101 Abilități de bani pe care ar trebui să le aibă toată lumea

Ai abilitățile de a plăti facturile?

Iată câteva abilități bune pe care le aveți în călătoria dvs. către libertatea financiară.

„Știi, cum ar fi abilitățile de nunchuck, vânătoarea de arc, abilități de hacking pe computer... Fetele își doresc doar iubiți care au abilități extraordinare.” - Napoleon Dynamite

Abilități bune de a avea cu banii tăi

1. Calculați-vă valoarea netă–Valoarea netă este activul dvs., minus pasivul. Cunoașterea valorii nete poate fi un mare motiv pentru a accelera plata datoriilor. Foloseste asta instrument gratuit pentru a vă vedea valoarea netă.
2. Echilibrează un carnet de cecuri–Pentru a vă echilibra carnetul de cecuri, trebuie să reconciliați soldul pe care îl aveți în registrul de cecuri cu soldul pe care îl are banca dvs. Diferențele mari se reduc, de obicei, la cecuri neîncasate și depozite în așteptare.
3. Creeaza o buget bazat pe zero–Această tehnică oferă fiecărui dolar un loc de muncă, astfel încât să știi exact ce fac toți banii pentru tine.
4. Urmăriți-vă cheltuielile-Utilizare
   insta stories
   software de bugetare sau un alt instrument, cum ar fi o foaie de calcul Excel, pentru a monitoriza și înregistra toate tranzacțiile dvs.
5. Enumerați cheltuielile lunare–Pentru a înțelege unde pleacă banii dvs. în fiecare lună, trebuie să creați o listă cu fiecare dintre facturile și cheltuielile dvs.
6. Vezi toate conturi într-un singur loc–Găsiți o aplicație sau un instrument care vă poate agrega toate conturile într-un singur loc. Acest lucru vă va ajuta să înțelegeți mai bine obiceiurile dvs. de cheltuieli.
7. Eliminați cheltuielile neutilizate–Aceasta ar putea include un abonament Hulu pe care l-ați folosit o singură dată sau acel abonament la sala de sport pe care îl păstrați adică a anula. Asigurați-vă că fiecare cheltuială este ceva ce apreciați. Luați în considerare Truebill ca serviciu care să vă ajute în acest sens.
8. Primiți o taxă de întârziere–Încercați să apelați compania sau banca dvs. de card de credit atunci când vă confruntați cu o taxă de întârziere. De cele mai multe ori vor fi dispuși să lucreze cu dvs. și să renunțe la taxă.
9. obține hardcore frugal–Trăiește din ceea ce ai nevoie în loc de ceea ce vrei. Dacă vă reduceți cheltuielile la elementele de bază, acest lucru ar putea duce la eliminarea datoriilor și la o viață mai simplă.
10. Apelați și reduceți facturile TV, serviciul Internet și telefonul–Furnizorii de cabluri și telefoane sunt dispuși să negocieze din cauza concurenței. Vor să vă păstreze afacerea, așa că sunați și vedeți cât de scăzut puteți obține factura.
11. Haggle pentru cel mai mic preț—Încercați să negociați prețurile mai mici pentru bunuri sau servicii. Fii politicos și respectuos.
12. Cheltuiți pe baza valorilor dvs.–Determinarea timpurie a valorilor banilor vă va ajuta să creați un viitor financiar puternic. Doriți să vă asigurați că obiectivele dvs. financiare și bugetul dvs. sunt aliniate cu valorile dvs.
13. Implementați o regulă „dormiți pe ea”–Așteptați 24 de ore înainte de a face o achiziție. Acest lucru vă oferă timp pentru a vă asigura că este o achiziție gândită.
14. Aflați din greșelile dvs. de bani–Aveți datorii pe cardul de credit pe care vă luptați să le achitați sau ați făcut o investiție proastă? Folosiți-vă greșeala ca experiență de învățare pentru viitor, astfel încât să puteți face mai bine data viitoare.
15. Găsiți un cupon online sau un cod promoțional–Înainte de a cumpăra ceva online, asigurați-vă că căutați un cod promoțional. Uneori puteți căuta cupoane în Google.
16. Folosiți smartphone-ul pentru a economisi bani–Totul, de la cupoane la localizatoare de bancomate, poate fi găsit pe telefonul dvs. Asigurați-vă că profitați de aceste oportunități de economisire.
