HCum să deschid un cont de economii de sănătate este o întrebare cu care m-am luptat. După epuizarea asigurărilor mele de grup, am început un plan individual de asigurări de sănătate deductibil cu BlueCross BlueShield.
În acel moment, găsirea unui cont de economii de sănătate (HSA) era printre primele mele lucruri de făcut. Am vrut să începem să economisim dolari fiscali pe costurile noastre de asistență medicală din buzunar cât mai curând posibil.
Pentru a deschide un cont de economii de sănătate, trebuie să fiți înscris într-un plan de sănătate deductibil ridicat (HDHP) eligibil pentru HSA. Este posibil să puteți deschide un HSA la furnizorul dvs. de asigurare HDHP dacă oferă și HSA. Persoanele fizice pot deschide un HSA cercetând și alegând un furnizor de planuri. După aceea, vă configurați un cont și începeți să faceți contribuții.
Știind unde și cum să îți deschizi HSA nu este întotdeauna clar pe tot parcursul procesului de asigurări de sănătate. Efectuarea unei mici cercetări pentru a afla cel mai bun furnizor de planuri și beneficiile acestora vă poate ajuta să decideți unde să deschideți unul.
Ce este un cont de economii de sănătate?
Un cont de economii de sănătate sau HSA este o modalitate de a vă maximiza economiile de sănătate. Acestea sunt conturi de economii cu avantaje fiscale pentru a plăti cheltuieli medicale din buzunar, cum ar fi vizitele la medic, deductibile, copagări și medicamente. Un HSA poate funcționa în primul rând pentru cheltuielile cu acele cheltuieli calificate din buzunar sau poate fi, de asemenea, utilizat pentru a economisi și investi investițiile în exces pe care nu le cheltuiți pentru costurile medicale pentru viitorul dvs.
La sfârșitul anului, orice bani HSA neutilizați se răstoarnă, astfel încât să puteți folosi banii în viitor. Cu un HSA, primiți trei beneficii fiscale:
- Contribuții fără impozite: contribuțiile pe care le faceți ca persoană fizică pot fi deduse din impozite
- Câștiguri fără taxe: câștigurile din banii din contul dvs. cresc fără taxe
- Retrageri fără impozite: nu plătiți taxe pe banii scoși pentru cheltuieli medicale calificate (Iată definiția IRS a acelor cheltuieli medicale calificate.)
HSA-urile pot fi sponsorizate de angajator dacă aveți un angajator sau persoanele care desfășoară activități independente își pot deschide propriile conturi.
Legate de:Plan de asigurări de sănătate deductibil ridicat Plus HSA
Pot deschide un cont de economii de sănătate?
Dacă aveți un plan de sănătate deductibil ridicat eligibil pentru HSA, sunteți eligibil să aveți un HSA. Pentru ca un plan să fie considerat eligibil pentru HSA de către IRS, acesta trebuie să îndeplinească criterii precum sume minime deductibile și cheltuieli maxime din buzunar. Nu sunteți eligibil dacă puteți fi revendicat ca dependent de către altcineva.
Unde să deschideți un cont de economii de sănătate
Când încercați să aflați unde să deschideți un HSA, începeți cu obiectivele dvs. Cum veți folosi banii pe care îi depuneți? Aveți de gând să vă folosiți contribuțiile doar pentru acoperirea cheltuielilor medicale sau doriți, de asemenea, să economisiți și să investiți excesul de contribuții? Obiectivele dvs. vă vor ajuta să alegeți cel mai bun furnizor HSA care se aliniază modului în care doriți să vă folosiți banii.
Dacă intenționați să economisiți mai mult decât cheltuiți, opțiunile de investiții și ratele dobânzii vor fi factori determinanți la selectarea unui furnizor. Spre deosebire dacă intenționați să vă utilizați contul doar pentru plata costurilor din buzunar. Compania dvs. de asigurări de sănătate poate avea un furnizor HSA preferat la care vă puteți înscrie. Banca, uniunile de credit, companiile de asigurări și brokerii financiari sunt alte locuri în care puteți deschide conturi HSA. Pentru comoditate, dacă vă place banca sau uniunea de credit, acesta ar putea fi locul de pornire pentru dvs.
