HOOAH!!! Consilieri financiari pentru familiile militare

Acesta este un post de invitat de la Doug Nordman autorul Ghidul militar pentru independența financiară și pensionare.

Când Jeff a postat 7 consilieri financiari pe care aș vrea să-i dau cu pumnul în față, M-am gândit imediat consilieri care pretind că înțeleg salariile și beneficiile militare.

Este posibil ca acești profesioniști să nu mintă, să trișeze sau să fure - dar pot să-și facă rău clienților. În loc să recunoască ignoranța sau să afle despre aceste probleme, acești consilieri încearcă să încurajeze membrii serviciului într-un profil generic.

Recomandă alocarea de active și produse care ar putea fi adecvate civililor, dar aceste sugestii ar putea fi redundante sau chiar dăunătoare pentru finanțele veteranilor și pensionarilor militari. Ele dau tuturor consilierilor financiari o reputație proastă.

Clienții militari sunt o provocare.

Consilierii trebuie să știe cel puțin puțin despre aproape fiecare subiect financiar, dar clienții militari reprezintă un procent foarte mic din populație.

Nu numai asta, dar Jeff este unul dintre literalmente doar o mână de consilieri financiari cu experiență militară.

Membrii serviciului își pot gestiona propriile investiții, dar nu este ușor să găsești informații fiabile. Când ești în armată, atunci ești ocupat cu îndatoririle, cariera, familia și alte preocupări prioritare - ca să nu fiu împușcat. Probabil că viitorul tău financiar nu se află nici măcar în primii zece din lista de sarcini.

Departamentul Apărării dorește ca armata și familiile lor să fie responsabile financiar („Trupele, stai departe de datorii!”), dar și independența financiară nu este o prioritate pentru ei. Este puțin probabil să petreceți timpul și energia învățând cum să faceți propria investiție, iar lanțul de comandă nu vă va lumina nici pe voi.

Nu numai că salariile și beneficiile militare sunt mai complicate pentru consilierii financiari, dar clienții lor militari pot fi chiar mai fericiți ignoranți decât civilii.

În aceste zile îmi gestionez propriile finanțe, dar au existat mai multe tranziții critice în timpul carierei mele în care aș fi apreciat ajutorul unui consilier bine informat. Chiar și câteva ore de discuții cu taxă pentru serviciu vă vor ajuta să dansați prin câmpul minat al alegerilor.

Ce să cauți la un consilier

Aceasta este doar preferința mea personală, dar aș vrea ca consilierul meu financiar să aibă experiență practică în domeniul finanțelor militare. Ar fi minunat dacă ar fi un pensionar militar sau un veteran, dar poate că ar fi crescut într-o familie militară sau ar avea un soț / rudă în servici. Deci, cum îi găsești pe acești profesioniști?

Aș fi atent la recomandări. Oamenii voștri pot cunoaște pe cineva care folosește un „mare” consilier financiar, dar faceți propria diligență (a se vedea mai jos). Există o diferență uriașă între un consilier financiar care te încurajează să rămâi ignorant în mod fericit și unul care îți ia timp să te învețe cum să iei propriile decizii. Trebuie să puteți detecta dacă consilierii au o idee despre jargonul financiar militar.

Dacă vă plimbați prin cartierele din jurul bazelor militare în căutarea de consilieri financiari, sunt sigur că veți găsi unul sau doi „specializați” în demografia lor locală. Mă întreb dacă înțeleg cu adevărat finanțele militare sau dacă sunt doar unul dintre „cei șapte notori” ai lui Jeff care se pradă unor membri ai serviciului ignoranți. Nu cred că consilieri legitimi cu sute de clienți fericiți vor înființa un magazin între dealerul de mașini second-hand și biroul de împrumut pe zi de plată.

(Atenție: alertă nerușinată la priză!) Ați putea căuta consilieri financiari militari precum Jeff. Probabil că vă veți deplasa în întreaga lume în timpul carierei dvs., deci ar putea avea mai mult sens să începeți cu unul care se simte confortabil folosind tehnologia Internetului pentru a rămâne în contact. Mai bine, el a intrat într-o rețea de consilieri cu medii similare.