17. obține rambursarea banilor pentru lucrurile pe care le cumperi deja -1. Știați dacă ați configurat anumite achiziții pentru livrarea automată, acestea vă pot oferi o reducere? Asigurați-vă că faceți cercetările înainte de a cumpăra ceva ce cumpărați des.
18. Faceți o listă de produse alimentare–Alegarea la o listă de produse alimentare vă poate economisi sute la magazin. Acest lucru vă oferă călătoria de cumpărături o direcție și dvs. nu va cumpăra articole inutile.
19. Decupați cupoane–Toată lumea primește cupoane trimise direct acasă. Petreceți câteva minute în fiecare zi căutând cupoane pentru articolele pe care le cumpărați regulat.
20. Obțineți transport gratuit–Multe companii oferă transport gratuit cu o sumă de achiziție sau un membru. Luați în considerare tipărirea mică pentru a vedea cum puteți primi transportul gratuit la achizițiile dvs.
21. Găsiți un bancomat fără taxe–Dacă trebuie să scoți bani, planifică din timp. Accesați banca sau un bancomat din rețea.
22. Găsi cel mai ieftin gaz din codul poștal–Acest lucru poate necesita un pic de planificare, dar merită să economisiți chiar și 10 cenți pe galon.
23. Negociați pentru o mașină nouă sau de ocazie–Există o mulțime de aplicații care vă arată o valoare de piață corectă pentru mașina pe care urmează să o achiziționați. Faceți-vă cercetările înainte de a vă îndrepta către dealer.
24. Știți când este inteligent închiriază o mașină–Este mai bine să adăugați mile pe mașina dvs. sau să închiriați de la un furnizor local? Stabiliți cât de mult veți conduce și dacă costul ar merita închirierea unei mașini.
25. Trăiește în limita posibilităților tale–Nu încercați să țineți pasul cu Jones. Din câte știți, se luptă! Faceți ceea ce este potrivit pentru bugetul și stilul dvs. de viață.
26. Creează responsabilitate pentru finanțele tale–Înconjurându-te cu oameni cu aceeași idee te va încuraja să rămâi responsabil din punct de vedere financiar.
27. Ai grijă de lucrurile tale, astfel încât să dureze mai mult–Totul, de la curățarea corectă a hainelor, până la cumpărarea de carcase fără deteriorare pentru aparatele electronice, vă poate ajuta să economisiți bani pe termen lung.
28. Întârzie satisfacția–Chiar aveți nevoie de un computer nou astăzi sau puteți economisi pentru el în următoarele 6 luni? Planificând achiziții mari, puteți preveni datoriile.
29. Creați obiective de bani SMART–Obiectivele SMART sunt specifice, măsurabile, realizabile, realiste și limitate în timp. Obiectivele dvs. de bani ar trebui să îndeplinească aceste criterii.
30. Obțineți cele trei rapoarte de credit gratuit–Ieșirea raportului dvs. de credit poate preveni furtul de identitate și greșelile care vă afectează scorul de credit.
31. Ia-ti scor de credit gratuit–Punctul dvs. de credit este o valoare de bază bună pentru sănătatea dvs. financiară. Ar trebui să știți scorul dvs. de credit, deoarece creditorii, proprietarii și chiar angajatorii vă pot judeca pe baza acestuia.
32. Remediați erorile din raportul dvs. de credit–Dacă există o eroare în raportul dvs. de credit, puteți contacta o agenție de raportare și explicați situația – în scris. Asigurați-vă că furnizați dovezi adecvate.
33. Cunoașteți factorii care alcătuiesc scorul dvs. de credit–Înțelegeți cum să citiți scorul dvs. de credit. Acest lucru vă va ajuta să înțelegeți unde puteți face îmbunătățiri. Consultați Experian Boost pentru a vedea cum poate fi îmbunătățit scorul. Și verificați-ne ghidul final al creditului.
34. Opriți poșta electronică–Opt-out din junk mail. Acest lucru nu numai că va salva copacii, dar va reduce și ispitele de cheltuieli care vin în casa ta.
