abia îl scapi. Dacă acesta este cazul (adică aveți un venit fix care abia acoperă cheltuielile de bază), atunci da, trebuie să tăiați laturile din viața dvs. pentru a putea economisi. Verificați ghid final pentru economisirea banilor pe cafea.
Dar cine naiba trăiește așa? Nu mulți dintre noi și aș susține că aproape niciunul dintre cei care ridică cartea lui David trăiesc așa. Consumatorul american din prezent (adică majoritatea oamenilor care citesc acest blog) au venituri mari, de multe ori două salarii pe gospodărie, o casă foarte drăguță, două mașini, zece perechi de pantofi, două televizoare cu ecran plat și iau masa de cel puțin 3 ori o săptămână. Nu spun că acestea sunt lucruri rele, ci doar că este ridicol să le oferim acestor consumatori ideea „renunță la latte”. Ei au totul și își pot permite totul. Vor cheltui toate, cu excepția cazului în care vor începe automatizarea economiilor, pe care David le articulează foarte bine în cartea sa.
2. Majoritatea dintre noi nu avea să renunțe la orice. Dar trebuie să începem face ceva. Aceasta este adevărata problemă pe care o rezolvă ideile lui David, nu Factor Latte® om de paie. Ca societate, nu suntem face orice lucru proactiv de salvat. Economii la pensionare statisticile sunt atroce. Nu pentru că ne-am cheltuit ultimul dolar pe un latte. Nu am pus un singur dolar în economii. Am mai spus asta: pentru a economisi bani, trebuie să economisiți banii, nu doar cheltuie mai puțin. Economisirea este actul de a pune fizic acei bani într-un cont de economii separat.
A lua de la capitolul The Latte Factor®
În primul rând, după părerea mea, este miop să respingem The Factor Latte® pentru că ai ceva împotrivă frugalitate. Este doar o frugalitate dintr-o singură parte. Cealaltă parte este despre depozitele mici de economii automate, ceea ce oamenii nu fac și care este extrem de eficientă pentru a ajunge la o pensie solidă.
În al doilea rând, majoritatea dintre noi avem spațiu în bugetele noastre pentru a economisi în plus 4 dolari pe zi pentru un fond de urgență, o plată în avans sau un fond de pensii. Omiterea Starbucks mâine nu este răspunsul la deficiența noastră de economii. Pur și simplu avem nevoie automat și separat efortul nostru de economisire.
Capitolul trei - Învață să te plătești mai întâi
În acest capitol, David ne spune că vă puteți arunca bugetul folosind metoda sa. Apoi, el aprofundează mai întâi conceptul de a te plăti. El explică de ce este mai bine să vă plătiți înainte ca guvernul să primească datoria (impozitele) și vă oferă conceptul de bază al modului în care funcționează.
Există, de asemenea, un Promisiunea automată a milionarilor poți semna pentru o motivație suplimentară.
Capitolul patru - Acum faceți-l automat
Dacă ai avut timp doar să citești un capitol din cartea lui David, citește acesta. Aceasta este adevărata carne a cărții. În acest capitol de peste 50 de pagini, David devine specific despre cum ar trebui să faci economiile tale de pensionare automat.
Începe cu oameni care au acces să contribuie la un 401K, apoi se îndreaptă spre utilizarea unui IRA unde vorbește Tradițional vs. Roth IRA. În cele din urmă, David își împărtășește gândurile despre persoanele care desfășoară activități independente și despre modul în care pot să o facă automată.
Îmi place acest capitol pentru că devine foarte specific oferind adrese web și numere de telefon ale firme de investiții și brokeraje. David susține, de asemenea, fonduri echilibrate și fonduri de alocare a activelor, datorită cât de ușor le este investiția.
Capitolul cinci - Automat pentru o zi ploioasă
În ultimele patru capitole, David își ia metoda automată „plătește-ți primul” și o aplică în alte patru domenii ale finanțelor tale personale. Prima este economiile de urgență. Cele trei reguli ale sale în acest domeniu sunt: să decidă câți bani ai nevoie; nu-l atingeți; și pune-l la locul potrivit.
David consideră locul potrivit pentru a fi conturile de pe piața monetară sau ceea ce sunt de fapt conturi de economii online cu randament ridicat. Din nou, David devine specific în acest moment prin listarea unor conturi, împreună cu adrese web, numere de telefon și valori minime de investiții. Capital One 360 (care credeam că este doar un cont de economii, nu un cont de piață monetară) este afișat mai întâi din cauza lipsei de minim.
Capitolul șase - Proprietate automată fără datorii
David este un puternic susținător al deținere vs închiriere și explică de ce în acest capitol. De asemenea, el sugerează că scoaterea unui 100% împrumut, deși riscant, este o opțiune bună pentru a ieși prea repede din cursa chiriei. Mă întreb dacă mai crede așa în lumina situației actuale de împrumut.
Deși își împărtășește gândurile despre cumpărarea unei case, acest lucru nu este un ghid pentru cumpărarea unei case. Avantajul real al acestui capitol vine din secțiunea sa despre efectuarea plăților ipotecare bisăptămânale și modul în care acest lucru vă poate ajuta să vă dețineți casa mai repede (22 de ani vs. 30 de ani). Dacă sunteți proprietarul unei case sau vă gândiți să deveniți în curând, această secțiune merită privită.
Capitolul șapte - Stilul de viață automat fără datorii
Acest capitol este într-adevăr mai puțin despre cum să faceți automat plăți cu cardul de credit, și mai multe despre de ce ar trebui și cum să ieși din datorie. Dacă aveți nevoie de o motivație suplimentară pentru a vă descurca în situația de credit scăpată de sub control, acest capitol va fi benefic.
Capitolul opt - Faceți o diferență cu zecimea automată
Ultimul capitol al lui David face un pas înapoi de la toate aceste discuții bogate și discută meritele zecimii, cât ar trebui să zeciuiți și cum să o faceți automată. Dacă nu sunteți sigur de cine ar trebui să dați și dvs., David vă oferă câteva exemple.
Un ultim cuvânt: călătoria ta începe astăzi!
În această secțiune finală, David își rezumă frumos mesajul și oferă o ultimă motivație pentru a începe pe calea ta de a deveni milionar automat.
Gândurile mele asupra cărții
După cum am împărtășit deja mai sus, această carte a fost foarte influentă pentru mine și abordarea mea financiară personală. Când l-am citit pentru prima dată, fie a întărit ceea ce făceam în prezent, fie m-a motivat să încep unele dintre metodele descrise în interior.
Apreciez cât de specific devine David în carte și cât de simplu păstrează mesajul. Aș recomanda Milionarul automat pentru oricine caută o aplicație practică de simplificare a finanțelor și de a lăsa în urmă, pentru totdeauna, orice scuză pentru a nu economisi.
Philip Taylor, alias „PT”, este CPA, blogger, podcaster, soț și tată a trei copii. PT este, de asemenea, fondatorul și CEO al conferinței și expoziției din industria finanțelor personale, FinCon.
El a creat Part-Time Money® în 2007 pentru a-și împărtăși sfaturile cu privire la bani, pentru a se răspunde (în timp ce plătind datorii de peste 75.000 de dolari) și să-i întâlnești pe alții pasionați să se îndrepte spre financiar independenţă.