Organizați-vă cardurile de credit cu această foaie de calcul simplă de urmărire

Dacă ești ca mine, te-ai implicat în jocul de călătorie cu premii și te-ai găsit cu un portofel - sau un sertar de birou - plin de Carduri de credit; multe dintre care nu le mai folosiți.

Acest lucru s-ar putea să te fi făcut să te simți dezorganizat, neliniștit și îngrijorat de greșeala.

Dacă nu sunteți atent, ați putea ajunge la o grămadă de taxe anuale pentru cardurile pe care nu le utilizați sau mai rău, un cont ar putea fi compromis și veți putea ajunge la o grămadă de taxe frauduloase. Nu este bine.

Deci, este important să fiți un bun administrator al cardurilor și conturilor dvs. și:

• urmăriți-le pe toate în mod regulat, deși ceva de genul AwardWallet.com sau,
• ocazional, efectuați un audit al situației cardului dvs. de credit.

Tind să-mi placă a doua abordare (folosesc AwardWallet.com, dar nu obsesiv) și, de obicei, voi efectua doar un audit anual.

De fapt, tocmai mi-am auditat propria suită de carduri de credit și așa că m-am gândit să vă împărtășesc procesul meu pentru identificarea cărților mele, luarea deciziilor de anulare sau „retrogradare” și ce cărți noi consider să aplic pentru.

Simt că acest lucru m-a ajutat să îmi simplific viața financiară, să-mi optimizez scorul de credit și să ofer dovezi de viitor pentru oportunitățile mele de călătorie.

Toată lumea are abordări diferite în acest sens, așa că fac legătura cu alte resurse utile pe care le-ați putea găsi utile.

Dacă nu vă place prea mult recompensele de călătorie, este posibil să nu vă fi confruntat încă cu această problemă. Dacă doriți să aflați cum să intrați în acest efort plin de satisfacții - deși consumatoare de timp - atunci vă sugerez să verificați aceste postări pe această temă.

• Cheia pentru a câștiga călătorii gratuite cu cardul dvs. de credit
• 10 sfaturi pentru a deveni expert la recompense de călătorie fără a intra în probleme
• Episodul 39 - Călătorie în stil cu cardul de credit și expertul în călătorii Jason Steele

Ar trebui întotdeauna menționat: nu purtați niciodată un sold pe un card, plătiți-le integral în fiecare lună și evitați taxele anuale nedorite precum ciuma. Toate aceste lucruri îți omoară șansele de a face ca călătoria cu premii să fie o căutare merită oricum.

Creați o foaie de calcul pentru a vă organiza cardurile de credit

Pentru a începe cu auditul dvs., este important să identificați toate conturile cardului dvs. de credit. Este posibil să fi pierdut un card sau două de-a lungul anilor și să fi uitat de conturi. Există mai multe moduri de a vă găsi toate conturile. Începeți cu ceea ce este în portofel. "Ce este în ta portofel?" Heh!

Enumerați fiecare carte din portofel într-o foaie de calcul sau într-un card serviciu de urmărire ca acesta de la AwardWallet.com.

În foaie, puteți adăuga coloane pentru emitent, numele cardului, data deschiderii, data expirării, proprietarul (dacă urmăriți atât pentru dvs., cât și pentru dvs. soț), limita de credit (conectați-vă la contul dvs. online sau apelați problema pentru a găsi aceste informații), taxa anuală și orice note relevante despre recompense. Enumerați toate informațiile care vă vor fi utile pentru a lua decizii.

Odată ce treceți prin cărțile din portofel, accesați fișierele dvs. financiare, financiare, sertarul nedorit, poșete vechi sau oriunde ați păstra acele alte cărți și le adăugați pe foaie.

În cele din urmă, trageți un raport de credit gratuit și faceți referințe încrucișate la lista dvs. Vedeți un card în raportul dvs. care nu este listat? Grozav! Adăugați-l în. Dacă un card de pe listă nu este listat în raportul dvs., notați-l și pentru a putea fi adăugat în raport.

Mi-am creat propria foaie simplă. Iată foaia pe care am completat-o ​​inițial (înainte de a lua vreo decizie).

Dacă doriți să descărcați doar această foaie de calcul Click aici și creați o copie cu care să lucrați.

Vrei ceva un pic mai robust? Vedeți ce a creat Johnny Africa.

Luați măsuri cu revizuirea dvs. anuală: anulați, retrogradați sau păstrați?

Odată ce vă încredeți în inventarul de carduri, este timpul să luați câteva decizii. Ar trebui să păstrați toate cărțile? Anulați câteva și închideți contul? Cum decizi?

Acesta este într-adevăr un caz de caz, dar iată câteva reguli pe care am încercat să le urmez:

1. Îmi păstrez cele mai vechi 2 cărți active chiar dacă abia le folosesc. Cele mai vechi cărți oferă istoricului meu de credit un fișier mai lung și ajută la scorul meu. De obicei păstrez aceste carduri și primesc o taxă de tip Netflix către ele - plătindu-le integral, automat în fiecare lună, desigur.

2. Dacă un card vechi are o taxă anuală, aș suna și aș cere să retrogradez cardul într-un card din ofertele emitentului care nu are o taxă anuală. De exemplu, am avut un card Citi AAdvantage Platiunum de la Citi și l-am retrogradat pe cardul Bronze, care nu este chiar mediatizat.