35. Găsiți rata dobânzii pe cardul dvs. de credit–Dacă aveți datorii de 1000 USD pe cardul de credit și dobânda dvs. este de 15%, risipiți 150 USD pe an. Vă merită asta? Uneori îți poți reduce tariful doar apelând și întrebând.
36. Prioritizați-vă datoriile–Enumerați toate datoriile, astfel încât să știți exact ce datoriți și cui. Apoi decideți ce comandă să vă abordați datoria pentru a vă maximiza motivația de a rămâne pe drumul cel bun.
37. Înțelegeți interesul compus–Când investiți, dobânda pe care o câștigați asupra principalului dvs. își va câștiga propria dobândă, ceea ce face ca banii dvs. să lucreze și mai greu pentru dvs.
38. Creați un bulgăre de zăpadă sau o avalanșă–Plătiți-vă datoriile în ordine de la cel mai mic sold la cel mai mare (pentru ghiocul datoriei) sau de la cea mai mare rată a dobânzii la cea mai mică (pentru avalanșa datoriei). În orice caz, veți fi motivat să vă achitați datoria complet.
39. Transferați un sold cu dobândă mare–Există mai multe carduri de credit care oferă un transfer de sold de 0%, care vă poate ajuta să reduceți dobânda pe care o plătiți și să vă motiveze să vă achitați soldul rapid înainte de expirarea termenului.
40. Sunați și reduceți ratele dobânzii–Nu vei ști niciodată dacă nu încerci. O mulțime de companii sunt dispuse să lucreze cu dvs. la ratele dobânzii dvs., dacă sunteți doar și faceți efortul.
41. Stabiliți un program de amortizare–Acesta este un program care detaliază fiecare plată periodică a unui împrumut. Este util pentru a vă vedea datoria diminuând.
42. Găsi cele mai bune rate ipotecare–Tarifele se schimbă constant și se actualizează. Cercetați puțin și găsiți cel mai bun tarif pentru dvs. și familia dvs.
43. Găsiți valoarea Blue Book a mașinii dvs.–Carta albastră Kelley este o resursă utilizată de consumatori și asigurători care stabilește linii directoare de evaluare pentru industria auto. Cunoașterea valorii Blue Book a mașinii dvs. vă va ajuta să știți dacă aveți asigurarea corespunzătoare.
44. Efectuați întreținerea de bază a mașinii–Efectuând întreținerea de bază a mașinii dvs., puteți ajuta la prevenirea deteriorării. Gândiți-vă că vă mențineți mașina sănătoasă și în formă.
45. Vindeți-vă mașina la prețul maxim–Ungrijindu-vă bine mașina de-a lungul vieții sale și ținând evidența tuturor evidențelor de întreținere, aveți șanse mai mari să vă vindeți mașina cu dolarul cel mai bun.
46. Găsiți valoarea estimată a casei dvs.- Indiferent dacă aveți în vedere o mutare sau intenționați să rămâneți în pace, este o idee bună să cunoașteți valoarea aproximativă a casei dvs. Acest lucru vă va ajuta să vă ghidați deciziile, atât atunci când vindeți, cât și când decideți dacă merită să vă îmbunătățiți locuința.
47. Efectuați întreținerea de bază a locuinței–La fel ca și cu mașina dvs., doriți să luați măsuri de precauție pentru a vă menține casa „sănătoasă”.
48. Evita asigurare ipotecară privată–Acest tip de asigurare protejează creditorul, nu tu. Aveți grijă la ceea ce achiziționați.
49. Stabiliți când este timpul pentru refinantare–Refinanțarea poate fi o decizie financiară excelentă în funcție de situația dvs. Calculați toate opțiunile înainte de a merge mai departe. Poti verificați Fiona pentru a comparaRatele dobânzii pentru mai mulți creditori în același timp.
50. Explicați ce tip de credit ipotecar aveți–Înțelegeți profunzimile ipotecii dvs., astfel încât să nu vă loviți de surprize costisitoare și să puteți planifica în avans o plată anticipată a ipotecii sau posibilitatea refinanțării.
51. Creați un plan pentru plătiți-vă creditul ipotecar mai devreme–Așezați-vă și evaluați bugetul. S-ar putea să vedeți că ați putea muta unele fonduri pentru a vă rambursa ipoteca mai devreme și pentru a investi mai mult în conturile de pensionare.
