Sensibilitatea finanțelor personale cu Alaya Linton

Alaya bloguri la Speranță + Cenți.

După ani de când s-a simțit fără speranță în legătură cu situația sa financiară, Alaya Linton a luat măsurile pentru a ieși din datorii.

Devenirea fără datorii i-a oferit Alaya o nouă pasiune și, prin intermediul blogului și antrenamentului său, îi ajută pe ceilalți să își renunțe la datorii și să preia controlul asupra finanțelor lor.

Știu că vă veți bucura de acest interviu plin de speranță cu Alaya.

Ascultați acest episod cu Alaya Linton

• Ascultă asta pe iTunes.
• Transmiteți în flux făcând clic aici.
• Descărcați ca MP3 de făcând clic dreapta aici și alegând „salvare ca”.

Sper că ți-a plăcut asta. Un mare mulțumire Alaya pentru că ne-a oferit aurul astăzi.

Distribuiți pe Twitter

O dorință de sacrificiu

Sacrificiu. Nu este un cuvânt pe care ne bucurăm să-l folosim, nu-i așa? Mai ales când de fapt implică faptul că trebuie să sacrificăm ceva. Dar Alaya spune că sacrificiul este ceea ce a ajutat-o ​​să obțină succesul financiar pe care l-a avut până acum.

Renunțarea la lucrurile pe care le dorim chiar acum pentru un obiectiv viitor nu este modul în care majoritatea oamenilor definesc de obicei distracția. Alaya îi atribuie „abilitatea nebună de a se sacrifica” pentru a o aduce acolo unde este acum. Dacă sacrificiul este atât de crucial pentru succesul financiar, ce ar trebui să sacrificați?

Alaya a renunțat la ceea ce numește „acele luxuri de zi cu zi care devin parte a stilului nostru de viață”. Lucruri cum ar fi să mâncați afară sau să comandați mâncare, televiziune prin cablu etc. Nu vedem aceste lucruri ca luxuri, dar acestea costă bani pe care i-am putea aplica pentru obiectivele noastre financiare.

Trăind dincolo de mijloacele tale

Alaya și familia ei erau ca majoritatea familiilor americane; plătind lucrurile cu credit, cheltuind mai mult decât au câștigat și din ce în ce mai adânc în datorii. Abia după ce orele de lucru ale soțului ei au fost reduse, au văzut cât de multe probleme se aflau.

La început, lucrurile păreau să fie în continuare în regulă. Dar, în curând, a ajuns la capăt, când nu existau bani pentru băcănie sau benzină pentru mașină. Acum se bazau pe credit pentru cheltuielile zilnice de trai. În tot acest timp, nu și-au schimbat stilul de viață în niciun fel. Pur și simplu depindeau de cărțile de credit pentru a le trece.

Dar a venit ziua când fiecare dintre cărțile lor, cu excepția unuia, a fost maximizată și utilizarea creditului pentru a cumpăra alimente nu mai era o opțiune. Acea carte era cardul lor American Express și trataseră cartea respectivă ca și cum ar fi veniturile lor. Dar o plată întârziată în timpul perioadei de înflorire a recesiunii a făcut ca cardul să fie închis. Apoi s-au trezit fără nicio alternativă la schimbarea stilului lor de viață.

Primii pași către libertate

Alaya și soțul ei știau că se află într-o mizerie uriașă, dar trăiau negând total cât de rele erau lucrurile. Primul lucru care a trebuit să se schimbe pentru ei a fost mentalitatea lor. Trebuiau să se așeze și să adune toate numerele pe care le evitaseră de atâta timp și să vadă exact cu ce se ocupau.

Totuși, datoria totală nu a fost singura problemă, de fapt, departe de ea. Problema care îi ucidea era că cheltuiau în fiecare lună cu 2.000 de dolari. Până în acest moment, se simțiseră învinși când se gândeau la datoria lor. Erau siguri că nu vor ieși niciodată de sub toate acestea. Dar în acea zi, când au scris totul, soțul Alaya i-a spus: „Putem face asta”.

Stabilirea priorităților în buget

În timp ce Alaya și soțul ei aveau un buget stabilit, în mod evident nu era un buget de lucru, de unde și peste 2.000 de dolari în fiecare lună. Următorul lor pas a fost să obțină un bugetul de lucru adevărat este în loc.