Nu sunt expert financiar, dar știu cum să interviu experți financiari. Iată câteva întrebări pentru a începe:

Nu vă lăsați copleșiți de următoarele întrebări. (Am fost pensionat de un deceniu și încă îmi dau seama cum să explic unele dintre aceste probleme.) Nu este nevoie să cunoașteți aceste răspunsuri și nici nu trebuie să cunoașteți majoritatea vocabularului. Dar trebuie să evaluați modul în care consilierul dvs. financiar răspunde la aceste întrebări și dacă par să știe cu adevărat despre ce vorbesc. Dacă te învață, probabil că vei fi bine. Dacă resping aceste întrebări sau vă micșorează îngrijorările, atunci poate fi necesar să continuați să căutați.

Plata și indemnizațiile militare:

• Cunosc diferitele tipuri de salariu militar și indemnizații fără impozite?
• Înțeleg că este puțin probabil să fiți „disponibilizați” și s-ar putea să nu aveți nevoie de un fond mare de urgență?
• Pot explica Planul de economii economice al militarilor și vă pot ajuta să alegeți alocarea activelor dvs.?
• Pot explica cum să utilizați atât Planul de economisire Thrift, cât și IRA-ul dvs.?
• Înțeleg cum să investească plata fără impozite din taxa de luptă?
• Știu cum să folosească Program de depozit de economii când te afli într-o zonă de luptă?
• Înțeleg asigurările militare de viață și indemnizațiile de invaliditate?
• Pot discuta despre riscurile cumpărării unei case în timp ce vă aflați în serviciu activ și despre cum să obțineți un împrumut VA?

Părăsirea serviciului pentru o carieră bridge:

• Vă pot ajuta să aflați câți bani va trebui să economisiți pentru căutarea unui loc de muncă?
• Pot să vă revizuiască beneficiile de separare și să vă spună la ce să vă așteptați?
• Pot sugera cum să vă utilizați asistența medicală și asigurarea militară în timpul tranziției?
• Înțeleg calificările și beneficiile pentru handicap?
• Vă pot ajuta să evaluați problemele financiare ale unei cariere de rezervă / pază?
• Îți pot optimiza beneficiile educaționale GI Bill pentru tine și familia ta?

Eligibil pentru o pensionare militară:

• Înțeleg ei că o pensie militară are o indemnizație pentru costul vieții care combate inflația?
• Știu cum este impozitată plata dvs. pentru pensionare?
• Știu că civilul 401 (k) sau IRA ar putea fi introduse în TSP?
• Înțeleg ei cum să-ți construiești alocarea activelor pentru pensii în jurul pensiei tale militare? Este posibil să nu aveți nevoie de mai mult „venit garantat” sau de un portofoliu mare de obligațiuni.
• Vă pot sfătui (și soțul / soția dvs.) cum să utilizați Planul de beneficii pentru supraviețuitori?
• Vă pot sfătui despre Tricare și alte asigurări de sănătate?
• Pot discuta despre asigurările de viață militare și civile?
• Vă pot sfătui despre program federal de asigurări de îngrijire pe termen lung?

Am auzit prea multe povești triste despre membrii de serviciu care nu profită de toate programele și beneficiile lor de economii militare. Unii ar putea ieși într-un an, dar nu știu cum să-și pregătească finanțele. Altora li se spune că se vor retrage în nouă luni și vor fi îndrumați de consilieri fără scrupule. Câțiva sunt paralizați de indecizie și nici nu știu la cine să apeleze pentru ajutor.

Care sunt următorii tăi pași?

În primul rând, educă-te. Dacă plătești un consilier, învață suficient pentru a ține pasul.

În al doilea rând, rămâneți în legătură. Consilierii vă pot sprijini numai atunci când primesc actualizări periodice.

Și, în cele din urmă, continuați să vă împingeți pentru independența financiară. Consilierii vă pot ajuta să stabiliți calea, dar trebuie să faceți călătoria!

Doug Nordman este autorul Ghidul militar pentru independența financiară și pensionare. El și soțul său s-au retras din serviciul activ și din Rezerve după mai bine de 20 de ani de serviciu, iar fiica lor începe propria carieră militară. Puteți citi mai multe la The-Military-Guide.com.