52. Garanția propriilor impozite pe proprietate și asigurări–Prin gestionarea propriilor impozite pe proprietate și asigurări, puteți deține controlul deplin asupra finanțelor dvs.
53. Schimbați deductibilele de asigurare–Când aveți o deductibilă mai mare, rata lunară va fi mai mică. Luați în considerare acest lucru atunci când vă planificați bugetul
54. Obțineți o ofertă pentru o asigurare auto mai ieftină–Cumpărând pentru asigurări auto te-ar putea economisi sute de dolari pe an. Nu este un rău profit pentru că ai făcut puțină cercetare. Puteți căuta direct companii de asigurări auto ca Esurance o companie Allstate.
55. Cumpărați asigurări de viață–Familia ta se bazează pe tine financiar? Dacă da, trebuie să găsiți tipul potrivit de asigurare de viață pentru situația dvs. financiară și să le protejați. Protejează-ți cel mai important atu, tu!
56. Creați-vă ultima dorinta si testament–Nu știi niciodată ce se poate întâmpla. Crearea unui testament vă poate proteja pe cei dragi în cazul în care vi se întâmplă ceva.
57. Faceți un inventar de locuințe în scopuri de asigurare-Accidentele se întâmplă. Dacă v-ați pierde casa astăzi, ați ști totul în valoare de ea? Efectuarea unui inventar vă poate asigura că aveți totul contabilizat.
58. Intelege "plătiți-vă mai întâi”Concept–Faceți din economiile și investițiile dvs. o prioritate plătindu-vă mai întâi. Cheltuiți ce a mai rămas după aceea. Îți vei mulțumi mai târziu.
59. Configurați un economii automate transfer–Automatizarea economiilor dvs. elimină necazul de a economisi în fiecare lună. Acest lucru asigură, de asemenea, că se finalizează în fiecare lună și că nu vă lipsiți.
60. Configurați un depozit direct–Depunerea directă a salariului dvs. ajută la fluxul de fonduri. Automatizarea face bugetarea mai ușoară și mai eficientă.
61. Creaza un fond de urgență–Nu știi niciodată când va apărea o cheltuială suplimentară. Crearea unei perne pentru accidente vă va ajuta să economisiți stresul.
62. Obțineți mai mult pentru economiile dvs.–Banii tăi ar trebui să funcționeze pentru tine! Găsiți o bancă cu rate de dobândă mai bune sau introduceți economiile într-un cont de piață monetară care să îi permită să crească.
63. Creați un portofoliu de pensionare diversificat–Așezându-vă cu un consilier financiar sau Robo-Consilier, ca M1 Finanțe, vă poate ajuta să determinați alocarea adecvată a activelor pentru stilul dvs. de viață. Diversificarea ajută la volatilitatea pieței.
64. Echilibrează-ți portofoliul de pensionare–Echilibrarea (și reechilibrarea) portofoliului dvs. înseamnă menținerea alocării activelor în concordanță cu toleranța la risc și mixul preferat de investiții. Trebuie să vă reechilibrați portofoliul aproximativ o dată sau de două ori pe an.
65. Găsiți raportul cheltuielilor unui fond–Aflați comisionul anual pe care fondurile dvs. îl percep acționarilor lor.
66. Cereți o mărire–Ați muncit din greu, adăugând valoare pentru compania dvs. și acum meritați să fiți recompensați. Intrați în biroul șefului pregătit și pregătit pentru negociere.
67. Rulează 401K–Comutați de locuri de muncă recent? Nu uitați să răsturnați 401K de la angajatorul dvs. anterior, astfel încât să rămâneți în controlul conturilor de pensionare.
68. Modificați% 401K contribuție–Când ați crescut ultima dată suma economisită pentru pensionare? Planificați creșterea economiilor cu 1% la fiecare șase luni până când vă maximizați contribuțiile anuale.
69. Obțineți potrivirea angajatorului–Dacă contribuie doar cu 3% din venitul dvs. la 401k, dar angajatorul dvs. se potrivește cu până la 6%, pierdeți bani gratis.