Au început să-și acorde prioritate nevoilor lor peste dorințele lor. Și-au redus stilul de viață pentru a opri hemoragia banilor. Au luat timp să treacă peste fiecare cheltuială lunară, inclusiv telefoane, asigurări, alimente etc. Alaya a început să folosească cupoane la magazinul alimentar, care a scos alte câteva sute de dolari din cheltuielile lor.

„Toate lucrurile pe care le-am crezut necesare... dintr-o dată nu au fost.” ~ Alaya Linton

Creșterea veniturilor

Nu numai că Alaya și soțul ei și-au redus cheltuielile, dar au și găsit modalități de a aduce mai multe venituri. 2010 a fost un an de recensământ, așa că Alaya a petrecut vara ca lucrător la recensământ. Era dispusă să facă orice pentru a crește veniturile și chiar a solicitat la supermarketul local să lucreze.

Creșterea veniturilor lor a fost totuși doar un pas în călătoria lor. Au început prin depășirea acelui deficit lunar, prin reducerea cheltuielilor și creșterea veniturilor. Dar pentru Alaya și soțul ei, acea datorie de 74.000 de dolari a fost scopul final.

Obținerea unei educații financiare

Odată ce au început călătoria lor, Alaya și-a dat seama că a avut mereu un interes pentru finanțele personale. Cumpărase și citise cărți de genul Cuplurile inteligente se termină bogat, Milionarul automat, și Femeile inteligente se termină bogate, de David Bach.

De fapt, începuse să citească cărțile înainte ca totul să se destrame pentru ele, pur și simplu pentru că știa în adâncul că lucrurile nu erau în regulă, indiferent cât de mult au spus că sunt. Dar toate lecturile încă nu schimbaseră nimic în obiceiurile lor de cheltuieli. Abia când au obținut The Total Money Makeover de Dave Ramsey, Alaya a simțit că eliberarea din toate datoriile este ceva ce ar putea face de fapt.

Cumpărarea și pierderea unei case

În 2006, în mijlocul întregului stil de viață al datoriilor consumatorilor, Alaya și soțul ei au primit „febra casei”. ei au scos bani din 401K și au cumpărat o casă pentru care știau la acea vreme că este prea multă casă pentru ei lor. Plăteau, dar numai sacrificându-și contribuțiile la pensie.

Când au început să se concentreze asupra finanțelor lor în 2009, erau încă în casă. În următoarele 25 de luni, au plătit întreaga sumă de 74.000 de dolari. Până la sfârșitul anului 2011, erau fără datorii, cu excepția ipotecii. Și apoi soțul Alaya și-a pierdut slujba.

A reușit să obțină un alt loc de muncă destul de repede, dar era într-un alt stat. Erau sub apă cu casa, dar din cauza mutării cu locul de muncă s-au calificat pentru o vânzare scurtă pe casă. Au trecut acum 4 ani de la vânzarea scurtă, iar Alaya speră să fie un cumpărător de bumerang.

Strategii zilnice de bani

Bugetare a devenit o parte crucială a strategiei banilor Alaya, iar ea și soțul ei își fac bugetul împreună în fiecare lună. Folosesc un buget bazat pe zero, astfel încât fiecare dolar să fie contabilizat.

Prin bugetul lor bazat pe zero, pot acorda prioritate lucrurilor care sunt cele mai importante pentru ei, cum ar fi oferirea și economiile. Acestea adaugă lucruri cum ar fi cheltuieli lunare regulate și apoi trec la cheltuieli neașteptate, cum ar fi programări medicale, cadouri etc. De-a lungul anilor, au făcut ca bugetul să se potrivească nevoilor și stilului lor de viață.

Decizia de a plăti pentru facultate

Când Alaya și soțul ei s-au căsătorit, ei erau deja datoriți. Credite studențești au cerut să fie plătiți și au devenit din ce în ce mai mult o povară pe măsură ce aveau copii și continuau să-și sporească stilul de viață. Știau că nu vor ca copiii lor să se confrunte cu aceleași lucruri cu care se confruntaseră.

„Am semnat pe linia punctată fără să ne dăm seama ce ar însemna asta ani de zile pe drum”. ~ Alaya Linton

Au rezolvat-o cu cei mai în vârstă, făcându-l să înceapă educația la colegiul comunitar local și apoi să se transfere la o școală de stat. De asemenea, el trebuie să lucreze pentru a plăti un semestru, apoi vor prelua restul. Acest lucru asigură faptul că el nu doar urmează facultatea, dar și el a cumpărat el însuși sistemul prin ridicarea unei părți din filă.