După ce am făcut o mică cercetare asupra HSA-urilor, ceea ce mi-a ieșit din minte a fost comisioanele lunare asociate conturilor pentru solduri mai mici. Nu multumesc! Atunci am decis să sun la uniunea de credit locală pentru a afla dacă au un HSA fără taxe lunare. Au facut. Deoarece au perceput zero taxe lunare, am decis să mergem cu uniunea noastră de credit pentru a-mi deschide HSA.
Rețineți că, dacă un HSA plătește o rată a dobânzii și doriți să păstrați un sold ridicat în contul dvs., ar putea avea sens să plătiți o taxă lunară. Abia începem cu HSA-ul nostru, așa că rămân cu un cont gratuit.
Cum să alegeți un furnizor HSA
Există sute de locuri pentru a deschide un HSA. Majoritatea furnizorilor de servicii HSA au taxe și funcții similare, deci este mai bine să găsiți unul care să vă funcționeze. Iată câteva lucruri de luat în considerare atunci când selectați un furnizor de planuri.
- Taxe de cont
- Cerințe minime de sold
- Opțiuni bancare (oferă carduri de debit pentru cheltuieli)
- Opțiuni de investiții și comisioane asociate
- Asistență pentru clienți (puteți apela pe cineva pentru ajutor)
- Ușor de gestionat (este convenabil)
- Ratele dobânzilor
Puteți căuta un HSA folosind Căutare HSA pentru a compara furnizorii. Instrumentele lor de căutare vă oferă opțiunea de a căuta după funcțiile preferate, cum ar fi disponibilitatea cardului de debit, serviciile bancare online și opțiunile de investiții.
După ce filtrați funcțiile pe care le căutați. Puteți examina și compara diferiți furnizori. Vă oferă recenzii care includ evaluări ale utilizatorilor, liste de caracteristici, rate ale dobânzii, comisioane și opțiuni de investiții. Compararea planurilor vă poate ajuta să luați o decizie în cunoștință de cauză pentru a vă atinge obiectivele HSA.
Cum se deschide un HSA
Deschiderea unui HSA este la fel de ușoară ca și configurarea unui nou cont bancar. Mai mult efort depinde de găsirea furnizorului potrivit decât instalarea efectivă. Va trebui să oferiți instituției informații despre dvs. să deschideți un cont HSA. Majoritatea conturilor pot fi complet configurate online, dacă preferați. Când contul este configurat, furnizorul dvs. vă va anunța procesul de contribuție la HSA.
Pentru mine, procesul de înscriere a fost destul de simplu. Am coborât la filiala uniunii de credit cu actul de identitate și un cec de 1.000 USD ca depunere inițială pentru contul meu. Nu era o cerință minimă. Doar cu ce am ales să finanțez contul inițial.
Apoi, mi-au dat câteva formulare pentru contribuțiile viitoare și m-au trimis în drum. Câteva zile mai târziu, am primit un card de debit pe care să-l folosesc pentru cheltuieli din buzunar.
Marele lucru legat de HSA este că, spre deosebire de un cont flexibil de cheltuieli (FSA), contribuțiile nu trebuie utilizate în cursul anului. Soldul se rotește în fiecare an, astfel încât să puteți continua să folosiți acești bani pentru cheltuieli medicale calificate.
Legate de:HSA vs. FSA: Care este mai bine?
Limite de contribuție HSA
Rețineți că, dacă acesta este primul dvs. an în care aveți un HSA, contribuțiile sunt în continuare limitate de numărul de luni în care ați fost în cadrul unui plan eligibil. Citiți mai multe despre Limite de contribuție HSA.