70. Calculați-vă limite anuale de contribuție–Conturile de pensionare cu avantaje fiscale au limite anuale de contribuție. Trebuie să știți care sunt aceste limite pentru a vă putea maximiza contribuțiile.
71. Calculați-vă nevoile de venit la pensionare–Determinați suma veniturilor de care veți avea nevoie odată ce vă retrageți. Includeți toate datoriile pe care le-ați fi achitat până la pensionare.
72. Calculați „numărul” dvs.–Cât trebuie să vă retrageți? Stabiliți un obiectiv de viață pentru pensionare, apoi calculați cât de mult va trebui să atingeți acest obiectiv pentru a vă da seama de „numărul” dvs.
73. Rămâneți răcoros atunci când piața se prăbușește–Investirea este un joc pe termen lung. Nu lăsați mass-media să vă sperie să vă încasați investițiile. Stai calm.
74. Media costului dolarului–Investirea banilor pe un program stabilit, cu o sumă fixă ​​sau procent din venitul dvs., va maximiza dolarii investiți.
75. Înțelegeți acțiunile vs obligațiunile–Stocurile sunt proprietate sau dobânzi la o corporație, în timp ce obligațiunile sunt o formă de datorie pe termen lung de la corporații pe care o plătesc în timp.
76. A intelege fonduri index vs. fonduri comune vs. ETF-uri–Care dintre aceste investiții pe care le includeți în portofoliu ar trebui să fie determinată de situația dvs. financiară și de toleranța la risc.
77. Găsiți și vorbiți cu un Planificator financiar certificat numai cu taxă–Nu doriți un consilier care să facă comisioane prin vânzarea de produse inutile. Discuția cu un consilier cu taxă simplifică mult mai clar problema plății. Aveți deja un consilier? Vedeți scorul taxei folosind StackUp.ai.
78. Găsiți și vorbiți cu un Contabil public autorizat–Taxele pot fi lipicioase. Asigurați-vă că aveți un profesionist fiscal de încredere care vă poate ajuta să înțelegeți implicațiile dvs. fiscale.
79. Evitați impozitele inutile asupra investițiilor dvs.–Lucrul cu un profesionist în domeniul fiscal și cu un consilier financiar vă va ajuta să înțelegeți modul în care taxele vă pot afecta investițiile.
80. Explicați diferența dintre a Roth și IRA tradițională–Contribuțiile tradiționale IRA sunt deductibile din impozite atât pentru federal cât și pentru stat. IRA-urile Roth nu oferă scutiri de impozite pentru contribuții, dar retragerile și câștigurile sunt în mod normal scutite de impozite
81. Completați declarația fiscală–Poate că va trebui să utilizați un fel de software sau consultați un profesionist, dar trebuie să vă puteți completa declarația fiscală în fiecare an.
82. Maximizați deducerile–Luați în considerare donarea către organizația caritabilă preferată pentru a vă ajuta să vă măriți deducerile fiscale.
83. Înțelegeți-vă cota de impozitare marginală–Impozitele dvs. sunt definite de o categorie de impozite. Când treceți în următoarea categorie de impozite, tot ce câștigați peste plafonul anterior al parantezei este impozitat la rata mai mare - dar fiecare sub acest plafon este impozitat la rata mai mică.
84. Calculați rata efectivă de impozitare–Întrucât impozitarea americană este progresivă, rata dvs. de impozitare efectivă nu este procentul listat în categoria dvs. de impozite. Rata de impozitare efectivă este rata medie la care sunt impozitate veniturile obținute. Puteți determina acest lucru împărțind suma în dolari pe care ați plătit-o în impozite la suma în dolari a venitului câștigat.
85. Enumerați lucruri pe craigslist.org și eBay–Timpul de declinare. Cu cât ai mai puține lucruri, cu atât viața ta poate fi mai simplă, precum și te ajută să câștigi niște bani în plus.
86. Donați lucruri bunăvoinței locale–Dimensionarea dulapurilor poate avea beneficii fiscale. Cu cât donați mai mult, cu atât puteți anula mai mult.