Economisirea pentru pensionare în timp ce plătești pentru facultate

Colegiul care circulă cu numerar nu este un lucru mic și tinde să vină în același timp în care cuplurile au nevoie crește economiile lor de pensionare. În prezent, Alaya și soțul ei „se încadrează în acel gard” și încearcă să își mărească veniturile, astfel încât partea de economii să poată rămâne pe drumul cel bun.

Ei s-au ocupat de acest lucru comunicându-i fiului lor că semestrul este tot ce pot face, deci dacă el nu poate plăti pentru primul său semestru, va trebui să înceteze să participe până când va primi suficientă muncă pentru a plăti acea. Sunt dispuși să sacrifice ce pot pentru al ajuta, dar nu își pot sacrifica propriul viitor.

Adânc în datorii și descurajat

Alaya și soțul ei au plătit 74.000 de dolari în 25 de luni. A fost o schimbare uimitoare pentru o sumă atât de mare. Poate că vă aflați în circumstanțe similare și simțiți că nu există nicio modalitate de a vă achita datoria, nu în 25 de luni și poate niciodată.

Alaya se poate identifica puternic cu acele sentimente. Își amintește clar că s-a uitat la cifre de multe ori și s-a gândit: „Nu putem să ieșim vreodată de dedesubt acest." Dar tocmai acea schimbare a mentalității a făcut diferența între a crede că nu o pot achita și a ști asta ei ar putea.

„Fie că crezi că poți sau crezi că nu poți, ai dreptate.” ~ Henry Ford

Trebuie să crezi că tu poate sa fă-o, decide că ești mergând să o faci, iar acțiunile tale îți vor urma gândurile și convingerile. Oricât de rău pare, există întotdeauna speranță, așa că țineți-vă de această speranță atunci când vă simțiți descurajați și de parcă nu progresați.

Achiziționarea unei case în mod inteligent

Mai devreme în conversație, Alaya ne-a spus cum ea și soțul ei au luat bani din 401K-urile lor pentru a cumpăra prima lor casă. O casă pe care nu și-o permiteau și, în cele din urmă, o vor pierde. Și chiar dacă acum plătesc pentru facultate și finanțează pensionarea, intenționează să cumpere o altă casă. Dar de data aceasta, ei o fac mult mai diferit decât au făcut-o prima dată.

Economisesc astfel încât să poată reduce cel puțin 20%; ei planifică pe un Ipotecă pe 15 ani; ei
vor prelua o plată care reprezintă procentul potrivit din venitul lor. Spre deosebire de prima casă care uneori reprezenta aproape 50% din venitul lor.

Chiar acum, toate acestea înseamnă creșterea veniturilor lor. Încă câțiva ani mai este un alt copil de făcut facultate, pensionare la care să contribuie și economie pentru avans.

Creșterea veniturilor în timp ce lucrați în minister

Când lucrezi în minister, creșterea veniturilor nu este neapărat cel mai ușor de făcut. Poate că lucrați într-o industrie în care nu aveți ocazia de majorări sau de ore suplimentare. Alaya a depășit aceste limitări devenind un antrenor financiar individual.

Acest lucru nu numai că îi oferă venituri sporite, ci îi permite să-și îndeplinească pasiunea față de finanțele personale. Alaya s-a pregătit pentru a deveni antrenor prin intermediul Ramsey Solutions și a reușit să folosească această instruire nu numai în afacerea sa de coaching, ci și în funcția de minister.

Soțul ei este designer web și grafic, așa că are și o muncă pe care o poate face pentru a aduce mai multe venituri. El a proiectat Site-ul Alaya la fel de bine, deci asigurați-vă că aruncați o privire la asta.

Rămâneți în acord financiar cu partenerul dvs.

Alaya și soțul ei încă mai au întâlnirile financiare lunare în care planifică facturile și cheltuielile pentru luna următoare. Dar ce alte lucruri face un cuplu de succes financiar pentru a-i ajuta să rămână pe drumul cel bun?

Înainte de călătoria lor pentru a ieși din datorii, Alaya spune că nu s-au luptat pentru bani, așa cum fac multe cupluri, dar cu siguranță nu erau pe aceeași pagină. De când și-au început călătoria, ei iau acum toate deciziile financiare împreună. Aceste decizii se iau de obicei la ședințele bugetare lunare. Aceste decizii includ planul lunar de cheltuieli, orice lucru suplimentar care ar putea apărea în cursul lunii, evaluându-și obiectivele (unde au fost, unde sunt și unde se îndreaptă) și asigurându-se că sunt uniți în toate problemele financiare.

