Cum să cumperi o casă pentru prima dată

Această postare a fost scrisă pentru prima dată în 2008. Asigurați-vă că vedeți actualizarea mea din 2017 în partea de jos a postării.

Greu de crezut, dar în ultimii 10 ani am închiriat în 10 locuri diferite.

Cea mai ieftină chirie fiind de 150 USD la o casă cu adevărat veche cu doi prieteni (post facultate); cea mai scumpă fiind de 1.295 de dolari la casa în oraș, soția mea și cu mine am trăit un an chiar după ce ne-am căsătorit.

Majoritatea acelor mișcări au fost justificate dintr-un anumit motiv. În principal, nu m-am putut stabili într-o carieră. De asemenea, nu eram căsătorit și nici nu aveam alte responsabilități care să mă lege.

Închirierea a fost perfectă pentru mine în acea parte a vieții mele.

Asta s-a schimbat. Cumpăr o casă pentru prima dată.

Sunt într-un loc în care are sens să cumpăr. Iata de ce:

Motive pentru care cumpăr o casă pentru prima dată

Motivul nr. 1 pentru cumpărarea unei case: În cele din urmă m-am așezat. Prin stabilire, vreau să spun că m-am căsătorit și am găsit o carieră cu care mă mulțumesc.

Această carieră a mea se întâmplă să aibă multe oportunități de muncă pe piața locală, așa că, chiar dacă mă săturez de compania mea, pot oricând să salt la următoarea.

Aceste două lucruri au oferit stabilitatea vieții mele de care aveam nevoie pentru a cumpăra o casă în modul potrivit.

Motivul nr. 2 a fost determinat financiar. Odată ce ne-am căsătorit cu soția, am vrut începeți să construiți capitaluri imobiliare prin cumpărarea unei case. De fapt, creând economii din banii pe care îi plăteam apoi în chirie.

De asemenea, am dorit diversificarea portofoliului nostru financiar. Pe atunci, tot ce aveam era numerar și economii de pensionare. Desigur, am fi putut începe să investim în acțiuni imobiliare sau fonduri mutuale și să fim la fel de diversificați... dar asta mă conduce la al treilea motiv.

Motivul nr. 3 a fost pur și simplu acela am vrut să avem „casa” noastră. Am vrut o casă pe care să o numim a noastră, nu doar un alt loc.

Care-i rostul? Există un moment potrivit și greșit pentru a cumpăra o casă. Succesul vine pentru cei care așteaptă.

Pași pentru a cumpăra o casă

Odată ce am decis că vrem să ne așezăm și să ne luăm propria casă, trebuia să o găsim.

Aș minți dacă aș spune că am făcut o căutare imensă, exhaustivă, la domiciliu, cu ajutorul unui agent imobiliar de top. De fapt, am hotărât că ne place cartierul orașului în care închiriam în prezent și am decis să cumpărăm una dintre casele urbane construite în faza următoare.

Cartierul este aproape de ambele locuri de muncă și de stilul de viață cu întreținere redusă, dacă este perfect pentru noi chiar acum. Cu toate acestea, după ce am decis acest lucru, am făcut câteva lucruri care mi-au oferit confort, că nu luam o decizie slabă:

1. Găsiți o casă pe care o puteți permite cu adevărat

Prima noastră mișcare a fost să ne gândim cu atenție cât de mult ne putem permite acasă.

Există o mulțime de calculatoare și formule online care vă vor oferi un preț țintă pentru locuință pe care îl puteți permite în mod rezonabil pe baza veniturilor și cheltuielilor dvs. Deși le-am folosit, nu ne-am bazat strict pe ele.

Alți factori pe care i-am luat în considerare, care cred că sunt importanți pentru a decide ce casă este accesibilă:

• Am vrut să putem pune 20% în jos la evitați asigurarea ipotecară privată și să aibă o cantitate decentă de capital propriu în casa din față. Sfat: păstrați mai mult din plata în avans cu numerar Unison.
• Am vrut o casă pe care ne-am putea permite să o folosim Rată fixă ​​de 30 de ani credit ipotecar.
• Am vrut să ne putem permite plata pe baza oricăruia dintre veniturile noastre singur.
• Am vrut să lăsăm suficienți bani în bugetul nostru lunar pentru a călători bine și pentru a ne bucura de viața în afara casei noastre, fără sentimentul că „lucrăm pentru ipoteca noastră”.

La acea vreme, venitul nostru combinat era de aproximativ 130.000 de dolari și am ajuns să decidem asupra unei case în valoare de 205.000 de dolari, cu un cost ipotecar total de aproximativ 1.700 de dolari.

2. Întâlniți-vă cu un agent imobiliar de încredere

Întrucât aceasta a fost prima noastră casă, am decis că ne vom simți mai confortabil pe tot parcursul ofertei și al procesului de închidere a împrumutului dacă am avea un profesionist cu noi.

Ceva pe care l-aș recomanda cuiva care nu știe deja un agent imobiliar este să meargă la pagina Furnizori locali aprobați de Dave Ramsey și să găsească unul.