Plin de viață
Unul dintre cele mai bune conturi HSA atât pentru cheltuieli, cât și pentru investiții este Plin de viață. Lively este un furnizor online de conturi HSA pentru persoane fizice și familii. Misiunea lor este de a facilita oamenilor să economisească acum bani pe costurile de îngrijire a sănătății, astfel încât să aibă mai mulți bani pentru cheltuieli viitoare.
Conturile lor sunt gratuite pentru persoane fizice și 2,95 USD pe angajat pe lună, fără soldul minim necesar pentru deschiderea unui HSA Lively.
Acestea simplifică plata cu cheltuieli precum vizitele medicului și medicamentele cu cardul lor de debit. De asemenea, puteți urmări și gestiona cheltuielile dvs. HSA de oriunde cu aplicația lor mobilă. Este disponibil pentru iOS și Android. Aplicația vă permite să vizualizați activitatea contului dvs. și să vă gestionați cardul de debit, precum și să încărcați fotografii de primire.
Deschideți un cont cu Lively aici.
Cu Lively, vă puteți investi și fondurile cu TD Ameritrade. Vă puteți amplifica economiile cu opțiuni de investiții, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și ETF-uri. Un lucru de remarcat este că va trebui să configurați un cont de brokeraj autodirigit TD Ameritrade. Chiar dacă aveți un cont TD Ameritrade existent, va trebui să configurați un cont prin intermediul Lively. Vestea bună este că TD Ameritrade nu percepe taxe pentru tranzacțiile online și ETF. Unele taxe se aplică, de exemplu, o taxă de 25 USD pentru fondurile mutuale fără sarcină. De asemenea, puteți configura transferuri automate, facilitând investițiile.
Deschiderea unui HSA cu Lively este simplă și durează mai puțin de cinci minute. Pentru a începe procesul de configurare, aceștia vă solicită informațiile necesare despre dvs. și informațiile dvs. de contact pentru a începe configurarea contului.
După finalizare, aceștia pun întrebări pentru a confirma că sunteți eligibil pentru a crea un HSA.
După crearea contului, acestea facilitează conectarea contului dvs. bancar și fie configurează contribuții recurente, fie o contribuție unică pentru a vă finanța HSA. Dacă aveți întrebări despre cât să contribuiți, Lively are o secțiune de resurse cu ghiduri și calculatoare pentru a vă ajuta în luarea deciziilor.
Dacă aveți un HSA cu un alt furnizor, vă puteți transfera contul la Lively. Asistența pentru clienți Lively este disponibilă prin telefon, e-mail și chat pentru a vă ajuta să vă configurați contul sau pentru a vă ajuta să rezolvați problemele contului.
Plin de viață este o modalitate ușoară de a începe și a finanța un cont HSA imediat. Asistența pentru clienți, resursele și aplicația mobilă vă permit să obțineți ajutor și să vă gestionați și contul.
Linia de fund
Când deschideți un cont HSA, începeți cu scopul final. Vei folosi contul în principal pentru cheltuieli sau va fi mai mult pentru economisire și investiții. Știind ce doriți din HSA vă va ajuta să determinați unde și cum veți începe un HSA.
Ați finanțat un HSA? Unde l-ai deschis?
Continua să citești:
O alternativă low-cost la asigurările de sănătate [Recenzie Medi-Share]
Liberty HealthShare vs MediShare: Care este cel mai bun pentru tine?
19 moduri ușoare de a economisi bani pe polița dvs. de asigurare auto
Recomandare: asigurare de viață pe termen în minute
Philip Taylor, alias „PT”, este CPA, blogger, podcaster, soț și tată a trei copii. PT este, de asemenea, fondatorul și CEO-ul conferinței și expoziției comerciale din industria finanțelor personale, FinCon.
El a creat Part-Time Money® în 2007 pentru a-și împărtăși sfaturile cu privire la bani, pentru a se răspunde (în timp ce plătind datorii de peste 75.000 de dolari) și să-i întâlnești pe alții pasionați să se îndrepte spre financiar independenţă.