Alaya și soțul ei și-au combinat finanțele imediat ce s-au căsătorit, dar nu totul a fost în aer liber. Ea îi ascundea lucruri, ca o întârziere de plată ici-colo. Dar, deși conflictele financiare nu erau acolo, tot nu lucrau împreună pentru a îndrepta lucrurile.

Odată ce Alaya a decis să înceapă să lucreze la datorie, dar înainte ca soțul ei să participe la plan, ea a început să-i ascundă economiile. Ea a crezut că o face din motive întemeiate, cum ar fi să o folosească pentru a achita datoria înainte ca el să o poată cheltui, dar nu a durat prea mult să-și dea seama că
ascunderea banilor nu era nicio cale de mers.

Ce s-ar schimba Alaya dacă ar putea face totul din nou

Povestea lui Alaya este destul de uimitoare. A plăti 74.000 de dolari în 2 ani a fost o întreprindere uriașă și cu siguranță nu fără provocările sale. Dar uitându-ne în urmă acum, chiar și Alaya este uimită de ceea ce au realizat. Chiar și ea uneori întreabă: „Cum am făcut asta? Cum am reușit să se întâmple asta într-un timp atât de scurt? ”

Dar chiar și cu succesul lor, există încă lucruri pe care ea le-ar face diferit. A ratat unele oportunități de relații și experiențe, deoarece acestea nu au fost prioritare în cadrul bugetului. Dacă ar fi putut să o facă din nou, ar fi fost mai intenționată să ofere copilului ei mai mic experiențe ea simte că a ratat și a construit relații de familie în moduri creative, fără a sufla buget.

Dacă simțiți că aveți nevoie de o doză bună de speranță pentru finanțele dvs., accesați site-ul Alaya la Hope and Cents. Scopul ei este ca fiecare vizitator al site-ului ei să plece cu „puține informații și multă speranță”. Este pasionată de comunicarea oamenilor că pot face o schimbare.

Afișați note

• 01:10 Cum o dorință de sacrificiu duce la succes financiar
• 02:35 Când trăiești dincolo de ea înseamnă să-l prinzi pe Alaya
• 06:30 Primul pas pe care familia Alaya l-a făcut pentru a întoarce lucrurile
• 08:15 Stabilirea priorităților în buget
• 10:05 Modalități prin care Alaya a adus mai multe venituri
• 12:00 Cum a primit Alaya educația sa financiară
• 13:35 Pierderea unei case după ce a achitat toată datoria
• 18:30 Strategiile zilnice de bani pe care le folosește familia Alaya
• 20:00 Cum folosesc Alaya și soțul ei un buget bazat pe zero
• 21:45 De ce Alaya și soțul ei au decis să plătească pentru facultatea copiilor lor
• 24:20 Poți finanța colegiul și economisi pentru pensionare în același timp?
• 27:10 Sfaturile Alaya pentru cineva adânc îndatorat și descurajat
• 28:35 Planificarea unei achiziții de case într-un mod inteligent
• 30:00 Cum își crește Alaya veniturile în timp ce lucrează în minister
• 31:20 Rămâneți în ton financiar cu partenerul dvs.
• 35:00 Ce s-ar schimba Alaya dacă ar fi trebuit să o facă din nou

Afișați sponsorul

In curand…

Link-uri / Termeni / Concepte din cadrul emisiunii

• Lucrătorii recensământului
• David Bach
• Cărți David Bach
• Transformarea totală a banilor
• Cumpărători Boomerang
• Buget bazat pe zero
• Instrumentul de bugetare YNAB
• Cel mai bogat om din Babilon
• Deveniți un antrenor financiar
• Speranță + Cenți - site-ul Alaya

Transcriere completă

In curand…

Priveste filmarea

In curand…

Ce urmeaza?

A avea o intrebare? Lasă un comentariu mai jos sau folosește formularul meu de contact.

Vă mulțumim că ați ascultat acest episod. Dacă îți place ceea ce auzi, te rog abonează-te la spectacol pe iTunes. Vreau să îmbunătățesc spectacolul, așa că vă rugăm să lăsați o evaluare și o recenzie. Spune-mi ce îți place și cum aș putea să mă îmbunătățesc.

Acest spectacol face parte din Rețeaua de podcasturi FinCon și a fost produs de Steve Stewart.