Așa am făcut și, deși nu aveam nevoie de ele pentru căutarea acasă, au venit cu adevărat la îndemână și au făcut oferta pentru noi (ceea ce am primit!).

Ne-am fi simțit în afara ligii noastre fără ei.

3. Fă-ți propriile cercetări

Un alt lucru pe care l-am făcut a fost să facem propriile noastre cercetări despre cartier. Am înființat un Alertă Google pentru a urmări orice listă de știri sau vânzări și închirieri din cartierul nostru.

După aproximativ o lună de căutări, am avut o foaie de calcul plină cu prețuri de vânzare și închiriere de proprietăți comparabile în cartierul nostru.

Am putut apoi să văd că oferta pe care o făceam era de fapt foarte bună pentru noi și că nu plăteam prea mult. Anunță-mă dacă vrei să vezi această foaie de calcul și ți-o trimit.

Pe lângă cercetarea prețurilor de vânzare, ar trebui să cercetați cele mai bune rate ipotecare în zona ta.

De asemenea, am făcut câteva cercetări cu privire la casele urbane și la valoarea de revânzare a acestora și am ajuns la concluzia că făceam alegerea corectă pe baza locației și a taxelor de asociere.

În cele din urmă, nu ne-a durut că locuim în prezent într-una dintre casele urbane pe care le vom cumpăra. Știam și ne simțeam confortabil cu produsul constructorului și cu serviciul de garanție.

Am ajuns să citesc mai multe cărți despre procesul de cumpărare a locuințelor, dar probabil am obținut cea mai mare utilizare din carte Cumpărare de case pentru manechini.

Cum am ales ipoteca potrivită

Acest lucru a fost destul de ușor pentru noi, deoarece ne simțim puternic în legătură cu utilizarea împrumuturilor cu rată fixă ​​de 80% față de alte produse. Am văzut recent pericolele de a merge cu alte produse. Principala noastră preocupare a fost să decidem între un termen de împrumut de 15 și 30 de ani.

Am ajuns să mergem cu un împrumut de 30 de ani și sperăm să facem plăți suplimentare pentru a scăpa mai repede de datorii.

În cele din urmă, a trebuit să decidem asupra unui împrumutător. Am detaliat cum am selectat un creditor într-o postare din decembrie 2007. Vă rugăm să verificați asta.

Ultimele gânduri despre cum să cumperi o casă

Ei bine, asta e tot ce am deocamdată pe această temă. Înveți multe din cumpărarea primei tale case și cea mai mare parte a acesteia, pentru mine, a fost o experiență plăcută.

Deși uneori poate fi înspăimântător, vă puteți ușura temerile, cunoscându-vă lucrurile și rămânând în limitele menționate mai sus.

Când totul este spus și gata, vă rugăm să vă asigurați că este momentul potrivit pentru dvs. să cumpărați, cumpărați casa pe care o puteți permite și selectați un produs ipotecar adecvat.

::

Actualizare 2017: Au trecut zece ani de când ne-am cumpărat casa din oraș. Noi l-a transformat într-o proprietate de închiriat în 2012 și ne-am mutat în oraș, într-o casă mai mare, cu o curte lângă o școală, la care am vrut să participe copiii noștri. Privind înapoi la această achiziție din 2007, iată câteva gânduri:

1. Probabil că nu am fost gata să cumpărăm o casă în 2007. Nu eram atât de stabiliți pe cât credeam. După ce am avut un copil în 2009 și un altul în 2011, a devenit rapid evident că avem nevoie de o altă casă.
2. Am cumpărat în partea de sus a pieței (la acea vreme) și astfel, în 2012, când am vrut să ne mutăm, a făcut dificilă vânzarea fără a pierde o parte din capitalul nostru. Astfel, am ținut proprietatea și am păstrat-o ca o închiriere. Am avut norocul să mă aflu în acel moment în care aveam o grămadă de bani de la afacerile mele în creștere pentru a efectua rapid noua avans și pentru a ne asuma riscul a două ipoteci. Dar această decizie ar fi putut să ne împiedice să ne mișcăm când am vrut.
3. Aș dori ca agentul nostru imobiliar să ne fi sfătuit să (a) facem o ofertă mai mică; și / sau (b) să renunțe la tranzacție sau să renegocieze tranzacția odată ce a fost evident că piața sa prăbușit.
4. A reduce 20% sau mai mult și a cumpăra sub limita dvs. de accesibilitate este încă un sfat solid și este ceea ce ne-a ajutat să facem față diferitelor provocări financiare și schimbărilor din ultimii zece ani.

Despre Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias „PT”, este CPA, blogger, podcaster, soț și tată a trei copii. PT este, de asemenea, fondatorul și CEO al conferinței și expoziției din industria finanțelor personale, FinCon.

El a creat Part-Time Money® în 2007 pentru a-și împărtăși sfaturile cu privire la bani, pentru a se răspunde (în timp ce plătind datorii de peste 75.000 de dolari) și să-i întâlnești pe alții pasionați să se îndrepte spre financiar independenţă.