3. Pentru cardurile mai noi (1-5 ani) apelez și anulez cardul și cer transferul soldului de credit pe un alt card pe care îl am la acel emitent - unul pe care îl păstrez. Alternativ, dacă cardul ar fi singurul card pe care l-am avut de la acel emitent și aș vrea să mențin niște avantaje (pungi gratuite), probabil că aș retrograda cardul.

Linia de jos: scăpați de comisioane sau carduri nedorite menținând în același timp istoricul și limitele de credit.

Este posibil să nu fiți sigur cu privire la ce recompense oferă cardurile dvs.? Un nou instrument pe care l-am descoperit, care vă va ajuta să analizați ce recompense aveți și unde să folosiți cardurile pentru valoarea maximă Birch Finance. Au câștigat Competiția FinTech la FinCon anul trecut. Acestea sunt în versiune beta la momentul acestui articol, dar puteți să vă înscrieți și să le verificați.

După ce ați jucat aceste decizii pe hârtie, este timpul să sunați emitenții (folosind numărul de pe spatele cardului) și să luați măsuri. Continuați cu planul, dar luați în considerare sugestiile agentului pe linie. Este posibil să fie dispuși să renunțe la taxele anuale (permițându-vă să păstrați un card în jur de puțin mai mult) sau pot cunoaște o opțiune de declasare nedivulgată. De asemenea, este posibil să fie conștienți de alte conturi pe care le aveți cu ele și pe care s-ar putea să nu le-ați preluat în timpul inventarului.

Nu vă voi plictisi cu detaliile, dar cu auditul meu am luat destul de multe decizii. Puteți vedea lista finală de cărți aici în foaia mea de urmărire curentă:

Repere includ anularea tuturor cardurilor noastre aeriene (Southwest, American Airlines și British Airways) parțial, astfel încât să putem solicita din nou pentru Companion Pass în curând, anulând câteva cărți de hoteluri și anulând una dintre cele mai vechi cărți: un card de magazin de la Pottery Barn (care a fost lung depasit).

Ce urmeaza? Carti noi pe orizont

Auditarea cardurilor vă permite să identificați lacunele din strategia dvs., oportunitățile pentru mai multe recompense, iar simplificarea simplă vă curăță capul pentru a putea lua mai mult credit.

Prima mea mișcare a fost să adaug o altă carte de vizită. Chase INK Business Preferred este un card care plătește 3 puncte pe 1 USD cheltuit pentru publicitate pe internet. Cheltuiesc mult mai mult cu reclame pe Facebook în aceste zile datorită afacerii mele FinCon, așa că a fost o nebunie.

În plus, în curând voi adăuga un alt card de hotel la portofel. În cele din urmă, iau în considerare un card care ne recompensează mai mult pentru cheltuielile noastre de la restaurant. Cardul Savor de la Capital One arată frumos, cu o recompensă de 3% acolo.

Menținerea portofelului organizat

După ce ați stabilit noua suită de carduri, care este cel mai bun mod de a le menține organizate în portofel? Iată o imagine a vechiului meu portofel.

Îl păstrez destul de simplu. Carduri personale în dreapta. Cărți de vizită în stânga. Am șase sloturi și îmi păstrez cardurile de debit de afaceri asociate în spatele cardurilor de credit. Cărțile mai vechi sunt păstrate într-un seif.

Unul dintre lucrurile enervante legate de configurarea portofelului meu a fost cât de greoaie este să scot un card la registru. De asemenea, nu mi-a plăcut cât de voluminoasă era.

Noul meu portofel

Pentru a ajuta cu unele dintre aceste probleme, am încercat recent un portofel nou (oferit mie gratuit) de la oamenii de la Ekster®. Al lor Portofelul Parlamentului Vachetta este ceea ce am. Imi place!

Cu acesta, pot deține două carduri de credit de afaceri, un card de credit personal și un card de debit personal. Portofelul are, de asemenea, câteva sloturi suplimentare pentru cardul de identitate și, desigur, o curea pentru numerar.

Este cu siguranță o abordare mai minimalistă. Dar sincer nu am observat o diferență de la coborârea de la zece cărți la doar patru.

Portofelul Ekster este sigur - nu are card liber și zboară RFID - și elegant. Am primit o mulțime de complimente drăguțe în legătură cu aceasta, mai ales când folosesc mecanismul de acces rapid la card.

Fiecare portofel vine cu un dispozitiv de urmărire Chipolo, care se conectează la telefon. Puteți utiliza acest lucru pentru a vă urmări portofelul dacă / când este pierdut.

Portofelele Ekster nu sunt ieftine la ~ 80 USD, dar tehnologia și stilul le fac să merite în opinia mea. Verifică gama completă a acestora de stiluri și culori.

::

Așa că așa mi-am organizat recent cardurile de credit folosind o foaie de calcul simplă de urmărire. Care este strategia dvs. pentru a vă menține cardurile organizate? Ce părere aveți despre procesul meu de luare a deciziilor? Cum ați face lucrurile diferit?

Despre Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias „PT”, este CPA, blogger, podcaster, soț și tată a trei copii. PT este, de asemenea, fondatorul și CEO al conferinței și expoziției din industria finanțelor personale, FinCon.

El a creat Part-Time Money® în 2007 pentru a-și împărtăși sfaturile cu privire la bani, pentru a se răspunde (în timp ce plătind datorii de peste 75.000 de dolari) și să-i întâlnești pe alții pasionați să se îndrepte spre financiar independenţă.