87. Dă mai mult bani în fiecare an–Cu cât dați mai mulți bani carității, cu atât puteți deduce mai mult din impozite. Acordarea unor sume mai mari poate avea beneficii fiscale mari.
88. Aveți o vânzare în garaj–Aceasta este o modalitate excelentă de a câștiga niște bani în plus după decongestionare. Puteți dona tot ceea ce nu se vinde către Goodwill.
89. Găsiți o organizație caritabilă de renume–Darea nu numai că îți umple sufletul, dar poate avea și beneficii fiscale.
90. Configurați un Scara CD–Certificatele depozitelor sunt investiții pe termen scurt care oferă lichiditate și pot fi o strategie bună pentru contul dvs. de economii. Strategia CD Ladder vă permite să vă mențineți banii în creștere și să lucrați pentru dvs.
91. Calculați-vă salariul zilnic și orar–Cunoașterea acestui lucru vă poate ajuta să stabiliți dacă o achiziție este în valoare de cât timp ați avut de lucrat pentru aceasta.
92. Aflați ce salariu ar trebui să câștigați–Căutați alte locuri de muncă într-o poziție similară pentru a vedea dacă sunteți plătit în mod echitabil. Dacă nu, luați în considerare negocierea salariului cu angajatorul.
93. Găsiți legit oportunități de venit suplimentar–Găsiți ceva care vă interesează și aflați cum să faceți bani făcând asta.
94. Începeți o afacere fără bani–Tot ce ai nevoie este o idee și o dorință de a lucra.
95. Faceți-vă timp pentru a aduce bani în plus–O agitație laterală vă va ajuta să vă creșteți veniturile. Puteți câștiga bani în timp ce faceți ceva ce vă place.
96. Înțelegeți importanța diversificării veniturilor–Ce ai face dacă ți-ai pierde slujba sau nu ai mai putea lucra? A avea mai multe fluxuri de venituri vă poate ajuta să vă ușurați mintea și portofelul.
97. Învățați-i pe copii despre bani–Învățarea copiilor voștri să aibă obiceiuri financiare puternice începând din copilărie îi va pregăti pentru un viitor financiar strălucitor.
98. Discutați cu (viitorul) soț despre bani–Purtarea unui dialog deschis despre bani va face relația voastră puternică și vă va asigura că obiectivele financiare sunt aliniate. La urma urmei, problemele de bani sunt unul dintre principalele motive pentru divorț.
99. Configurați un FSA sau HSA pentru cheltuielile tale medicale–Acordarea banilor într-un cont flexibil de cheltuieli sau un cont de economii de sănătate poate ajuta la prețurile ridicate ale asistenței medicale și ale îngrijirii familiei.
100. Negociați un preț în numerar pentru serviciile medicale–Multe intervenții chirurgicale sau proceduri medicale pot fi negociate din timp. Asigurați-vă că faceți cercetările înainte de a vă programa operația.
101. Puneți oamenii și relațiile înaintea banilor–Acordarea priorității relațiilor dvs. va duce la o viață mai mulțumită și mai împlinită. De aceea, ar trebui să știți ce apreciați și să vă faceți planurile financiare pe baza acestor valori.

Scorează-ți nivelul de îndemânare a banilor

Sumați câte abilități dețineți și utilizați lista de mai jos pentru a vă înscrie nivelul de calificare în bani.

0-20 Money Goob
21-40 Money Dweeb
41-60 Money Dork
61-80 Money Geek
81+ Nerd total de bani

Câte abilități aveți? Știu că mi-au fost dor de câteva. Enumerați câteva abilități bune pe care le aveți cu bani în comentariile de mai jos ...

Despre Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias „PT”, este CPA, blogger, podcaster, soț și tată a trei copii. PT este, de asemenea, fondatorul și CEO al conferinței și expoziției din industria finanțelor personale, FinCon.

El a creat Part-Time Money® în 2007 pentru a-și împărtăși sfaturile cu privire la bani, pentru a se răspunde (în timp ce plătind datorii de peste 75.000 de dolari) și să-i întâlnești pe alții pasionați să se îndrepte spre financiar independenţă.